中银活期宝货币基金营销策划方案
方案名称： 中银活期宝货币基金营销策划方案
小组负责人：
小组组员：
目 录
一、概要提示·························································（03）
（一）公司介绍·····················································（03）
（二）产品介绍·····················································（03）
（三）产品特点·····················································（04）
二、策划目的·························································（04）
三、营销环境分析·····················································（05）
（一）宏观环境分析··················································（05）
（二）基金产品SWOT分析···········································（06）
1、优势·························································（06）
2、劣势·························································（07）
3、威胁·························································（07）
4、机会·························································（07）
（三）竞争企业分析·················································（08）
（四）企业形象分析·················································（09）
（五）投资者分析···················································（10）
四、市场面临的问题分析···············································（10）
（一）市场风险·····················································（10）
（二）信用风险·····················································（11）
（三）流动性风险···················································（11）
（四）管理风险·····················································（12）
（五）操作或技术风险···············································（12）
（六）合规性风险···················································（12）
（七）其他风险·····················································（12）
五、市场机会分析·····················································（12）
六、营销策划达到的目标···············································（13）
七、营销策略·························································（13）
（一）产品策略·····················································（13）
（二）渠道策略·····················································（13）
（三）价格策略·····················································（15）
（四）促销策略·····················································（16）
（五）客户关系管理策略·············································（16）
八、未来展望·························································（17）
中银活期宝货币基金营销策划方案
一、概要提示：
（一）公司介绍
