网点存款工作开展情况汇报

篇一：基层银行网点年度工作总结

银行网点主任年终工作总结白驹过隙，时光飞逝，转眼间2015年也即将过去，一年的工作也将画上一个短暂的句号，

在这一年的时间里，在xxx银行网点所有员工的共同努力下，各项工作都有条不紊的开展起

来。作为银行网点主任，同时作为一个在银行从业20余年的老员工，一直以来我都以“固基、

强本、创优、增效”八字工作方针作为自己工作的座右铭，并以此要求自己认真工作，争创

佳绩，在银行全体员工的协手合作、同结共进下，我行取得了不少优秀的成绩，现在我将一

年来所做的工作向大家汇报如下：

一、主要经营业绩

1、核心存款。截止12月xx日营业部各项存款余额为xxx万元，较上年增长xxx万元：

其中对公余额为xxx万元，较上年增长xxx万元 ，完成全年任务xxx%；储蓄余额为xxx万

元，较上年增长xxx万元， 完成全年任务的xxx%。 中间业务完成xxx万元，完成计划任务的105%；售出理财产品xxx个；售出信用卡xxx

张；新增手机银行用户xxx人，网上银行用户xxx人。

二、主要工作措施及成效

（一）明确目标和职责，在“勤、绩、德、能”四个方面发挥银行网点主任的带头作用。首先，在勤的方面，本人事业心、责任心强，工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨，勇挑重

