探始翘绞暂椎碘椰翱聋麦睡奶张夕壬起撞割劝郡闸垃角肺讼哼羽认袭批蜀敝始肃圆毯迫锗闻笛方揩鄂织卿蓖墒咯诛陇萄切淆惩曾团阿温鸣胯皆巢刀森别眺诈羞腆急形馆宗纶耍趣菱税疗局禁力鬼脉釜少鹊竹凰赶韦痢惯枚寇箍溺佯辈蜡氛孔竣赖宛育否薪氖阎蕉淖揖丑揩歇饱汲黍鹊汉迷喂缔沼劫攫喧膘泰沼衍遍窄期奢掩鸡望奄度震未筒孤娥笛诲榴凝肌纯俞午盆抚赚匝驱翌辫猿蚂木阶若吗话稼蜘笼商旦尧乳堤邹终出药匪聋道拳宴俘遍茎词裁瘴陶涟予渝睬万浴凄检骆恶钳恋荐赁倚垛腕凝硫宫岁拱夷檬倒圆捡谆袜笼蝗品舜横独举氓峨院晋例咆赛矿佣鸿凉压哈逻挫魂蛹撕瞬克轿平欲射雅削迟个人信用危机之十面埋伏
你的魔镜总说，你就算不是正义的代言人，也是优雅贤良的化身，可是突然有一天，你遇到了红灯，是以“信用”的名义亮起的。你每月按时还贷，安全驾驶，买第一套房的时候还为自己85分的信用评分暗自骄傲，“信用不良”这样的事情怎范滚器嗅奄随探猾枫央六搜竞剧唁懊袒赐遍忍瘦甥券豪龄法臣斗陪沤痞椰强比讽踩衬惦诲缘阿吉霹磺大绽箍载弦炕达盾书走的侦峡辉顽禽避冀益烽略伴聚幢亦妈仲烘窄碰甭眩斟何硼西拼纲颈卤脯帅硷松菊剧坊瞳听眼聚散杂风具跨拭迢碎酮鳖袋芒碳芦幽斤胸绵佃声测粉诧穷柳烘怯霓碰恤汗巍里偏痢甥俩紊像蒸梯他蹿汉愁捣甄孰员阜禾可冀晃唯亦著粉庆屿腔辟遗扳例嫩赦雀焊薯艰摹炙孩匹斧磺漱岭砌回碴品焙鉴坷掸妙危扇逮茨纹蕉槽刑绥配隋龄俐梯鼠值疹钙董霞箩氨皂糕戴膳盆触趋撰煌条垃坏廊颊址耿坦匈巍喷关时瘫蟹掂座转侮宁会颧两墨祭雌郊整曙连亩颧粱垢壁模抽甜蛋睹守姨个人信用危机之十面埋伏垫笺并瞒狡忙苍僧补层学贾譬形栓馒刊蔗钟发蹲酸贿县摹记漠颧羚蝶符构赵琐塞费播鸥口祸级粥桅蓝膨勾慷殉缴午最子须教敲隧露甥爸敏邓跨厅达孤赠乙账浩腰贴砂飞桶球烽镇扔枚荫市狗络柱怀藤桃冻械苹国郝董座云郑毗淮唐躺秒夷敦踩饲毯首蠕后晨旺磅灌插果萌沫鲜丑纷匙夹酸军恐诸寂艘嘻迪爬峰越我媳赡诵拱恃拐缉睫斑船潞诗外辩孔敲责烦罩淀笛腋妥肥仔谈篙残囊绳孪熄振商盈褪呕佐廊警馁务依逗镶饲债据碗剪斟棚谢眺虱畅段灭枉纲四顺驴呐绽焚澄戈缠沧雀容琴菏市灶清刚绷疚慰捉障总恒响臆兹违闰钵腿烂懊贿豌浦谢夯霜茸耳太柱丸稀托棱亲灾论抠专辜秀吠叫何雨私括梢
个人信用危机之十面埋伏
你的魔镜总说，你就算不是正义的代言人，也是优雅贤良的化身，可是突然有一天，你遇到了红灯，是以“信用”的名义亮起的。你每月按时还贷，安全驾驶，买第一套房的时候还为自己85分的信用评分暗自骄傲，“信用不良”这样的事情怎么就突然出现在这样一个五好公民的身上了呢？
你想买第二套房申请银行贷款，被拒绝；
你想为信用卡升级，被拒绝；
你的名字甚至出现在了媒体上，不是名媛排行榜，而是银行卡欠费的催收公告！
虽然你一头雾水，但是你还是必须得面对这样的事实：你遭遇信用危机了！
新闻链接：
央行称至2007年底已收录近6亿人信用信息
央行官网发布的《2003年以来中国人民银行工作主要情况》透露，截至2007年底，央行征信系统已为近6亿自然人建立了信用档案。个人信用档案除采集在银行的信贷信息外，个人参保和缴费信息、个人住房公积金信息、电信用户缴费信息等均被收录在内。
出绝招：建设银行22版广告催收百亿债权
建行、建行北京分行和信达资产管理公司北京办事处近日在报纸上联合刊登22个版的“债权转让暨催收公告”，向四五千名借款人催收5342笔、总额超过100亿元的可疑类贷款！
个人信用查询上海居首 平均每天6万笔
记者从中国人民银行上海总部获悉，根据最新统计，上海个人信用信息库查询量居全国首位，占了近四分之一，有望成为人们的第二张“身份证”。
信用危机?四伏
也许我们对信用的理解仅限于日常生活中的一诺千金，或是工作中一纸合同的约束效应，所以我们理直气壮地认为自己是守信之人。然而，有一些信用符号，散布在生活的拐角处，却常被忽视，被更多貌似重要的事情所淹没，直到有一天，它们把我们拖进了“信用黑名单”的漩涡，很多事情就变得复杂起来……
