合规报告

“合规文化建设年”活动开展情况的报告

为进一步增强全员合规意识，规范业务操作行为，提升风险管控能力，培育良好的合规文化，根据银监部门的统一部署，我行合规文化建设工作稳步开展，合规风险管理机制不断完善，员工合规意识逐步提升。现将2011年度“合规文化建设年”活动开展情况报告如下：

一、活动开展情况

依据银监局下发的“合规文化建设年”活动实施方案，我行将合规文化与内控制度建设状况及从业人员工作实际相结合，通过强化组织领导、细化职责分工、加强教育培训、构建制度体系、完善考核机制等举措，确保合规文化建设工作有效开展。

（一）强化组织领导、明确工作职责，推进活动深入开展。

我行成立行长为组长，分管合规工作副行长为副组长，各部室总经理为成员的“合规文化建设年”活动领导小组。制定了《 “合规文化建设年”活动实施方案》，明确职责分工，细化工作措施，将合规文化建设工作扩展到各个部门、延伸到工作的重要环节，确保各项工作扎实、有序进展。在工作开展过程中以“全员合规经营意识不断增强，内控制度执行力逐步提高，从业人员队伍素质明显提升，全面风险防范能力显著加强”为目标，在全行逐步形成合规创造价值的理念，营造主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。

（二）开展培训教育，增强合规意识，树立合规理念。

1、高层重视合规，亲力亲为，起到模范表率作用。我行领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我行生存、发展的内在迫切需要。同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。今年以来，我行领导依托地方政府“局长大讲堂”这一平台，组织案件风险防控与合规文化建设专题讲座5期，其中合规文化建设专题授课2期。通过讲座，逐步引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，增强全员合规经营理念。

2、加强从业人员职业教育和培训。7月9日至10日，组织全国金融系统首家“企建教育进企业”直播课堂，邀请资深咨询培训专家为本行员工及本土企业家共200余人进行了一期生动的企业管理培训，着力打造企业内部的组织力、执行力和凝聚力。7月28日，邀请导师到我行举办宏观经济分析专题讲座，有效提升我行高、中层管理人员对宏观经济形势的判断和驾驭能力。

3、创新宣传方式，寓教于乐，提升合规文化内涵。一是丰富企业文化，展现员工风采。今年5月4日我行以“ ”为主题，举办了演讲比赛活动。通过演讲比赛活动，给青年员工充分展示自我的舞台，让年轻人充分表达了对生活的热爱和赞美，对工作的热情和执著，展现了新时代农合行青年健康向上、积极进取的青春风采，丰富了我行企业文化内涵。二是注重宣传引导 ，推行合规理念。5月中旬举办合规征文活动，将优秀作品推荐到 ，大力推动合规文化教育活动，强化全体员工对合规教育活动的认识，扩大活动的影响力，调动全员工作积极性。通过各类活动，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。

4、重视安保培训，增强员工安全保卫工作自觉性。督促基层支行落实每月一次安全教育学习活动，通过学习安全保卫规章制度和上级保卫会议、文件精神，了解社会治安、金融安全形势，掌握各种突发安全事件处置预案的操作程序。针对目前严峻的治安形势，今年以来共组织各类安保消防专题培训及会议5期，如：邀请淮安消防专业讲师来我行为全体中层干部、安全员进行消防安全专题培训，以此提高员工消防事故防范技能；组织对新入行员工进行安全、消防岗前培训，并结合我行实际提出切实可行的防范措施。

5、强化业务培训，提高员工业务技能。一是针对我行实际，组织员工开展业务培训。今年以来统一组织各类培训20余期，通过培训提高员工业务技能，防范操作风险。二是组织员工开展重点业务培训，针对目前假票据案件频发的合规问题，我行所有网点均配备了票据鉴别仪，同时组织全行内勤人员进行真假票据识别案例培训，通过邀请聚融公司进行专题授课，提高了内勤人员识别真假票据的能力。

