![](https://wkrtcs.bdimg.com/rtcs/image?w=140&md5sum=9366d3dff6494e6d10b07df146e7a386&sign=2a994de8e5&rtcs_flag=1&rtcs_ver=3.1&l=webapp&bucketNum=49&ipr={"t":"img","w":"140","h":"42","dataType":"jpeg","c":"word/media/image1.png","imgOriW":327,"imgOriH":83})
银行卡风险提示
内部资料 注意保密
编号：（2014）年（32）号 ■阅件 □需处理并反馈
标题 | 关于近期不法分子利用消费撤销及冲正交易套取发卡机构额外信用资金的风险提示 |
风险类别 | 紧急 |
接收机构 | 各收单机构 |
基本案情 | 近期，我中心在交易监控中发现，3月28日以来，有欺诈分子利用消费撤销和消费撤销冲正交易套取发卡机构额外信用资金。主要手法是： 不法分子先发起正常消费交易，随后发起消费撤销交易，并切断终端的通讯信号，此时发卡机构已收到消费撤销交易请求，并恢复卡片额度。随后欺诈分子在另外一台终端上发起消费交易套取银行卡资金。最后，在首笔交易终端上发起消费撤销冲正交易。 此外，从欺诈手法来看，不仅贷记卡面临信用风险隐患，借记卡也面临垫付资金的风险，应予以重点关注。 |
风险点 | 1、“T+0”资金结算服务为欺诈合谋商户套取欺诈资金提供便利 本案中，如果收单机构为商户开通了“T+0”资金结算服务，欺诈分子在完成消费交易后立即获得交易资金，而无需发起消费撤销冲正交易，从而进一步降低了欺诈的难度。 2、部分特约商户存在欺诈合谋嫌疑 本案中，欺诈交易得以实现的前提是欺诈分子在受理终端发起消费撤销交易后切断通讯信号，使消费撤销交易未在终端侧完成，需特约商户参与合谋才能完成欺诈。 |
防范建议 | 1、加强商户入网审批，审慎开通商户消费撤销冲正、预授权完成撤销冲正交易；同时建议对已开通上述两项交易的存量商户进行风险排查，在案发期间，建议根据自身收单风险防控策略，暂停消费撤销冲正、预授权完成撤销冲正交易。 |
防范建议 | 2、对提供“T+0”资金结算服务的商户，建议关闭消费撤销、退货、预授权完成撤销等反向资金交易功能。 3、加强商户交易监控及处置，重点对频繁消费撤销及冲正、预授权完成撤销及冲正等异常情况予以监控，并及时开展风险调查及交易真实性核实，对于欺诈嫌疑较高的商户，及时终止银联卡交易，保存交易单据，收回机具设备。 4、建议及时报送已识别的可疑欺诈商户信息，我中心将在已报送的机构之间进行共享，防范同类欺诈案件在不同机构之间先后发生。 此外，银联已针对此类交易开展针对性监控，将及时向各收单机构发送风险提示，建议各收单机构及时进行调查，并反馈调查结果。 |
中国银联风险监控服务中心
2014年3月31日
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/18bb53fb6bec0975f565e26d.html
文档为doc格式