信合六十年

风雨六十年 奋斗永不歇

——抓机遇 促改革

走过六十年机制改革，不断创新的风雨征程路，信合始终坚守着最初的承诺——扎根农村，服务农民。六十年奋斗的脚步不曾停歇，信合与祖国同步繁荣，与农民共同致富。在陕北沟壑的黄土地里，神木信合这支蓓蕾正绽开笑颜，竞相开放，花压枝头。从信用社到农村合作银行再到农村商业银行，体制改革的道路既艰辛又充满挑战。而今神木商行正用她的优势，60年奋斗不止而积淀的地缘人缘优势，每个人心中都有无法忘却的信用社情结，如她的名字与农村结缘，以信用取胜。

翻开一张张微黄中泛白的旧照片，这里记载着信合人一路走来的艰辛，在信合这片土地上，在热爱的信合事业上挥洒着自己的汗水。

1954年贺家川信用社在我县成立，她的成立标志着我县农民在中国共产党领导下重新成为土地主人，享有金融服务的一个历史性开启。改革开放后是我县农村信用社恢复和发展的重要时期，根据国家政策，1984年成立了神木农村信用社，并纳入了农业银行管理，从此步入了正规的金融体系，实现了自身规范化发展，为行时在改革潮头的我县农村作出了特殊贡献。1996年11月我县农村信用联社与农业银行脱钩，成为全县农村信用社的管理、经营、服务机构。下设6科1部，管辖独立核算的信用社14个，非独立核算信用分社20个，信用站119个。自立的农村信用社在改革大潮的推动下，在金融业波澜壮阔的竞争中，迅速绘制出了自身成长的蓝图，着力于优质品牌创新。2005年8月6日，神木农村合作银行正式对外挂牌营业，是西北五省第一家挂牌开业的农村合作银行。2009年，神木农村商业银行 刚刚成立的信用社，房是租的、桌是借的、凳是破的，出门下乡双腿跑，接送款箱自行车。在这样的艰苦条件下，老一辈的信合人靠着顽强的斗志艰辛创业：背着挎包、夹着算盘、摸农情、听农言、下田问耕、上门问贷。在勤俭办社、朴实守信的优良作风下，信用社树立起了“支农”的宗旨，打下了与农民“心连心”、“一家人”的感情基础。

支农的

回首过去，岁月如歌。六十年来，全国各行各业、各条战线都随着祖国的繁荣富强发生了翻天覆地的变化，而农村合作金融机构也由最初举步维艰的乡镇信用社，发展到现在“资本充足、管理规范、服务一流、业绩优良”的现代金融机构，发展之快，变化之大，令人欣喜。遥想新中国成立初期，神州大地百废待兴。

在支持社会主义新农村建设的过程中，农村商业银行应该充分发挥自身优势，打造银农双赢格局。

　　农村商业银行起源在农村，立行之本在农村，农村是农商行的根据地，也是优势所在，所以，农商行应当把支持社会主义新农村看做一次难得的机遇，在为农村提供优质服务的同时积极壮大自己的事业。

　　以首都农村市场为例，北京农商行在同业中就独具其他商业银行所未有的强项。我们看到，北京农商行拥有市、区县、乡镇、村四个层次的金融服务体系，机构网点遍布城郊，据了解在北京10个郊县的涉农贷款中北京农商行就占了三分之一，它的品牌在京郊大地应该说是深入人心。但我们也应注意到，党中央提出建设社会主义新农村的任务后，北京辖区的一些带“农”字头的银行，甚至包括一些商业银行，纷纷准备或者正在出台新的支农措施，首都农村市场在成为经济增长热点的同时，也正在成为金融机构竞争的主要战场。希望北京农商行在压力面前，能够充分展现“农”字特色，做足“农”字文章，将更多的资金吸引到农村，扎扎实实地为富裕农民、发展农业、繁荣农村做出具体实在的工作。而且，我们也相信，只要按照商业银行的经营机制、经营理念去做“三农”业务，去进行客户选择、项目服务和金融产品的设计，北京农商行一定会在满足首都农村金融服务需求的同时，不断提升自己的实力。

