从“爆雷”事件出发分析P2P金融监管环节存在的风险

发布时间：2019-04-29 05:30:34 来源：文档文库

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从“爆雷”事件出发分析P2P金融监管环节存在的风险
作者：刘瑶
来源：《理财·财经版》2018年第12期

本文主要介绍了P2P的发展、风险以及目前存在的问题。以“爆雷”事件为切入点对P2P存在的风险产生的原因进行深入探索，最后根据现状提出加强监管的建议，具体包括：增强政府监管、企业内部监管与商业评级机构监督。

一、P2P的发展及其风险

P2P（Person to Person）指点对点的网络借贷，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术在网络信贷平台进行相关理财行为、金融服务。P2P的出现不是偶然的，在世界经济的快速发展以及人们思想观念的转变，越来越多的人选择走创业这条路，而为了满足中小型企业的融资，推进民间金融化等问题P2P应运而生。

P2P是一个舶来品，其最初的萌芽是孟加拉国的小额信贷，其作为一种民间的可持续运转的商业模式，一定程度上解决了当地妇女的贫困问题。而后全球第一家P2P公司ZOPA于2005年成立于英国，不久美国也紧追英国发展的步伐成立了Lending Club等一系列的P2P平台，这两个国家的P2P平台之后发展迅速，且至今已到了一个较成熟的阶段。中国作为世界大国也顺应经济的发展在2007年成立了中国最早的网贷平台拍拍贷，当时国内的网贷观念还处于一个较低迷的阶段，一直到2010年才开始有大量的创业人士涌入其中，而P2P行业也在2010-2012年间高速发展、繁荣起来。但从2013年开始至今P2P行业一直都是在不断的扩张与风险爆发中来回摇摆，那么如此前景大好的P2P为何在近几年出现如此的现象，甚至持续不断地出现大量恶评，很多P2P平台破产倒闭呢？目前，P2P存在的风险非常需要人们进一步进行甄别。卢馨和李慧敏将P2P风险分为信用风险、法律风险、监管风险、操作风险、洗钱风险和网络风险，而在本文主要讨论的是监管风险。