铸币：早期以条块形式出现，以自然重量为计量标准，随着交易的发展，金属货币逐渐演变成了按一定重要、成色铸造成的货币。P7
货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。P10
格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。P13
金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。P14金块本位：以一定量黄金作为一国本位货币，但金币不能自由铸造与流通，政府集中储存黄金，并发行纸币以代替黄金流通。P15
金汇兑本位：又称虚金本位，实行这一制度，国家的货币不与黄金直接发生联系，但选择一个关系密切的金本位国家，将本国货币与金本位制国家的货币确定固定的比价关系，同时将黄金与外汇储存于该金本位制国家，作为汇兑基金，并随时按固定价格买卖外汇，以此维持汇率的稳定。
信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。
商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。
银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
利息：借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。P19
利率：是指在一定时期内的利息额与借贷资本额的比率。P30
名义利率：以名义货币表示的利率，即借贷契约或有价证券上载明的利率。P46
实际利率：名义利率扣除通货膨胀因素以后的真实利率。
固定利率：整个借贷期内利率不随借贷资金供求状况变化而变化的利率。
浮动利率：借贷期内利率随借贷资金市场供求状况的变化而定期调整的利率。
基准利率：中央银行的再贴现率和再贷款利率。
市场利率：由借贷双方在资金市场上通过相互竞争而形成的利率。
金融市场：金融市场是指资本供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的市场。广义的金融市场是由货币资金的借贷、有价证券的发行和交易以及外汇和黄金买卖活动所形成的市场。P62.
直接融资 ：非金融机构直接以最后借款人的身份向最后贷款人借钱，直接用于生产投资和消费的融资。资金供求者之间直接形成债权债务关系。P64
间接融资：金融机构在最后贷款人与最后借款人之间充当媒介的融资。资金供求双方不直接联系而分别与金融机构形成债权债务关系。P67
金融工具：在金融市场上，资金的需求者与供给者之间进行资金的融通时必须有的用以证明债权、债务关系或所有权关系的合法凭证叫金融工具，又叫金融证券。P64
银行承兑汇票：经银行承兑后的汇票可以在银行承兑汇票市场上以贴现方式获得货币。
商业票据：是指在商品和劳务交易基础上签发的表明债务人按规定期限无条件地支付一定款项的义务的书面债权债务凭证，主要有商业期票和商业汇票两种。P65
股票：是股份公司发行的所有权证书，是发给股东证明其所入股份的一种凭证，是有权取得股息和红利的一种有价证券。P66
债券：指债券发行人为筹集资金，承诺按一定利率和一定日期支付利息，并在特定日期偿还本金的书面债务凭证。p65
可转让定期存单（CD）：由商业银行或其他储蓄机构发行的，面额较大，具有固定期限的可转让定期存款凭证。P67
回购协议：是指是在货币市场上出售证券以取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按原定或约定价格重新购回该项证券。实质是一种以证券为担保品的短期资金融通。P74
货币市场：是指以期限为一年内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，又称为短期资金市场。P69
金融市场：广义的金融市场是由货币资金的借贷、有价证券的发行和交易以及外汇和黄金买卖活动所形成的市场。P62.