（三）强化制度建设，优化操作流程，做实内控基础。

1、加强内控制度建设，引导员工树立依法合规意识。一是为切实加强内部管理，强化内控制度建设，防范和化解金融风险，坚决惩治和有效防范违规行为，加大案件责任追究力度，先后出台《员工违规行为处理暂行办法》、《员工违规行为积分考核暂行办法》等。二是为进一步巩固 “银行业内控和案防制度执行年”活动成果，强化案件风险防范力度，有效遏制案件发生，根据省社文件精神，出台《深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案》，持续有效地做好我行案件防控治理工作。三是为提高办公大楼员工处置突发事件的能力，保障本行业务安全有序开展，出台《办公大楼消防应急疏散预案》，明确了应急事件中人员职责分工，进一步规范消防器材的使用管理。四是为进一步做好贷款营销工作，鞭策后进单位，鼓励先进，更好地促进贷款增长，制定《重管单位考核实施方案》。

2、出台风险管理报告制度，完善财务、会计管理制度。一是为健全风险管理组织体系，强化风险全流程管理，增强风险防范和处置能力，规范风险管理报告行为，制定下发《风险管理报告制度》。二是为进一步加强对委派会计的管理，出台《委派会计等级管理办法（暂行）》。三是为强化事后监督力度，规范单位账户管理，制定《关于进一步加大事后监督力度、规范会计核算行为的通知》、《 单位结算账户资料及预留印鉴管理暂行办法》。四是对会计管理实行三级管理，出台了《关于进一步加强会计管理的通知》，明确会计部门、委派会计、网点柜员的三级管理责任。

3、出台风险管理制度，健全风险管理机制。为逐步建立健全有效的风险管理机制，适应经营发展需要，确保依法合规经营，促进我行稳健发展，今年以来就不良资产处置、信贷资产风险分类管理、中长期贷款风险监控、电子银行风险防范、流动性风险预防、重点风险贷款监测和处置、细化综合内控管理、重大事项报告、合规风险管理情况报告以及全面风险管理机制建设等方面，共补充完善12项风险管理制度。其中，为规范中长期贷款还款方式和加强中长期贷款全流程风险监控管理，出台《关于加强中长期贷款全流程风险监控管理的通知》；为有效处置电子银行风险事件，保障电子银行业务安全、稳定、健康发展，出台《电子银行风险事件应急预案》；为建立健全风险管理体系，完善我行风险管理架构，提高风险管理防范水平，出台《风险管理机制建设规划实施方案》；为防范重大事件和风险，保证我行稳健运行，维护金融稳定，出台《重大事项报告制度》；为完善信贷资产风险分类管理制度，出台《 公司类信贷资产风险十级分类管理办法》等。

（四）建立合规机制，创新服务方式，促进业务可持续发展。

1、建立责任机制。为了保证我行的各项业务经营活动在国家法律法规、监管规定、规则及银行业协会制定的有关准则以及本行制定的规章制度和行为准则所允许的范围内开展，进一步明确各部门、各岗位在合规经营中的责任，切实防范金融风险，今年初建立案件防控、安全保卫、经营目标等责任制，做到层层落实责任制，逐级签定责任书，一级抓一级，明确各级人员合规责任，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处，不流于形式走过场。在落实合规责任制的同时建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。严格按照“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原则，对违规违纪行为公开曝光，用身边人、身边事现身说法，进一步放大查处效果。今年以来，被处以留用察看1人、撤职1人、记过2人、警告1人，累计经济处罚108人次，处罚金额33.65万元。