走过了那段为建设祖国而奋斗的艰苦日子，信合事业同祖国一起迎来了1978年的改革开放大潮，农业经济发展了，农村面貌改善了，农民腰包鼓胀了，咱们农村信用社也成长了。绿油油的麦田上庄稼汉在向咱信合人倾诉备耕的艰辛；沉甸甸的果园里，果农们在向咱信合人分享丰收的喜悦；恢复运转的工厂里，负责人神情激动地握着咱信合人的手；泥泞的乡间小路上，有咱勤劳的信合人留下的一串串印迹；明亮的三尺柜台里，有咱忙碌的信合人传出的一句句关怀……1996年，农村信用社与农业银行脱钩由中国人民银行托管，2003年6月国务院颁布的《农村信用社改革试点方案》正式启动，以明晰产权和完善经营管理体制为中心的农村信用社改革，使信用社真正成为了自主经营、自担风险、自我约束、自我发展的市场主体。

2004年省联社成立，咱信用社也有了自己的“爹妈”。2006年统一法人后，歙县农村信用合作联社以崭新的面貌、全新的服务方式和经营理念，为区域内的“三农”经济、城镇居民和中小企业提供了更安全、更快捷、更高效的金融服务，真正发挥了支农主力军作用。农户小额信用贷款、抵质押贷款、住房按揭贷款等业务稳步推进，农村青年创业贷款、生源地助学贷款、农民工银行卡特色服务等业务与时俱进，代发工资、代发涉农补贴、代扣各种费用等中间业务蓬勃兴起，并实现了全省、全国通存通兑。

启示四：服务要真正解决为谁服务、怎样服务的问题。不少企业在礼仪礼节、文明礼貌方面做得到位，但是具体服务时却惟亲、惟近、惟利。神信的经验告诉我们：只有惟诚惟信真正想群众之想，急群众之急，为大多数客户提供看得见，摸得着，觉得到的个性化服务，双方才能建立起良好的信用关系，企业才可能走上良性循环的发展轨道。

面对金融市场的激励竞争，要做大、做强神木农村合作银行，必须要有创新的经营理念，超前的工作思路，要有顽强拼搏，敢为人先的开拓精神。为此，我行领导班子经过认真思考和反复研究，提出了“立足三农、服务城乡，团结奋斗，做大合行”的工作思路和“严格规范、审慎诚信、务实创新”的经营理念。力争从五个方面交好答卷。一是全力组织资金，不断壮大实力，积极支持县域经济发展，为全面推进社会主义新农村建设做出贡献；二是审慎经营，加强信贷资产管理，确保资产质量，使存款人的存款安全、保值、增值；三是加强财务管理，开展增收节支，努力提高经营效益，给股东以满意的回报；四是创新金融产品，加强金融服务，不让任何一个与我们打交道的人感到失望和吃亏；五是在强化内部管理，规范经营行为、严防道德风险的同时，坚持以人为本，为员工创造良好的发展环境。

　支持“三农”是信用社的重中之重。李玉强说，当地的农业生产力水平低下，产业比重仅占5％。我们在结算方式不畅、电算化水品不高等条件制约下，突出一个“早”字，即：早安排、早布置，做到支农不失时机，不误农时。加大投入，“三农”贷款占贷款余额的71％。建立农户经济档案、评定信用村、信用户、发放农户小额信用贷款。支持南部沿黄河四个乡镇6000多农户，扩大红枣种植面积13000亩，红枣深加工12000多吨；支持北部风沙草滩区乡镇8000多农户养羊16万只，牛5000头；一批奶牛、肉牛、肉羊基地，红枣基地已发挥出效益，“公司＋基地＋农户”的项目发展势头良好。使受益的农民与农村信用社建立起了真正的鱼水关系。

靠服务增强综合实力。从外部环境来讲，企业的竞争很大程度上取决于服务质量的优劣。神信存款量增大、贷款回收率高、效益显著的一个重要原因，就是神信曾经为农民解过燃眉之急，在存贷业务中提供过良好的服务。

为了真正解决为谁服务的问题，神信积极调整信贷结构，化整为“零”，重点转向风险小、效益好的小额农户贷款，树立了靠支农树形象、靠支农降风险，靠支农增效益，靠支农求发展的经营思路。2000年共发放贷款1.48亿元,其中小额农户贷款1.18亿元,支持种养业3126万元,支持退耕还林、山川秀美工程2078个831万元，支持兴水打坝1080户420万元。2001年共发放支农贷款55980笔2亿多元，2002年共发放支农贷款59300笔3.2亿元,2003年1至9月份累放贷款4.64亿元,支农贷款占全县农业贷款的94%。这些枯燥的数字只有神木几十万农民群众能够掂量出它的分量。