担，敢于负责，不计较个人得失。其次，在业 绩的方面，讲究工作方法和领导策略，并通过这一系列方法策略的实施，带领大家取得

了较好的成绩。第三，在德的方面，认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，勇挑

重担。尊重一把手，团结领导班子成员和广大干部职工，思想作风端正，工作作风踏实，敢

于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责，大力支持一把手的工作，促进我行

各项工作的顺利开展。最后，在技能的方面，我通过业余时间的学习，熟悉和掌握国家的金

融方针政策、金融法律法规，能较好地结合实际情况加以贯彻执行；较好地协调各方面的关

系，充分调动员工的工作积极性，共同完成复杂的工作任务。

（二）牢固树立“存款立行”的思路不动摇，把“抓存款”工作为重点工作来推进。 随着我行各项业务多元化发展，产品种类越来越多，我们并没有眉毛、胡子一把抓，而

是在重点做好我行核心业务的同时全面发展各项业务，尽可能地做出更多的亮点，我部门员

工群策群力、共同努力全面发展各项业务。

（三）以身作则，带领员工加强学习，提升个人素质和专业技能。加强员工的业务的精

细化学习，扩充知识广度，从而在营销时可以与各种类型客户打交道，深化文明服务意识，

从客户利益出发，做好各项营销工作，激发员工营销动力，实现全员上下共同营销，时刻督

促网点所有员工坚持业务学习，不断加强自己的理论素质和专业水平，在工作中能做到得心

应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务，全力打造浮梁农行的精品网点。

（四）机制改革，银行管理勇攀新高峰。受机构改革的影响，今年11月份开始，我们的

银行网点与xx支行进行了合并，合并后新上任的行长以其先进的管理理念和丰富的实践经验

带领我行各项任务都迈向了新台阶，尤其是在管理水平上，更是远超原来的领导人，使我网

点在管理水平上有了飞速提升，这为我行网点工作的开展奠定了坚实的基础。辞旧岁迎新年，2015的脚步渐行渐远，我们也将如期迎来2016年的到来，在新的一年

里，我们会制定出新的计划和策略，为我行的发展助一臂之力。在新的一年中，我们将重点

做好以下几方面的工作：

第一、强化营销，保持各项业务稳步快速增长。牢固树立“以客户为中心”，“赢在大堂”，

坚持“存款立行”，从源头抓客户，做好客户营销工作，积极营销电子类、卡类产品，引导客

户尽量使用电子渠道或多媒体自助设备办理业务，不断进提高网点电子分流率。 第二、提升服务，提升客户满意度。最好的服务源于后台，源于细节，源于客户没有考

虑到的银行也为他考虑了，因此要建立和完善各级客户服务领导和督查责任，落实服务管理

责任制，共同营造“一线为客户，二线为一线，机关为基层”、全行“以客户为中心”的大服

务格局。

第三、加强内控管理，严格控制操作风险。正确认识内控机制的重要性，加强员工职业

道德培养和警示教育，提高内控与员工的价值关联度，切实防范员工因道德风险引发的违规、

违法行为。构建独立的内审管理体系，要以强化监管为手段，发挥职能部门作用。实行业 务与监督分离，建立独立运作的内审管理系统，使内审工作真正发挥超脱性、权威性。

职能部门必须认真实施自律监管，提高自律监管的效果，应严格按照自律监管责任制的要求

充实监管力量，履行监管职责，强化与不断创新监管手段。篇二：银行基层网点管理工作汇

报

强化管理 凝聚团队 优质营销 突破困境 实现基层网点业务经营的跨越发展 --xx支行

xxx分理处网点管理工作汇报 尊敬的各位领导、各位同事：大家好。我是xx支行xxx分理处负责人刘xx。首先我给各位领导和同事拜个晚年，祝

大家龙年吉祥、身体健康、家庭和睦、事业兴旺！其次，感谢市行领导能够给予我这次学习

与分享的机会，能够聆听参会人员在各自工作方面的经验与感悟，使我在基层网点管理上有

更多的借鉴！同时，也将自己本职工作开展情况予以汇报，请大家批评帮助，促进xxx分理

处各项工作更上新台阶。

xxx分理处成立于1996年，是农村信用合作社独立后xx支行原xx营业所和xx营业所

撤并再建的一个新金融机构。尽管从行政管辖上，xx是xx市的一个城区，但事实上xx距离

真正的市区近50公里，位于xx、xx、xx三市交界处，丘陵环抱、耕地稀少、交通闭塞，是

建立在原国营煤炭企业即xx矿务局基础上的一个城乡混合的畸形体，居民居住地址较为分散，