2、建立问责与举报机制。一是设定鼓励主动报告合规风险的基调。对于发现或者应当发现合规问题但隐瞒不报的，一旦被外部监管部门或内部职能部门查实，我行将给予隐瞒不报者严厉处罚；对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，我行视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。我行从员工绩效薪酬中按风险岗位提取10－20％作为风险基金，领导班子从绩效薪酬中提取40－50％作为风险基金，以此强化员工长期忠诚度。强化员工风险防控意识，增强主动防范案件的内生动力。按照“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原则，营造深入持久、多管齐下、高压逼进的检查监督氛围，对违规违纪行为公开曝光，用身边人、身边事现身说法，进一步放大查处效果。二是建立有效的举报保护和激励机制，切实保护举报人的人身安全，并对举报人予以重奖，提高员工举报合规风险的积极性；对坚持规章制度、抵制违规行为、勇于斗争而制止案件发生的有贡献者，制定特别的激励机制和规定，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，对有关责任人按照国家和我行有关规定进行严肃处理，对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻处罚，做到奖罚分明，使全行形成一个“合规光荣，违规举报”的工作氛围。

3、加强信贷创新，不断满足客户多元化融资需求。一是根据县委县政府信贷支持全民创业实施意见，制订《信贷支持全民创业贷款办法》，对新增的12类创业主体实行利率优惠、手续从简，切实满足创业主体融资需求。二是进一步完善信贷业务流程管理，由科技部门牵头组织开发 系统，该系统的开发与使用进一步提高信贷资产贷后检查、风险分类、不良贷款处置、风险报告等事项的工作效率，实现信贷审批的快捷性与责任界定的明确性，同时为客户提供了更加便捷，高效地现代化金融服务。

4、加强科技创新，促进业务可持续发展。推广使用 管理系统，此系统是继 后，我行自主开发的又一惠民信贷服务工程。 工程解决的是农民贷款难的问题，而“ ”则解决的是农户贷款成本高的问题，即将客户在我行的存款情况与授信额度建立对应的数量关系，给予贷款利率的优惠，提高客户资金的使用效率，通过减少客户贷款利息支出使客户获得理财收益。该系统的推出，着力的培育了客户 意识，使客户的闲散资金能够及时的存入我行，提高了资金归行率，既壮大我行的资金实力，又使客户能够享受到我行给予的利率优惠，不断形成良性循环，给我行的组织资金工作带来长效机制。

（五）开展合规检查，评估合规风险，强化执行能力。

1、加强基层执行力督查，保证各项业务合规有序开展。一是对 等单位综合内控风险管理， 中长期贷款管理情况进行现场检查，检查结束后与支行分别交换意见，就如何做好支行管理和大额贷款、中长期贷款风险控制给予意见和建议，针对存在的具体问题下达整改意见书，要求逐项落实整改。二是为全面贯彻落实省联社《关于开展“走千家、访万户、送服务、助‘三农’”劳动竞赛活动的通知》文件精神，充分发挥农村金融主力军作用，全力支持我县农村经济发展，于5月下旬在全行掀起创先争优热潮，开展“走千家、访万户、送服务、助‘三农’”劳动竞赛活动。为了促进此项活动健康有效开展，明确每名领导以及相关部室对基础网点挂钩帮扶，考核上50%同奖同罚，同时在全行召开了两次阶段性通报会，过程中随时与帮扶单位沟通，帮助解决存在问题与困难，有力地促进了各项工作持续推进。三是完成银监局关于中长期贷款合同执行情况排查整改工作，并责令政将新规中“中长期贷款一年至少两次还本付息”的条款补充执行到位。四是根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构与融资性担保机构业务合作风险提示的通知》精神，我行在全行开展融资性担保公司风险排查，并对排查有风险的15家乡镇担保公司提出可行性建议和下一步化解风险的措施。