中银基金管理有限公司是由中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）和贝莱德投资管理有限公司（以下简称贝莱德）两大全球著名领先金融品牌强强联合组建的中外合资基金管理公司，致力于长期参与中国基金业的发展，努力成为国内领先的基金管理公司。
中银基金管理有限公司前身为中银国际基金管理有限公司，于2004年7月29日正式开业，是由中银国际和美林投资管理合资组建（2006年9月29日美林投资管理有限公司与贝莱德投资管理有限公司合并，合并后新公司名称为“贝莱德投资管理有限公司”）。2007年12月25日，经中国证监会批准，中国银行直接控股中银基金。2008年1月16日，公司正式更名为中银基金管理有限公司。
中银基金管理有限公司汇集海内外具有丰富经验和良好职业道德，具备团队精神和创新意识的资深投资管理人才，组成了国际化与本土化相结合的中西合璧的专业化团队，致力于以诚信服务大众，用智慧创造财富，为投资者提供丰富的投资产品和国际标准的投资管理服务。公司将充分发挥中外股东的全球经验和资源优势，引入外方股东在全球资产管理市场的成功经验、技术和智慧，与中国本土经验相结合，为广大投资者提供专业化的投资理财服务。
（二）产品介绍
二、策划目的
本次策划主要针对中银活期宝货币基金产品展开营销，其主要目的在于增加公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。
三、营销环境分析
（一）宏观环境分析：
1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。
2、随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投资者正是我国目前的政策选择。中国证券基金业协会数据显示，截至2014年9月底，我国境内共有基金管理公司95家，其中合资公司47家，内资公司48家，共有取得公募基金管理资格的证券公司5家；管理资产合计57569.83亿元，其中管理的货币基金规模17665,95亿元，占整个基金市场的30.69%。
3、证券投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立基金账户。
4、基金品种的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今，已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金，尤其是随着开放式基金的逐步推出，基金风格类型更为鲜明，为投资者提供了多方位的投资选择。
（二）产品SWOT分析：
1、优势：
（1）与股票相比的投资优势
①节税方面的优势
买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要交10%的所得税。
②风险小于股票
由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。
相比之下，中银活期宝货币基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且中银活期宝货币基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资方式。
③操作难度小于股票
基金净值的变动也具有一定的稳定性，有比较充足的时间使得投资者参与和退出，操作的难度比较小，对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。而投资股票需要大量的投资知识，还要占用大量的时间。
（2）与债券相比的投资优势
现在最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债券投资收益相对稳定，但与基金相比，收益还是低的。
（3）与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势
金银及其他贵金属的供给有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。
（4）与其他基金相比的投资优势
①与其它投资于股票的基金最主要的不同在于基金单位的资产净值是固定不变的，通常是每个基金单位1元。投资该基金后，投资者可利用收益再投资，投资收益就不断累积，增加投资者所拥有的基金份额。比如某投资者以100元投资于某货币市场基金，可拥有100个基金单位，l年后，若投资报酬是8%，那么该投资者就多8个基金单位，总共108个基金单位，价值108元。
②衡量该基金表现好坏的标准是收益率，这与其它基金以净资产价值增值获利不同。
③流动性好、资本安全性高。这些特点主要源于货币市场是一个低风险、流动性高的市场。同时，投资者可以不受到期日限制，随时可根据需要转让基金单位。
⑤投资成本低。一元起购,免收手续费，并且认购费、申购费、赎回费都为0，其管理费用也较低，基金的年管理费用为基金资产净值的0．27%，比传统的基金年管理费率1%～2．5%低。
⑥本基金为开放式基金。流动性强,可当天取回,即时到帐。
2、劣势：
（1）赢利较慢
