一、案例经过
营业网点收到一笔风险事件查询，内容为：一笔金额近千万元的大额转账业务。当日连续交易，由客户A转账给B，B再转账给C，C再购买理财产品，资金存在异动，且现场抓拍理财业务办理影像客户与身份证年龄段明显不符。
经调阅监控录像核查，3笔业务均由客户A一人持本人及B、C的证件办理，其中A代B转账给C时业务凭证漏签名，且柜员漏将代办人证件信息录入系统。该笔大额理财产品为代办购买，违反了本人购买理财产品的制度规定。
二、案例分析
（一）作为银行临柜柜员，制度执行意识薄弱，对理财产品代办业务未严格按照操作规程要求客户本人办理，且转账业务漏客户签名（后上门补签），存在较大风险隐患。
（二）作为网点营销人员，在客户明确表示不想用本人姓名购买理财产品的情况下，协助其用第三人名义代办，存在“重营销，轻制度”的思想。
（三）网点主管过于看重大客户维护，事中未能认真履职审核也直接导致风险事件的发生。
三、案例启示
（一）强化柜员规章制度的执行意识，日常业务处理必须按照正确流程进行，对于大额、特大额的高风险业务办理尤其要认真谨慎，坚持“制度面前人人平等”的原则。
（二）加强网点营销人员制度培训，重新组织学习《个人金融业务操作规程》，个人理财产品购买必须凭本人有效身份证件办理，不得代办。
（三）现场管理人员认真履行事中控制职责，不以人情代替制度，不得存在“远程监控发现不了就可以通过”的侥幸心理，切实做到现场控制风险的作用。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/32da375a4531b90d6c85ec3a87c24028905f855d.html
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