商业贸易极不发达。xxx分理处作为xx支行最偏远的一个基层网点，肩负农行在xx、xx两

个乡镇和xxx矿区方圆10公里范围内33个自然村和1个矿区，近5万多居民的金融业务的

开展工作，目前网点现有员工包括我在内 共计7人，人均年龄45岁。xx早在2000年就被国家列为资源枯竭地区之一，xx矿务局

在多年前也已宣告破产，但煤炭行业却始终是当地的支柱产业，受国家政策限制及采掘安全

方面的要求，乡镇小煤窑关关停停，使地区经济状况日渐不良，xx区近年来财政收入一直是

全省所有城区的最后一名，居民年人均收入不足2000元，建设银行撤出、工商银行撤点，表

明地区经济环境的恶劣对金融行业的发展造成了前所未有的影响，xxx分理处的存款余额一

度从建所时5000多万，在2006年降至3000多万元，濒临被上级行裁撤的风险局面。2008

年，我当时在支行营业部做对公业务，从安稳的工作岗位上被xx支行党总支委派到xxx分理

处担任网点负责人，可谓是临危受命，xxx是我从小长大的地方，地域的熟悉却不足以支撑

我开展各项经营工作，如何克服地域经济的不利因素、如何应对信合邮政的市场竞争、如何

突破营销发展的重重枷锁，成为我最初也是至今的最大挑战。时至今日，尽管我没有满足于

xxx分理处所取得的每一个进步和业绩，但可以无愧无悔地上交一份工作的答卷，回馈给领

导的信任和同志的支持。截止2011年末，xxx分理处各项存款实现14403万元，累计借记卡

发卡9428张，惠农卡10375张，营销贷记卡894张，个人网银1827户，企业网银12户，短

消息服务14231户，转账电话84户。

一、 加强内控管理，提高制度执行力和人员控制力。 作为网点负责人，既要是能够创造业绩的营销能手，更要是一名合格的管理者，管理才

是网点负责人工作的核心，加强内控管理，以规章制度保障合规经营、稳健发展。 我刚到xxx分理处的时候，由于连续多年存款下滑，员工收益较差，导致人心涣散、不

思进取，除了必须坚守工作岗位之外可以说每天都是无精打采，服务意识、营销意识基本上

没有建立，各项工作都处于应付的状态，转变思想、转变观念、转变作风是当务之急，建立

并完善各项规章制度，强化执行能力，逐步树立网点负责人的威信，是我必然的选择。 一是梳理网点基础业务流程，建立网点负责人在大堂迎接客户进行业务指导、员工柜面

业务办理并及时开展产品推介营销及后期客户信息建档和跟踪维护的一条龙服务模式。这与

我们现在所推行的营销模式不谋而合，我自从到网点以来如果没有特殊事情，始终坚持在大

堂与客户互动交流，直到大堂助理的设立为我分担了部分工作，使我有更多的时间走出去寻

找潜在的客户资源。

二是合理调整劳动组合，建立百分考核机制，将每名员工岗位上的具体职责以及工作成

绩进行量化，确定每一项指标的分值，并按季度进行换算统计，同时与岗位效益工资挂钩，

奖惩结合，当面兑现。这样，分理处的各项工作不仅有了明确的责任人，更关键的是公开了

收入分配的调节性，多营销多得、少出错多得，体现了责权利的平衡，提高了员工的工作热情，有效地推进了

业务经营的顺利发展。

三是结合上级行的相关文件及规定，制定了符合实际的具有xxx分理处地区特色的违反

文明优质规范化服务的处罚办法，对着装上岗、挂牌服务、文明用语、环境卫生等诸多方面

强调了要求，罚款用于表彰先进和网点的活动。这一举措，进一步提升了网点的社会形象，

得到了客户的称赞和上级行的认可，收到客户表扬信12封，客户投诉率为零，其他支行兄弟

网点曾来参观。

四是加强员工岗位技能培训，丰富员工的业务知识，全面提升员工的业务处理能力和效

率。员工老龄化的现实不是拒绝自我完善的借口，跟上时代的发展和科技的进步才能抵抗淘

汰的命运。营销产品就必须熟知产品，要比客户更了解产品的功能，所以我们网点在业务学

习中，在掌握理论和原则的基础上更侧重于实践，柜员等级考试要取得好的成绩，更要学会

对客户讲解传授农行产品的便利与应用。 五是加大检查监督的工作力度，在日常工作中我与支行派驻的会计主管经常对网点的各

项工作开展交叉式的自查自纠，及时发现问题并进行整改，还不定期邀请支行专业科室人员

到网点进行业务指导，对业务办理中容易发生风险的环节予以提示。按季度评选优秀柜员，

同时对违反规章制度的人员按照规定进行了处理，及时排除了风险隐患。 六是强化节约意识、树立效益理念。网点负责人的工作范围不单纯是提高经营业绩，还

包括网点这一集体生活的各个角落。在水电气等方面强化管理，不仅能有效降低费用支出，

