基于“互联网+金融”下消费者行为选择的影响因素分析

发布时间：2019-05-01 21:56:53 来源：文档文库

小中大

字号：

手机查看

基于“互联网+金融”下消费者行为选择的影响因素分析

作者：闫硕

来源：《卷宗》2016年第06期

摘要：2013年，被誉为中国互联网金融发展的元年。受国家宏观和微观经济环境的影响，互联网金融得到了空前的发展，金融行业呈现出从分业经营到混业经营的过渡趋势。论文围绕以目前金融市场上的“余额宝”为基点，对“互联网+金融”下消费者行为选择的影响因素进行探究。

关键词：“互联网+金融”；消费者；消费者行为

随着互联网“开放、平等、协作、分享”的精神渗透到传统金融领域，“互联网+金融”已普遍被大众所追潮。2013年6月13日，阿里巴巴旗下的支付宝公司正式上线一款类存款产品——余额宝，其起购门槛低、高流动性等优点立即带来用户数量的飞速增长：短短10天，用户数量就突破100万大关，新增数亿规模。而在2013年12月31日天弘基金管理有限公司公布的报告显示，其年末余额宝对应的“互联网+金融”货币基金净资产达到1853.42亿元，平均以规模每天9.22亿元、用户数每天31.27万的速度增长。同时引发第三方支付公司与银行推出各自类似的理财产品，如同花顺的“收益宝”，天天基金的“活期宝”等等。

1 “余额宝”下消费者投资行为选择的影响因素分析

（一）风险效应

在货币市场风险方面，余额宝属于货币基金，存在亏损的风险。因为货币市场工具的到期日通常很短，货币型基金投资组合的平均期限一般为4到6个月，因此，与其他基金产品相比，货币型基金的风险较低。在网络技术风险方面，作为一项收益与其他金融产品相挂钩的金融理财产品，且由支付宝代为保管、管理的互联网账户，余额宝收益风险与网络技术风险并存，加上众多网络不可控因素，余额宝并非“万无一失”。余额宝上市至今已有多人反映余额宝被盗的问题，其金额从1000元到100000元不等，确实反映出余额宝的网络存在漏洞。国内安全问题反馈平台乌云也发布信息称，来往平台会导致淘宝账号可被破解，从而威胁支付宝和余额宝的安全。在流动性风险方面，余额宝的机制是“T+0”交易，用户可以随时将不超过规定量的资金（单笔限额5万、单日限额5万、单月限额20万）从余额宝转至支付宝。1[1]而从余额宝转账至银行卡，则并不全是“T+0”交易。根据余额宝官网提供的信息，若用户将余额宝资金转账至支付宝规定的九家银行，则一般是两小时内到账。但九大行之外的其他银行，转账则需两天时间。另一方面，就价格而言，用户将资金从余额宝转至支付宝或者银行卡不需手续费，只损失赎回资金额当天的利息收入。