一、案例介绍
业务运营风险管理系统中展示一笔准风险事件，金额为1000多万元，经核查发现：个人客户李某新开个人结算账户后接受A单位（支付对象）网上银行转入资金，A单位资金来源于B单位（借款人）受托支付款项，二天内客户李某将资金用汇款交易分三笔金额转入A单位账户里，导致受托支付贷款回流，形成风险事件。
二、案例分析
根据银行明确的规定：项目融资业务存续期内，应定期进行贷后检查分析，要跟踪检查借款人和项目发起人的履约情况及信用状况，要关注借款人及项目是否触及借款合同约定的违约条款。
该笔贷款贷后后管理不严。借款人A单位在受托支付贷款资金划转给支付对象B单位，用途为购货款，形式上符合贷款新规管理要求，但实质上贷款资金当日和次日迅速通过个人账户返回至借款人A单位，账户过渡性明显，并且A单位的贷款未专款专用，造成贷款资金回流给借款人现象。
三、案例启示
（一）加强贷款管理与审核。各行要加强贷款受托支付业务支付环节的管理与控制，严格对贷款受托支付业务凭证进行审核，信贷部门要加强定向受托支付贷款资金流向监督，发现问题及时进行相应的处理，保证信贷资金安全，有效防范我行信贷资金被挪用而形成信贷资金风险。
（二）加强业务核查。认真核查借款人与其受托支付交易对手间贸易背景的真实性，确保资金流向。防止资金违规流入股市、民间借贷等，造成贷款出现风险。
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