余额宝发展现状分析与建议
俞 晨
【摘 要】【摘要】余额宝在近期成为金融业热议的话题，本文对其发展现状进行分析，得出其具有成本低廉，服务优质，用户量庞大，资金风险低，规避监管风险的优势。并将之与传统货币基金及商业银行相比较，认为余额宝会影响到二者的发展，更可能倒逼银行改革。最后提出余额宝应该坚持做平台商的建议。
【期刊名称】时代金融(下旬)
【年(卷),期】2014(000)004
【总页数】2
【关键词】【关键词】余额宝 影响 优势 建议
一、引言
2013年6月17日，第三方支付平台支付宝宣布推出余额增值服务——余额宝。用户只需在支付宝网站将一定资金转入余额宝账户，即相当于购买了天弘基金的“增利宝”货币基金。这标志着支付宝在拥有第三方支付功能的同时还有了投资理财功能。余额宝公布的七日年化收益率相当于银行活期存款的十倍，如此高的收益率吸引了众多用户，6月18日，余额宝用户就突破了百万大关，推出18天内，用户突破250万，这—数字超越了2012年国内排行前十位货币基金客户数量的总和。很多人如此迅猛的发展势头威胁到了传统货币基金和银行业。
二、文献综述
于小洋，高雪林分析了第三方支付的发展现状，认为第三方支付在2010年被正式纳入国家监管体系后，结束了原始成长期，走向规范化；第三方支付企业已达200余家，但相互之间实力差距较大。认为第三方支付推动支付渠道创新，改变传统信用评价方法，推动零售金融服务创新。提出第三方支付与银行间合作大于竞争，需将金融与IT结合。万立猛介绍了阿里小额贷款，P2P融资和余额宝，他认为余额宝的参照对象不应该是活期存款而应该是其他货币基金，风险并不确定，对银行的非信贷业务冲击幅度有限。他认为互联网金融有创新，但是不会动摇传统的银行信贷业务。我认为万立猛的观点过于乐观，对互联网金融的优势分析不足。王琴，王海权认为网络金融发展中的问题有网络安全问题，监管问题和服务问题，提出可借鉴国外网络金融发展，并建议我国要培养网络金融服务品牌化，加快网络营销模式多样化，改善我国网络金融信息服务理念。吴晓光，陆杨，王振提出了商业银行在网络金融环境下提升竞争力的路径。信息技术人才和水平的提高是最关键的。徐迎新认为余额宝在客户数量和产品便捷度上有很大优势，但是收益风险方面不如传统银行，银行要应对网络金融必须积极转型。战宇提出支付宝推出余额宝实际上是为了降低备付金规模缓解自身压力，尽管支付宝宣称知识提供基金支付服务，但余额宝已经达到了第三方代销的实际效果，有法律隐患。宋滟泓提出余额宝本身存在着政策风险，短期内不能撼动银行利益。
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