直接融资 ：非金融机构直接以最后借款人的身份向最后贷款人借钱，直接用于生产投资和消费的融资。资金供求者之间直接形成债权债务关系。P64
间接融资：金融机构在最后贷款人与最后借款人之间充当媒介的融资。资金供求双方不直接联系而分别与金融机构形成债权债务关系。P67
金融工具：在金融市场上，资金的需求者与供给者之间进行资金的融通时必须有的用以证明债权、债务关系或所有权关系的合法凭证叫金融工具，又叫金融证券。P64
银行承兑汇票：经银行承兑后的汇票可以在银行承兑汇票市场上以贴现方式获得货币。
商业票据：是指在商品和劳务交易基础上签发的表明债务人按规定期限无条件地支付一定款项的义务的书面债权债务凭证，主要有商业期票和商业汇票两种。P65
股票：是股份公司发行的所有权证书，是发给股东证明其所入股份的一种凭证，是有权取得股息和红利的一种有价证券。P66
债券：指债券发行人为筹集资金，承诺按一定利率和一定日期支付利息，并在特定日期偿还本金的书面债务凭证。p65
可转让定期存单（CD）：由商业银行或其他储蓄机构发行的，面额较大，具有固定期限的可转让定期存款凭证。P67
回购协议：是指是在货币市场上出售证券以取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按原定或约定价格重新购回该项证券。实质是一种以证券为担保品的短期资金融通。P74
货币市场：是指以期限为一年内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，又称为短期资金市场。P69
资本市场：是指期限一年以上的金融工具为媒介，进行长期性资金交易活动的市场，又称为长期资金市场。P75
期货交易：是指证券买卖成交后在约定时间（一般为30天、60天或90天）进行交割的一种交易方式。P78
期权交易：即选择权交易。购买期权人与交易商（经纪人）达成契约，规定支付一定期权费后在一定时期内按双方协议价格，有权购买或卖出一定数量的证券。到期时可放弃这种权利。P79
银行同业拆放市场：是银行及其他金融机构之间进行临时性资金拆借的市场。
投资银行：是专门从事对工商业股票与债券投资，对证券包销代理，并为企业提供长期信贷业务的银行。P99
中央银行：是金融体系中的一种特殊的银行。其特殊性在于：它不以盈利为目的，是专门行使宏观调控与金融管理的机构，它作为发行的银行、银行的银行和国家的银行，成为一国金融体系的核心。
商业银行：是以经营工商业存、放款为主要业务，并以盈利性、安全性、流动性为主要原则为客户提供多种服务的金融机构。在金融机构体系中成为骨干和主体。P123
开放式基金：发行总量是不固定的，基金的管理也采取开放式的，即可按一定的价格不断地认购股份，追加投资，同样，投资者也可以一定的价格赎回自己的股份，使基金股份总数减少，因而开放基金的股份总数是不固定的，其基金的流动性要求也更高，管理上要求也更高。P105
银行控股公司制度：又称集团银行制，指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制和收购两家以上银行股权的银行制度。P126
商业银行：是以经营工商业存、放款为主要业务，并以盈利性、安全性、流动性为主要原则为客户提供多种服务的金融机构。在金融机构体系中成为骨干和主体。P123
中央银行：是金融体系中的一种特殊的银行。其特殊性在于：它不以盈利为目的，是专门行使宏观调控与金融管理的机构，它作为发行的银行、银行的银行和国家的银行，成为一国金融体系的核心。
资本适宜度是指银行应保持既能经受坏账损失的风险，又能正常营运达到盈利的水平。往往通过资本充足率来限制银行业务规模。
抵押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
中间业务：指银行不需动用或很少动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。
表外业务：指银行在资产负债表上没有反映，但能为银行带来额外收益并同时承受额外风险的业务。
原始存款：是指由客户以现金或者销售收入支票的形式存入银行的存款以及中央银行的再贴现和再贷款形成的存款。
派生存款：商业银行利用所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转帐结算条件下，贷款。又转化为新的存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，新增加了银行的资金来源，最后在整个银行体系中形成了数倍于原始存款的存款，即派生存款。
