余额宝现状及发展对策分析
王传惠 王传玉
【摘 要】随着科技的不断发展，我国的互联网金融产品不断丰富。三中全会决议要发展好普惠金融，不断鼓励金融创新来丰富金融市场的层次和产品。我国出现了支付宝，余额宝和虚拟信用卡等金融产品。2014年到2015上半年余额宝的发展速度令人咋舌，绝大多数人都选择也喜好这个软件，同时被他较高的利息所吸引。但是近来余额宝的利息一次次下跌，更在2015年12月7日这天余额宝收益率降到了历史最低的2.755%。加上许多新的理财软件的涌现，很多投资者都在考虑甚至选择放弃余额宝这条理财之路。对此，余额宝应该积极的解决近来出现的问题及压力，更好的发展自己。
【期刊名称】现代商贸工业
【年(卷),期】2016(037)003
【总页数】3
【关键词】余额宝；互联网金融产品；风险；发展对策
1 余额宝的产生和发展
2013年6月5日余额宝出现在了人们的生活中。支付宝出于方便用户，让他们不仅可以直接获得收益，也可以随时进行消费的支出和转账，打造了“余额宝”这项增值服务平台。余额宝顾名思义，就是将用户的余额利用起来，在支付宝这样一个大的舞台上，余额宝的出现是一场浩大的风波。用户一万元的活期存款一年可以收益50元，而在余额宝可以收益300至400元左右，高出银行近10倍，余额宝的超高收益和方便灵活吸引了众多用户。与余额宝息息相关的天弘基金因此在成立的几个月之初就达到了1853亿元的规模，成功登上国内最大基金管理公司，国际地位也随之上升到前22位。余额宝存在的条件是拆借市场，它是同业拆借市场，拆借市场的参与者包括非银行金融机构，而且期限也比较短，利率一般是按日计算。支付宝推出的余额宝便是这样的一个金融机构。
余额宝作为互联网金融与传统金融模式相比存在很多优势。传统的金融模式是充当储蓄存款人和借款人的金融中介机构，而互联网金融模式是供求双方可以通过互联网市场进行各种交易，包括数量匹配、期限匹配、风险定价等等都可以直接成交。互联网金融更是将非金融要素与金融要素紧紧的联系在一起。比如我们生活中有很多事情都与它联系起来，“滴滴打车”和“快滴打车”还有余额宝，这些产品都是软件，把与生活息息相关的事情变得实用化，简单化，提高了市场效率。随着网络越来越贴近生活，我们越来越离不开网络，在互联网的大背景下，余额宝就相应出现和发展起来。
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