货币学复习题(1)

货币银行学复习范围

客观题复习范围

1.直接标价与间接标价法 P378~379

直接标价又称应付标价，是指一国以整数单位（如1、100、1万等）的外国货币为标准，折算为若干单位本币的标价。间接标价又称应收标价，是指一国以整数单位的本国货币为标准，折算为若干数额的外国货币的标价法。

2.指数化政策 P300

指数化政策即各项收入按照物价指数进行自动调整，使收入得到保障，让预期因素加剧通货膨胀的作用得以排除，同时又能继续保持价格的信号功能，引导资源合理配置。

3.贴现 P35

贴现是银行办理放款业务的一种方式。当商业票据的持有人需要现金时，可将未到期的票据卖给银行，银行则按市场贴现利息率扣除自贴现日至票据到期日后的利息后，将票面余额支付给持票人。票据到期后，由银行向债务人或背书人兑取现款。

4.最早成为中央银行的是 P144

历史上最早的国有银行是瑞典银行成立于1656年。

5.可转让定期存单 P186

可转让定期存单是银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证。

6.货币制度 P19

货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

7.基础货币 P269

基础货币是指中央银行能直接控制的，并可作为商业银行存款创造之基础的那部分货币。

8.自主性贸易

自主性贸易又称事前交易，是指事前纯粹为达到一定的经济目的而主动进行的交易。

9.货币乘数 P274

货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。

10.金融期货合约 P200

金融期货合约实质上是一种标准化的远期合约。所谓标准化，指的是所交易的基础资产、合约规模、合约期限、合约交割安排等因素均采用固定的标准。

11.资产证券化

指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。

12.格雷欣法则 P22

“劣币”是指国家法定价值高于市场价值的货币，“良币”是指国家法定价值低于市场价值的货币。由于两种铸币的法定比价不变，而金、银的市场价值随着劳动生产率和供求关系的变动而变动，从而导致两种铸币的法定比价与两种金属实际比价的背离。这样当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被驱逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场。“劣币”驱逐“良币”规律是16世纪英国理财家格雷欣发现的，所以也将其成为“格雷欣”法则。

13.财富

财富是表示财产多的意思。在社会科学中，财富的概念更大，人们的财富不仅包括物质层面的内容，还包括非物质的、精神层面的内容，如健康强壮的体魄，乐观开朗的性格、百折不挠的毅力等。

14.国际借贷 P361

国际借贷是指一国在一定日期（如某年某月某日，一般为年底）对外债权债务的综合情况。

15.货币需求 P243

货币需求是指公众在综合权衡各种资产的收益和成本之后，所愿意持有的货币数量。

16.债券回购 P188

债券回购交易实质上是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。

17.信用货币 P12

信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

18.中央银行的职能 P151-152

中央银行的职能包括：宏观调控职能、金融管理职能、金融服务职能。

19.传统的中间业务 P78-79

是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。传统的中间业务包括：结算、租赁、信托、咨询等不构成银行或有负债的中间业务。

20.信用的基本特征 P28

信用具有到期归还和支付利息这两个特征，这就使得信用这种价值运动形式与一般商品交换有了区别。

21.利率的决定因素 P39-40

决定利率水平的因素包括：平均利润率、借贷资金的供求关系、预期通货膨胀率、中央银行货币政策、国际收支状况。

22.我国的货币政策 P332

我国的货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”

23.一般性的货币政策工具 P333

一般性的货币政策工具是指各国中央银行普遍运用或经常运用的货币政策工具。它包括：存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务。

24.货币的职能及法偿能力 P14，P21

货币的职能是货币本身所固有的功能，它是在商品经济的发展中逐渐形成的。货币职能包括：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段及世界货币。法偿能力有本币的无限法偿与辅币的有限法偿。本币的无限法偿是指无限的法定支付能力，即法律规定不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和收款人不得拒绝接受，否则视为违法。辅币的有限法偿是指每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或收款人有权拒收。但是，用辅币缴税，向政府兑换本位币的数额不守限制

25.商业银行的基本特征与职能 P71-72

首先，商业银行具有一般的企业特征；再次，商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业；再次，商业银行不同于其他金融机构。商业银行的职能包括：信用中介、支付中介、信用创造及金融服务。

26.原始存款与派生存款 P266

原始存款是指银行的客户以现金形式存入银行的直接存款。派生存款是指由银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。

27.利率的种类 P40-42

利率包括：市场利率，官方利率，公定利率，固定利率，浮动利率，名义利率，实际利率，一般利率，优惠利率，长期利率，短期利率。

28.窗口指导 P337

窗口指导是日本银行利用自己在金融体系中的威信以及民间金融机构对它的高度依赖性，通过与民间金融机构的频繁接触来指导它们自觉地遵守日本银行提出的要求，从而达到控制信贷和调节货币供应量的目的。

