基于层次分析法的助农取款服务点管理方法探索

发布时间：2018-07-31 00:24:01 来源：文档文库

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　　摘要：2011年以来，人民银行积极推动收单机构开展银行卡助农取款服务工作。张掖市基本实现服务点行政村全覆盖，构建起了支农、惠农、便农的“支付绿色通道”，有效增加了农村地区金融供给，在支持县域经济发展过程中发挥了重要作用。本文应用层次分析模型方法提出了发展助农取款服务的相关建议。

　　关键词：层次分析法；权重确定；助农取款服务点选址

　　中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（10）-0075-04

　　一、引言

　　国外对金融机构网点选址的研究较多，Jiaqin Yang与Huei Lee从组织的视角出发，提出了层次分析法的选址模型。之后，Chingfu Chen，Paul Berger，Amy Zeng等人分别将层次分析法运用到不同的设施选址问题中。

　　目前国内研究主要集中在金融机构网点布局方面，而且多以定性分析为主，针对助农取款服务点的选址研究几乎没有。对金融机构网点选址的实证研究中，柳宗伟、毛蕴诗（2004）采用以GIS为可视化分析平台、以神经网络和遗传算法为分析模型的综合选址方法，对广州某大型商业银行的网点规划进行了研究。叶蓓（2006）、孟庆海（2009）、徐灼（2010）等人依据商业银行传统选址经验，采用层次分析法对银行网点和离行式ATM机多个选址方案进行比较分析，得出备选方案优先排序。丁建新（2012）采用因子分析和类聚分析的方法，从银行营销、区域经济、网点竞争、网点地理等这四个方面对建设银行衡水分行16个网点的设立情况进行分析。

　　综合国内外学者的研究，所有的布局管理、选址方法都可以简单分为定性研究和定量研究，但目前国内对农村地区助农取款服务点选址的研究较少，本文试图利用层次分析法建立服务点选址评价体系，为收单机构布点选址、监管机构管理提供决策依据。

　　二、服务点布点的层次分析模型方法

　　（一）层次结构模型

　　主要分为三层，最高层即目标层为合理布放服务点，记为A。中间层包括准则层和指标层，准则层记为B，包括四个准则：人口因素记为B1、地理因素记为B2、服务人群因素记为B3、服务点因素记为B4；指标层记为C，包括十项指标：固定人口记为C1、辐射人口记为C2、行政村面积记为C3、距离最近银行网点记为C4、人均收入记为C5、人均持卡量记为C6、布点成本记为C7、月均费用记为C8、同业数量记为C9、交易规模记为C10。最底层即方案层为待评价服务点，记为D1，D2，D3，…，Dn，在层次结构中，各层的指标及项目都称为元素，非最底层的每个元素支配着与它有关的下一层元素。

　　（二）构造判断矩阵和相对属性权

　　记判断矩阵为A=（aij），满足aij=1/aij，其中aij=1表示元素ui和uj一样重要，aij=3表示元素ui比uj稍强，aij=5表示ui比uj明显重要，aij=7表示元素ui比uj强烈重要。

　　（三）综合重要度

　　准则层判断矩阵最大特征值对应的特征向量为：

　　ω1=（0.087，0.089，0.259，0.565）

　　即服务点因素在总目标中分量最重为0.565，人口因素0.087，地理因素0.089，服务人群因素0.259。指标层判断矩阵的特征向量含义与之相同。通过计算第三层要素相对于总目标的的重要度可知（见表6），固定人口、辐射人口、行政村面积、距离最近银行网点距离、人均收入、人均持卡量、布?c成本、月均费用、交易规模、同业数量的权值分别是0.022、0.065、0.015、0.074、0.085、0.174、0.063、0.108、0.359、0.035。所以应该把同业数量作为最佳参考。