资产负债联合管理：对资产和负债作通盘考虑，不忽略任意一方面，从而选出最佳结构组合，以达到赢利性、安全性和流动性的要求。P174
5C原则：“五C”原则是对借款人的信用状况进行评估。5C原则包括：品德、能力、资本、担保、环境条件。P179
货币需求：是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的
货币数量理论：是一种关于货币数量与货币价值及商品价格之间关系的货币理论。
货币供给：是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
基础货币Mb: 是银行准备金(R)和现金（C）之和。即Mb=R+C
货币乘数：商业银行通过转账条件下的转存转贷，可以创造出多倍于一定数 量现金存款的贷款来，这种货币扩张的能力，即原始存款与派生存款之比，称之为货币乘数。
货币政策: 即指中央银行为实现既定的目标运用各种政策工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行各种方针措施。
公开市场业务: 指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，依此来调节市场货币量的政策行为。
货币政策时滞: 指从货币政策制定到最终影响各经济部门变量，实现政策目标所经过的时间。它分为内部时滞和外部时滞，其中，外部时滞是主要的。
道义劝告: 是指中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和威望，通过对商业银行及其他金融机构发出口头或书面劝告的形式，影响金融机构放款与投资的数量与方向，是指符合央行宏观调控的意图。
窗口指导: 是中央银行根据市场状况、物价的变动趋势及金融市场动向，规定商业银行每季度贷款的增减并要求其执行。
一般性政策工具包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务，主要用于调节货币总量。
1、为什么说纸币取代金本位制是历史进步？纸币优点与金块本位制的缺点？
答：纸币本位制的优点：
① 具有较强的发行弹性与经济调节的灵活性。
② 更便于流通携带，节省贵金属及铸造费用，减轻财政负担，促进经济发展。
金块本位制的缺点：
①称量与鉴定成色十分麻烦
②金属货币流通极易磨损，携带不安全，流通费高。
③数量有限，不易开采。无法适应市场不断扩展，容易造成供给不足与物价下跌。
2、为什么银行是所有信用的中心（主导形式）？
由金融机构作为中介的银行信用，可以客服商业信用的局限性，它可以使上游企业的资金贷给下游企业，而且也可使下游企业的多余资金贷给上游企业:在信用规模上，银行信用也不受交易额的影响，小额资金可集聚为大额资金借贷，大额资金也可分散为小额资金放贷，而且在贷款期限上，银行信用也可满足长、中、短的不同需求，事实上，现代银行信用是信用的主要形式，不仅如此，他还是其他信用赖以正常运行的基础，，尤其是商业信用，更需要银行通过承兑和贴现为其提供支持。
3、利率的决定因素与影响因素？P42-43
答：决定因素：借贷成本、平均利润率、借贷期限、借贷风险。
影响因素：资金的供求状况、物价的变动、国际利率水平、汇率、货币政策。
4、利率的作用以及发挥作用的环境与条件是什么？P48
答：作用：宏观：①调节社会资本供给，②调节投资，③调节社会总供求；微观：①对企业而言，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益，②对个人而言，利率影响其经济行为，一方面引导人们的储蓄行为，另一方面引导人们选择金融投资。
条件：①市场化的利率决定机制，②灵活的利率联动机制，③适当的利率水平，④合理的利率结构。
5、什么是直接融资和间接融资？ p64~67
答：直接融资与间接融资是资金供求之间融资活动的两种基本形式，其根本区别在于债权债务关系的形成方式不同。凡资金供求者之间直接形成债权债务关系的为直接融资；凡资金供求双方不直接联系而分别与金融机构形成债权债务关系的为间接融资。
6、联系实际分析说明我国金融市场发展目标及措施。P88~91
答：我国金融市场建设的目标：统一开放、有序竞争、严格监管。
（一） 统一开放的金融市场：这是由资金的商品特性和有效使用资金的要求决定；
