工商银行

工商银行

一、工商银行背景简介

中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

图 工商银行首页

二、工商网上银行发展

中国工商银行自2000年推出网上银行以来，客户数和业务量飞速发展，且始终把客户的资金安全放在首位，网上银行快速、健康发展。 2007年，工行电子银行继续围绕努力为客户打造安全、高效、便捷的一站式自助金融服务平台，大力推进产品创新，积极开展市场营销，不断提升服务质量，促进了电子银行业务的快速发展。当年共实现中网上银行交易额89.9万亿元，同比增长136 %。新增个人网上银行客户1583万户，企业网上银行37.6万户，累计分别达到了3908万户和98万户。无论是客户规模还是交易量，工行网上银行银行均牢牢确立了在国内同业的领先地位。工行电子银行各项业务的高速增长，得到了众多国内外媒体的高度评价和一致肯定，并在2007年先后获得了“全球最佳存款服务网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中小企业最喜欢的网上银行最佳服务奖”、“最佳全国呼叫中心管理团队”等16个奖项和荣誉称号，内容涉及网上银行、电话银行、网站建设等。 

图 宏观环境信心趋势图

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图 工行投资理财指数的构成及变化趋势

三、 工商银行网上银行产品服务及功能

    工行网上银行产品功能丰富，日益满足客户的需要，广受客户欢迎。中国规模最大的商业银行——中国工商银行于1997年12月在互联网上开办了自己的网站，是最早推出网上服务的国内银行之一。经过3年的内部信息化之后，工商银行于2000年2月和8月分别推出了具有独创性和领先地位的企业网上银行和个人网上银行。此后，该行网上银行业务不断创新、版本快速升级、功能和性能不断提高。尤其是企业网上银行，先后推出了集团理财、网上结算、网上收费站、B2B和B2C在线支付、银企互联、贵宾室、财务室、网上支付结算代理等许多国内首创的产品。这些业务和产品，由于准确地把握了客户的需求，充分利用了现代信息技术的优势，经过一段时间的市场培育，企业网上银行获得了客户的广泛认可并迅速发展起来。为满足广大中小企业客户的需要，推出了企业网上银行普及版，普及版具有风险小、申请简便、操作简单的特点，广受客户欢迎。此外，企业网上银行还为一些专门的行业客户提供了特有的服务，如为信用社、中小商业银行等金融同业推出了网上支付结算代理业务、为期货公司推出了银期转帐业务、为具有外贸企业及证券公司推出了外汇汇款/B股清算业务等。“金融@家”个人网上银行已推出了帐户查询、转帐、汇款、缴费、B2C在线支付，外汇、证券、基金、保险投资等独具特色的服务，可以说，除了少量的现金业务外，“金融@家”已经具备了银行实体个人金融业务网点的全部功能。

图 工商银行金融服务首页

图 工商银行2010年第四季投资理财指数趋势图

三、银行个人金融服务及产品

1、业务简述
　　个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。
　　个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。

2、操作指南

图 操作指南

3、居民持有主要理财产品

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图 城市居民投资理财比例

word/media/image10_1.png表1 不同收入群体未来购买投资各理财产品的意愿比例及变化情况

表2 工行投资理财指数抽取的城市

⏹ 在抽取的城市中，采用简单随机抽样，选取城市居民的家庭电话号码。

四、工商银行企业网上金融服务及产品

1、业务简述
　　企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道，根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。
　　企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。

2、操作指南

五、工商银行网上银行支付方式

（一）在线支付B2C、C2C（买方）

1、业务简述
　　在线支付是工行为个人客户在电子商务平台购物过程中提供在线资金结算服务的业务。您可通过在线支付业务，对电子商务平台生成的订单进行支付操作。

（二）e卡

1、业务简述
　　e卡是网上购物支付时使用的一种无实物借记支付卡。仅供工行个人网上银行用户在线自助申请。您可对e卡进行账务查询、转账、注销、申请加盟联名e卡、联名e卡信息管理、图片变更、最大限额设置、网上商城等操作。

2、适用对象
　　具有网上购物在线支付需求，且希望在支付过程中避免泄露实物卡卡号的客户。

3、特色优势
　　在您进行网上购物的时候，可使用e卡代替注册卡进行支付，有效避免了您注册卡信息的泄漏，保障您账户资金安全。

（三）工银e支付

1、业务简述
　　工银e支付是工行为满足个人客户便捷的小额支付需求而推出的一种新型电子支付方式。工行在接受您通过网络渠道自助发出的支付指令，通过验证向您预留手机发送的验证码确认客户身份后，依据其支付指令完成资金支付的服务。
2、 适用对象
　　适用于具有通过互联网、手机WAP网站等进行商品交易需求的个人客户。