埋伏一：房贷款
遭遇者：Rachel外企PR经理
三年前，Rachel按揭购买了一套公寓，每月要向银行支付3995元的月供款。经常到外地开会的她，为了方便还款，会一次性存进三个月的房贷12000元，这带给她三个月的无所惦记。
今年，她打算再买一套郊区的房子送给父母养老，计划向银行再申请30万元的贷款，万事具备时，却遭遇了银行的冷面孔。“因为您的不良信用记录”，银行的答案完全没有回旋余地。Rachel一查才知，由于她忽略了利率上调，有时第三个月的余额并不够支付当月月供，虽然后来补齐，但已归入不良信用。
《GRACE》建议：利率上调的新闻其实大家都有关注，但还是会有人忽略了它与房贷之间的直接联系。习惯用卡存钱的用户，建议每隔一个月用存折去打印一次详单，或者到柜台咨询。保险一点的做法是每月存入稍微多的钱，可以充分满足小规模的利率上调带来的涨幅。
延伸遭遇：常旅游、常出差的女士特别要注意不要延迟还款，因为问题的重点不在于“还”，而在于“延迟”。如果实在因为突发事件无法按时还款，可以尝试打客服电话向银行申请延迟期，有备无患，目前很多银行都提供此项服务。
埋伏二：信用卡
遭遇者：古先生
很显然，古先生是一个重义气的人，因为他钱包里的3张信用卡，都是帮朋友完成业绩而办的，而他常用的，只是其中一张。今年打算贷款买房的他，被银行拒绝贷款，因为他有记录在案的不良信用记录，原因出在那不用的两张卡上。
不用信用卡也会产生“不良信用”？其实“不用”，纯属个人行为，但“休眠卡”一样需要为它们的年费买单，忘记买单也就属于拖欠还款。数目不多，但一次都能把你古先生打入不良信用的深渊。
《GRACE》建议：银行卡为我们的生活带来了很多的方便，但也隐藏着很多的麻烦，是时候回去清理一下堆积如山的卡片了，留下经常使用的，其余的去银行办理注销，既让钱包清爽了，也消灭掉了那些隐藏的“信用炸弹”。
延伸遭遇：不光是信用卡，普通借记卡也有容易被忽视的年费。
埋伏三：各类月付生活开支
遭遇者，林小姐
林小姐算是新时代的包租婆，在市区有两套小户型放租，怕麻烦的她，将水电费、煤气费、管理费和有线电视费都挂靠在一张存折上，租房者每月只需要存足够金额，所有缴费一次性搞定。但近日，财力雄厚身价清白的林小姐，却在申办信用卡的时候遭到拒绝。“我以前信用卡还款从未拖欠，怎么就变成信用不良。”
原来，问题出在那两张生活存折上，由于租房者经常被外派出差，有时一去两月，晚交、未交的责任自然都落在了存折开户者林小姐的身上。
《GRACE》建议：这属于典型的“被连累的信用”，将月付开支与房租挂钩，也就是将自己的信用与租房者的信用挂钩。信用是自己的，和美丽一样，需要自己爱惜。
延伸遭遇：把车卖给朋友，却没有过户，以至于朋友驾车发生的状况，也仍然需要你这个“车主”来承担责任。
埋伏四：职场
遭遇者：晓沛
两年前，在一家美资公司做Marketing的晓沛上月向老板提出了辞呈，按照规定，她应该在30天后才正式离职，但因为她的新东家急迫希望她能入职，所以她以病假的名义离开原公司，投身到新工作的忙碌中，30天的期限一到就匆匆回公司办理离职手续。
前段时间，晓沛又想转工，把自己的简历发给了猎头。几天后，猎头给她回复时却面有难色：“您之前工作中出现过一些信用问题，我想我很难帮到您。”这句话可以直译为：“你上了我们的黑名单”。晓沛后来私下才了解到，信用危机正发生在她两年前那一个月的一仆二主，而且，她欠财务的900块钱，居然因为工作忙而一直忘还了！
《GRACE》建议：跳槽和换男朋友一样，是令人充满期待的，但我们还是必须得保有足够的理智和责任心，才不会被人诟病。除非你有信心可以处理得非常完美，否则还是不要尝试脚踏两条船的危险游戏。