（二） 有序竞争的金融市场：这是资金按效益原则流动的基本途径；
（三） 严格监管的金融市场：监管是指国家或政府金融管理当局和有关自律性组织机构，对金融市场的各类参与者及它们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。金融市场管理大致划分为两个层次，一是外部管理即各类监管机构的管理；二是内部管理即自律性管理。对金融市场监管一般要实现公开、公正、公平，管理手段主要有经济手段、法律手段和行政手段。
进一步培育和完善我国金融市场的措施：
（一）发展多层次的金融市场主体
（二）积极培育和完善金融市场的内部条件
1．理顺利率关系，有效调节利率
2．使银行资产趋于多样化
3．发展多种信用形式，深化信用关系，为金融市场创造完善的多层次的交易工具
4．提高从业人员的业务素质
（三）培育和完善金融市场的外部条件
1．逐步完善现代企业制度
2．建立健全各项金融法规
3．加强金融市场的监管
8、影响债券价格的主要因素有哪些？
答：影响因素有债券利率、期限、认购价格、发行价格等
7、简述金融工具的一般要求和基本特征。P68
答：一般要求：它作为一种信用工具，要能作为资金需求者与供给者之间进行资金融通的合法凭证，要能证明债权、债务关系和所有权关系。其经济功能在于将资金盈余单位的剩余资金转移给不敷单位使用，把社会的剩余资金吸引到生产投资上去。
基本特征：
①期限性。指一般金融工具有规定的偿还期限。
②流动性。指金融工具在必要时迅速变为现金而不致遭受损失的能力。
③风险性。指金融工具的本金和预期收益遭受损失的可能性大小。
④收益性。指持有金融工具带来的一定收益
关系：
偿还期越长，流动性越小，安全性越低，收益性越高。
流动性越强，安全性越高，他们之间成正比，收益率越低，流动性与收益性成反比。
安全性越高，风险性越低，收益率越低，所谓高风险，高收益。
8、一国金融体系是怎么构成的？P96
（1）一国有两级银行体系，中央银行为金融体系的核心。
（2）商业银行是金融体系的主导地位，是一国金融体系的主干
（3）专业银行和非专业银行是金融体系的重要组成部分。
9、简述投资银行和商业银行的异同。
答：（1） 业务范围不同：
商业银行：可以从事存款、放款、投资、汇兑结算等多种业务
投资银行：是专门从事对工商业股票与债券投资，对证券包销代理，并为企业提供长期信贷业务的银行。
（2） 地位不同
商业银行：金融机构体系中成为骨干和主体；
投资银行：重要组成部分。
10、商业银行发展与创新的趋势有哪些？
（1）、银行业的集中、合并与国际化。跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化。同时兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段。
（2）、银行经营的综合化与全能化。目前世界银行业在经营模式上存在混业经营的发展趋势。
(3)、银行业的电子化。如电子转账、网络银行等
(4)、加强风险控制。按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和经营结构。
11、对商业银行进行监管的措施有哪些？
(1)．对银行开业的规定
(2)．对商业银行资本适宜度的规定
（3）．对商业银行资产流动性的规定
(4)．对银行业务活动范围的规定
(5)．对商业银行贷款的规定
(6). 对商业银行参加存款保险制度的规定
12、为什么要对商业银行的经营活动实施监管（立法与管理的必要性）？
答：(1) 、商业银行本身存在不稳定因素。商业银行经营中以负债经营为主，自有资金少，负债与资产不匹配，信息透明度不高。商业银行的稳定关系到社会经济的稳定和发展。
(2) 金融机构在营运过程中存在风险。包括信用风险，流动性风险，收益风险，经营性风险，管理风险等。
因此对商业银行进行必要的监管是保护存款者的利益的需要， 保持流通中货币量稳定的需要，还是社会支付系统得以顺利进行和防止由挤兑引起的银行连锁倒闭的需要。
13、商业银行中间业务的内容？中间业务与表外业务的区别。
答：中间业务主要有结算业务（国内结算、国际结算）、代理业务（代理收付款、代理发行和兑付政府债券、代理保险保管、代理融通业务）、信息咨询业务（评估型信息咨询、中介型信息咨询）、租赁业务、信托业务。
区别：中间业务不涉资产负债及其风险，而表外业务虽不直接改变资产负债表却是一种潜在的资产负债活动，并产生相应的风险。