在有大行情的市场时，如果你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资基金是不可能的。
（2）浮动收益,不够稳定
相比于银行定期存款,货币基金流动性强,收益率比较高,但其受市场影响比较明显，收益时高时低，不够稳定。
3、威胁：
下跌的市场，基金也一样跌。
买基金比买股票投资风险小一点，但在熊市里面，基金也会同样的下跌，并且跌也不会很小，所以千万不要认为投资基金没有风险。我们在投资基金时为自己做足承担风险的精神准备是必须的，并做一番研究，确定自己可以承受多大的风险，来投资与之相应的基金产品。而且当市场下跌时，一些投资者心理影响非常之大。有时会盲目的跟风操作，这时对基金也会产生比较大的赎回，此时会对整个基金资产产生很大影响,同时对基金收益产生很大的负面影响.
4、机会：
近期国内经济数据转好，部分行业复苏迹象明显，股市的回暖使得基金赚钱效应再度凸显，截至2014年9月底，我国境内基金管理公司管理资产合计57569.83亿元，其中管理的货币基金规模17665,95亿元，占整个基金市场的30.69%。市场前景广阔。
还有，基民们大多已有长期投资的理念，以理财的心态来投资基金。他们开始相信，从长期来看，基金投资仍然能够取得不错的投资回报。并且开始采取组合投资基金的方式，在控制风险的前提下，获取合理的收益。这对于我们来说是一个大好的的机会。
（三）竞争企业分析 ：
1、同行业竞争激烈
（1）与股票基金相比
股票基金，也称股票型基金，是指投资于股票市场的基金，股票基金作为权益类的基金货币投资，其风险性明显大于货币基金投资，在中国，仅有3%的投资者投资股票基金，相比于货币基金而言，市场份额较小。但是实际上，股票基金的投资收益额要远远高于货币基金投资，同时股票基金具有分散风险，费用较低等特点。投资者不仅可以分享各类股票的收益，而且也可以通过投资于股票基金而将风险分散于各类股票上，大大降低了投资风险。此外．投资者投资了股票基金，还可以享受基金大额投资在成本上的相对优势，降低投资成本，提高投资效益，获得规模效益的好处。但如今金融危机的大时代背景下，股票基金的市场前景并不被看好，在经济没有走向复苏前景的道路之前，货币基金仍然会成为普通的理财投资者的首选。
（2）其他货币基金的竞争：以余额宝为例
余额宝的特点是把钱转入余额宝中，可以获得一定的收益。 支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。不收取任何手续费。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。这对银行业务是一个致命的冲击，也是在这种情况下，中银活期宝的推出使得货币基金市场开始出现了百花齐放百家争鸣的现象，余额宝符合的是大众平民的利益诉求，余额宝资金用于投资国债、银行存单等安全性高、稳定的金融工具，收益率较高，收益每天发放，同时可方便用户的网上购物等活动，而中银活期宝仅仅适用于中国银行储蓄卡的实时赎回。但近期数据显示，中银活期宝的投资收益已经明显高于余额宝的同期投资收益。
2、证券公司代销，与非证券金融机构的比较
（1）证券公司代销：优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品，可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好分析建议，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续，资金存取通过银行转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点。公司的客户资源和渠道相较于银行明显不足，营业部目前所能销售的理财产品有限.对此，加强与银行的合作，达到共赢的目的。
（2）银行网点代销：优点是银行网点众多，投资者存取款方便；缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限，一般以新基金为主，投资者办理手续需要往返网点。
（3）基金公司直销：优点是可以通过网上交易实现开户、认（申）购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制，快速方便；缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续，投资管理比较复杂。
3、中国证券公司行业竞争特色
由于资本市场发展阶段及监管的限制，中国证券公司整体差异化仍显不足。但部分证券公司由于股东背景、业务模式、发展道路和企业文化的差异，也展现了不同的经营特色，并且在努力打造着差异化的竞争优势。
（四）企业形象分析：
1、资深团队
固定收益投资部总经理及资深投资经理具有13年以上的投资经验，是中国债券市场中较早一批从业人员中的佼佼者。
多名团队成员具有中国银行总行金融市场部、交通银行总行授信部、加拿大多伦多道明银行等国内外知名金融机构供职的经历，市场经验丰富，心态沉稳。
2、投研卓越
数据来源：海通证券金融产品研究中心
3、荣誉满载
蝉联"金牛基金公司"（第十一届、第十届中国基金业金牛奖评选，中国证券报，2014年3月、2013年3月）
