中国工商银行是中国五大银行之首

中国工商银行是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。该行是在中国人民银行专门行使中央银行职能的同时，从中国人民银行分离出的专业银行。中国内地规模最大的银行。《金融时报》列出中国工商银行全球企业500大排行榜第9位。《欧洲货币》和英国的《银行家》杂志以所有权益排序，工商银行列为全球1，000家大银行第6位。

工商银行是中国最大公司银行，截至2010年末，拥有412万公司客户。

公司业务优势

中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。2013年7月，英国《银行家》（The Banker）杂志公布了2013年“全球1000家大银行”排名，位居第9位，与2012年排名一致。

以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行

跨境业务优势 货币兑换 境外支付等优势

中国农业银行

面向三农，服务城乡

农业信贷，个人薪资保障贷款 贷款业务优势

中国建设银行

个人住房保障性贷款

欧元清算和汇款业务：分行依托强大的系统网络，提供专业高效的欧元清算服务

国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理基本业务结算业务的职责

管理建设资金

住房建设类贷款，施工企业贷款优势

交通银行

综合性优势

是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行

底下控股的银行机构多

为首家在台湾设立机构的大陆银行

业务发展均衡，综合指数高

兴业银行

短期周转贷款,个体户经营贷款

贷款门槛较低 便利

1、申请简便，审批快捷简化贷款申请手续，申请资料齐全，5个工作日内完成审批，助客户把握商机。2、一次授信，循环使用单次授信期限可达10年，授信期限内，额度循环使用，避免多次重复申请的麻烦。3、自助用款，方便省息获得自助额度后，客户可以足不出户，通过兴业银行的网上银行和电话银行自助放款和还款，节约财务费用。4、多样担保，贷款更易提供质押、抵押、自然人保证、专业担保公司保证、市场管理方保证、联保、互保、组合担保等灵活多样的担保方式。

民生银行

房屋抵押贷款，信用贷款业务

中信银行

中信公司在原来财务部的基础上成立了银行部，进一步扩展了对外融资、外汇交易、发放贷款、国际结算、融资租赁和吸收存款等全面银行业务。在银行部建立的两年时间里，得到中国人民银行与国家外汇管理局的大力支持和帮助，业务进展较快，通过办理人民币及外汇存款、贷款、进出口开证、国际租赁、有价证券及外汇买卖、外币兑换等业务，积累了一定经验，已初步具备了成立银行的条件。

以上三个商业银行都是在发放个人或者小企业贷款等上具有优势，中信在对外货币兑换结算上有一定优势。

外资银行

第一是通过参股或并购国内商业银行，加快对中国金融市场的渗透。

第二是通过产品技术创新，提高自身竞争力。与国内同业相比，外资银行的优势主要表现在拥有全球性的业务网络、先进的管理模式和风险控制能力、成熟的金融产品等方面。

第三是细分市场，进行有针对性的市场营销活动。在可以预见的将来，中、外资银行在网点数量方面的差距很难有实质性的改观。同时，作为以盈利为目的的机构，外资银行也不会谋求为所有客户提供普遍服务。

第四是在政策允许的范围内，加快网点建设。随着业务规模的扩大，外资银行特别是重视在中国开展零售业务的外资银行逐渐形成了“以点为主，点面结合”的战略设想，加大了在网点方面的投入。

第五是外资银行管理功能集中趋势日渐清晰。随着外资银行业务规模扩大，分支机构数量增加，其管理功能向主报告行集聚的趋势日益显著。

第六是在各种可能的组织形式中进行选择，谋求最大利益。根据现行法规，外资银行在中国开展商业银行业务可以采取外国银行分行、外国独资银行及中外合资银行三种组织形式。对这三类机构的监管要求上的区别，为外资银行通过选择适当的组织形式，实现利益最大化提供了可能。

虽然目前外国银行分行在机构数量和资产规模上均处于明显优势，但部分外资银行已经开始考虑根据监管政策法规进行调整，将中国境内外国银行分行改组为法人银行，从而符合经营本地居民人民币业务的需要。

花旗银行欧洲分部从2013年2月份开始联手万事达，推出NFC支付贴纸，作为新的Citi Life、Citi Life Metropole、Citi Broker Consulting、Citi BILLA和Citi CSA信用卡使用。该服务免收费用。花旗还将联手VISA推出作为O2花旗信用卡使用的无接触式贴纸。