14、简述原始存款与派生存款的关系
答：原始存款是派生存款创造的基础，派生存款是原始存款的衍生存款。派生存款是一种概念上的货币，仅仅是以银行帐薄上一笔分录为凭的财产权利，它不是像通货那样的实体物质。
15、如何理解商业银行的三大经营性原则。P166
答：商业银行的经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性。简称“三性”原则。
安全性：是指银行经营中应尽量减少资产风险。包括信用风险、市场风险、利率风险。
流动性：是指银行经营中应能及时满足存款人随时支取的要求。
盈利性：是指银行经营中在保证安全性的前提下，银行要以追求利润最大化为最终目标。
商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强、安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。
16.中央银行的职能，性质和特点
1）、职能
①、服务职能:是中央银行为政府和银行及其他金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的金融服务。
②、调节职能：调节货币供应量，实现社会总供求平衡
③、管理职能：制定金融政策、法令；管理银行等各类金融机构；检查监督各金融机构活动，包括业务活动范围、清偿能力、资产负债结构等。
也可以把中央银行的上述职能归结为以下三项职能发行的银行，银行的银行，国家的银行
（2）、性质：中央银行是一国的货币管理机构，在国家金融体系中居于主导地位。是代表国家进行金融宏观管理和调控的特殊金融机构。具有超脱地位。
（3）特点：中央银行的性质决定了中央银行与其他金融机构比较存在以下特点：
①、中央银行不经营一般商业银行业务，不以盈利为目的
②、中央银行代表国家制定与推行金融政策，是一个国家机关
③、吸收存款不付息，为金融机构及政府服务也不收费
④、资产保持较大的流动性
⑤、仍属银行，办理一些银行业务
3.中央银行的主要作用
（1）稳定货币与金融
（2）调节国民经济，促进经济持续、高速、协调发展
（3）集中清算、加速资金周转
（4）推动国际金融合作
5.中央银行的主要业务有什么？
负债业务：货币发行、代理国库和吸收财政性存款、集中金融机构的存款准备金 、清算资金、其他业务
资产业务：再贴现和贷款、金银外汇储备、证券买卖
17、解释基础货币与货币量供给的关系。P262--263
（1）、基础货币与货币供给量数量上的关系
准确地说，货币供给量等于基础货币中商业银行实际用以进行货币创造的部分与货币乘数之积加上中央银行对社会公众直接投放的基础货币所形成的货币供给量。
（2）、基础货币与货币供给量在外延上的关系
18、什么是货币乘数？影响货币乘数的主要因素有哪些？ P256--257
答：商业银行通过转账条件下的转存转贷，可以创造出多倍于一定数量现金存款的贷款来，这种货币扩张的能力，即原始存款与派生存款之比，称之为货币乘数。
M1的货币乘数主要取决于现金漏损率和银行准备金率（包括法定准备金率和超额准备金率）
M2则增加了存款构成（定期存款占活期存款之比）的因素对货币供给的影响。
19、试论货币政策最终目标及诸目标间的关系。
答：货币政策诸目标之间的关系是比较复杂的。有的是在一定程度上具有一致性，如充分就业与经济增长，二者呈正相关关系；有的则相对独立，如充分就业与国际收支平衡；但更多地表现为目标之间的冲突性。货币诸目标的矛盾主要表现为：
（1）物价稳定与充分就业的矛盾
（2）物价稳定与经济增长的矛盾
（3）物价稳定与国际收支平衡的矛盾
（4）经济增长与国际收支平衡的矛盾
21、说明中央银行货币政策的中间指标及选择的依据。
中间指标有:利率、货币供应量、超额准备金、基础货币和汇率,
选择依据:可测性、可控性和相关性。
22、中央银行如何运用货币政策进行宏观金融调控？
我国中央银行的宏观金融调控以经济手段为主,辅之以必要的行政手段与法律手段.现阶段我国中央银行运用的货币政策工具主要有:（1）存款准备金政策（2）再贷款与再贴现政策（3）公开市场业务（4）利率政策（5）其他货币政策工具.
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/04674130de80d4d8d15a4f6f.html
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