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发布时间:2024-01-07 23:22:01 来源:
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大学生个人理财申请毕业论文
一、序言
个人投资理财是个人
(
或家庭
为了实现各自的愿望,将自身所拥有的各种资源
投入到金融或非金融领域,使其保值增值并达到计划所要求的目标。个人理财在我
国是一个新兴领域,虽然专业金融服务业中出现了一批有一定经验的理财师,但由
于我国金融业还是分业经营,分业管理的模式,理财师们往往只是在自己专业的方
面有所擅长,这与个人理财是全方位服务的要求出现了背离,加上理财师们所针对
的都是高端客户,收取相对较高的佣金,使个人理财的普及和推广受到了很大的限
制。
二、个人投资理财存在的问题
(
一
目标不明确影响理财计划制定
1.
投资理财目标不明确
投资理财首先需要确定好一个理财目标,我们为什么要进行理财
?
确定好了目
标,结果也就成功了一半。而对于理财目标,很多人都会这么说,我要存一笔钱结
婚用,我要给孩子筹集一份教育基金,我要买一套房子和一辆车子,我要给自己退
休留些养老保障。确实,这些都是非常好的理财愿望,但却不是明确的理财目标。
您是否想过,如果您想买一套房子,您是想买两室一厅
80
平方米的还是三室两厅
130
平方米的
?
您是想买多层、小高层还是高层
?
您是准备买在内环、中环还是外环
?
您准备什么时候买房子呢
?
我们在选定理财目标的时候,很多时候只给出一个较为
模糊的概念,其理财结果往往不能用货币精确计算,也没有具体实现目标的期限,
而这样一个模糊的概念往往只能使我们处于空想状态,无法制定出合适的理财计
划,即使有理财计划也会使该计划显得相当的盲目和空洞。
2.
个人目标收益期望过高
每个理财人都会制定出自己的理财目标,都希望通过一定的理财手段和时间的
积累来实现梦想。但并非所有目标都是可以实现的,有些目标对于许多人来说却是
遥不可及。比如一个月收入只有
2000
多元的小职员,计划在
5
年内买一套价值
200
多万的房子和一辆
20
万元的轿车。虽然这些都是他的梦想,但要在短短
5
年
中实现它其可操作性的概率却几乎为零。之所以理财人在制定理财目标时会过高的
预期收益是因为每个人心中都有欲望,欲望会随着不切实际的想法膨胀。但这对于
投资理财来说并不是一件好事,过高的目标期望首先不符合实际,会造成理财者一
直处于空想状态,没有与之相对应的计划能够去实现这个目标,其次它会使人们在
理财计划中更多的使用风险大的工具以博取更大的收益,这并不符合理财活动一贯
遵循的安全稳健,保值增值的原则。
3.
经常仅为单一目标进行理财
理财目标有各种各样,有为了结婚买房买车,有为了小孩教育培养,有为了退
休后养老生活等等,这些最基本的理财目标是我们一生中都会遇到的问题。然而在
一般的理财过程中,往往会将这些目标独立分开,即仅仅为单一目标进行理财,这
也是理财人在制定理财目标时经常犯的一个错误。因为这些目标都处于我们生命周
期的不同阶段,在某一阶段,我们的理财活动只是因为该阶段有某种特殊的需要,
而在满足这种需要的同时,我们不会想到在人生的后一阶段可能会存在的其他潜在
需求,只有等我们快进入后一生命周期,这种潜在的需求迫在眉睫时才开始认识到
为这个潜在的需求进行理财的必要性,但此时我们已经失去了最佳的理财时机。我
们所缺乏的正是从人整个一生的
.
角度去制定理财目标,所以许理财结果往往顾此
失彼,理财的效果也可想而知。
(
二
方法不正确使理财过程缺乏控制
1.
没有详细的收入支出账簿
账簿是记录我们收支状况的最好工具,它不仅能够详细地反映出我们收入支出
状况,更能够帮助我们进行理财活动。但在当今年轻一代中,很少再有人从事这项
麻烦的工作。自身工作繁忙是一个原因,电子账单的泛滥也是一个不可忽视的要
素。电子账单上有详细货物名称、数量及金额,使得理财人感觉好像能对自己的消
费了如指掌,但电子账单不适合保管,而且一乱人就烦,烦了就不会花时间对电子
账单进行汇总整理。没有汇总的数据,也就无法掌握自己的经济状况,而且由于没
有细化账簿,将其分类处理,更不能对进行数据之间的对比,找出消费突然增多的
原因。
2.
理财过程缺乏控制和调整
理财计划一旦确定下来,理财人就认为万事大吉,每个月按照计划将资金存入
银行,投入股市,购买保险,也不管理财账户中还有多少剩余资金,也不管现在市
场状况如何,也不管是否存在新的收益风险率更高的理财产品。因为我们所关心的
仅仅是理财结果。但有时,理财的实际情况往往会和理财计划有所差别,有时甚至
差别还很大。在整个理财活动期间,风险率高波动较大的理财工具,比如股票会出
现较大幅度的涨跌,如果不及时监控我们的股票账户余额,或者在利空压力很大的
情况下不及时卖出股票,就会造成巨大的损失,严重影响我们理财计划的实施。
3.
理财计划往往难以坚持
制订一个好的理财计划我们费尽心思,花费了很多的人力、物力和财力,也预
期获得一个心目中的理财结果。在投资理财初期,我们都会热情高涨,因为向往着
心仪的理财目标,感觉自己在完成一件非常伟大的事业。但热情会随着时间的推移
慢慢消退,这时候我们很有可能在实施理财计划时会大打折扣。有时因为出现意外
情况,当月花费突然增加使生活压力很大,于是原先每月
1000
元的理财资金这个
月只拿出
800
元,心想等到下个月手头宽裕后再补上,但情况往往就是下个月拿出
的可能比
800
元还少。另一种情况是由于理财目标的实现是一个比较长的过程,并
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