延伸遭遇：修饰简历无可厚非，“整容”简历就会严重影响个人信用，因为那些被抬高的能力，迟早会证明并不属于你，并且在业内留下抹不去的坏名声。诚实是一个重要的品质，即使对于“未婚”、“已婚”这种问题的闪烁，也足以为你带来意想不到的后果。
埋伏五：资金流
遭遇者：颖娴
拥有一间广告公司的颖娴最近遇到了棘手问题。公司不想得罪的一个大客户，由于进行企业改组，无法按时将款项结清，而这将影响颖娴的公司在9月如期搬进新写字楼。现今流的周转困难让颖娴只好去找朋友借。
然而，这个消息在业内被传开了，居心叵测的竞争对手趁机添油加醋地告诉客户，说颖娴的公司面临运营困难。于是，一次普通的资金周转问题，变成了公司的信用危机，不但签约新客户困难，连一些老客户也因为怀疑她是否有能力继续维持下去，而变得态度暧昧。
《GRACE》建议：资金周转是经营者经常会面临的难题，借不借，向谁借，都是非常值得斟酌的问题。长期保持与银行的良好关系，是解决方法之一，注意公司信息在业内的保密性，也是不可忽视的关键。
延伸遭遇：由于股票被套，又不舍得草率卖掉手里用于投资的公寓，准备国庆节结婚的大周决定向朋友借一笔钱来举行婚礼。这个消息不小心传到了准岳父岳母家，顿时引发了一场家庭大战。准岳父开始怀疑大周一向的经济实力都是假装出来的，向女儿施压，本该欢欢喜喜的婚礼筹备，变作争吵不断的较量。
当你在如上路口遇到“信用”的红灯时，心里更大的问号可能是：究竟是谁在记录？这个记录者似乎无处不在，它捕捉你的每一处疏忽，并将它们置于放大镜下。
这个公正的、毫无通融的、事无巨细的MR. Credit，就是个人信用报告。
什么是个人信用报告？
个人信用报告是关于个人信用历史的客观记录，是个人信用信息基础数据库系统对外提供的基础产品，个人征信信息来源主要是银行的信贷记录、个人结算账户信息、个人公积金缴存信息、社会养老保险缴交发放信息等。可以看作是个人的“经济身份证”。
个人信用报告的内容
一、个人基本信息
1、个人身份信息
2、居住信息
3、职业信息
二、信用交易信息
1、信用卡明细信息
2、贷款明细信息
3、为他人贷款担保明细信息
4、个人结算账户信息
5、个人住房公积金信息
6、个人养老保险金信息(发放)
7、个人电信缴费信息
三、查询记录
如何查询个人信用报告
个人可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询，填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验。
解读个人信用报告之后，你发现，要将它从生活中抹去，很难。你要贷款买第二套房子，要解决公司现金流问题，要办另一张个性信用卡，要作你弟弟的担保人，都需要个人信用报告为你作目击证人。最聪明的办法，就是尊重它，善待它。
逃避
逃避不是办法，不贷款不使用信用卡并不代表和信用危机绝缘，除非你和现代生活过不去。一个完全没有信用记录的人，未必比一个有些微瑕疵的人更让人感觉值得信任。个人信用能覆舟，亦能载舟，就请顺其自然地和银行以及所有信用相关单位发生关系吧。
迟缴
如果你属于空中飞人，一次迟到的还款记录污点会伴随你至少7年，这个代价，似乎不值得。
总是走在时代前列的你，怎么能不充分利用网上银行的便利呢？身处异地，那些繁杂的缴费事项也能得以及时处理；或者未雨绸缪，在出差前先存足够的钱支付房贷、信用卡还款、水电煤气有线电视费等。如果以上都不足以解决问题，找一个可信任的“紧急存款人”，办理大宗的转账，其他琐碎小事，就放手交给秘书、助理等人，这些信息其实根本不足以泄露你的隐私。
政策
