关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法
发布时间：2019-12-14 来源：文档文库
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关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法
（二○○八年八月二十九日）
沪府办发〔2008〕39 号
各区、县人民政府，市政府各委、办、局：
市金融办、市工商局、市农委、市经委《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》已经市政 府同意，现转发给你们，请认真按照执行。
关于本市开展小额贷款公司试点工作实施办法的通知
为贯彻落实市委、市政府有关指示精神，进一步加强对本市“三农”和小企业的金融服务，根据中国 银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（下称《指导意见》）（银监发〔2008〕23 号），结合实际，制定本实施办法。 一、试点要求与工作步骤
小额贷款公司试点工作以科学发展观为指导，积极试点、有序推进，建章立制、严格准入，明确职责、 规范运行，监管有力、防范风险，切实为本市“三农”和小企业提供金融服务。
按照市政府的统一部署，在本市部分符合条件的区（县）开展小额贷款公司试点工作，每区（县） 1～2 家，成熟一家，推出一家。在总结试点经验的基础上，根据运行效果、市场需求等实际情况，适时 扩大试点范围。
二、准入资格与运营要求 （一）准入资格
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务 的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在试点区（县）， 管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于 5000 万元、资产负债率不高于 70%、连续三年赢利且利 润总额在 1500 万元以上（在崇明县，小额贷款公司主要发起人的要求可适当降低）。其他股东原则上为 所在试点区（县）的投资人。
小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金 和他人委托资金入股。试点期间，有限责任公司初始注册资本不得低于 2000 万元（崇明县 1000 万元）， 股份有限公司初始注册资本不得低于 5000 万元（崇明县 2000 万元）。对于规范经营、运行良好且需要补 充资本的小额贷款公司，一年后允许增资扩股。
小额贷款公司应具有合理的股权结构。主要发起人一般不超过两个，单个主要发起人及其关联方合计 持股不得超过 20%，两个主要发起人及其关联方合计持股各不得超过 15%，其他单个股东及其关联方合计 持股不得超过 10%，单个股东持股不得低于 1%。主要发起人股权 3 年内不得转让、质押，其他股东一年内 不得转让、质押。
申请成为小额贷款公司的高管人员，应具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。 （二）运营要求 1.资金来源
小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入 资金，融入资金余额不超过资本净额的 50%。 2.资金运用
小额贷款公司业务范围为发放贷款及相关的咨询活动，必须在所在区（县）经营。小额贷款公司发放
贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向所在区（县）的“三农”与小企业提供信贷服务，
着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的 5%，50%以上 的借款人贷款余额不超过 50 万元。小额贷款公司不得向股东及其关联方发放贷款。
小额贷款公司按照市场化原则经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为中 国人民银行公布的同期同档次基准利率的 0.9 倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。 3.风险内控
小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章 程，参与管理并承担风险。
小额贷款公司应按照《公司法》要求健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关 系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，严把信贷闸门。小额 贷款公司应根据自身情况建立起审慎规范的资产分类制度，完善贷款损失准备计提制度，确保资产损失准 备充足率始终保持在 100%以上，全面覆盖风险。
小额贷款公司应加强内部控制，建立健全企业财务会计制度，真实全面反映企业业务和财务活动。同 时,建立信息披露制度，定时向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披 露财务、经营、融资等信息，必要时向社会公开披露。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构应将融 资信息及时报送小额贷款公司所在区（县）政府，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。 三、工作机制与批准程序 （一）工作机制
成立上海市小额贷款公司试点工作推进小组（下称“推进小组”），由市政府分管领导担任负责人， 推进小组成员单位包括市金融办、人民银行上海分行、上海银监局、市工商局、市农委、市经委、市财政 局、市公安局、市政府法制办。
推进小组的主要职能，一是统筹小额贷款公司试点工作；二是审定小额贷款公司试点区（县）；三是 协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题；四是指导区（县）政府及相关部门做好小额贷款公司监督 管理和风险处置工作。
市金融办为本市小额贷款公司试点工作的主管部门，除承担推进小组日常工作外，其主要职能为，一 是负责受理区（县）试点申请；二是负责复审小额贷款公司试点申请等事项；三是负责对小额贷款公司年 度分类评价；四是督促区（县）政府及相关部门做好对小额贷款公司的日常监督管理和风险处置工作。 开展试点的区（县）政府的主要职能，一是负责筛选本区（县）的试点对象，预审小额贷款公司设立 申请；二是对小额贷款公司进行日常监管，对其服务“三农”和小企业情况进行测评；三是承担小额贷款 公司试点风险防范与处置责任。 （二）批准程序
1.区（县）试点申请及批准
有试点意向的区（县）政府向市金融办递交试点申请书。试点申请书至少包括以下内容： （1）背景情况介绍。包括区（县）经济金融及“三农”和小企业情况；设立小额贷款公司的必要性