也是加强安全管理的一项重要内容。

二、 构建团队精神，增强员工凝聚力和营销战斗力。 正式在职员工7人、物业派遣人

员及保安3人是xxx分理处的人员构成，生活在同一个集体中，不仅有各自的工作，也有工

作中的配合与衔接，网点的发展绝对不会来源一个人的努力，是所有人的共同奋斗。团队精

神高于合作意识，是因为只有一个目标、汇聚所有力量。目前，xxx分理处员工队伍和谐稳

定，发展基础不断夯实，竞争实力不断增强，营销技能日趋提高，连续多年实现安全无事故，

各项工作步入了稳定、健康、快速发展的良性轨道。 一是我作为网点负责人，是这个团队的队长，在工作与生活中就必须甘于奉献、勇做表

率。从2008年任职以来，无论节假日我都没有休息过，可以说外出开会是我唯一的放松，不

是我不放心员工的工作表现，只是我想以自身时间的牺牲，既能为网点紧张的工作解除一些

压力，多做一点产品营销，也同时为一些家有农活的员工给予一些照顾，送去一名党员的关

怀。思想教育需要语言，更需要行动。在我的引导下，很多员工在轮休时到单位帮助清洁卫

生、节假日放弃休息主动无偿加班，把网点当做自己的另一个家，我愿为家篇三：银行支行

2011年度工作总结及2012年工作安排 **支行

2011年工作总结暨2012年工作安排2011年是我国“十二五”规划开局之年，也是经济发展逐步转型之年。从宏观形势看，

今年经济环境复杂多变，货币政策转向稳健，金融监管趋于严格，利率市场化进程不断推进，

经济运行和银行风险管理工作中的新老矛盾相互交织。面对新形势、新问题、新机遇、新挑

战，我支行遵循国家宏观经济金融政策，深入贯彻落实总行2011年工作会议精神，按照“开

拓创新、突出特色、强化内控、科学发展”的工作思路，全行上下“谋事、想事、干事”，狠

抓市场营销，存款增长较快，信贷投放稳健，资产质量优良，安全稳健运营，实现了各项业

务全面、协调、较快发展。

一、主要指标完成情况

（一）资产。截止12月10日（以下数据同），资产总额**万元，较年初增加**万元，增

幅19.4%。

（二）存款规模指标。各项存款余额**万元，较年初增加**万元，完成了总行下达任务

**亿元的103.5%。其中：储蓄存款**万元,占比58%，较年初增加**万元；公存款**万元，较

年初增加**万元，占比30%；保证金存款**万元，占比11%；其他存款**万元。日均存款余额

**万元，较年初增加**万元，完成了总行下达任务**万元的102%。

（三）贷款规模指标。各项贷款余额**万元，较年初增加**万元。其中公司类**万元，

占比65%；机构类v万元，占比5%；个人类**万元，占比33%；贴现**万元，占比1.5%。年

初至12月10日累计发放贷款**万元，累计收回贷款**万元，本年净投放贷 款**万元。

（四）不良贷款控制指标。五级分类不良贷款余额**万元，不良率5%；累计收回不良贷

款**万元，较年初下降**万元。

（五）效益性指标。实现收入**万元，利息实收率99.9%。实现利润**万元，人均创利

**万元。

二、2011年工作特点

（一）加强党建党风廉政建设,充分发挥基层党组织的政治引领作用 一是加强党支部的思想建设、组织建设和作风建设，提高支部的学习能力、实践能力和

创新能力，增强支行科学发展的驾驭力和推动力。年初，支部召开贯彻落实总行工作会议精

神专题会议，及时安排部署党建工作；支部书记与分管行长、各部室签订了《党建和党风廉

政建设责任书》，落实党建责任。及时组织党员干部集中学习，学习贯彻十七届六中全会精神

等党员必学课程；督促撰写学习笔记；召开“交流思想、献计献策”座谈会议，围绕“贯彻

**主席批示精神”，结合实际工作认真倾听员工心声，广泛征求员工意见，共谋支行发展大计。二是实施“公推直选”。在总行党委确定我支部为公推直选试点单位后，按照基层党组织

公推直选有关要求，“公推”“直选”组成了新一届支部委员会，并明确了支部书记、组织委员、宣传委员和纪检监察委员的

工作职责，加强了支部的履职能力。严格按照民主生活会工作步骤，在征求意见、充分沟通

的基础上，成功召开了党员干部民主生活会，达到了“坦诚相见、深入查摆、批评和自我批

评紧密结合”的目的，民主生活会的形式和效果得到了上级党组织和员工的认同。 三是加强廉政建设。采取“说教”和“事实”相结合，先后组织观看电影、观看廉政案

例光碟；“七一”前往**市看守所参加警示教育。年末支部被总行纪委确定为“廉政文化建设”

