复习讲义
一、填空题
1、电子货币按其支付方式主要分为_______________、___________________、_____________和_______________电子货币。
储值卡型、信用卡型、存款利用型、现金模拟型
2、按开展电子商务的实体性质把当前的网上支付方式分为以下两类：___________________和___________________。
B2C 型网上支付方式、B2B 型网上支付方式
3、信用卡SET安全网上支付的参与方是___________________、_______________、___________________、___________________、_________________和___________________。
持卡人、商家、支付网关、收单银行、发卡银行和CA机构
4、目前信用卡网上支付模式主要有___________________和___________________。
SSL信用卡支付、SET信用卡支付
5、国际贸易要通过__________________完成国际资金电子支付。国际汇兑信息通常是通过__________________传输的，而国际资金结算通常是通过__________________来完成的。
国际电子汇兑系统、SWIFT系统、CHIPS系统
6、按网络银行的主要服务对象分类分为_______________和___________________。
企业网络银行、个人网络银行
7、SWIFT系统，中文一般为___________________________ ，在网上支付机制中起___________________的作用，不直接参与资金的转移处理服务细节。
环球同业金融电信网络、传递支付结算电文
8、最常用著名的对称密钥加密法和公开密钥加密法分别是__________________和__________________。
DES算法、RSA算法
9、网络银行的技术架构主要由___________________、_______________、___________________和_________________四部分组成。
网络服务系统、硬件系统、网络管理系统、数据库系统
10、现阶段最常用的电子货币支付工具是___________________。
银行卡
11、目前，世界上最大的两个信用卡组织是__________________和__________________。
VISA、Master Card
12、移动支付根据支付的技术条件，可以分为__________________和__________________。根据金额大小可以分为__________________和__________________。
近场支付 、远程支付；大额支付、小额支付
13、移动支付的使用方法有__________________、_______________、___________________和_________________
短信支付、扫码支付、指纹支付、声波支付
14、中国银联主导的13.56MHz标准和中国移动主导的2.4GHz标准之争，一直困扰着我国手机近场支付产业。而标准之争最后以银联的胜利而告终，在2012年12月，央行明确13.56MHz为NFC技术标准。
15、SWIFT组织的总部设在__________________，于_______________年正式运行。我国的中国银行于__________________年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行。
比利时、1975、1983
16、中国第一家网络银行是__________________。
中国银行
17、安全电子商务交易的核心机构是__________________。
CA机构
18、在SET交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用__________________。
金融专网
19、收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程称为__________________
清分轧差
20、在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是__________________
如果保证支付信息的安全传输和身份认证
21、包括中央债券综合业务系统、全国银行间拆借交易系统、中国证券登记结算公司生产系统的是我国支付清算网络体系中的_______。
中央银行支付清算系统
22、在我国整个银行体系中，在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融机构实施监督和管理，同时为金融机构提供金融服务的银行是_______ 。
中国人民银行
23、世界上最早的电子钱包系统是________。
Mondex
二、名词解释+简答题
1、数字信封
