商业银行经营管理期末模拟试题一

《商业银行经营管理》综合测试一

一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10 分）

（ ）１、银行业务营运的起点和前提条件是：

A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务

（ ）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。

Ａ．英格兰银行 Ｂ．威尼斯银行 C．圣乔治银行 D．阿姆斯特丹银行

（ ）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：

A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券

（ ）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：
A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券

（ ）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：
A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款

（ ）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
A．4 B．5 C．6 D．7

（ ）7、决定商业银行资产规模的基础是：

A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务

（ ）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：
A．1996年 B．1997年 C．1998年 D．1999年

（ ）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：
A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸

（ ）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：
A．1% B．4% C．5% D．10%

二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分）

（ ）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：
A．利息支付 B．同业拆入资金 C．兑付大额可转让存单 D．发行债券

（ ）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：
A．拆出资金 B．再贷款 C．再贴现 D．发行债券

（ ）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：
A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则

（ ）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。
A．股本金 B．税后留利 C．呆帐准备金 D．自有房产

（ ）5、下列属银行表外业务的有：
A．担保 B．证券承销 C．备用信用证 D．融资租赁

（ ）6、商业银行分行制的特点有：
A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中；
B．分支机构多，分布广，业务分散；
C．银行规模较大，易于采用现代化设备；
D．银行内部层次、机构较多，管理困难。

（ ）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：
A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款

（ ）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：
A提高资产流动性 B．降低资产流动性 C．提高负债水平 D．降低负债水平 

三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共 20 分）

银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。（ ）

2、普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致（ ）
3、《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%（ ）
4、在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。 （ ）

5、银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。 （ ）

6、商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。 （ ）
7、财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。 （ ）
8、信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。 （ ）
9、在对借款企业的信用分析中，企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，信用支持为第二还款来源。 （ ）
10、银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。 （ ）

四、简答（每小题5分，共20分）

简住房抵押贷款证券化的主要操作步骤。

“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？为什么？

推动商业银行表外业务发展的因素主要有哪些？

试比较分析贷款五级分类和“一逾两呆”贷款分类法的不同。

五、计算题（共 22 分）
1、某商业银行吸收一笔300万元的储蓄存款，该存款的年利率为3%，假定为保证必要的储备，预留4%作为该行的库存现金，试计算该存款可用资金的成本率？（6分）

2、例如，某客户向银行借入一笔30000元的贷款，（1）如果采用每月等额分期偿还方式，年利率为8%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。（2）如果采取到期一次性偿还方式，单一利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。（3）采取利息先付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。（4）如果采用10%的存款比率以及12个月等额分期付款方式，年利率为7%，试计算该笔贷款的真实利率。通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款方式。（10分）

3、根据下列数据计算该银行的呆帐准备金总额。（6分）

六、论述题（12分）
1、你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率？

综合测试一答案
一、单项选择题：（每题1分，共10分）

1、B 2、A 3、C 4、C 5、C 6、C 7、D 8、C 9、B 10、B

二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。每题2分，共16分）

1、B、D 2、B、C、D 3、B、C、D 4、C、D

5、A、C、D 6、B、C、D 7、A、B、C 8、A、C

三、判断改错题（每题判断1分，改错1分，共20分）

1、错 句尾增加“和贷款客户的贷款需求。”
2、错 将“普通呆账准备金”改为“专项呆账准备金”
3、错 将“8％”改为“4％” 4、对
5、错 将“只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险”改为“会形成银行的或有资产和或有负债，业务风险较大”
6、错 将“库存现金”改为“现金和准现金” 7、错 将“经营成果”改为“经营能力”
8、错 将“信用卡”改为“贷记卡” 9、对
10、错 将“因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。”改为“同时还应注重安全和流动”

四、简答（每小题5分，共20分）
1、 ①成立特殊目的信托机构（1分）；②由信用评级机构审查贷款和评估贷款质量；（1分）；
③确定证券形式并选择承销商（1分）；④推销证券化资产（1分）。 ⑤相关论述的准确性

2、 ①存款并非越多越好（1分）
②宏观上存款的供给和经济发展失调，会使存款成为“笼中虎”，埋下冲击市场、冲击物价的隐患。（2分）
③从银行的角度看，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担的承受能力范围内。（2分）

3、 ①规避资本管理，增加盈利来源（1分）
②适应金融环境的变化（1分）
③为了转移和分散风险（1分）
④为了适应客户对银行服务多样化的需要（1分）
⑤银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务（0.5分）
⑥科技进步推动了银行表外业务（0.5分）

