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买房几成首付最合适？

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< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>买房对于普通家庭而言是一笔不小的支出，所以都要考虑首付与贷款年限的平衡的问题。< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>如果从降低生活压力的角度考虑，首付尽量少，贷款年限尽量长，< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>但无疑也会产生更多的利息；所以很多人会选择减少贷款周期与金额，降低成本。所以我们才要分析一下：怎么还贷才最< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>好。一、首付多少，与经济情况有关首付到底如何选首付呢？交30万首付，买100万的房子，首付3成，这基本上是最低的首付款了。如果手头宽裕，是不是也只付最低要求的30万呢？自然是不一定的。还是要根据具体的经济情况来分析，如果这30万都是“砸锅卖铁”才凑齐的，那自然只能付30万了。如果有多余的钱，自然可选择适当提高首付款的比例，毕竟贷款利率比存款利息高啊。但是假设你有40万，也不要全部用于首付，留几万元的备用金，以避免经济紧张造成的家庭窘境。因为如果是正规渠道去小额贷款，还款期限比较短，一般1-3年之内必须还清，所以通过房产贷款，可以一次性多贷款一些出来，也是有利于资金的周转。二、贷款年限到底多长好我们先来算一笔经济账，70万的贷款，我们分20年和30年还，看月供相差多少，到最后还了多少。20年的本息合计100多万，30年的本息合计130多万。
< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'> < class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'> 通过前面这组数据可以看到，贷款年限越长，利息越高，所以很多人会觉得，贷款30年太不划算了。但房贷这个事情，不能只看利息，还要考虑通货膨胀问题，你可以想想，十年前100元的购买力和现在差了多少。据统计，从1978年十一届三中全会改革开放迄今，货币已经变质200倍以上，如果你现在收入较低，那么就尽量按照选择较长的贷款期限，这样可以缓解每月生活压力。三、贷款方式的选择贷款买房的方式有公积金贷款、商业贷款以及公积金和商业贷款的组合贷款。因为公积金贷款的利率仅为3.25%，远远低于商业贷款的4.9%，所以要充分利用好公积金贷款。
< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>但是公积金贷款只能同一时间内贷一次,还款结束后才能再贷。而且一般规定，如果家庭已经用公积金买了两房套了就不能再使用公积金贷款了，即公积金贷款最多只能贷< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>2< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>次。所以使用公积金贷款也一定要慎重。四、等额本金和等额本息的选择等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。等额本息：每月的还款数额一致。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。对于按揭买房后，采用等额本金还款，可以逐月降低还款数额，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的月数额比等额本息大，因此还款压力大。 1、在等额本息还款的方式下，每月还款金额固定，随着剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。相对来说，等额本金的还款模式下，还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些。 2、等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出接近14万元左右。虽然利息更多，但为什么推荐等额本息的还款模式呢？举个例子一对夫妻，总收入1万5千元每月的话，等额本息还款每月需还7485元，也就是收入的一半，可以接受，等额本金还款的话，第一个月就要还9625元，难以承受。
< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'>< class='_1'> 等额本金最后会节省大概14万元。但是在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面八年里，等额本息的还款压力都更大，完全感受不到利息少的好处。总结等额本息还款的好处： 1.用更多的利息来换取更小的还款压力。 2.对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。 3.对于年轻人来说，收入的增长是可以预期的。按照目前的趋势来看，收入七八年翻一番是可以预期的。因此把更多的还款放在将来，它占据收入的比例会越来越小，总额多付14万看起来挺多，但这是8-10年以后多出来的，以发展的眼光看，将来这些钱实在不算什么，没必要给现在增加压力。 3、那等额本金应该用在什么地方呢？对于投资性购房者，和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款。选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候讲剩余贷款迅速换完，然后利用房子进行再融资。然而现在房贷利率上浮，信贷额度紧缩，而且部分银行房贷业务受上述影响已进入排队等候办理状态，对于自住购房者来说越来越等不起了。

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