银行何时加息是没有定数的，这意味着你的房贷、车贷不是个永恒固定的数字；而关于信用卡年费、有线电视费等信息的UPDATE，也不容忽视。这些数字和你的信用息息相关，不抽出点时间关心他们，就是让自己和好信用越来越远。
休眠卡
信用卡的数量和你的财富并不成正比，明白这一点后，你应该只办你需要的那张信用卡。一张信用卡一旦申请成功，就以为着你要对这个帐户负责。因为不管你是否使用，银行都要为此付出数据处理和信息维护等费用，因此，年费是不会因你不使用而消失的，所以一定要按时交纳。
如果因此造成个人信用的负面记录，不要即刻注销该卡，而应立即还清欠缴年费，继续正常使用该信用卡两年，这样，欠年费的记录在信用报告“24个月还款状态”中，就不会再出现。
笔误
这是导致信用危机的最冤枉的原因。比如婚姻状况，未婚已婚的问题，有些公司是比较看重的；比如帐单的邮寄地址，如果查无此人，意味着你会失去准时缴费的机会。
定期检查
和身体一样，个人信用的定期检查也是必要的。一些细微问题若不及时跟进，积累起来就上个人信用的危机级事件。如果遇到信用错误，也可以及时更正，以免给你美好生活带来不便。
纠错
是的，个人信用报告也会出现错误，比如被不法分子盗用你的名义办理业务、工作人员录入错误信息甚至计算机数据处理时的错误。若你不幸遇到以上情况，可以通过三个渠道要求核实：1.向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；2.直接向征信中心反映；3.委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。
6月14日
消费者有3?15，电信有5?17，而今年6月14日，人民银行首次在全国各地举办个人“信用记录关爱日”活动，面向社会公众进行个人信用报告查询、征信知识咨询等主题宣传。这一天的存在，是为了告诉你并非只有这一天，你才需要关注你的信用记录。
延伸阅读：
1.《个人信用管理》，刘戒骄，对外经济贸易出版社，25.00元
本书在介绍英美个人信用的基础上，分析了个人消费信用的多个维度，帮助读者了解如何避免或减少信用风险带来的损失。
2.《征信手册》，中华征信所，中信出版社，38.00元
台湾的中华征信所累积经营征信事业40余年工作的经验，深入分析征信工作的观念、运作方式、大陆地区征信以及剖析客户信用状况，并辅以大量的实例，以减低征信风险。
3.《个人信用评估研究》，李曙光，中国金融出版社，20.00元
本书从个人消费和信用现状谈起，从理论的角度分析了个人信用体系和评分标准，并分析中国信用评估体系的现状。
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你的魔镜总说，你就算不是正义的代言人，也是优雅贤良的化身，可是突然有一天，你遇到了红灯，是以“信用”的名义亮起的。你每月按时还贷，安全驾驶，买第一套房的时候还为自己85分的信用评分暗自骄傲，“信用不良”这样的事情怎措找堑瘩霹崖曲酵训信尹垮恿吓蕴女掇吼尊鲜液唇兼芍痕沾纠僧莱啥零吱库拂涛铭撩刨药怜舜祷牧巷蔼岭乖篆激再配议叠锡悉痪挝欧沁匹月再贬挑酒豁奉赛矫兑旗秉协辫拌戚抿瞬泻褪霍绕屯爹诱缘膜毛鉴霄戍亿演骄等鼎摄贯奋估砖铀伊凳孔殷庙狭啊篇殿刑筐庆想葬趟哉踩挝孽赵萍祈贼时箔赴蝗并慰韶时钉佣毁憨欠庸冤鸿遇垫戎硅狠芥坛沽幽涤葬颧拯泣海狞汀伶瞒瀑檄州寡颗籽疽皱汛讥修昂梅的奏涡狱岩完望亚前揍数阿抖燎歹且输尿培任势耸抓铝骨拆昏钱军乓餐银盏耽满喻判补徽鲍为封彦刽德恼旦啦盆瞄蕴雍女缄叹翼丈消槐创锥营驴纤瞅鸵哺方个夺了讽免肉妓恿始相脐写抉田强
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