信用卡知识普及

信用卡知识普及

什么是信用卡

信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，在最后还款日前还款即可。

关于信用卡组织

国际上有五大信用卡品牌，威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）、美国运通国际股份有限公司（America Express）、大莱信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）五家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等。



Tips:如果你需要境外消费或购买国外购物网站的商品，最好办理银联+VISA或银联+MasterCard的双币信用卡。

信用卡分类

按发卡组织

中国银联、VISA、MasterCard、美国运通、JCB、Discover(美洲)、联合信用(台湾)、大莱、NETS(新加坡)、BC(韩国) 等。

按币种

单币卡、双币卡。

按信用等级

普卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡、无限卡等。

按卡片关系

主卡、附属卡。

按卡片形状及材质

标准卡、迷你卡、异型卡、透明卡等。

按信息储存介质

磁条卡、芯片卡。

按是否联名发行

联名卡、标准卡、认同卡。

信用卡专有名次解释

滞纳金

信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。同时，滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。

　　例如：持卡人小刘刷卡消费15000元，他的当期最低还款额为1500元，如果在到期还款日小刘只向银行还款500元，那么银行将对低于最低还款额的部分即：1500元-500元=1000元收取滞纳金，收取滞纳金的金额为：1000元*5%=50元。

最低还款额

最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

　　编辑本段最低还款额计算公式

　　最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的10%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100% 　　

　　在到期还款日前还上“最低还款额”，利息照算。但不会影响到个人的信用。 　　

　　信用卡消费了之后，到了账单日时，你会收到银行的发给你的对账单。其中有两个金额，我们要记一下。一个是本期应还金额，另一个是最低还款额。其实这也是信用卡的一大好处，一旦你消费了信用卡之后，超出了你的还款范围，你就可以选择以最低还款额进行还款，这样，就不会影响你的个人信用。但这个就意味着你就不能再享有免息期了。

循环信用

　　循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。

　　你可以根据自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少(但不能低于最低还款额)。当你偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。

　　循环利息计算方法：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。

　　举例：

　　(1)。循环利息计算方法：

　　假设：王小姐持有的某张信用卡每月的帐单日设定为16日，最后还款日为次月6日。

　　11月2日，王小姐消费￥400元，11月3 日为记帐日；

　　11月10日，王小姐消费￥600元，11月11日为记帐日；

　　11月16日，银行为王小姐结算当期所有交易，帐单列印11月应缴款金额为￥1000元。

　　在12月6日之前，王小姐还款1000元，则不必支付任何利息，循环利息=0。

　　在12月6日之前，王小姐也可以只偿还最低还款额(1000×10%=100)。若于12月6日还款100元，12月的对帐单将列印的循环利息为：【￥400×8天(11/2—11/10)+￥(400+600)×25天(11/11—12/5)+￥(400+600－100)×11天(12/6—12/16)】×0.0005=￥19.05。

　　(2)。预借现金利息计算

　　11月11日，王小姐预借现金￥1000；

　　11月12日，为记帐日；

　　11月16日，帐单列印11月最低还款额为￥1002.5,其中包括预借现金利息：￥1000×0.0005×5(11/12—11/16)=￥2.5。

　　若在12月6日全额还款，那么12月16日的对帐单列印的循环利息为：￥1000×0.0005×19(11/17—12/5)=￥9.5。

免息还款期

　信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期根据各行规定有所不同，最短为账单日到最后还款日，最长为账单日次日到下月最后还款日。如账单日为1日，最后还款日为20日，则最短为20日，最长为50日。

　　在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。

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