蝉联"金基金-TOP公司大奖"（第十一届、第十届中国"金基金奖"评选，上海证券报，2014年4月、2013年4月）
蝉联"五年持续回报明星基金公司"（2013、2012年度中国基金业明星基金奖评选，证券时报、2014年6月、2013年3月）
荣膺"债券投资金牛基金公司"（第十届中国基金业金牛奖评选，中国证券报，2013年3月）
相对于同行业竞争者来说，中银活期宝存在着很大的优势，中银基金管理有限公司是由中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）和贝莱德投资管理有限公司（以下简称贝莱德）两大全球著名领先金融品牌强强联合组建的中外合资基金管理公司，拥有更广阔的发展前景和更高的收益率。
（五）投资者分析：
1、对于工薪阶层，年轻白领或在校学生来说，大部分人拥有网银以及多余的闲钱，他们加适合通过基金公司直销来实现一站式管理，通过一个账户实现多重投资产品的管理，利用网上交易进行操作，辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。
2、对于有较强专业能力（能对基金产品分析、能上网办理业务）的投资者来说，他们可以通过证券公司代销来购买基金，与证券公司客户经理进行讨论交流，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取以及基金的购买通过银行转账进行。
3、对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买是最合适的，这部分投资者的话，求的就是一个稳定和方便，投资的金额不会过于风险。
4、对于中国基民投资者来说，最大的特征就是从众心理，投资者认为基金是一种新“储蓄”，随着基金投资者的逐渐增加，投资者已经学会了更加理性的去投资，我们必须要加强自身的专业素质来吸引更多的投资者。
四、市场面临的问题分析
（一）市场风险 ：
证券市场价格因受各种因素的影响而引起的波动，将对本基金资产产生潜在风险，主要包括：
1、政策风险：货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，导致市场价格波动，影响基金收益而产生风险。
2、经济周期风险：证券市场是国民经济的晴雨表，而经济运行具有周期性的特点。宏观经济运行状况将对证券市场的收益水平产生影响，从而产生风险。
3、利率风险：金融市场利率波动会导致股票市场及债券市场的价格和收益率的变动，同时直接影响企业的融资成本和利润水平。基金投资于股票和债券，收益水平会受到利率变化的影响。
4、上市公司经营风险：上市公司的经营状况受多种因素影响，如市场、技术、竞争、管理、财务等都会导致公司盈利发生变化，从而导致基金投资收益变化。
5、购买力风险：基金投资的目的是使基金资产保值增值，如果发生通货膨胀，基金投资于证券所获得的收益可能会被通货膨胀抵消，从而影响基金资产的保值增值。
（二）信用风险：
基金在交易过程有可能发生交收违约，或者基金所投资的债券之发行人出现违约、拒绝支付到期本息，都会导致基金资产损失。
（三）流动性风险：
在开放式基金交易过程中，可能会发生巨额赎回的情形。巨额赎回可能会产生基金仓位调整的困难，导致流动性风险，甚至影响基金单位资产净值。
（四）管理风险：
在基金管理运作过程中，可能因基金经理对经济形势和证券市场等判断有误、获取的信息不全等影响基金的收益水平。基金经理的管理水平、管理手段和管理技术等对基金收益水平存在很大影响。
（五）操作或技术风险：
相关当事人在业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因素造成操作失误或违反操作规程等引致的风险，例如，越权违规交易、会计部门欺诈、交易错误、IT系统故障等风险。在开放式基金的各种交易行为或者后台运作中，可能因为技术系统的故障或者差错而影响交易的正常进行或者导致投资者的利益受到影响。这种技术风险可能来自基金管理公司、注册登记机构、销售机构、证券交易所、证券登记结算机构等等。
（六）合规性风险：
基金在管理或运作过程中，违反国家法律、法规的规定，或者基金投资违反法规及基金契约有关规定的风险。
（七）其他风险：
像雪灾、地震、突发疾病等不可抗力因素的出现，将会严重影响证券市场的运行，可能导致基金资产的损失。再者，金融市场危机、行业竞争、代理商违约、托管行违约等超出基金经理自身直接控制能力之外的风险，也可能导致基金或者基金持有人利益受到损害。 五、市场机会分析：
随着我国国民经济的高速增长，国内潜在的巨大投资需求亟待激活。而在当前银行利率低，股市风险大，国债少的情况下，通过基金专业投资理财的理念已经被老百姓了解并快速接受基金。基金市场销售竞争日益增大，基金投资的财富效应日益显现基金规模迅速扩大，基金资产净值快速增长，基金账户开户数持续增长，广大投资者投资基金的热情高涨。不管从市场还是投资者去分析，机会无处不在。
六、营销策划达到的目标：
我们的最终目标是：基金持有人能够成为我们公司的忠实客户，分享我们公司的经营成果，保证基金规模的稳定性。同时建立企业文化，塑造品牌形象，发展潜在客户。
