男：“经济不景气，将来怎么办?”
女：“怎么办，先省吃俭用再说!”
男：“可是经济学家都说，如果人们都不消费，景气复苏会更缓慢，甚至陷入通缩流沙。”
女：“那怎么办，面对不景气的环境，我们到底该消费?还是不消费?”
有一次在咖啡厅，我听到隔壁桌有一对男女在讨论这一个问题。乍听很好笑，但仔细一想，这还是真是现代人的大烦恼。
根据经济成长率的游戏规则，想要让景气复苏，做法不是促进投资，就是增加消费。对于小小上班族来说，如果你想对经济做出点贡献，一是辞掉工作去创业，二是把工作赚来的钱都花光光，两者都能促进经济成长(虽然可能只是一点涟漪…)。
这两者，你会选择哪一个呢?要我选的话，我会选择当缩头乌龟、明哲保身，自己顾好自己的口袋就好。
我想，这个社会的缩头乌龟肯定比爱国消费者多。这就是很标准的宏观与微观经济学的重大冲突：宏观上来说，景气好，人人有饭吃;微观上来说，人都是自私自利的，越是不景气人们越倾向顾好自己。
英语“economy”的希腊语本义，指的是家务管理学，但后来被伟大的经济学家变成一套经世济民的理论，可以提供政府官员做决策---要嘛提高政府消费，要嘛政府带头搞投资、搞公共建设，要不然就是靠央行调降利率，刺激人们把低利的钱拿去做消费，这样经济就搞好起来了。
活在经济社会里的现代上班族，想做好理财还真是不容易!为何呢?理财就是微观的家务经济学，原理与标准不外做好“收入”与“支出”的金钱平衡管理。但景气不好时，“收入”成长不易，甚至还有可能丢饭碗;而一旦减少“支出”且人人如此时，百业会更萧条，景气反而江河日下。
怎么办呢?不景气的年代，你是该消费好?还是不该消费好呢?
如果你问我，我会说，请把问题溯本追源来看：“社会追求经济成长，一定是对的吗?如果社会一昧经济成长是错误的，民众也就不该为了降低消费而感到内心罪恶。”
如果你认真检视经济成长率的游戏规则，也就是国内生产毛额(GDP)的定义，它指的是：一定时期内(一个季度或一年)，一个区域内的经济活动中所生产出之全部最终成果(产品和劳务)的市场价值(market value)。
重点是最后面的四个字：“市场价值”，而市场价值又是用交换价格来衡量的，因此最终，任何东西都必须放到市场上，明码标价地交换，GDP才会一飞冲天。
这就是为什么，不景气的年代，政府越爱查税，因为越多商家开立发票，GDP帐面价值马上水涨船高。换句话说，民众如果想促进内需消费，请别再上夜市吃美食了，请到有打发票的餐厅吃饭才会对“市场价值”有促进效果。
经济高成长就会幸福吗?
延伸来看，当你越努力当假日农夫，而且越努力在家煮东西吃，则你根本就是拉低经济的原凶祸首，因为内需市场会因人们降低外食消费而下滑。
再严重一点，你拿环保筷到外面吃饭，降低竹筷的使用量，甚至用环保袋而不用全新塑胶袋，你都会是降低经济驼峰的那一根稻草!
所以简单讲起来，一个社会一味追求经济成长率，会是对的吗?我们应该转而追求的是钱够用、收支能平衡，又能与大自然共生的富裕社会，而非高经济成长社会。
讲得更建设性一点，全民都应该追求共享经济、共生经济，并降低在商品市场的消费量，甚至要以追求“经济负成长”与“幸福指数高成长”来做为衡量指标才对。
说了那么多，我要讲的重点其实只有两个：第一，追求经济高成长就跟一味追求理财收入的增加一样，并非促进生活幸福的良方;第二，透过减少消费支出，并以家庭、社群或群组共享经济来促进幸福感，才是面对低经济成长时代的有效药石。
最后，也是最重要的是，理财的重点是追求“收入”与“支出”的平衡，不是追求“高收入”或“高资产”。只要你一生收支平衡，你就理财成功了，谁说是盲目追求家庭资产增加呢?!
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