29.存款准备金政策 P333

存款准备金政策是指中央银行通过调整法定存款准备金比率来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施。

30.金融期权合约 P202

是一种能够在合约到期日之前（或在到期日当天）买入或卖出一定数量的基础金融产品的权利。

31.资本市场

又称长期资金市场，是指交易资产在一年以上或没有到期期限的金融市场。

32.消费信用 P32

消费信用是对消费者个人提供的信用。

33.货款承诺

贷款承诺是一种正式的、合同化的协议，银行与客户签订贷款承诺协议以后，要随时满足客户的贷款需要。主要形式：备用信贷承诺和循环信贷承诺。

34.通货紧缩 P301

通货紧缩是与通货膨胀相反的一种经济现象，表现为商品和劳务价格的普遍、持续下降。通货紧张所反映的物价下跌必然是普遍的、持续的。

简答题

1.商业银行有哪些特征和主要职能？P71

首先商业银行具有一般的企业特征即利润最大化，其次商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊企业，再次商业银行不同于其他金融机构。商业银行的主要职能：1信用中介 2支付中介 3  信用创造 4金融服务。

2.什么是纸币本位制？其有何特点？P24

所谓纸币本位制是指由中央银行代表国家发行以纸币为代表的国家信用货币，由政府赋予无限法偿能力并强制流通的货币制度。其主要的特点：

1纸币本位币是以国家信用为基础的应用货币。无论是现金还是存款都是国家对货币持有者的一种债务2纸币本位币不规定含金量，不能兑换黄金，不建立金准备制度，它只是流通中商品价值的符号3纸币本位币通过银行的信贷程序发行和回笼4纸币本位币是没有内在价值的价值符号，不能自发适应经济运行的需要5从世界范围看纸币本位制下的存款货币和电子货币的流通广泛发展，而现今货币流通则呈现出日渐萎缩的趋势。

3.我国利率市场化改革的基本思路是什么？P49~50

从各国的利率市场化过程来看，可分为三个阶段：第一阶段的目标是将利率提高到接近市场均衡状态的水平，保持经济、金融运行稳定；第二阶段的目标是通过扩大利率浮动范围，下方利率浮动权，以完善利率浮动机制；第三阶段的目标是通过增加金融交易品种，扩大交易规模，形成金融资产多样化，先在非存贷款金融交易中实现利率市场化，然后通过这些金融交易与银行存贷款业务的竞争，促使银行先放开贷款利率，再放开存款利率，最终实现利率市场化。借鉴国外实行利率市场化改革的成功经验，我国的利率市场化改革的基本思路是1结合中国国情，大力推进货币市场的发展2进一步促进商业银行加强存贷款利率管理3放开外币利率。

4.国际收支平衡表包括哪些内容？

一般说来，国际收支平衡表包括的主要项目有：经常项目、资本项目、结算或平衡项目。

1）经常项目。这是国际收支中最重要的项目，是本国与外国之间经常发生的国际收支项目。

2）资本项目。这是国际收支平衡表的第二大类项目，表示官方和私人长期与短期的资本流入和流出。

3）结算或平衡项目。包括错误与遗漏、分配特别提款权和官方储备等项。

5.决定和影响汇率的因素有哪些？P384

从实际情况出发影响汇率的因素主要有以下四种：

1）利率：

2）国际收支：

3）价格水平

4）中央银行的直接干预

6.什么是基础货币？它对货币供给有何重要影响？

基础货币：指中央银行能够直接控制，并可作为商业银行存款创造基础的那部分货币。基础货币包括商业银行的存款准备金和通货两大部分。如以B表示基础货币，以R表示商业银行的存款准备金，以C表示通货。则根据基础货币的定义：B=R+C

基础货币是决定货币供给的一个重要因素，一般来说基础货币是中央银行能够加以直接控制的，在货币乘数一定时，基础货币的规模决定了整个货币供应量的规模。基础货币的变动不仅引起整个货币供应量的同方向变动，而且还将引起整个货币供给量的成倍变动。因此在货币乘数不变的条件下，货币当局可以通过控制基础货币来控制整个货币供给量。

7.信用有什么作用？

1）促进资金再分配，提高资金使用效率 2）加速资金周转率，节约流通费用 3）加快资金集中，推动经济增长 4）调节经济结构

8.货币政策中介目标包括哪些内容？

中介目标处于最终目标和操作目标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量，通常有市场利率（长、短期）、货币供应量等。主要包括：货币供应量、短期利率的长期利率。