这款支付贴纸可粘贴在任何地方，如手机背面或钥匙坠上，工作原理与无接触式信用卡一样：用户只需将贴纸靠近支付终端上的读取器即可完成交易。

固定收益类产品3.5-6.0%

银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金等固定收益类资产

结构型理财产品2.0-4.57% 浮动收益会有很低的收益出现预期收益最高点一般打不到 会有12%以上的预期收益

结构性银行理财产品的平均预期收益率高达6.32%，而已公布的到期结构性产品平均实际收益率仅为4.59%，低于银行理财市场平均实际收益率5.33%的平均水平，

是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。

结构型理财产品的主要类型

结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现。根据挂钩资产的属性，结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等[1]

外汇挂钩类

（1）定义

外汇挂钩类产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率。

通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应外汇展示页中的价格而厘定。[1]

（2）期权拆解

对于外汇挂钩结构型理财产品的大多数结构形式而言，目前较为流行的是看好/看淡，或区间式投资。基本上都可以有一个或一个以上的触及点。[1]

①一触即付期权

是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。[1]

假设：A银行在市场上发行了一个投资期3个月的看好美元/日元的产品，银行将设定一个触发汇率，到期时如最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报=投资金额×（1+潜在回报率），否则总回报=投资金额×（1+最低回报率）。

②双向不触发期权

是指在一定投资期内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方可获得协定的回报率。[1]

按照该产品的结构，银行将设定两个触发汇率，即触发汇率上限和触发汇率下限。在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）；否则，即汇率收盘价格始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）。

③风险状况[1]

外汇挂钩保本产品有投资风险，不应视为定期存款的替代品：

（1）流动性风险：一般该类产品都有预设投资期；

（2）集中投资风险：过度集中于某一类产品（区域行业）

（3）汇率风险：投资的基准货币非本币时存在汇率风险；

（4）提前终止的风险：客户不可提前终止，但银行拥有唯一的、绝对的提前终止权利；

（5）未成功认购风险：银行享有审批申请的全部权利，在起始日前，银行有权拒绝投资的申请；

（6）不保证收益风险：到期保本，不定有收益，同时到期前无任何定期收益。[1]

利率债券挂钩

（1）定义

利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率走势。

债券挂钩类理财产品主要是在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。特点是收益不高，但非常稳定，期限固定，不得提前支取。

（2）挂钩标的[1]

对于利率/债券挂钩类产品，挂钩标的可以是一组或多组利率/债券。

①伦敦银行同业拆放利率

伦敦银行同业拆放利率（London Inter-bank Offer Rate，LIBOR）是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要的和最常见的市场基准利率。

该利率一般分为贷款利率和存款利率。一般报出的利率有隔夜（两个工作日）、7天、1个月、3个月、6个月和1年期的。参与该市场活动的其他金融机构，以此为基础确定自己的利率。[1]

②国库券

国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的政府债券，债务人是国家，还款保证是财政收入，几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。

国库券利率是市场利率变动情况的集中反映。

我国国库券的期限最短为1年，西方国家一般分为3个月、6个月、9个月和1年期四种。[1]

③公司债券

是股份公司发行的一种债务凭证，承诺在未来的特定日期，偿还本金并按事先的约定支付利息。

股票挂钩类

（1）定义[1]

股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，是指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品（如股票、一篮子股票、指数等），并搭配零息债券的方式组合而成的各种报酬形态的金融产品。

（2）挂钩标的

①单只股票

②股票篮子

（3）期权拆解[1]

股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权：

①认沽行使价：

赋予认沽权证持有者在到期日或到期前，根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利。

②认购行使价：

赋予认购权证持有者在到期日或到期前，根据若干转换比率，以行使价买入相关股票或收取适当差额付款的权利。[1]

基金挂钩类

（1）定义

QDII合格境内机构投资者，是指在一国境内设立，并经该国有关部门批准可以从事境外证券市场有价证券投资的基金。

补充小知识：

QFII合格境外机构投资者，是指在境外设立，并经我国有关部门批准可以从事境内证券市场有价证券投资的基金。

（2）挂钩标的

①基金[1]

投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能减少风险并获取收益。

②交易所上市基金（Exchanges Traded Fund，ETF）

ETF本质上属于开放式基金，其本身有三个鲜明特点：

<1>可以在交易所挂牌买卖

<2>属于指数型开放式基金，在交易所挂牌，交易便利；

<3>投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。[1]

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/fcd7f44b7375a417876f8f42.html