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供应链金融风险识别及管控

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供应链金融风险识别及管控
供应链金融作为一种微观金融活动，发展状态像一座天平，天平的两端是资产和资金，天平的梁是产业供应链信息，而支撑整个天平的底座就是风险管控。——宋华
供应链金融解决传统信贷的主要矛盾
随着社会经济高速发展，市场上企业之间的竞争已不再是“单打独斗”，而是上升到了整条供应链的高度。商业银行的信贷业务对于中小企业局限性很大，并不能满足其发展中的资金需求，因而供应链上下游中小企业融资难的问题一直存在，供应链金融应运而生。
传统信贷业务的主要矛盾是银行偏向选择信用评级较高的大型企业为授信对象与最需要资金支持的往往是供应链上下游供应商、分销商等中小企业之间的矛盾。
一般来说，中小企业的最佳融资对象是银行，但从银行角度看，其更加倾向于向大型企业“伸出援手”，原因在于中小企业风险大并且难以控制。中小企业因缺少主流金融机构的覆盖，只能转而寻找融资成本更高的民间借贷，使得经营发展的成本进一步提高。供应链金融的出现很大程度上解决了这个问题，但其意义并非在于消除了中小企业融资中的风险，而是对可能出现的风险做出了更强更有效的管控，让中小企业也可以更加便捷地获取资金。当下，无论从产业发展态势还是从各项政策来看，供应链金融的发展都是大势所趋。
中国人民大学商学院副院长宋华表示，供应链金融不是一种“纯金融”，它依托于真实交易背景，基于企业应收账款、存货、预付账款等流动资产进行融资，补充中小企业的资金缺口，反过来利用金融工具，强化供应链上下游企业的合作，有利于全产业链的相互协作与协调。现阶段，供应链金融已经发展到3.0阶段，服务平台的搭建颠覆了以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心，形

成多个主体参与、多种形式、多种属性、多种组合的供应链金融。鉴于中小企业作为国民经济的重要组成部分，在企业数量上占比超过90%，若供应链金融能够得以合理利用，切实支持到供应链上下游中小企业的发展，定可以激发新一轮市场活力。
做好风控是供应链金融的关键
目前，供应链金融的发展面临的首要难题是如何解决企业信用传递的问题，即供应链金融应当如何“迎难而上”有效破解企业信用逐级传导、确权的难题，使得核心企业信用价值可向外传递，让更多供应链上下游中小企业也能够受惠于核心企业的信用价值从而享受更好的金融服务。信用能否有效传导，关键在于风险管控。
常见的供应链金融风险有：核心企业信用风险、上下游企业信用风险、贸易背景真实性风险、物流监管方风险以及抵质押资产风险。
核心企业信用风险：供应链金融中，一条供应链的核心价值掌握在核心企业手中，核心企业的经营状况和未来发展前景很大程度上决定了上下游企业的生存状况和交易质量。然而，信用评级高的核心企业同样存在信用风险。例如核心企业由于负债超出其承受能力而导致不能负担对整个供应链的担保作用，或者核心企业在出现问题时可能隐瞒信息，甚至利用其在供应链中的地位要求上下游企业与其串谋融资，导致银行面临巨大的信贷风险。一旦核心企业信用出现问题会以很快的速度顺着供应链条传导到上下游企业，从而影响整个供应链的安全。
上下游中小企业信用风险：供应链金融通过各种信用支持技术已经很大程度上降低了银企间的信息不对称及信贷风险，但直接承贷的中小企业，因其资产规模小、经营不稳定、公司治理不健全、抗风险能力低等问题，仍然存在信用风险。由于处在供应链中，一个中小企业除自身风险外，还受整个供应链的影响，各种因素皆有可能导致信用风险的发生。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/189309727275a417866fb84ae45c3b3566ecdd54.html

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