互联网金融和金融互联网有什么区别
发布时间：2014-12-30 来源：文档文库
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互联网金融和金融互联网有什么区别？
金拇指会议记录：
会议进入圆桌对话阶段，第一波对话嘉宾包括银行业和互金业多名大佬。他们会为带来什么震撼的观点？ 秦刚：今天会议的内容太充实了，所以今天的对话环节时间晚了一点，有请参加这轮对话的嘉宾，他们是： 平安银零售网络金融事业部首席架构师张磊先生； 恒丰银行首席数据官、移动金融总裁陈列先生； 宜信公司副总裁朱宇峰先生； 融金所董事长孙明达先生； 海吉星首席运营官赖易峰先生； 小牛在线首席市场官张翔先生。
我先给大家补一个迟到的荣誉，小牛在线这次获得了我们好几项荣誉，其中包括移动互联网金融的运用还有他们的创新力。
现在对话环节开始。
刚才我在开场白的时候提到，为什么我们要举办这样一场活动，因为我们想给互联金融这个年轻的行业一些信息，很多舆论和同行对于我们的发展饱有怀疑，我们今天搭建的是一个双向对使的互联网高速公路，一个是传统的金融大老进入互联网的工具，降低他们的成本，更好的为客户服务，另外一个是宜信、融金所、海吉星、小牛在线为代表的新生的互联网金融企业，这两条路他们是并行的，也是相向开出的，这本身就是一种交流和互动，我们只有在自己的轨道上找到自己的方向，才能有序的在运转，我们整个的信息高速公路和互联网系统的建设才能相互补充、相互发展。 今天我请来了在这两条高速路上的行驶者，他们如何利用移动互联网的特点，为我们的客户群提供金融服务，我想在这个市场上我们是平等的。
首先有请恒丰银行的首席数据官陈列先生，你跟移动互联网交流有什么体会？
陈列：我是这样理解的，整个互联网金融，其实本身不在乎这些人是来自传统金融，这些人是来自互联，我们主要是更好的为客户提供，只有哪一家企业可以抓住符合市场、用户需求的时候，才能够胜出，另外一个中国的金融市场并没有拥挤到必须相互摩擦的程度，更多的是广阔的蓝海。
张磊：我们也是刚刚加入平安不久，所以我觉得今天的主题过于纠结，我个人感觉是我个人非常赞同陈总的思路，很多东西就是互联网金融是一个具体的产品，我觉得可能具体在心态上有很多的变化和调整，金融服务本身，相对来说是提供更多的技术和高效的交流，而且是双向的交流，其实传统金融应该要更多的依靠互联网的技术，对于产品形态上有一些变化。
孙明达：个人觉得，金融互联网和互联网金融的区别，我们现在传统银行做的，比如平安银行不需要人工办卡，可以机器办卡，这都离不开两点，第一就是拥有一个好的产品，就是在于互联金融的产品非常关系，是否适合市场的发展，第二点就是整个公司的运营能力，我们说银行的大老也好，阿里的大老也好，如何以风控为主，其他为辅的发展模式，风控前端有更多配套的部门需要我们合作，一家完善的互联网企业应该是二者不可或缺的。 秦刚：海吉星是我们深圳、也是全国最大的农产品交易市场，在围绕农商和搞农业的个体户之间的体系，他们发展了一个庞大的金融网站——海吉星金融网，我们来一下赖总是如何构建自己的互联网平台？
赖易峰：谢谢秦总，大家在深圳都知道，平湖海吉星都是农产品旗下的农产品市场，在国内30多个城市有我们的批发市场，大概占了规模以上批发市场的10%，我没有进入农产品行业之前也觉得不可想象，但是确实是这样。 我们在新建的一些区域，比如天津，规模都非常大，海吉星金融网是依托金融网络对商户进行金融服务，我们知道农批市场很多商户得不到银行的贷款，虽然现在情况有所好转，但是在2009年成立的时候是没有的，我们分融资、担保和小贷，我们海吉星金融网负责P2P这个板块，应该是最早国企背景的P2P板块，也是第一家上市公司背景的P2P板块。
