商业银行创新和完善“三农”担保方式的思考作者：张健来源：《经济师》2011年第04期
摘 要：实践中，农村金融难以满足农村经济主体的信贷需求，成为制约新农村建设的瓶颈之一。文章从商业银行角度提出了在当前农村社会经济条件下，创新和完善“三农”担保的对策建议。
关键词：商业银行 “三农”担保方式 创新
中图分类号:F830 文献标识码:A
文章编号:1004-4914(2011)04-194-02
改革开放30年来，随着农村改革措施和各项政策的逐步落实，福建农村经济结构发生深刻变化，农业产业化经营步伐加快，农民组织化程度显著提高，农村经济总量持续增加，农民收入稳步增长。但是，由于产业特质、区域特征、基础条件和社会环境等因素的影响，“三农”问题仍是影响我省经济持续、健康发展的关键。福建省农村经济发展过程中，大量农业科技成果转化、农村基础设施建设、农业产业化组织发展以及农户和农村中小企业扩大再生产等都需要大量的资本投入，仅仅依靠农村各经济主体的内部积累显然无法满足其对资金的需求，需要完善的农村金融服务体系作为后盾。然而，受诸多因素的影响和制约，福建省农村资金供给严重不足，农村经济发展中的金融抑制特征仍然较为明显，“三农”贷款难、担保难的问题较突出，成为制约福建农业发展、农村繁荣和农民增收的“瓶颈”。
一、“三农”融资担保难的主要制约因素
1.农业产业的弱质性决定农业贷款周期长、见效慢、风险大。农业生产周期长，受自然条件影响大，这使农业产出存在很大的不确定性，而农产品供求弹性小又使农业面临相当大的市场风险，加大了投资农业收益的不确定性。农业生产的高风险、长周期、低收益等主要特点决定了农业产业的脆弱性，使农业贷款承受了较高的风险，这在一定程度上抑制了金融机构对农业信贷的有效投入。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/47c3b2faeffdc8d376eeaeaad1f34693dbef10e7.html
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