　　（四）一致性检验

　　1.层次单排序的一致性检验

　　已知一致性比例CR=■，（RI数值为n=2时，RI=0，n=4时，RI=0.9，CI=■），当CR?0.1时，矩阵一致性检验通过。

　　2.层次总排序的一致性检验

　　CR=■?0.1，矩阵一致性检验通过。

　　三、张掖市服务点管理的实证研究

　　借助层次分析模型方法，可以为收单机构布放服务点提供决策依据，也可以为日常管理、绩效考核提供评价依据。现选取张掖市甲乙两村六个服务点为例，对层次分析模型方法进行应用研究，通过实际案例来验证模型的可行性。

　　（一）张掖市甲、乙两村基本情况

　　（二）数据说明

　　调查样本为随机抽取张掖市辖内两村，采用村委会填报和调查问券法调查数据，其中固定人口为该村总人口数；辐射人口为该服务点所在社人口数；服务点所在村面积为行政村总面积；距离最近银行网点为服务点与最近银行网点距离；持卡量指该服务点所属收单机构发卡数量，该数据通过向服务点周边居民发放50份调查问券统计；固定成本包括装修成本、机具成本等；月均费用场地租赁费、人员工资、水电暖物业等；同业数量指同村其他服务点数量；交易规模数据通过甘肃省银行卡助农取款服务业务管理信息系统提取，统计2016年上半年的交易笔数+交易金额数据。

　　（三）数据标准化

　　由于指标间水平相差很大，如果直接用原始数据进行分析，就会突出数值较大的指标的作用而削弱数值水平较低的指标的作用。因此，为了保证结果的可靠性，本文用层次分析法分析时，将所有原始数据进行标准化处理。本文使用Min-max标准化方法对原始数据进行线性变换，即：新数据=（原数据-极小值）/（极大值-极小值）。

　　四、结论

　　根据总排序权值，带入标准化数据，可计算出六个服务点的权重值，分别是0.442，0.826，0.684，0.535，0.843，0.69，说明在现有指标框架下，六个服务点的效用排序为E>B>F>C>D>A，运用分析结果，服务点管理机构可以对甲乙两村服务点做出更加科学的评价，为绩效考核提供依据。　　目前，服务点管理机构对服务点管理考核时，参考指标单一，多以业务笔数、业务金额作为考核依据，层次分析法作为一个开放式的决策方法，管理机构可以根据当地农村的实际情况，以及依托服务点开展普惠金融的需要而加以扩充和修正。例如，在贫困村布放服务点存在成本高、业务量小、服务人口有限的问题，但却是提高服务点覆盖率，金融支持精准扶贫的重要举措，可以在建立准则层时加入这一因素，既考虑“经济账”也兼顾“民生账”。

　　参考文献

　　[1]Chingfu Chen.Applying the Analytical Hierarchy Process Approach to Convention Site Seletion[J].Journal of Traver Research，

　　2006，（45）：167-174.

　　[2]Jiaqin Yang，Huei Lee.An AHP decision model for facility location selection[J].Facilities，1997，15（9/10）；241-251.

　　[3]董进才，宝贡敏.零售市场饱和度评价的基本思路[J].财贸经济，2005，（5）：85-89。

　　[4]龙玲华.村镇银行的设立取址对其经营绩效的影响分析[D].江苏：南京农业大学，2012。

　　[5]孟庆海.层次分析法在商业银行网点选址中的应用[J].消费导刊，2009，（3）：32-34。

　　[6]王杰荣.基于可拓层次分析法的离行式ATM选址评价研究[D].哈尔滨工业大学，2013。

　　[7]魏利，谭瑞.层次分析法在零售市场饱和度评价中的应用[J].数学的实践与认知，2007，（3）：40-43。

　　[8]徐灼.层次分析法的银行选址问题探讨[J].商品与质量，2010，（5）：55-56。

　　[9]叶蓓.层次分析法在自助银行网点选址中的应用[J].科技信息，2006，（7）：1-4。

　　Abstract：Since 2011， the People’s Bank of China has actively promoted acquirers to carry out service on helping farmers withdraw money using bank cards. Up to now， administrative villages in Zhangye city have been covered with service points， and a “payment green channel” has been built， which effectively increases the financial supply in rural areas， and plays an important role in the process of supporting county-level economic development. The paper depends on AHP model to put forward relevant suggestions on the development of the withdrawal service for farmers.