3、特色优势
　　工银e支付具有在线开通、认证便捷、多渠道、小金额、方式多样等特点，安全级别较高，使用范围广泛。

四、网络安全服务

（一）U盾(个人客户)

1、业务简述
　　U盾是工行推出并获得国家专利的客户证书USBkey，是工行为您提供的办理网上银行业务的高级别安全工具。
　　U盾是用于网上银行电子签名和数字认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。

2、 适用对象
　　U盾适用于工行个人网上银行所有客户，特别适合于安全级别要求较高的客户。

3、 特色优势
　　(1)..交易更安全 拥有U盾，当您在办理网上银行业务时，可以有效防范黑客、假网站、木马病毒等各种风险，保障交易安全。
　　(2). 支付更方便 拥有U盾，您可以轻松实现网上大额转账、汇款、缴费和购物。
　　(3). 功能更全面 拥有U盾，您可以通过网上银行签订个人理财协议，享受工行独具特色的理财服务。
　　(4). 服务更多样 拥有U盾，您还可以将工行U盾与支付宝账号绑定，利用U盾对登录支付宝的行为进行身份认证，从而保障您支付宝账户的资金安全。

4、操作指南

（二）工银电子密码器

1、业务简述
　　工银电子密码器是工行为您提供的一款全新的电子银行安全产品，是具有内置电源和密码生成芯片、外带显示屏和数字键盘的硬件介质，您无需安装任何程序即可在电子银行等多渠道使用。

2、 适用对象
　　工银电子密码器支持在个人网上银行、手机银行、电话银行等渠道使用，特别适合使用iPhone、iPad等移动终端办理大额支付业务的客户。

3、特色优势
　　1. 方便易用。本产品与计算机没有任何物理连接，您无需安装驱动程序即可使用，操作简单、便于携带。
　　2. 安全可靠。您在使用本产品办理各项业务时，可以有效地防止不法分子通过虚假网站、木马病毒、黑客攻击等手段窃取密码，一次一密，保障交易安全。
　　3. 应用广泛。您可以在个人网上银行、手机银行、电话银行等多个渠道使用本产品。

（三）电子银行口令卡

1、业务简述
　　电子银行口令卡是指以矩阵形式印有若干字符串的卡片，每个字符串对应一个唯一的坐标。是工行为了满足广大电子银行用户的要求，综合考虑安全性与成本因素而推出了一款全新的电子银行安全工具。
　　当您在使用工行电子银行相关功能时，按系统指定的若干坐标，将卡片上对应的字符串作为密码输入，系统校验密码字符的正确性。

2、 适用对象
　　工行个人网上银行、手机银行（WAP）客户，特别适合对安全级别有一定要求，但暂时不打算申请U盾的客户。

（四）工行网银助手

1、业务简述
　　工行网银助手是工行在现有控件自动化安装软件以及微软相关补丁的基础上，开发的一项将所有网银和证书所用的软件以嵌入程序化软件和利用程序去调用下载的软件。与现有的下载方式相比，工行网银助手更便于您的使用安装，提高了易用度和稳定性。

2、适用对象
　　个人网银、企业网银、海外网银客户都可以通过工行门户网站下载安装。

（五）小e安全检测

1、业务简述
　　小e安全检测是工行为网上银行客户提供的，协助您在线查杀可能影响其安全使用网上银行的计算机间谍软件的服务。
　　小e安全检测采用国际先进的安全引擎，利用微软 ActiveX 技术，通过 IE 浏览器下载小e安全检测控件和病毒特征码的方式，实现查杀网上银行间谍软件、检测电脑漏洞等功能。

2、适用对象
　　工行网上银行客户。

（六）预留信息验证

1、业务简述
　　预留信息验证是工行为帮助您有效识别银行网站、防范不法分子利用假银行网站进行网上诈骗的一项服务。
　　您可以在银行预先记录一段文字（即“预留信息”），当登录工行个人网上银行、手机银行（WAP）、在购物网站上进行支付或在线签订委托缴费协议时，网页上会自动显示您预留的信息，以便您验证是否为真实的工商银行网站。

2、特色优势
　　通过验证网上银行预留信息验证功能，您可以有效识别假网站，大大提高网上支付的安全性，避免资金损失。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/dec13e29f9c75fbfc77da26925c52cc58ad690f4.html