4、 ①使用目的不同（1分）②评价标准不同（1分）③强调重点不同（1分）
④优缺点不同（1分）⑤对操作人员要求不同（1分）

五、计算题（共22分）
1、（6分）
可用资金成本率==3.39%

2、（10分）
（1） 

（2） 
（3）

（4）应选择银行提供的第三种贷款方式。
3、（6分）
专项呆帐准备金=10×100%+30×50%+80×20%+120×5%=47万元
普通呆帐准备金=（贷款总额—专项呆帐准备金）×规定的比例
=（10+30+80+120+800-47）×0.5%=4.965万元
呆账准备金总量=专项呆帐准备金+普通呆帐准备金
=47+4.965=51.965万元

六、论述题（共12分）
1、分子对策：尽量地提高商业银行资本总量，改善和优化资本结构。（1分）
①内源资本策略：银行以利润留存的形式扩充资本金。（2分）
②外源资本策略：通过银行自身积累以外的因素扩充资本金。（2分）
发行普通股（1分）
发行优先股（1分）
发行中长期债券（0.5分）
股票与债券互换（0.5分）
2、分母对策：在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。（2分）
①压缩银行的资产规模（1分）
②调整资产结构（1分）

《商业银行经营管理》综合测试二

 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。共12题，每小题1分，共12分。）
（ ）1、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其 程度进行排列。
A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、收益性

（ ）2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险
机构的典型代表是 。
美国 B、英国 C、日本 D、德国

（ ）3、存款定价中的 ，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。
A、加权平均法 B、边际成本法 C、历史成本法 D、风险成本法

（ ）4、银行通常按照贷款总额一定比例提取 。
A、专项准备金 B、普通准备金 C、特别准备金 D、超额准备金

（ ）5、商业银行结算业务产生的基础是 。
A、存款负债业务 B、贷款业务 C、票据结算业务D、代收代付业务

（ ）6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是 。
A、属于银行表外业务 B、可以规避风险
C、可以增加银行手续费收入
D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能

（ ）7、只有期限在 年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。
A、3 B、5 C、7 D、8

（ ）8、 是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
A、基础头寸 B、可贷头寸 C、可用头寸 D、库存现金

（ ）9、1998年1月1日起，我国开始实行 的信贷资金管理体制。
A、差额包干 B、实贷实存
C、限额下的资产负债比例管理 D、比例管理与风险管理

（ ）10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是 。
A、借记卡 B、贷记卡 C、转账卡 D、储蓄卡

（ ）11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于：
A、保持安全性的手段不同 B、降低奉献的措施不同
C、获取流动性的手段不同 D、获取盈利性的途径不同

（ ）12、单一银行制商业银行 分支机构。
A、不设 B、限设 C、A或B D、以上都不对

二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。共10题，每小题2分，共20分）
（ ）1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目包括 。
A、利息支付 B、交纳税金 C、出售投资证券 D、买入设备等固定资产

（ ）2、资本主义商业银行产生的基本途径有 。
A、新兴资产阶级建立股份制银行 B、货币兑换业的演变 C、高利贷银行转化 D、政府建立

（ ）3、下列 是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。
A、最低资本要求 B、市场纪律 C、外部监管 D、外部评级

（ ）4、关于贷款展期的正确描述是：
A、每笔贷款只能展期一次 B、每笔贷款最多只能展期两次
C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年
D、短期贷款展期可超过原贷款期限

（ ）5、商业银行负债按照其被提取的可能性可分为 。

游动性货币负债 B、脆弱性货币负债

稳定性货币负债 D、流动性货币负债

（ ）6、根据美国经济学家戴维 贝勒提出的银行持续增长模型，与银行资产持续增长率相关的因素包括 。
A、资产收益率 B、股权收益率
C、红利分配比例 D、资本与资产比率

（ ）7、下列担保品中 为质押品。
A、存单 B、股票 C、提货单 D、房屋

（ ）8、一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于 。
A、连锁反应成本 B、负债利息率 C、负债结构 D、可用资金比率

（ ）9、 为狭义的表外业务。
A、担保 B、期货 C、互换 D、票据发行便利

（ ）10、下列属于流动性需求预测方法的是：
A、因素法 B、资金结构法
C、平衡法 D、流动性指标法

三、判断改错（正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。共5题，每小题2 分，共10分。）
（ ）1、银行广义中间业务可分为狭义表外业务和狭义中间业务。