答：对需传送的信息（如电子合同、支付指令）的加密采用对称密钥加密法；但密钥不先由双方约定，而是在加密前由发送方随机产生；用此随机产生的对称密钥对信息进行加密，然后将此对称密钥用接收方的公开密钥加密，准备定点加密发送给接受方。这就好比用“信封”封装起来，所以称作数字信封。
2、CNAPS
答：中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和境内外币支付系统、电子商业汇票系统以及中央银行会计集中核算系统。
3、CHIPS系统
答：CHIPS, 英文为Clearing House Interbank Payment System，中文为“纽约清算所银行同业支付系统”，主要以美国纽约NewYork为资金结算地。具体完成资金调拨即支付结算过程。因为纽约是世界上最大的金融中心，国际贸易的支付活动多在此地完成。因此，CHIPS虽然运行在纽约，也就成为世界性的资金调拨系统。现在，世界上90％以上的外汇交易，是通过CHIPS完成的。可以说，CHIPS是国际贸易资金清算的桥梁，也是欧洲美元供应者进行交易的通道。
4、电子支票
电子支票，是将传统支票的全部内容电子化和数字化，然后借助于计算机网络（Internet与金融专网）完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行与银行之间的传递，实现银行客户间的资金支付结算。
5、支票截留
代收银行和付款银行预先订有协议，由代收银行保存客户提交的纸质支票并把它转换成电子影像发送到付款银行，付款银行根据纸质支票的电子影像所提供的信息借记出票人的存款账户。支票解讫后原纸质支票仍由代收银行保存而无需转移到付款银行手中，称之为支票截留。
6、SWIFT
SWIFT是一个国际银行间非赢利的国际合作组织，现在为全球200多个国家的7,650家金融机构提供安全标准的讯息服务和界面软件， SWIFT在世界各地的成员包括银行、经纪商/交易商及投资经理，以及它们在支付、证券、资金管理及交易等领域的运营单位。 SWIFT的目标是成为国际金融界的主要通信网络，为用户提供低风险及稳健的服务。
7、支付网关
位于Internet和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接Internet和专网，将不安全的Internet上的交易信息传给安全的银行专网，起到隔离和保护专网的作用。主要功能有：将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。即支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络。
8、电子货币
电子货币可以定义为是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。也就是说，电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。
9、流动性风险
流动性风险，是指交易一方(或结算系统参与者)不能在到期日结算负债的全部金额的风险，流动性风险并不意味着这一方或参与方破产而无力偿还，他有可能在到期日之后的某一个不确定时间结算他的借记债务，即指脱欠资金的一方不能按时满足支付要求，由此也影响到收方不能收到本应收到的流动头寸，结算的拖延、非同时结算和结算工具的发出者的拖欠等都会引起信用风险和流动性风险。
10、描述SET安全网上支付的系统框架
答：SET是安全电子交易(特别是安全网上支付)的简称。它是一个为了在电子商务而设立的以电子货币（如智能卡、电子钱包等）为基础的网上支付结算协议标准。目前我国用的主要是基于电子钱包里的信用卡进行安全SET支付结算。其系统框架如下图所示，设计到对消费者本身、商家和支付网关的身份认证，比SSL信用卡网上支付模式更加安全、可靠，更加让顾客、商家和银行等多方放心，因此是比较先进的支付模式。
11、简述电子支票相比传统支票的优势
答：（1）与传统支票类似，用户比较熟悉，易于被接受，且可节省时间，减少纸张传递的费用，没有退票，灵活性强。（2）电子支票具有可追踪性，所以当使用者支票遗失或被冒用时可以停止付款应取消交易，风险较低。（3）通过应用数字证书，数字签名及各种加密/解密技术，提供比传统纸质支票使用印章和手写签名更加安全可靠的防欺诈手段。加密的电子支票也使它们比电子现金易于流通，买卖双方的银行只要用公开密钥确认电子支票即可，数字签名也可被自动验证。
12、什么是NFC技术？相比蓝牙、红外有什么优势？
答：NFC（Near Field Communication）近距离无线通讯是目前近场支付的主流技术，它是一种短距离的高频无线通讯技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输。
⏹ 能耗方面，NFC能耗要求最低，即使在电池没电的情况，具有NFC功能的手机依然可以通过其射频模块激发来完成电子支付。
⏹ 便捷性方面，红外线信号具有方向性，低能耗蓝牙建立时间短，NFC建立时间也非常短。
⏹ 传输距离方面，NFC小于0.1m，达到厘米，而蓝牙和红外线的传输距离都在米级甚至十米级