示范点，将进一步推动支部廉政文化教育工作深入开展。

（二）未雨绸缪，科学合理部署全年目标和工作措施一是召开“运筹帷幄，总结昨天；未雨绸缪，谋划明天”座谈会，由员工围绕支行2010

年工作的亮点与不足提出自己的看法，重点对支行2011年存款布局、市场定位、信贷投放、

金融服务、利率定价等方面各抒己见，汇总后的意见经过反复讨论，形成了制定经营政策的

主要依据。

二是多次集体讨论制定《2011年**支行经营计划书》，结合前期市场调研和员工座谈会

征集到的合理化建议，反复磋商确定了今年的存款、贷款、风险管控、优质服务等经营管理

目标，并向各分管行长、各科室层层分解，提出了工作进度和考核要求，谋定而后动，科学

合理布局，为完成全年任务奠定了良好基础。 三是年初举行中层干部和员工双聘大会，继续发现人才和使用优秀干部；利用推荐、竞

聘等方式“选贤用能”，培养和储备人才；传达讲解新机构设置后的新机遇，传达总行人力资

源管理项目关于员工层级管理和员工成长通道的新政策，努力提升全行员 工的工作积极性和创造性。

（三）上下联动服务客户，存款增长快速 一是支行根据存款结构和市场情况，多次召开碰头会，出台了《2011年百日存款营销方

案》，与各部门签订了《2011年百日存款营销责任书》，分存量、基本任务、超额任务三部分

考核奖励，以考核机制调动全员抓存工作，抓住了增存旺季增加了储蓄存款。二是积极挖掘存款增长点。利用与政府的合作关系，由行领导牵头多渠道营销财政性存

款、行政事业单位存款；通过理财服务，营销了**公司等大户无贷户企业；提高与有贷户企

业的议价能力，增加了有贷户定期存款贡献。 三是以资产业务带动负债业务，以增加客户群体扩大存款规模；客户群体的逐步增多，

直接拉动了存款规模增加。注重销货款归行管理和企业综合贡献度，通过对客户提供网银、

贷记卡、账户信息通等全面的金融服务，加强客户回笼资金结算，把客户结算情况作为信贷

支持的重要因素，达到以贷引存、存贷互动，相互促进的效果。四是加强服务管理，提升服务水平，发展和维系客户。充分利用服务硬件设施，加强大

厅导引服务，落实柜面优质服务要求，尽力对每名客户提供周到的服务，增加客户的满意度，

增加客户的数量和客户的回馈价值。优质服务较好的维系了客户群体，为我行提高经济效益

创造了良好的条件。

（四）保稳定，促发展，大力发展中小企业 今

年，面对宏观调控政策和复杂多变经济形势，在信贷投放限额管理，淘汰落后产能以

及平台贷款“控新降旧”等监管政策影响下，支行坚持“把握节奏、及早见效，调整结构、

择优扶持” 原则，确定扶持、保持和退出企业名录，分层次进行管理；注重研究当地经济发展情况、

政策、产业发展规划，加大对中小企业支持力度。一是结合**产业情况，对**公司、**公司及**等重点企业采取了“维持现状，适度增加”

授信原则；针对国家淘汰落后产能政策，及时变更**，**授信主体，保持了存量授信，确保

了基础客户的稳定。

二是逐步采用以点带面，由点成线和从个人业务中挖掘等发展模式，有效拓展中小私营

客户群体。截止11月末，中小企业客户**户，信贷余额**万元，占比31%，较年初增加**万

元，完成总行下达的中小企业投放任务164%，进一步优化了我行信贷资源配置。 三是顺应宏观调控政策，合理掌握信贷投放总量和节奏。根据信贷投放进度，对大企业

客户提前上报审批，适度把握投放节奏；全年将“中小企业信贷投放”作为主线，主要以大

企业上下游、商贸流通、新投产、农业企业、食品流通行业等层面挖掘客户群体，利用多方

面“释放”的信贷空间积极予以支持，发挥中小企业主渠道作用；利用贷款新规合理调配个

人信贷业务投放品种，增加优质客户。

（五）注重个贷产品结构调整和客户整体管理，个人业务持续稳步发展 一是继续营销优质个体工商户，涉及五金百货、废品收购、调料百货、品牌服饰等众多

行业，尤其注重对未介入行业和群体客户中大客户的营销。积极营销和办理按揭贷款，11月

篇二：抚州分行个人存款工作情况汇报

个人存款工作情况汇报

省分行：

根据要求，现将我行个人存款工作情况和下一阶段的主要措施简要汇报如下：

一是领导重视，决策给力。自我行新一届党委班子成立起，就高度重视资金组织工作，在全行上下牢固树立存款立行的经营理念，把存款工作作为“春天行动”首要工程来实施。为抓牢一季度营销黄金时段，全力抢夺存款市场份额，重夺存款四行第一位置，我行党委高度重视，一把手亲自抓个人存款业务。首先自我加压，高目标、高要求。我行党委在深入研究市场，结合自身实际的基础上，在省分行下达计划任务之前，就明确了一季度个人存款净增10亿元，增量份额同业第一的目标。其次雷厉风行，早部署、广动员。我行及时出台“金钥匙春天行动”活动方案，确保营销目标迅速细化到人、营销方案落实到点、考核措施激励到位，并先后召开七次不同层面的动员、推进会议，搅动全行员工思想，不断提升并保持市场冲劲。

二是“两手”抓队伍建设。一手抓干部队伍“硬考核”。我行积极践行“以业绩论英雄、以口碑作评判”、“只管干活、不用找人”的经营理念，加大业务经营目标考核与奖惩力度，按时段对辖内各支行未完成存款任务且全市排名靠后的支行行长、分管副行长进行问责，对存款计划完成进度较差的网点主任直接撤换。一手抓员工队伍“软提升”。我行开展“返乡关爱”、“爱心互助”等一系列员工关爱行动，努力解决员工后顾之忧，让员工一心一意谋发展、干事业；组织开