（ ）2、两因素的杜邦分析法揭示了银行盈利性和流动性之间的关系。

（ ）3、当出现流动性缺口时，大银行一般采取保守型策略。

（ ）4、为了增加净利息收入，当预测利率将要下降时，银行应尽量减少负缺口，力争正缺口。

（ ）5、银行资本过高会使财务杠杆比率上升，增加筹集资金的成本，影响银行的利润。

四、简答（共4题，每小题5分，共20分）
1、银行非存款负债的获取方式有哪些？

2、混业经营有何优缺点？

3、银行筹集资本金的途径有哪些？

4、什么是不良贷款？应如何管理不良贷款？

 五、计算题（共24 分）
1、现有一家银行需要增加2000万元的资本，假定该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。方案有（1）出售普通股80万股，每股25元，可得资金2000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金2000万元；（3）发行2000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利？（8分）

 2、某客户借入1年期50000美元的贷款。现有两种贷款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率为10%。（2）如果采用8%的存款比例（存款与贷款之比，不考虑存款利息），年贷款利率为7%的按月等额分期付款。试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。（8分）

3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100万元、2000万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%，法定存款准备金比率为7.5%，该行新增贷款预计为1000万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。保留两位小数。（8分）

六、论述题（共14分）
1、为什么说：商业银行保持充足流动性是经营管理的关键？对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势，你作怎样的判断和分析？

综合测试二答案
一、单项选择题：（每题1分，共12分）

1、B2、D3、A4、B5、A6、D7、B8、A9、D10、B11、C12、A

二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。每题2分，共20分）

1、A、B、D 2、A、C 3、A、B、C 4、A、C 5、A、B、C
6、A、C、D 7、A、B、C 8、B、C、D 9、A、B、C、D 10、A、B、D

三、判断改错题（每题判断1分，改错1分，共10分）

1、对 2、错 将“流动性”改为“安全性”3、错 将“保守型”改为“进取型”
4、错 将“负缺口”改为“正缺口”； “正缺口”改为“负缺口”5、错 将“上升”改为“下降”

四、简答（每小题5分，共20分）
1、 ①同业拆借（1分）②从中央银行的再贷款和再贴现（1分）③证券回购（1分）
④国际金融市场融资（1分）⑤发行中中长期债券（1分）

2、 优点：（3分） ①银行可同时从事经营商业银行与证券业务实现优势互补
②有利于降低银行自身风险
③银行能充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险 ④有利于银行提高竞争力。
缺点：（2分） ①容易形成金融市场垄断，产生不公平竞争
②无穷大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题
③会招致更大的金融风险。

3、 ①内源资本策略：银行以利润留存的形式扩充资本金（2分）
②外源资本策略：通过银行自身积累以外的因素扩充资本金（3分）
发行普通股（1分）发行优先股（1分）发行中长期债券（0.5分）股票与债券互换（0.5分）

4、 不良贷款是指五级分类中的次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款（1分）
对不良贷款的管理可采用如下步骤：
①减债程序和时间限制（0.5分） ②增加抵押担保品（0.5分） ③索取财务报告（1分）
④立即监控抵押品和借款人（1分） ⑤建立损失---安全点（1分）

五、计算题（共24分）
1、（8分）

第三种方案对股东最有利。

2、（8分）
（１） （2分）（２） 贷款利息：
平均每月实际贷款使用额：

实际利率： （4分）
通过计算可知，该客户应选择利息先付方式。 （2分）

3、（8分）
游动性货币的流动性需求： （2分）
脆弱性货币的流动性需求： （1分）
脆弱性货币的流动性需求： （1分）
新增贷款的流动性需求： （2分）
该银行总的流动性需求为： （2分）

六、论述题（共14分）
银行流动性状况越好，安全性就越有保障；（2分）
银行缺乏流动性，将无法满足贷款客户资金需要，引发挤兑风潮，甚至导致银行破产；（2分）
目前我国商业银行普遍存在流动性不足的现象。（2分）
通过对影响商业银行流动性供给和需求因素的分析，导致我国银行流动性不足的原因并非负债规模不足，而是银行资产质量不佳，造成商业银行流动性过高需求。（2分）治理不良贷款，提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的主要策略。（2分）综合分析（4分）