为了提高支农服务水平，神信靠改进服务态度、转变工作作风、简化贷款手续、提高办事效率取信于民。万镇、中鸡、尔林兔、大柳塔、大保当等社实行背包下乡，走村串户，送贷上门的服务方式，这些社一改过去坐等农户上门求贷的做法。每年春耕春播季节，信用社主任、包片信贷员、信用站干深入农村为农户现场办理贷款手续。为使支农贷款花在刀刃上，联社领导包片进村检查督促，确保贷款到村到户，解决农民发展农业、农村经济过程中的资金困难问题。

神木是一个工业大县，工、农、中、建四大国有商业银行在神木这块地盘上设立9个支行，加上邮政储蓄、信用联社，县级金融机构有11家，分支机构66个，市场业务竞争十分激烈。加之我们的硬件设施不如别人，电子化水平低，服务手段相对落后，结算渠道不够畅通等因素的制约，在竞争中明显处于劣势。为此，我们扬长避短在优化服务上做文章，用真诚的服务赢得客户、赢得市场。一是农村所有网点没有上、下班时间，坚持顾客随到随办；城区、矿区、开发区网点坚持全天上班，而且比别的商业银行上午提前半小时开门，下午推后半小时下班，节假日照常营业。为客户办理业务提供一切方便。二是开展上门服务。每到春耕季节，信贷人员“背包”下乡，送贷上门，及时解决农户春耕时节的资金需求，充分体现为三农服务的宗旨，占领农村金融市场。城区、矿区、开发区的社坚持常年上门揽存款。各社都建立了固定的客户网络，定时上门服务，最大限度地满足客户的需求。为了争取新客户，很多同志不惜“跑断腿，磨破嘴”。兴城社主任为了争取某单位开户，多次找县上领导未找到，最后在其办公室门前蹲了一天，终于如愿见面，说明情况后，得到他们的帮助，这个单位在该社开了户，吸收存款1000多万元。三是提高工作效率，服务民营经济。近年来，神木民营经济增长很快，成为神木经济新的增长点。中小企业成为我们支持的重点对象。为了把这些客户吸引到信用社来，我们每年拿出8000多万元信贷资金支持中小企业发展，对选准的项目和贷户，我们加快办理贷款手续的速度，一般在7个工作日内完成审批发放。受到他们的一致好评，普遍认为信用社办事效率高、主动与我们建立信贷关系，在农村信用社开户存款，2004年底在全县信用社开户存款的中小企业和私营业主有3200多户，存款金额3.4亿元。成为农村信用社信贷业务新的增长点。使我县农村信用社在市场竞争中取得主动，2004年底各项存款额占全县各金融机构存款总额25.1%，净增额占全县金融机构当年竞争额的38%，名列全县各金融机构之首。

思考之三：“顾客是上帝”这一服务总旨，决不是空洞的口号，也不是简单地提供 华的环境和几句表面的文明用语，重要的是提供有特色的具体的实实在在的服务。在服务中，应发挥比较优势，实施差异化服务战略，推出个性化服务手段，做到“人无我有”，“人有我优”。同时，应处理好“软”服务与“硬”服务的先后关系。先通过上门服务，便“民”、利“民”服务；倾情服务等，与客户建立起相互信赖的关系后，逐步投入资金搞一些配套的装修改造等形象工程，从而树立更为良好的外在形象。

辗转新信合——支农创新路

见证了信合新面貌，也亲身体验到了信贷支农的重要性。“支持三农、关注民生”这个响亮的口号，为农民的致富提供了一股股热量和底气。就是因为这股干劲，实现了 调查摸底到位。信贷支农，筹资是关键。提高了服务质量，提升了整体形象，强力推进了存款的快速增长，壮大了支农实力。支农服务到位 一是加大信贷政策宣传，转变工作作风。二是规范贷款办理手续，提高办贷效率。问渠哪得清如许，为有源头活水来。信合人永远坚持的信念就是一心为民，一心运行三农建设，不畏艰险，一切向前，农民的笑容是我们前进的动力，农民的赞扬是对我们工作的肯定。

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