现代物业・现代经济 2012年第11卷第12期一、海南省主要的农村金融创新产品和服务方式（一）主要农村金融产品创新1、“一小通”小额信用贷款。截至2012年3季度末，海南省农信社小额贷款余额为46.58亿元，同比增长4.8%。前三季度累放14.7亿元，31,047户，完成全年23亿元工作目标的63.9%。邮储银行先后推出了“蛟龙行动”、“枭龙行动”，小额贷款获得了快速发展，2012年第3季度共发放零售贷款6.42亿元，净增3.11亿元，小额贷款的规模达到4.16亿元，发放量、净增量、结余量都创下历史最好成绩。2、农村诚信青年创业贷款。在省团委、海口中心支行和省农村信用社等多部门联合推动下，农村诚信青年创业贷款发展迅速。其中陵水县开展良好，截至2012年3季度末，陵水县诚信青年创业小额贷款余额0.3亿元，同比增长28.2%。3、新农村建设贷款。由海南省农业发展银行推出，主要是支持农村土地整治、农民集中住房建设和小城镇建设等。截至2012年3季度末，该行新农村建设贷款余额达26.03亿元，比年初增加15.53亿元。4、“速贷通”产品。由省建行推出，主要依据提供足额有效的抵（质）担保而办理的信贷业务。业务开办以来，该行竭力创新“三农”主体的贷款增信方式，引进第三方担保公司的增信，形成了一种“银行+担保公司+企业+农户”的创新融资支持生产方式，支持农村经济的发展。截至2012年3季度末，该行涉农“速贷通”产品贷款余额1.7亿元，比上季度新增0.4亿元，受益企业35个。（二）主要农村金融服务方式创新1、农信社“便民金融服务”EPOS工程。前三季度，全省农信系统在农村乡镇地区新增终端2,214台，累计共布放EPOS终端达6,919台，累计受益农户数达2,902,543户。日前，业务交易情况呈良好态势，终端覆盖面及交易量均居全省排名第一。2、农行惠农卡、农村信用社惠民卡。省农行开发了具有信贷、结算、代理、消费、理财等一系列功能的惠农卡，该卡除了减免开卡费和小额账户管理费外，还减半收取年费，极大减轻了农户的用卡开支。截至2012年9月末，已累计发卡5.7亿张，覆盖全省50%以上农户家庭。省农村信用社以“大海卡”为主要支付工具，通过“国库—农村信用社—农户”的拨付方式，改变了原有的财政逐级拨付、村级直接发放的模式，精简拨付流程，确保包括能繁母猪补贴、退耕还林粮食补助、农村低保金、家电下乡补贴资金等33种惠民补贴资金及时足额到位。2012年1-3季度，海南农村信用社累计发卡162亿张，累计发放补贴53亿元。二、农村金融产品和服务方式创新面临的主要问题（一）部分县域金融机构离农倾向明显部分银行机构热衷于发放大额或社团、银团贷款，忽视成本高、收入少、风险高的小额农户贷款，信贷投放呈现贷款脱农化、垒大户的特点。2012年9月，人民银行海口中支对某县农信社进行了专题调研，发现如下问题：一是贷款脱农化、去本地化趋势明显。2012年1-8月，该县联社新增社团贷款比全部新增贷款还多，而同期农户小额贷款余额比年初减少，且这些贷款真正用于涉农的不足海南省农村金融产品与服务方式创新工作存在的问题和建议洪传尧（中国人民银行海口中心支行，海南 海口 570105）摘 要：创新是发展的动力，也是提高核心竞争力的重要途径。积极推动农村金融产品和服务方式创新既是海南省银行业适应金融环境变化、可持续发展的必然选择，也是改进海南省农村金融服务的客观需要。但在海南农村金融创新过程中，仍然存在一些问题，需要我们进一步关注并予以解决。关键词：农村金融；创新；建议中图分类号：F832.7 文献标识码：A 文章编号：1671-8089（2012）12-0056-02金融论苑作者简介：洪传尧（1977- ），男，汉族，海南省海口市，经济师，现供职于中国人民银行海口中心支行，研究方向：信贷政策、再贷款管理。– 56 –
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