⏹ 安全性方面，红外线保密性差，蓝牙通过软件加密，而NFC的卡或终端内置SE安全芯片，通过密钥认证来保证安全性。
13、微信支付
答：微信支付是集成在微信客户端的支付功能，用户可以通过手机完成快速的支付流程。微信支付以绑定银行卡的快捷支付为基础，向用户提供安全、快捷、高效的支付服务。用户只需在微信中关联一张银行卡，并完成身份认证，即可将装有微信app的智能手机变成一个全能钱包，之后即可购买合作商户的商品及服务，用户在支付时只需在自己的智能手机上输入密码，无需任何刷卡步骤即可完成支付，整个过程简便流畅。
目前微信支付已实现刷卡支付、扫码支付、公众号支付、APP支付，并提供企业红包、代金券、立减优惠等营销新工具，满足用户及商户的不同支付场景。
14、简述第三方支付的概念
答：第三方支付狭义上指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。第三方支付一般分为网关型、担保型和虚拟账户型。主要的第三方支付公司有支付宝、财付通、PayPal等等。
15、简述支付结算的特征。
答：(1) 支付结算必须通过中央银行批准的金融机构进行。
(2) 支付结算是一种必须使用一定法律形式而进行的行为。
(3) 支付结算的发生取决于委托人的意志。
(4) 支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。中央银行负责制定统一的支付结算制度，组织、协调、管理和监督所发生的支付结算工作。
16、影响电子货币发展的因素有哪些？
（1）安全性是任何电子货币系统的基础和保证。
（2）电子货币的普及将主要依赖于发行者、顾客和商户的使用动机。而现在普及率还很低，参与者数量过少，没有达到规模效应。
（3）缺少一个被普遍接受的电子钱包国际技术标准。
（4）电子钱包产品相关的启动成本，包括引入新型读卡终端或是重新改造现行终端的费用，也在阻碍时时电子钱包革新的另一个因素。
（5）电子货币对政府提出了若干政策难题，中央银行主宰的权利地位受到腐蚀。
（6）相关的法律、税收不健全。
17、大额支付系统的流程
答：发起行收到发起人（客户）发来的支付指令，检验无误后，借记发起人账户，并立即将支付指令逐笔发送给发报行。
发报行收到发起行发来的支付指令，检验无误后，以排队顺序逐笔定时转发给全国处理中心。
全国处理中心收到发报行发来的支付指令，检验无误后，在发起行清算账户余额或透支限额内，借记发起行、贷记接受行清算账户，并将支付指令定时转发给收报人。对清算账户余额不足或超出透支限额的，采用排队等待机制，当有足够的资金进入该账户时，则自动支付。
收报行收到支付指令，检验无误后，将其发送到接受行。
接受行收到支付指令，检验无误后，贷记收益人账户，并通知收益人。同时，以反响顺序经收报行、全国处理中心、发报行向发起行发送完成支付的确认信息。
18、比较清分与结算
所谓的“清分”是指对进入系统的支付指令进行归类、排序、分析或计算，是随机传入支付系统的支付指令被整齐地分类，以便于系统进一步处理。
结算过程进行实际意义上的资金转移。一般来说，这种转移主要体现在支付各方账户上的变化。
19、网络银行有什么特点？
网络银行业务是一种全新的服务模式，具有以下特点：
（1）全面实现无纸化交易
（2）服务方便、快捷、高效、可靠
（3）经营成本低廉
（4）简单易用
20、简述E-Cash的支付机制
（1）电子钱包充值。用户在E-Cash银行开立E-Cash账号，并用实体银行账户中的资金购买一定币值的虚拟货币，然后客户可以利用电子现金终端软件从E-Cash银行取出一定数量的电子现金存在硬盘上客户的虚拟钱包中。
（2） 客户购物。消费者在网上挑选物品，并向商户发出购买请求。商户向消费者发出支付请求，消费者用虚拟电子钱包里的虚拟货币支付。
（3） 支付过程。商户将消费者支付的电子现金发往E-Cash银行，E-Cash银行通过数据库检查电子现金的真实性以及是否被使用过。如果电子现金未被使用过，银行便将此电子现金的序列号放入数据库，以备下次查询，然后贷记商店的账户，并通知商店。如果电子现金在数据库中留有记录，表明并非第一次使用，那么便向商店发出拒绝信息。
（4）在电子现金得到确认后，商店向消费者开出发票，发送货物，客户确认货物，交易完成。
21、网络金融
网络金融是指以金融服务提供者的主机为基础，以因特网或通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。
22、网络金融的优势
（1）信息化与虚拟化
（2）高效性与经济性
（3）开放性与便利性
（4）全时空服务
（5）一体化
23、大额支付系统的业务流程
24、互联网金融的概念与发展模式？
25、P2P网贷的概念及发展模式？主要的平台？
26、众筹的概念及发展模式？主要的平台？
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/5574ffdc50e79b89680203d8ce2f0066f5336416.html
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