七、营销策略：
（一）产品策略：
1、产品定位
中银活期宝产品定位为开放型的货币基金。目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势：
（1）市场选择性强
基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而基金如果经营不善，投资者可通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择。
（2）流动性好
基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险。
（3）透明度高
除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金经理在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力。
（4）便于投资
投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。
2、市场细分
关于如何细分市场，或者说以何种指标作为市场细分的依据，在营销学中不同的划分依据提供很好的指导作用。
（1）产品种类：选择占据市场优势的产品。
当前的基金种类齐全，不同形式的基金投资在市场上占据不同定量的份额，就不同的基金类型拥有不同的收益效果以及其他方面的产品特性。主要的划分根据规模是否可以变动以及交易方式的不同，主要划分为封闭式和开放式两种主要类型，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种。在不同种类的货币基金中，如货币基金、债券基金 、保本基金、组合基金、平衡基金以及股票基金，逐渐增加的投资收益伴随着的却是成正相关的投资风险。中银活期宝货币基金将产品定位于开放式的货币基金，在产品的市场份额和投资风险中占据着优势。
（2）顾客类型：根据不同类型投资者需求合理制定灵活的收费标准。
基金投资作为一种投资理财形式，不同的群体对于其兴趣以及需求等方面会有很大的不同。基金的消费群体由于消费者的个人和家庭情况的不同，个人的收入、职业、受教育程度、个人心理、生活方式以及个性等不同情况的细分，会给产品的消费带来很大成度的影响。消费者对于产品的欲望和需求受到上述许多变量的影响，根据上述细分变量的情况来划分市场会对于产品的销售更加具有指导性意义。工薪阶层，年轻白领或在校大学生来说，大部分人拥有网银以及多余的闲钱，但是偏向于小量的投资水平；对于有较强专业能力（能对基金产品分析、能上网办理业务）的投资者来说，他们可以通过证券公司代销来购买基金，与证券公司客户经理进行讨论交流，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续、资金存取以及基金的购买通过银行转账进行，投资购买量较大。
在市场细分中，要注意在产业市场上的最终用户群体以及用户规模两类重要的依据变量。
基金的营销中一定要注意在最终的消费群体中采取与其相适应的营销策略，规模性的客户群体进行适当的区分，做到投其所好。不论怎样形式的市场细分准则，必须能够在市场上运行下去，并且能够容易打开更多的消费市场，实现市场的扩大化。保证市场上具有足够的需求量以及发展潜力，基金逐渐代替银行存款、股票投资、债券购买等不同的投资方式，逐渐扩展产品的市场范围以及规模，对于基金的后期的发展会有更好的指导性作用。
（二）渠道策略：建立科学的、多层次、多样化的营销渠道。
在美国，金融产品50%的运作成本来源于渠道成本。从这个数字中我们可以看出渠道的选择、维护、管理和调整在金融产品营销中的重要性。对于我国基金行业而言，开放式基金而相应的金融中介机构并未建立起来。实际上，渠道所提供的投资建议、服务质量给予投资者的心理感觉在其购买决策过程中的作用是不容忽视的，在投资者购买基金时，能够得到面对面的指导将会增强其购买的欲望。
公司可以建立起更加具备专业素质的代销队伍，辅以直邮、电话销售、呼叫中心以及基于Internet平台的直销网络，直达工薪阶层或年轻白领一族。同时可以充分运用中国银行的客户优势、专业服务优势，构建其他证券公司难以获得的竞争力。
近年来，随着互联网技术的发展，投资者对于网络渠道拥有相当大的热情。网络营是我们的主打路线，加上现在社会网络营销在价格上便宜，宣传力度上也广，我们可以充分利用学生资源在网站上做宣传。
随着基金产品营销渠道的广度和深度的不断拓宽，我们对各种渠道必须进行有效管理，组成一个功能互补、效益最大化的渠道网络。服务各个不同的细介市常覆盖市场空白，尽可能地扩大销售量。为此，对公司的渠道管理人员的要求也将越来越高，他必须对各类现有及潜在基金营销渠道有深入的了解和分析，能够据此作出正确的渠道选择决策，以及对各类渠道进行效益评估、解决可能的渠道冲突和竞争、适时调整渠道结构等等。从而实现对银行、保险、网络等渠道全面综合、灵活互动的管理。
（三）价格策略：1元起购，免手续费，降低管理费用。
在产品差异微小的现实情况下，开放式货币基金的销售战已经演变为价格战，对于机构投资客户来说，执行灵活的价格策略显得尤为重要。