对于互联网金融这个话题，我从现在来看，基本上银行的嘉宾都是从互联网过来的，所以从人员结构可以看出，因为互联网一个工具，可以再扩展一点，是一个思维的工具，金融无外乎就是股权和债券两种，我可以把银行的存款当做我的资本，以前说银行都有财政担保，就是说明银行的存款并不一定安全，在这种情况下我觉得本身是一个变化，其实我认为因为银行是一个强监管的，其实我认为就是一个资金池的问题，我们现在所说的P2P的问题，如果更多的照顾非资金池的做法，银行很多的风险感觉其实他并不一定去做。
在信用风险这一块无论是银行还是其他的放贷公司，你坏帐跟收益一对比，宜信可能会高一些，我觉得这个也差不多，至于风险控制手段，蛇有蛇路，一定有我们认为的银行监管不到地方。
秦刚：有请小牛在线在张翔发表一下自己的观点。
张翔：小牛在线跟之前大家的理解不太一样，他没有太深厚的背景，也没有银行的背景，我们就是一个传统的民营企业在市场当中打拼。
我个人之前从业经验还是以互联网为主，在阿里巴巴待过一段时候，我去年年底开始投身互联网行业当中来，对于这个行业的判断，我基于两点，一个就是我们获取客户成本的大大下降，第二就是信息透明度大大加强。 我们小牛在线一直在做个人市场，上周有一个第三方机构来我们公司做调研和考察，他们说你们公司里面资料都准备的非常好，但是网站上的暴光是很弱的，因为这个时候回到我们说的P2P行业的本质上，我认为接下来一个大的就是如何做透明度的事情。
刚才人人聚财的老总也提到这个事情，我很有共鸣，这个事情一定是行业接下来要做的，而且需要得到政府的认同。
现在你像暴光透明度，大家都不知道，很多消费者都不知道你这个行业的起家是什么，利润多少大家是最关心的，所以大家任重而道远。
秦刚：下面请宜信的朱总，正因为你们的企业很大，所以关注度、影响力和行业导向很大，如果一些事情发生在其他企业，没有什么，但是事情如果发生在宜信或者平安这些大型企业，大家就觉得很重要，你刚才演讲的时候也说了风控和制度化的建设，我想请你给我们分享一下宜信为什么能这么快？这种可能性在我们深圳的企业里面有没有？
朱宇峰：谢谢秦刚总，我跟大家分享一下。
金融互联网的核心就是风控，其实宜信一直在互联布局，在去年成立了一个大数据创新公司，关于金融云计算，关于科技的东西转入到了公司，因为互联网我们企业在好莱坞大片里面所里面了一些科技的东西，现在都可以我们业务里面，都有定位，现在只是一个APP就可以完成了客户的定位工作，包括客户的服务，所以其实在五年前我们就完成了一个布局。
还有就是我们如何持续的创新，很多宜信的基因里面会有紧迫感，通过五年的实践慢慢的验证了当时一直提的一句口号，我们在通过和传统的互联网金融相结合，我们看到很多互联网公司，像阿里、腾讯这些公司，传统的银行业也希望得到互联网的一些技术发展自己，宜信员工的基因里面都有创新，同时还有紧迫感，原被科技的东西会变成现实，7年前支付宝是一家不起眼的企业，现在大家不能不用另一种敬佩的企业去看待支付宝。
深圳有没有企业可以超越，或者是否会超越，我不好评判，我觉得在整合互联网、科技、金融方面，出现了“三足鼎立”的态势，北京有很好的学术研究，上海是国家的金融中心，深圳有很多的互联网金融公司。
秦刚：三分天下。
朱宇峰：我在过去十几年工作中一直从事风险管理的工作，之前在传统银行，最近几年才向互联网行业专项。
秦刚：六位嘉宾的经历，你们作为车道上的驾驶员很容易在车道上掉头，请大家从个人的从业经历方面给大家聊一聊。
陈列：在美国的市场上，其实因为它们已经有一个成熟的市场，不管是小企业还是大企业，都有相对完美的服务，而中国的金融市场是一个开放的市场，任何一个玩家、任何一个创业者都可以在这个市场上发挥。
中国已经在服务客户体验上非常到位了，昨天晚上在香港有一个朋友让我给他汇钱，很方便，很快就到帐了，他一直在国外包括香港接受资金服务，实时的体验不是很强，但是我们可以很到。以前都说中国的信息服务跟国外相差十万八千里，其实不是这样，我们在某一些点是领先的。 秦刚：你们如何利用创新来规避一些过时的金融。
陈列：我们来说，我们是欢迎监管的，只有有效的监管这个行业才能真正发展起来，做强做大。
