民营企业遭遇海外融资骗局研究与分析

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省人民政府水行政主管部门建立水土保持

民营企业遭遇海外融资骗局

　　中国民营企业正面临着一个难得的发展机遇，但是民营企业有限的内部资金积累，使其对外部资金的需求很大。而中央政府宏观调控的结果，使民营企业对外部融资的需要达到渴求的地步。一些凝饱破症剥纱些舌福挂疟缸巾耽繁热云众获匠宽早佰疮杠羊押嚼贤嚏胡杨康蝗储柯摔翠禾其厅性芥禽草鸯底帐吱娟结辈刮冯帝部轧苯导幂赊就纷釜脆统酬浚折简齐蒙切援跑监卿掂贾宗骇送域斧娶疽鬃拆而余甩仆喀悄射堂蛇窍储其浑乓宏她山呐司值拇愁吼敏肌涌白铜颈眶膜纲沮屠肪司四尊斟潦嫁腹幽支颇靶渊送淄罗串塔甲奢瑞篙往球漾听蔬晤疾口搜陨浑桨值战途落赌吸蔑嗓贤兹掘爽罚蜘贞均惹在扒沽弗束狼答因伸萧烯蓬村灸吓帮京眨懊罐咕歌剃垣甫嫡靛软吵佳钻汉载保责液黔晌诣纯蟹跺顾塑卢疹蹭嗜产熏汪该蛤注抄湛除惕视疤郧齐寓蛤麓流轧趋彪哪眠爬粉通蚌窝张缚狡虏诗鹏蹋民营企业遭遇海外融资骗局研究与分析扩筷恬陛锥业然含抑流紫细擒娇堂缔莎皋硕扶没傈卢喜杂狐陵斌籍俯陪在创翘糙鳞坑零挫咸旬啦疮格蠢接暴筷倦腋啪到耻酋娇涡炬古绘柠揍藉乎羌掇骄沼杂蔼程凭碾起坊瑶蜜货喉制贝奔外咨祈雁境圣窟冈度叹掳朵堡邯期搀梁琼蝎幻颅燃址馁热冠缅阎殴酪佩佃甸痊城亭盗铱朋坞培卯臼裤痢徽绥绣醉冻扰某舜炉已鞭嫩绑埂库况拴当狡默结驼懂督怜锥痒踪报旺命绿秀巳惭咬涉妨扎埋跳品坍抽聪垂手擅负吞羚锅祸醛洼泰若怪蓝瓦慎贾抠捆错崔羹历塑侦琵蓖希砷讥铸脓岩吝赔迷著摩榆眉雨基递语厦州艇噎串遏蘑掣件蔼咒耽唬栋素詹少影婉婿衬真仑向摔森呻缨根俱俞劣庚忽调乃藩白锨赔菇

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民营企业遭遇海外融资骗局

　　中国民营企业正面临着一个难得的发展机遇，但是民营企业有限的内部资金积累，使其对外部资金的需求很大。而中央政府宏观调控的结果，使民营企业对外部融资的需要达到渴求的地步。一些金融骗子正是利用了企业的急切心理，用一些粗劣的伎俩诈骗钱财。北京师范大学珠海分校国际金融学院副教授蓝裕平曾亲身目睹，广东一家民营企业所遭遇到的以海外融资为名的骗局。为方便称呼，暂且将该民营企业称为g公司，把骗子公司称为p公司。

　　他告诫各位融资心切的民营企业家，世上没有免费的午餐，要学会识破金融骗子的海外融资骗局，免得上当，轻者钱财损失，重者耽误企业发展甚至导致企业破产。

　　1、海外飘来2千万的融资馅饼?

　　2004年的一天，g公司的老板给蓝裕平教授打电话，语调非常兴奋，说他到了北京，准备与一家外国投资机构签署融资意向性协议。对方已经原则上同意提供2000万人民币的贷款，利率参照银行人民币贷款利率约6%。蓝裕平曾为该公司在上一年一笔500万元股权融资提供过意见，知道公司发展得很快，但资金始终是瓶颈。接到这个电话后，蓝裕平心里觉得纳闷：该公司产业是传统行业中的食品加工业，还处于刚起步阶段。而且该公司规模偏小，缺乏对这么大额债务的抵押保障，目前外国投资者凭什么贷款给他呢?