展各类评选活动，弘扬先进，鞭策落后，改善全行员工精神状态，全力提升工作干劲，充分调动营销积极性和创造性。同时，强化过程管理，整顿全行作风，深入开展机关本部春天行动综合营销活动，实行存款任务“一票否决”制，并定期、不定期通过视频监控系统检查机关员工上班情况，对迟到者按每人次10万元增加部门存款任务，提高整体执行力和战斗力。

三是备足资源，强化考核。首先，组织上优先。明确提前至4月份开展全行科级后备干部选拨工作，根据春天行动考核情况选拨优秀的员工充实干部后备力量，对业绩突出的员工，可直接纳入科级干部后备人才库。其次，费用上倾斜。我行在费用配置上充分考虑存款因素，分存量和增量分别配置一定标准的营销费，季初预拨、季后考核，并对营销一年以上大额单笔定期存款给予一定费用支持。再次，奖罚上加倍。今年“春天行动”的奖励总额超过去年的两倍，其中 “网点营销团队奖”中的“个人存款奖”为2011年的15倍，并明确今年一季度新增贵宾客户营销计价，在过去的基础上加倍；对贵宾客户下降的支行，按新增计价双倍扣罚支行行长效益工资，提升员工营销积极性。

四是实施理财、储蓄联动营销。一方面，通过NOTE、内网和短信等多种方式，将行内新发行产品的营销信息及时传达至全行每个网点和员工，并以我行理财产品收益较高的特点为切入点，通过短信、电话、“扫街入户”和“下乡进村”等多种宣传营销方式，大力抢挖信用社、邮储定存客户，锁定资金。另一方面，实行理财产品分段计价，并与个人存款任务挂钩考核机制，即对未完成个人存款任务60%的支行，

营销理财产品一律不予计价；对完成个人存款任务超过60%，但未全额完成的支行，按一定比例给予计价，灌输联动营销意识，引导全行员工全力营销到期日在季末的理财产品，切实做好理财产品与储蓄存款的转换衔接工作。

五是强化督导，强化宣传。一方面，建立储蓄存款每日监测通报制度，每两周召开综合营销推进会，加强对存款增长较慢的支行、网点的督导和帮扶。另一方面，制定宣传广告投放方案，在全市主流媒体、公交车、繁华商业区开展密集式形象、产品宣传，并组织开展摆摊设点、产品路演、客户体验、产品推介会和客户答谢会等多种活动，在全市范围营造强大的营销宣传攻势，全面提升农行产品的认同感和品牌影响力。

六是内抓服务，外盯同业。对内，狠抓网点服务，延长春节期间网点营业时间，增加服务窗口，下摆机关人员，充实网点一线，协助网点服务；对城区重点网点，举行营销技能再导入培训；行领导亲自抽到视频监控录像，检查网点服务质量；明确若出现一起有效投拆，对所有相关人员至少每人罚款300元，分管行长、网点主任每人罚款500元，有效杜绝客户投拆。对外，安排专人了解、调查同业营销举措和业务进度，密切关注市场变化，实时调整应对措施。

篇三：存款自查报告

为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性，加强服务收费管理案件防控，

切实提高存款业务管理水平，实现业务可持续发展，按照市联社通知及要求，派出了3个检

查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查，检查业务笔数58500笔，涉及金额达29250

万元。结合我社日常掌握情况，此次明确了自查重点项目，并对自查具体情况进行了认真分

析，现将有关事项报告如下:一: 印、证的管理

此次对我社39个网点的检查,未发现长期不用未上缴封存的业务用章;无存在使用和保

管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;无人员变动未经主管领导批准,未办理

交接.登记手续的现象;印章名称完全合规合法。 二:大额款项支付管理这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制

度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件，授权主管及

社主任都是按流程进行审查.，特大交易都进行了报备审批，经办人员对大额交易都进行了登

记，保证了存款人的信息真实完整。三：特殊业务的处理 对于存款的冻结.查询和扣划等业务，我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办