2、强化内控制度执行力检查。一是采取常规检查与突击检查相结合，各单位自查和总行督查相结合，现场检查与利用监控督查相结合的方法，加大对各基层支行内控制度执行情况的检查频率和力度。今年以来我行组织安保全面检查3次，覆盖全行所有网点，对检查中发现存在安全隐患的单位，发出限期整改通知书，限期整改完毕；对相关事项采取总行制定统一整改计划方式，加大实施力度，确保所有安全隐患及时整改到位。把保卫工作融入到强化内部控制和风险管理工作中，积极支持内控评价、合规检查等。二是对三十个网点的会计工作开展了循环现场辅导检查，会计辅导工作的开展起到了及时纠正错误、落实整改、规范操作的效果。如：我行安排人员对承兑汇票业务进行检查，检查中发现已开办的银行承兑汇票业务存在基础性管理薄弱和细节性操作不规范等现象，当场下发整改通知要求相关单位落实整改，规范操作。三是加大对重点环节的检查。为加强金库、凭证库的管理，保障相关业务的正常运行，我行一直注重对此类重点环节的管理，每月组织人员对其进行突击检查，金库检查次数不低于2次，凭证库每月1次，检查做到不定期、不定时、突击式，以保证问题及早发现。在8月份查库中发现金库管理人员对调拨的现金短款问题处理不当，及时提出相关要求并形成通报下发，同时为进一步强化管理，出台金库管理办法。

3、对“六个重点环节”实施重点风险防控。加强印章管理，实行“谁使用、谁掌管、谁负责”，印、押、证、机分开入库保管。加强重要空白凭证管理。支行行长、会计主管每月检查凭证不少于1次，重要空白凭证交会计保管，监督使用人逐笔销号。加强现金管理，实行柜员间一日三次“推磨式”查库；会计主管每天检查主出纳库款，每月全面查库不少于4次；支行长每月查库不少于2次。以科技手段对柜员尾箱实行控制，签退时尾箱现金必须在1万元以内；金库及款包实行同管库、同开库、同入库、同在库、同锁库。加强查询对账管理，对账岗与记账岗分设，未达账项查明原因跟踪核对。加强授权管理，采取密码、指纹双重控制，授权时验证持卡人指纹。将柜员登录方式改为指纹加密码登录，严防恶意登录和盗用操作号内部作案。

4、坚持开展领导班子成员每月一次的“飞行式”检查活动。通过领导班子成员的“飞行式”检查，及时了解掌握支行工作实际，检查风险隐患并督促整改。同时，基层支行行长坚持按月查库制度，做到亲自动手查、有详细记录、有查库结论，一年中如有两次被督查发现查库严重不到位，将给予免职处理。领导班子成员的“飞行式”检查也涵盖了对检查人员的“再检查”，对检查人员的检查结果实行“复查问责制”，凡应查而未查、应发现而未发现、发现而未报告的，对有关检查人员严肃追究责任。

5、突出重点难点，严把关键环节。对照银监部门的要求及我行自身实际，将对公账户排查和“三项整治”和授信质量作为近期案防工作的重点。一是对全行财政账户、行政事业单位账户和企业账户资金安全开展一次地毯式的排查，排查面达100%，共计排查财政账户372户，排查行政事业单位账户基本账户3458个、一般账户771个、专用账户377个、临时账户18个，未发现行政事业单位结算账户对账不符等严重违规现象。二是全面开展抵质押贷款、借名假冒名贷款和置换核销不良贷款“三项整治”活动。对2004年专项票据置换不良贷款清收和2010年度呆账贷款核销及已核销呆账贷款管理进行一次专项审计。三

二、存在的问题与不足

合规文化建设活动的深入开展，促进了我行稳健、可持续发展，在规模、效益大幅度提升的同时，辖内运营环境逐步规范，合规经营、合规操作这一主流价值观逐步形成，员工岗位珍惜能力及凝聚力明显提高，有力地促进了企业文化及整体经营又好又快发展。但从我行合规建设的实际情况来看，还存在许多问题与不足：

（一）被动合规。少数员工认为合规是监管部门的要求、合规妨碍业务发展、“事不关己，高高挂起”、合规是合规部门的事情、合规是操作人员的问题。只要未产生危害后果，违规情有可原等观念仍不同程度地存在。