商业银行经营管理试卷三

一、名词解释（每小题4分，共24分）

1.洗钱

2.资金成本

3.质押贷款

4.次级类贷款

5.金融资产管理公司

6.资产证券化

二、填空（每个空1分，共18分）

1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。
2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。
3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。
4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。
5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。
6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。
7.商业贷款理论又称____________。
8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。
9.净利润等于利润总额减去____________。
10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。

三、计算题（每小题5分，共10分）

1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？

2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。

四、简答题（每小题6分，共24分）

1.商业银行的资本具有哪些功能？

2.简述我国消费信贷发展的政策思路。

3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？

4.简述商业银行进行证券投资的目的。

五、论述题（每小题12分，共24分）

1.试论银行业与证券业的运行模式与我国的选择

2.试论商业银行与资本市场的关系。

商业银行经营管理试卷三标准答案

一、名词解释（每小题4分，共24分）
1.洗钱：洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2.资金成本：包括利息在内的花费在吸收负债上的一切运动即利息成本和营业成本之和，它反映银行为取得负债而付出的代价。
3.质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

4.次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
5.金融资产管理公司：是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
6.资产证券化：指将（一组）流动性较差的资产，经过一定的组合（通过一定的结构安排），使这组资产今后能产生比较稳定的现金流收益，再配以相应的信用担保，把这组资产所产生的未来现金流的收益权转变为可在金融市场上出售和流通的证券的过程。
二、填空（每个空1分，共18分）
1.效益性，安全性

2.盈余公积，未分配利润 3. 资本充足率，市场纪律

4.因素法，资金结构法
5.进取型策略，保守型策略

6.财务状况，现金流量7.真实票据论
8.成本加成贷款定价法，价格领导模型定价法

9.所得税（额）10.经营活动，投资活动
三、计算题（每小题5分，共10分）
1.资产规模＝40÷（50％×8％）＝1000亿元
2.资产收益率＝资本收益率×总资本÷总资产
＝15％×200÷2000＝1.5％
四、简答题（每小题6分，共24分）
1.商业银行的资本功能包括：（1）吸收经营亏损。（2）提供启动资金。（3）树立公众信心。（4）提供发展资金。（5）保证增长的长期可持续性。
2.我国消费信贷发展的政策思路：（1）建立个人信用制度。（2）重点发展住房贷款。（3）适度发展汽车消费信贷。（4）大力发展助学贷款。（5）重视发展耐用消费品贷款。（6）大力开展信用卡业务。（7）商业银行要继续改进金融服务，积极开展消费信贷业务。（8）完善消费信贷发展的外部环境。
3.我国商业银行不存在“惜贷”行为，或者说惜贷问题并不严重。因为近年来我国金融机构贷款增加额都在1万亿元以上，贷款增长率远远超过了GDP的增长率。企业的信贷需求可以区分为正常的信贷需求和非正常的信贷需求，企业正常的信贷需求基本上得到了满足。
4.商业银行进行证券投资的目的：（1）获取收益。（2）分散风险。（3）增强流动性。
五、论述题（每小题12分，共24分）
1.答案要点：
（1）两种运行模式：分业经营模式和混业经营模式。两种运行模式各有利弊。
（2）银行业与证券业的融合是国际金融业发展的趋势。
（3）我国金融业由混业经营到分业经营再向混业经营转变。
（4）我国现阶段处在分业经营的后期、混业经营的初级阶段。混业经营、银证融合是大势所趋。
2.答案要点：
（1）资本市场的发展对商业银行存贷款业务的影响。
（2）走向资本市场是商业银行发展的必然选择。商业银行是资本市场的筹资者、投资者、服务机构和中介机构。
（3）商业银行与资本市场的关系是竞争与互补的关系，它们既相互竞争、相互替代、相互影响，又相互依存、相互促进、相互支持。

商业银行经营管理试卷四

一、名词解释（每小题4分，共24分）

1.商业银行

2.资金头寸

3.抵押贷款

4.可疑类贷款

5.债转股

6.票据发行便利

二、填空（每个空1分，共18分）

1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行实行自主经营、自担风险____________、____________的经营机制。
2.根据《巴塞尔协议》的规定，商业银行的附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、____________。
3.____________是银行资本内部融资的主要来源。
4.新资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了____________和____________。
5.商业银行存款定价的方法主要有两种，即____________和____________。
6.广义的现金资产包括____________和____________。
7.根据我国刑法规定，明知是____________、黑社会性质的组织犯罪、____________的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，就有可能构成洗钱罪。
8.商业银行证券投资的主要策略有____________、____________、灵活调整法和证券调换法。
9.在资产负债表上，资产按其____________的高低顺序排列，负债按其____________的长短排列。
10.我国的上市银行有深圳发展银行、____________、____________和招商银行。
三、计算题（每小题5分，共10分）