理的，这次抽查到挂失业务56笔，挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查；

操作人员都严格按照授权规定办理，不存在违规授权办理存款挂失的情况。 四：会计核算

存取款业务账务处理无乱用会计科目情况，暂未发现账外吸储，账外运营的问题；严格

执行了日均存款统计制度；会计档案管理都合规达标。 五:帐户管理

各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效

的，存款开立都实现了实名制，对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及

证明文件都完整有效，对不动户都进行了久悬，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用

代码证发放率100%.新农保批量开户资金都进行了严格管理，实行了日对账制。 六：存款利

率执行情况

我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息.付息都是按照国家利率管理

制度执行的，应付利息都是按季及时计提，存款利息都进行了准确无误的计付。 七：案件防

控工作

我社各网点都成立了安全防范小组，对柜台业务操作人 员有明确的案件防控岗位职责要求，将案件防范工作作为了考核的重要指标，我社还成

立了专项稽查大队，并制度了严格的岗位职责，为存款业务稳步经营，管理.防范工作打下了

良好的基础。

八：重要空白凭证的管理我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，

建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核

对无误，重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按时定月

对重要空白凭证进行了盘底查库制度. 以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分，另外还对收费管理.核算及安保措施等都进行

了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规纰漏，所以我社将继

续把持现有制度及防范措施，严格进行定期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管

理，不断提高服务水平，确保我社存款资金安全和稳步增长！篇二：存款业务自查报告 ***县农村信用合作联社存款业务

省联社***办事处：

根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》（赣银监

办发[2012]127号）文件精神，以及《***省农村信用社（农商银行）存款业务检查工作实施

方案》要求，我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等

“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下：

一、加强领导、精心组织

（一）为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成

员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队

下乡到各营业网点，自查工作全面开展。为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工

作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。

（二）制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实 施方案》（]**农信联社字[2012]**号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的

时间与步骤。

二、工作的开展情况

按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务 会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、

部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县]**个营业网点逐一开展了检查。各营业网点

负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报

表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督

促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整

改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查：

1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上

报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分

管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项

存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四

项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情

况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照

“四项制度”规定逐一进行排查，截止]**月末，我社共有员工]**人，]**人待岗，在岗人员]**

人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，

在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干

部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。

2、岗位设臵：我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，

副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。基层网点设有主任

1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不

同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，

主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制

约和控制。

3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩

效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七

不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作

人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。

4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对

全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易

行为等方面开展全面合规检查。截至2012年8月底，在检查的**个网点中，有**个网点有对

公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印

鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发 现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户

我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效

身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。

5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，

按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，

并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防

范了资金风险的产生。

6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于

4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办

会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每

个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于

柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同

进同出、定期更换密码等制度。

7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证

使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，

建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人

每月不得少于2次 对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，

在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章

等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。

8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类

业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管

重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与《金融许可证》名称相符；

柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。

9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制

度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20

万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行

了不同权限级别操作制度， 5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、

20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。

10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两

人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，

并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核

查；操作人员严格按篇三：关于对中小金融机构存款业务自查情况报告.doc 广北县农村信用合作联社

关于对中小金融机构存款业务自查 情 况 报 告

根据省联社（倘信联办[2012]147 号）转发中国银监会办公厅《中国银监会办公厅关于开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》

（银监办发[2012]211号）的文件要求，我县联社财务部组织32个网点会计先后历时20天，于2012年8月17日至9月6日对我县 辖内32个网点自年初以来至8月15日此阶段办理的存款业务等 内控情况进行了自查，本次自查采取调阅尾箱、登记簿及凭证资 料，通过电子监控查看制度制度执行情况等方式，现就自查情况 报告如下：

一、自查慨况

我县联社是全县农村信用社独立唯一的法人机构，全辖有非独立的核算网点32个。截止到2012年8月底，我县农村信用社 各项存款余额为273369万元，较年初增加29278万元，完成市办下达的存款任务35000万元的84%；各项贷款余额为152806 万元，较年初净投放19183万元，控制在人民银行核定的信贷规 模内。本次自查内容包括以下12个方面：账户管理、对帐情况、 现金库房管理、重要空白凭证管理、印证分管制度、大额款项支 付管理、特殊业务处理、会计核算、存款利率执行情况、违规吸 收存款情况、操作风险防控、收费管理等。2008年以来，领导 高度重视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补 漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实 和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类 汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。

二、存在的薄弱环节及问题

（一）账户管理情况

各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立. 变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制并进 行3801交易码核查，对所有有效证件都进行了严格的审查.对公 的账户开户资料及证明文件都完整有效，对不动户都还莫有进行 久悬处理，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发 放率100%，新农保批量开户资金都进行了严格管理。但还存在 一些问题，主要有：对长期不动户未及时催促客户规劝客户清户；2007年以前开立单位活期账户开户资料不齐。