（二）思想认识不到位。由于合规文化本身不创造价值，而强调合规建设会在某些时间影响和制约利润的获取，少数支行负责人对当前合规文化建设缺乏清醒地认识，存在重视业务经营现象，对合规建设口头上重要，但没有真正从思想上引起足够重视，尤其是在实际工作中存在较为突出的重经营、轻规范，重事后、轻事前。

（三）风险管理的技术和工具认知、运用处于初级阶段。合规风险的识别、评估、监测、报告等合规风险管理程序尚不清晰；合规风险信息识别、量化和评估不足，合规报告质量不高，信息遗漏、被动发觉、滞后发觉、合规风险信息整合和加工不足。

（四）内控制度缺乏系统性。我行的内部各管理机构以横向设置，每项业务都归属部门管理，由于内部缺乏一个统一的内控制度建设规划，各个部门自行制定规章制度。从而形成政出多门、管理分散，多头管理，造成部门间职责不明晰和协调困难。

三、下一步工作打算

合规文化建设是一项系统工程、长期任务，要树立人人讲合规，时时讲合规，事事要合规的理念，就要把合规理念贯穿于我行的整个经营管理过程中去，同时要改进和创新合规的内容和方法，培育良好的合规文化。随着农商行改制成功，我行将配强配优合规管理人员，提高合规部门的履职能力，坚守合规经营底线，强化合规风险管理，实现我行新发展。

（一）以建设流程银行为目标，推进管理模式转型。加大流程梳理、制度建设和合规培训力度，推出合规的新制度、新产品、新服务，消除合规风险的产生土壤。继续优化合规风险监测机制，引进和开发先进工具和管理系统，加大操作风险日常管理力度，及时发现、处理，将操作风险、合规风险消灭在萌芽状态。加大合规风险预警力度，提高预警权威，做到随时预警、随时整改。依法合规处理已经产生的合规风险，不回避、不姑息。

（二）主动接受监管。自觉遵守和执行法律合规、监管政策。主动向监管机构沟通、汇报，争取理解和支持。主动、全面向监管机构揭示风险，全力配合监管机构的监督检查。彻底整改、积极化解监管机构指出的问题或风险。真实披露经营管理信息，接受社会公众监督。妥善处理客户投诉，保护客户利益，实现双赢。

（三）注重企业文化与合规文化建设相结合，做到相互促进、相互补充。大力培育合规文化，将合规文化上升为企业文化的重要组成部分，全行倡导。同时，采取丰富多样的形式，如：演讲比赛、团体活动、合规征文、座谈会等形式加大合规宣传，以此来增强全员案件防控意识和依法合规经营意识，着力培育合规文化。

（四）进一步转换经营机制，促进业务发展。改制为农商银行后，将明晰产权关系，完善法人治理结构，转换经营机制，真正成为“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体：一是健全规范法人治理机制，按照现代金融企业的经营管理模式，严格按照《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等法律、法规的要求，建立健全以董事会、监事会、经营管理层以及风险管理部门、合规部门、内审稽核部门为主体的体系与机制，实行决策、执行、监督相互制衡。完善信息披露机制，制定信息披露实施细则，按照银行业监督管理机构的规定进行信息披露，接受股东的监督，规范决策行为和程序。二是强化内部控制机制，实施信贷前中后台分设制、会计主管委派制、流程管理控制、内部审计、监察机制等内控机制，重组业务流程，规范操作程序,完善经营目标责任制和支行等级管理制度。三是健全员工激励、约束机制，实施员工等级管理机制、绩效考核机制以及员工培训、竞聘上岗、风险补偿和责任追究机制，打造全员合规文化，引入经济资本管理方式，全面实施绩效考核，将经营业绩、风险控制、合规管理情况与管理人员的聘免紧密挂钩，进一步提升经营活力。

二〇一一年十二月九日

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