1.假设某银行资产余额为200亿元，资产的风险权数为50％，这家银行的最低资本限额为多少？

2.假设银行的总资产为600亿元，总资本为30亿元，资产收益率为1.5％，试计算银行的资本收益率。

四、简答题（每小题6分，共24分）

1.商业银行有哪八大职能？

2.简述我国消费信贷发展的现实基础。

3.抵押贷款与质押贷款有什么区别？

4.谈谈你对我国信用问题的看法。

五、论述题（每小题12分，共24分）

1.谈谈你对我国商业银行并购的看法

2.商业银行是21世纪的“恐龙”吗？

商业银行经营管理试卷四标准答案

一、名词解释（每小题4分，共24分）
1.商业银行：指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2.资金头寸：可供商业银行直接、自主运用的资金。
3.抵押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

4.可疑类贷款：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
5.债转股：是债权转股权的简称，是将国有银行对企业的债权转为金融资产管理公司持有的股权。
6.票据发行便利：是一种具有法律约束力的约定，银行允诺在一定期间内为其客户的票据融资提供各种便利条件，帮助客户通过出售短期票据筹集中长期资金的目的。
二、填空（每个空1分，共18分）
1.自负盈亏，自我约束
2.长期附属债务
3.未分配利润
4.市场风险，操作风险
5.成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法
6.现金，准现金
7.毒品犯罪，走私犯罪
8.分散化投资法，期限分离法
9.流动性，偿还期
10.上海浦东发展银行，中国民生银行
三、计算题（每小题5分，共10分）
1.最低资本限额＝200×50％×8％＝8亿元。
2.资本收益率＝资产收益率×资本乘数
＝1.5％×600÷30＝30％
四、简答题（每小题6分，共24分）
1.商业银行有八大职能，即储蓄转化为投资，流动性管理，支付清算，信息处理，风险管理，企业治理，宏观调控，价格发现。
2.我国消费信贷发展的现实基础：（1）人民日益增长的消费需求，是消费信贷发展的微观经济基础。（2）买方市场的出现，是消费信贷发展的宏观经济基础。（3）消费制度改革是消费信贷发展的制度条件。（4）中央银行适时调整信贷政策，是消费信贷发展的政策条件。（5）商业银行转变经营机制，优化信贷结构，为消费信贷发展提供了内在动力。
3.抵押贷款与质押贷款区别表现在：（1）抵押物主要是不动产；质物主要是动产、有价证券或知识产权。（2）抵押人不转移对抵押物的占有、保管，并承担相应的保管责任；质押担保的质物要转移给质权人占有、保管，由质权人承担相应的保管责任。（3）质押在质权人与出质人协商不一致时，质权人可以自行将质物卖掉，但当抵押人与抵押权人协商不一致时，必须通过法院解决。
4.我国存在严重的信用问题，也可以说我国存在信用危机，欠债不还比较普遍。债权人得不到应有的保护，债务人缺乏约束，那些不讲信用的债务不得不到应有的惩罚，亦即违约成本远远小于违约收益，这是我国信用问题产生的重要根源。要解决信用问题，建立诚信文化，需要社会各方面的共同努力，其中非常重要的一条就是要提高违约成本。
五、论述题（每小题12分，共24分）
1.答案要点：
（1）我国银行并购的历史回顾。
（2）我国银行并购的现状分析。
（3）我国银行并购的必要性。
（4）我国银行并购要分阶段重点推进。
（5）完善我国银行并购的制度安排。
2.答案要点：
（1）首先由比尔·盖茨提出，兹维·博迪提出了“必须抛弃银行”的论断。实际上商业银行不会成为21世纪的“恐龙”，商业银行不会消亡。
（2）资本市场发展对商业银行产生了巨大的影响和冲击。
（3）资本市场的发展也为商业银行提供了发展机遇。商业银行是资本市场的筹资者、投资者、服务机构和中介机构。
（4）商业银行与资本市场的关系是竞争与互补的关系，它们既相互竞争、相互替代、相互影响，又相互依存、相互促进、相互支持。

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