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互联网金融备案条件

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验收指引
（网贷平台）

整改要求分为五大类：组织合规、业务合规、程序合规、披露合规、技术合规。
1.组织合规
这里主要是要求公司的设立、运营模式股东等满足一定条件
首先，公司的成立必须是在2016年8月24日之前，之后设立的，原则上都是不能备案的。其次，公司董事、监事、高级管理人员，必须历史清白，无不良记录。第三，公司不能在线下设立营销网点，进行线下的投资客户开发2.业务合规
最核心的是产品合规或者借款标的合规
借款标需满足：个人20万、企业100万限额要求，有超额的必须在最晚2018年6月之前结清
必须是直接借贷撮合，不能搞债权转让模式，不能把不同标的打包成一个定期的理财计划，更不能有活期产品
此外，平台不能发售交易所产品，不能搞校园贷、现金贷和首付贷、不能搞股权众筹；收取利息和费用必须符合有关法律规定，不能设立风险备付金3.程序合规
事前，必须对投资人进行实名认证、风险测评，并且投资金额与测评结果要关联，选择通过测评的银行作为存管银行
事中，履行反洗钱、反欺诈的义务，所有出借行为必须获得出借人授权事后，使用电子签名和第三方的合同存管，对数据进行妥善保存

4.披露合规
从2018年2月26日起，所有平台都须无条件的全面披露所列信息，包括财务审计报告、合规报告、运营数据和每个借款项目的详细内容等等
此外，对于营销宣传有明确约束，不能明示或暗示保本保息，不能在线下物理场所开展宣传推介等5.技术合规
要求平台完成公安部的等保三级认证，这个测评能通过，说明平台在信息安全方面，已进行了必要的建设
难点
1提前结清所有超额借款标的2要提前结清交易所和其他违规产品3不得承诺保本保息，取消风险备付金4进一步完善信息披露内容5完成备案6等保三级备案
7出具相关报告（律师事务所出具的法律意见书、会计事务所出具的上一年度财务报表的
审计报告、会计事务所出具的业务业务经营情况专项审计报告）

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/1c7f77433069a45177232f60ddccda38376be1d9.html