9。试比较浮动汇率制度与固定汇率制度的优劣？

固定汇率制与浮动汇率制最大的区别在于：经济在出现国际收支不平衡后恢复内外均衡的自动调节机制不同。在固定汇率制下，货币当局会在固定汇率水平上通过调整汇率储备来消除汇率市场上的供求缺口，并相应通过变动货币供应量来对经济不平衡进行调节。而浮动汇率制下，政府则完全听任汇率变动来平衡汇率供求，进而调节经济运行。

固定汇率制优点：1）汇率波动的不确定性将降低2）促进物价水平和通货膨胀预期的稳定3）消除汇率风险4）为汇率预测提供“名义锚”外汇投机带有稳定性特征5）作为外部约束，可防止不当竞争对世界经济的危害6）有利于抑制国内通货膨胀，使货币政策摆脱政治压力

固定汇率制缺点：1）容易导致本币币值高估，削弱本地出口商品竞争力，引起难以维系的长期经常项目收支失衡2）可能被认为是暗含的汇率担保，从而鼓励短期资本流入和没有套期保值的对外借债，损害本地金融体系的健康3）汇率变动更加难测4）货币政策丧失独立性可能损害国家金融安全5）容易输入国外通货膨胀，出现内外均衡冲突

浮动汇率制的优点：1）有助于发挥汇率对国际收支的自动调节作用2）防止国际游资的冲击、减少国际储备需求3）内外均衡易于协调。其缺点1）不利于国际贸易和投资的发展2）组长国际金融市场上的投机活动3）可能引发竞相贬值4）诱发通货膨胀

10.什么是货币制度？货币制度包括哪些基本内容？

货币制度又称“货币本位制度”是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。货币制度的构成要素主要包括：1）货币材料确定2）货币名称、货币单位和价格标准3）本位币、辅币及其偿付能力4）发行保证制度

11.简述信托业务的特点？

信托业务是指委托人依照契约的规定为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动。其基本的特点是：1）所有权与利益权相分离2）信托财产的独立性3）有限责任4）信托管理的连续性

12.减速为什么要加强金融监管？

1）实施严格、有效的金融监管是维持正常金融秩序，保持良好的金融环境，维护国家金融安全的重要保证2）有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展3）有助于推动一国的金融国际化

13.金融创新的动因有哪些？

金融创新是指既金融领域内出现的有别于既往的新业务、新技术、新工具、新机构、新市场与新制度安排的总称。金融创新的动因主要有：技术进步、管理的辩证过程、规避风险和竞争趋同

论述题

中央银行一般性货币政策工具有哪些？他们分别是怎样调控货币供给量？

各国央行普遍运用或经常运用的货币政策工具，这类政策工具包括如下三种：

（一） 存款准备金政策

所谓“存款准备金政策”是指中央银行通过调整法定存款准备金比率来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施

央行调低法定存款准备金比率，就是实行的扩张性货币政策，而央行调高法定存款准备金比率，就是实行紧缩性货币政策。当一国经济出现比较严重的通货膨胀时，中央银行将实行紧缩性的货币政策；反之，当一国经济出现比较严重的衰退或通货紧缩时，中央银行将实行扩张性货币政策。

一般认为，存款准备金政策是一种威力强大，但不宜经常用的货币政策工具。

首先，中央银行调整法定准备金比率，往往会引起经济的剧烈动荡。其次，法定存款准备金比率是决定货币乘数的重要因素，也将使货币供应量产生较大的增加或减少。最后，中央银行频繁地调整法定存款准备金比率，也将使商业银行很难进行适当的流动性管理。作为一种货币政策工具，存款准备金政策的运用往往产生较大的副作用，所以，它一般只适用于某些非常时期。

（二） 再贴现政策

所谓“再贴现政策”就是中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策预期目标的一种政策工具。如果中央银行降低再贴现率，就意味着中央银鼓励商业银行通过再贴现以扩张信贷规模，从而增加货币供给量；反之 如果中央银行提高再贴现率，就意味着中央银行限制商业银行通过再贴现以扩张信贷规模，从而控制货币供给量的增加

（三） 公开市场业务

所谓“公开市场业务”是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。

中央银行要在公开市场上买进证券，将引起基础货币的投放，从而扩大商业银行的信贷规模，并通过乘数作用而使货币供给量成倍扩张；中央银行要在公开市场上卖出有价证券，将引起基础货币的回笼，从而缩减商业银行的信贷规模，并通过乘数作用而引起供给量的成倍紧缩。

客观题参考答案？

单选 D,B,C,B,B,C,C,D,C,C

多选 ABE,ABE,ABCD,ABC,AC

判断 √××√×××√××

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