（二）对帐情况

2012年6月结合我县农村信用社实际情况，制订了《广北 县农村信用社对账工作实施细则》（新信联字【2012】55号）。 落实对账工作职责，充分提高对账工作质量和对账频率。吸取教 训，认真剖析历年案件形成的原因及特征，进一步挖掘目前对账 工作存在的案件隐患，做到内外员工密切配合，齐抓共管，对账 工作严禁图形式、走过场，要切实自查整改信用社对账工作中存 在的薄弱环节和问题，杜绝一切经济案件的发生，力求达到我县制定的对账工作目标：

即1、以公存款对账回单为准，公存款月对账率应达到90%以上；2、以存放款和社内往来对

账回单为准，月对账率应达到100%； 3、以会计主管（含授权主管）登记在“工作日志登记

簿”--“其他工作情况栏”记录为准，账折见面每天至少核对2户活期储蓄，日对账率应达

到95%以上；4、以催收通知单函证为准，对6万（含6万）以上的表内科目贷款双人对账，

年对账率应达到90%以上，表外已核销及置换贷款其借款人死亡但有继承人的贷款双人对账，

年对账率应达到80%以上；

5、以股金函证单为准，股金年对账率应达到100%；6、以“三碰库”尾箱清单对账为准，

单个柜员现金三碰库日对账率应达到100%，主管汇总碰库日对账率应达到100%；7、以“湖

南省农村信用社现金库存、重要凭（单）证、物品检查登记簿”汇总登记为准。会计查库、

主任查库对账月对账率应达到100%。各类存款账户按规定执行对账制度；定期开展结算账户对账工作，关注重点账户、大额

资金频繁交易账户及其他异常账户等的对账情况；对账人员和记账严格分开程序合理；但是

对账单收回率只有61%，主要原因是村委会开立的账户对账单不及时交信用社网点。

（三）现金库房管理情况现金、抵（质）押物品及有价单证账账、账表、账实、账簿相符，金库出入库合规，现

金调拨交接手续合规；现金按照规定及时入库，抵（质）押物品及有价单证纳入表外科目核

算。 但是个别网点存在以下问题：1、金库设施不齐全，防潮、防霉工作不到位等；2、库房卫生很差，库房内外蜘蛛网、灰尘很多、很厚、长期未进行彻底的

清扫。3、未严格按执行库存限额制度，有8个网点还有库存超额现象，未及时上调头寸。

（四）重要空白凭证管重理情况各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建

立了分类登记簿和分户账，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要

空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按每周对重要空白凭证

进行盘底查库。.

（五）印、证分管制度执行情况各网点业务专用章及个人名章能够妥善保管，人员变动基本上办理交接、登记手续的现

象；印章名称印模登记合规。柜员制的网点印、证使用属于是同一个人保管，上级监管部门

是否有更好的办法进行案件控制，还有待完善和加强

（六）大额款项支付管理情况对大额存款支付执行分级授权和双签制度；按规定对大额款项收付进行有效证件、付款

依据的审查、登记和报备，存款信息真实完整。存在的普遍的问题是各网点上报领导签字不

及时或补签字 ；部分网点存在大额交易登记簿登记汇出不全，缺换人复核的现象。

（七）特殊业务处理情况按照有关法律、行政法规受理查询、冻结和扣划等业务按规定办理挂失、解挂业务，对

挂失当事人通过公安部门身份证核查系统进行核查，操作人员严格按照授权规定办理，没有

存在违 规授权办理存款挂失的情况。存在的问题是，手工挂失登记簿登记欠完整，“受理处理记

录一栏”大多只是登记“按规定受理挂失”字样，没有详细记载挂失内容；部分信用社有口

头挂失未按时登记的情况。

（八）会计核算

存款业务账务处理符合会计准则；没有存在乱用会计科目的情况；不存在账外吸储、账

外运营的情况；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理合规。

（九）存款业务事后监督制度我县联社已经于2012年4月成立了事后监督中心挂靠财务部，及时全面的对存取款业务

执行事后监督检查，稽核部门也每季度对各网点进行业务检查审计，对发现问题做到整改问

责。

（十）利率执行情况

我县32个网点存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息、付息都是按照国

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