在以前，基金管理公司往往侧重于“成本导向”，未能综合其他营销组合变数做整体考虑，以致忽略了一些重要因素，如需求强度、客户认知度与心理感受等等。尽管基金管理公司强调开放式基金的收费合理、符合国际惯例，但是投资者更倾向于拿开放式基金的交易费率和国内封闭式基金相比，得出的结论自然对前者不利。
投资者需求是定价策略需要考虑的一个重要因素。我们还可以根据投资者的投资额大小给予投资者一定的管理费率优惠，鼓励投资者长期投资以及针对不同的投资者设计不同的管理费率结构等，来提高投资者购买积极性。
（四）促销策略：多样化促销手段并用，加大基金的促销力度
开放式基金的促销活动可以采取多种方式，按照市场营销理论，促销活动一般来说可分为两类：一类是人员促销，即利用促销人员进行推销；第二类是非人员推销，包括广告促销、营业推广和公共关系三种具体形式。在我国当前的条件下，当将人员促销和非人员推销进行有机的结合，针对不同的投资者类型开展不同的促销活动。一般来说，
1、广告上：广告对消费者能起到相当大的推广和介绍作用，我们在广告上的首要任务就是包装自己，宣传自己，充分让投资者意识到中银活期宝能给他们带来稳定的收入，能给他们带来可观的收益，打响公司的品牌，营销学上来说，绝不可忽视的力量就是品牌效应，试想，当你信任我们了，你还会选择其他的公司么？然而一般广告的效果至少需要6个月到一年以上的时间才能测量或感觉得出来，所以必须有效的重视结合有效的评估才能得到广告投资的回报率。
2、营业推广和公共关系上：以推介会、座谈会、报刊或网上路演等方式组织基金经理与投资者的访谈，通过基金经理的“现身说法”，帮助投资者增进对基金公司投资理念和经营思路的理解，判定基金将来的成长潜力，促使投资者认同基金的投资价值。
3、人员推销上：针对机构投资者、中高收入阶层这样的大客户，公司可以建立具备专业素质的直销队伍，进行一对一的人员促销，以达到最佳的营销效果。对排名前十的大客户予以管理费率降低优惠政策。
4、网络上：基金网上营销拥有众多优势，费率优惠、资金安全、投资灵活、到帐快捷。我们可以通过网络去宣传我们的企业形象，打响我们的品牌。同时，做好公司网站，方便客户与我们的联系，建立起网上基金经理面对面。使投资者不用出门就可以了解到基金。
（五）客户关系管理策略：
公司应在更深层次上转变营销模式，完善基金的售前、售中和售后服务，向投资人提供优质高效的配套服务。我们可以对进行客户调查，向投资人传递真实准确的信息，并提供量体裁衣式服务。针对不同的客户，采取不同的服务。
针对公司的投资基民，可以加强和通讯公司的合作，通过短信帮助投资者了解自己的投资情况。针对中国的所有投资基民，我们可以再自己的网站上设立基金在线，给潜在客户提供行业资讯等业务介绍。
八、未来展望
货币基金的发展无疑是21世纪金融市场的一大重要突破，使得融资渠道更加通畅。中银活期宝的推出更是适应了平民大众化的需求，中银活期宝是在余额宝等理财产品出现对银行理财产品造成冲击的情况下，在当今传统银行业发展面临困境的情况下突出的理财产品，其预期收益超过了传统意义上的活期存款，丰富了金融市场上理财产品需求。
1、未来发展前景
2014年3月4日，央行负责人明确表示，不会对余额宝等货币基金产品进行抵制，还会适当出台政策规范其发展，这就意味着国家肯定了货币基金在国内的地位。中银活期宝正是在这一背景下应运而生，并以其流动性强，本金安全，以国有大银行作为依托，资金链稳定，收益率逐渐超过余额宝等最早推出的基金类产品。这也意味着中银活期宝在未来有广阔的发展前景，有机会占据更大的市场份额，中国银行作为现金国有银行体系内规模最大的银行，有足够的实力和资金支持，也有着许多潜在市场客户。可以利用其储蓄客户，推广该款理财产品。
2、未来发展挑战与风险
当前，制约我国货币市场基金发展的主要因素来自两方面，一是我国货币市场还不够成熟、发达；二是相关法律法规还未明朗，不确定性很大。
我国货币基金市场发展起步较晚，没有充足的货币市场工具，经验不足，货币市场基金的投资组合对象范围受到较大限制。
我国货币市场主体实力相差悬殊，国有独资商业银行占主导地位，一旦市场预期发生变化，会出现有行无市的流动性问题，从而影响货币市场基金的进出。
利率市场化的进程和中央银行货币政策调控方式的转变，也是影响货币市场、进而影响到货币市场基金发展的重要因素。
综上所述，中银活期宝的发展无疑也受到了货币基金市场制约因素的限制，在短时间内无法突破国有银行的活期存款垄断。收益尽管高于活期存款，但由于缺乏完备的市场法律监督机制，因此还存在许多缺陷。
3、发展建议
中银活期宝的发展应建立在国家在国家货币基金市场上的法律监督机制健全的基础上，利用中行自身在货币市场上的优势，借用中行的潜在客户，借用国家的相关优惠政策。
中银活期宝应该完善自身产品中所存在的问题，尽量降低风险，不要盲目追求收益，在收益稳定的前提下扩大客户推广范围。
促进自身产品链的丰富多样。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/55c6ddeddc88d0d233d4b14e852458fb770b38f6.html
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