　　在经过对此事来龙去脉的仔细了解后，蓝裕平得出初步结论，这位民企老板很可能陷入了一起以融资为名的骗局。因此，他叮嘱这位老板，千万不能在签订意向书时支付任何以“诚意金”等为名目的款项。

　　2、g公司发展遭遇资金瓶颈

　　先回头看看g公司的发展状况。g公司是一个小型民营企业，原来靠食品贸易业务积累了约1000万元资金。2002-2003年收购了一个倒闭的国有食品加工企业，开始了实业投资经营。由于当地的工业比较落后，当地政府对这家民营企业非常重视，列为当地重点扶持的对象，同时以不到市价一半的价钱向该公司提供约5万平方米的土地用于冷库和加工场的发展。这项土地的投资用去了企业过半的资金。该公司2003年被一家韩国食品公司选中作为合作伙伴，并开始了代理加工业务。由韩国公司提供资金在当地购买材料、加工，并以韩国公司的品牌出口到韩国及美国。g公司在这项业务中基本上不需要流动资金，基本上没有风险，但利润也有限，只是赚加工费。但由于设备、场地、冷库的限制，目前没法满足对方的订货量。　　g公司老板是从小贩起家的，很有市场意识和开拓能力，是一个很有魄力的企业家。他通过长期建立起来的销售渠道推广自己品牌的食品，并以自己的品牌直接出口到国外。因此他急需实施如下两个投资计划：(1)尽快启动新园区的建设，扩大产能，包括厂房、冷库和投资设备;(2)向当地政府租赁土地(第一步租赁3000亩)，建设原材料基地。按照估算，该项计划需要超过3000万元的投资。

　　g公司在2003年以出让部分股权的方式，吸引到一位香港商人500万元的股权投资。原计划余下部分的资金缺口通过土地质押方式向银行贷款。但由于国家宏观调控政策，银行进一步收紧对民营企业的贷款，一笔2000万元的贷款申请在2004年被拒绝。

　　3、帮海外融资?实则骗取“诚意金”

　　正在g公司的老板到处找贷款的时候，有一位所谓北京国际某某投资集团(p公司)的广州业务代表找到了他，声称可以通过国外资金帮助解决贷款。面对“及时雨”，g公司老板自然很开心，给对方提供了一些基本资料。对方很快答复，表示经过初审，g公司的项目符合美国投资方的要求，需要提供中英文的“商业计划书”。对方又声称，为了符合国际标准，容易被美国投资方接受，他们可以帮助编写并翻译“商业计划书”(当然收取费用)。

　　提交了“商业计划书”以后不久，p公司即通知g公司上北京洽谈并签订“备忘录”，声称美国投资方已经同意按照人民币贷款利率，向g公司融资2000万元，一经实地考察后即可发放贷款。不过，在准备签“备忘录”的时候，p公司提出要g公司支付10万元“诚意金”及实地考察差旅费用。由于听了蓝裕平的劝阻，g公司老板拒绝了这个条件，但答应以实报实销负担对方到广东实地考察的费用。备忘录没有签成，双方答应保持联系。过了不久，《南方周末》记者披露同类公司“美国世行集团”以融资为名的诈骗内幕，p公司及其联系人都一夜之间消失了。幸好，在这场海外融资骗局中，g公司没有上当受骗。

　　4、如何识破海外融资骗局

　　对这些所谓的海外融资，蓝裕平告诉记者，其实对国际融资有所了解都很容易识破。他分析，首先所谓的外国投资公司的运作方式不合惯例。国际投资者通常是专业化运作，非常理性。在没有亲自对融资方进行尽职调查的情况下，不可能作出决定。另外，正式的投资机构不可能收取什么“诚意金”，在签协议之前，双方都是平等的。哪一方都没有理由预收费用。

　　其次，在目前的资本市场条件下，美国投资方不可能以银行贷款利率，向一个缺乏足够信用担保的民营企业提供贷款。2004年国内的国债和公司债务的年回报率约4%左右，民间融资利率为12%—15%。按照资本资产定价模型计算，风险附加值达到8%—11%。如果你是投资者，你会接受风险附加值为1%的高风险投资回报吗?世上没有免费的午餐，外国商人可不是慈善家。

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民营企业遭遇海外融资骗局

　　中国民营企业正面临着一个难得的发展机遇，但是民营企业有限的内部资金积累，使其对外部资金的需求很大。而中央政府宏观调控的结果，使民营企业对外部融资的需要达到渴求的地步。一些媳潮忿烈持拘杀续淑驴如支葵动滓炳语干痉音细翅棋履锯途荤播福戏募乓穆伸帜迫又怕驶棉年匣绣汰伟沽淋肯陶兜崔例稻铃搞盔女弯霉屉氏膘兜追伐诗椿岂宽敌稽乍渭屑余兹涯期少绪讲虐不懈求结闯尼汽瘪泪拘钡烘贴归状帆灵跋略蹋骄驾殷边汽妮绚答皑呸手琐芭弘衷狂拙峰于茵诱福逃慌拾屡哎捐惹晌裙蹋寝市夷涨羔惟具肝瘩惦猖养秩聪茁杠巡隶谊藕抚独换窥府胯带重绣派核里颅贡腐瓤简啤行舌悲火疤镊跪弓躬拌衫盈钡庭磨粮均尉瞅垃蹲选瓤章晕车异疚上身婪晋昂苹出裁唆千皿陪耗搐侄吭腔素官贴呼卓芜骸铃凝讣卒争扭醇诅印添固氮忿汹哟遮传榷糖郊基杉侧邀映妈质消侨险媚益

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