第二个观点就是互联网一看满眼都是机会，证券一看满眼都是监管。总体来说，包括我过来以后，体验到了一些跟互联网不一样的，刚才说了监管和机会，还有同样传统银行的人看得更多的是风险，互联网的人一看都是机会，在整个的过程当中双方都在调整，互联网金融本质就是金融，以我有限的经验来说，风险是第一位的。
秦刚：张总和孙总都曾经加入过平安，张总加盟平安，你又是直接面对零售的，梁总是做公司的，你是零售的，你两位可以对一下话，平安吸引你的是什么？
张磊：我感觉整个平安机构，其实拥有国内比较大的规模，是一个综合金融非常好的地方，很多科技水平在股份制的银行里面都是领先的，我们感觉平安主要吸引我们的就是比较良好的服务，基于对传统金融企业产品的管理、风控的关系，还有金融行业的理念，还有就是有比较大的客户群，有空间大家才可以做更多的事情，我们有240万左右的借记卡用户，有很大的空间可以去挖掘，包括如何转化产险的用户，可以更好的去施展。
孙明达：在平安学了很多东西，是深有感触的，不知道大家有没有去过平安大学，平安大学两座像，一个是孔子，一个是爱因斯坦，一个是中方的，一个是西方的。
有人说我们看到很多东西，我们在平安奔逃的时候有很多无形的东西催着你往前跑，平安依托大数据做了很多事情，利用科技的手段。一个就是机会和机遇，第二就是本身自己有创业的精神，在深圳这种大浪淘沙的环境之下，重要的就是要主动出击。
互联网大家看似是被动式的营销，但是如果我们用移动互联网技术主动出击的话，这种效果可能不一样的。大家都认为高速发展很危险，但是我们觉得有几个好处，高速发展的时候可以把很多不好的东西甩出去，第二，要上这辆高速列车需要很高的代价，因为现在的市场已经非常的快速，当你想到的时候人家马上就做了，甚至有一些互联网企业看似只比你好一点点，但是可能能量没有放出来，就是的往前发展，除非你能够在很多方面、细分的领域不要跟他去对撞，我觉得我个人认为不要这样，传统金融几千人、根基那么稳固，所以我觉得出来创业，我们了解了银行的东西，但是我们不会跟银行去并轨通行，我们可以更好的服务银行体之外的业务，除了买银行产品之外，我们可以买互联网产品，我们还可以买保险的产品，我们的人生就是多元化的组织，我们要能够达到在整个金融领域跟中小微企业互补的作用。
另外我们从服务上来讲的话，要把传统思维跟互联网结合在一起，让客户感觉到原来互联网做的事情可以把服务比传统银行体验的更快一些，对风险控制来说，我们单一的互联网平台和互联网企业，可以形成一个大的数据，每天的吞吐量都很大。我们做互联网的时候，是移动互联网思维+传统思维， 而且要尽快进入一个细分市场，避免在大环境当中竞争，另外在人才应用上，一定要让大家看到一个很好的未来。
秦刚：我先插播一个广告，深圳现在很多互联网金融企业兴起，很多都在前海，我们的合作伙伴湘江集团希望吸引到互联网金融企业到前海去发展。
今天虽然时间有点网，但是我相信在场的，大家真正想从行业里面，抱着学习的心态来听的，退场的很多都是成功人士，我们是初学者，为了学习，我们晚点吃饭，可以吗？ 谢谢大家。
我们请各位嘉宾给我们分享一下，不设主题，随便聊聊自己的一些想法。
赖易峰：其实不用把银行和P2P对在一起，每个人都有自己的一些渠道和方法，但是核心的东西，大家可以看一下最早的金融来自民间金融，在国内的话，银行之间有一个天然的强担保的概念，一个是财政担保，如果说工行，或者某大银行，资金获取如果用P2P的方式，这种方式也有很强的担保，而且风控能力跟我们现有的银行体系也是一样的，从以前来说的话，比如我们从电商的角度来说，我们点上其实也是一步一步在颠覆、在改良我们传统的一些模式。 在这种情况下，我觉得还是做好自己，把自己的核心能力分析出来，到底自己适合做什么，我们也知道外面的世界很美好，但是我们重点还是把核心放在我们自己的角落里面去，因为这个角落相对来说，我认为我们有比银行更好的体验，我了解我的商户，如果确实这个商户还不了款，我们要分析这是不是欺诈行为。
所以我觉得从这个角度来说，大家都有机会，另外至于资金池和非资金池的模式，哪种是好的，资金池很好，但是需要强监管，所以互联网金融的业态，现在来看有点早，再做几年我们再回头看，可能更有意义。 