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套路贷，“贷”你倾家荡产

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套路贷，“贷”你倾家荡产
作者：暂无
来源：《理财·市场版》2017年第4期

文/本刊记者魏冬
在小区里，马路边，或者是网上，经常能见到“信用贷款”“无抵押贷款”等各种放贷的小广告。有人要是有资金需要，按照上面的联系方式，打个电话，支付比银行高一点的利息，借点款似乎也未尝不可。但是如果你借了几万元的小额款项，两个月后，你需要还的款项已达到几十万元，你会怎样想？
梦魇从贷款开始
上海的关先生就遇到了这样的问题。根据上海《解放日报》的报道显示，关先生在去年6月，因需要还信用卡6万元，经人介绍，到一家小额贷款公司贷款。小贷公司答应借他6万元，但要求他签下“阴阳合同”：真合同中，是双方约定欠款6万元；而假合同中，欠款数额达17万元。小贷公司的意思是，按期还款6万元，17万元的合同就作废，这是对关先生的约束。同时，对方还要求关先生对房产进行“网签”。之后，这家贷款公司将17万元通过账户转到关先生的账户，又让关先生取出11万元归还贷款公司。接着，他们到房产交易中心进行网签，而房子“买家”也是办理贷款公司的人。
到期后，关先生未能还款，该小贷公司就带人上门讨债，并推介了一位朱某给关先生借款。经不起折腾，关先生就和朱某签下更高额的欠款合同。这合同也是“阴阳合同”，虚构债务达46万元。与此同时，关先生还就自己的房子签了一份“租赁合同”给对方，这合同除了签自己的名字，余下均是空白。同样，朱某也通过银行走账46万元，关先生取出来10万元给第一家借贷公司，自己拿走1万元，其余还给了朱某。到8月的时候，朱某带人用黑社会的手段找关先生要债，并且拿着有数年租赁关系的合同要他交出房子。
7万元的小额贷款，2个月后就滚成了46万元，看起来一点都不合理，但对方却有完善的证据：借款合同，房产网签，银行流水账，甚至他去银行取款的身影。不得已，关先生最后借遍亲戚朋友，凑齐了欠款，才摆脱了噩梦。
查阅媒体的公开报道，发现类似这样的例子还有不少。借款者本来是抱着以解燃眉之急的心态去借款的，不承想最后却为此付出了巨大的代价。有的还因为经不起被追责，最后选择跳楼身亡。
处处是玄机，套路真的不少
根据上海警方破获的一个关于套路贷的案例显示，做套路贷的人，可以说是“费尽心机”。该诈骗团伙的一个骨干还把诈骗的全过程都写成了名为《小成本、大利润》的剧本，暴露出来的细节让人不寒而栗。
根据该诈骗手册，要跟被害人签订阴阳合同，一份真的，一份假的，真实借款合同中，看起来比较符合规范，还款期限会有1年左右，而且会约定每月归还的本金利息。而虚假的借款合同中，还款非常高，而期限却非常短，往往只有1个月。
放款之后，诈骗者不会给被害人联系方式，让你想还款都找不到人，就算联系到了，他也会借故不在本地，但当你错过了时限，人家就跳出来说你违约，并且会拿出那份虚假的合同让你尽快还款。

被害人无法还款，诈骗者就会将债务转让给别的所谓的小贷公司，然后再签署更高额度的
还款合同。这样，经过多次转让之后，这需要偿还的借款额就是过去的十几倍，甚至是几十倍。
如果牵扯到有房产抵押，诈骗者还会找一些房地产经纪公司勾结起来，对被害人的房屋进行网签，让房产无法交易。
这些小额贷款公司通常都是没有经过注册的。当被害人还不上款的时候，这些所谓的贷款公司的人就会带人采取围堵、缠打等黑社会手段要账。当有警方出现时，他们往往会拿出成套的完整手续，说是民间借贷纠纷，让警方尽可能无法参与进来。逼得人倾家荡产。
记者在采访中也发现，因为这种套路贷的每一个步骤都设置得“非常完美”，完备的合同、完整的银行流水等手续，有一些就算到法院打官司，也会出现失败的局面，其危害真是不浅。
套路贷，比高利贷更狠
许多人认为套路贷是高利贷。因为每一起案例，总是借很少的钱，但是需要偿还的却是成十上百倍，这样算下来，其利息也是非常高的。
王寅翼是上海一家律师事务所的律师，他对套路贷关注较早，并深有研究。王寅翼在网络上写的系列关于套路贷的案例和套路，已经引起了许多人的关注。在王寅翼看来，这些根本就不是高利贷。他认为高利贷都是目前金融体系下的很好补充，风控评判的准确度要比银行高。而且真正做高利贷的原则就是不熟不做，有点类似一些风险投资，只投熟悉的人和熟悉的领域，基本上也都是朋友介绍，不可能在外发小广告做生意。王寅翼认为，在马路上看到的各种小贷公司就是套路贷，他们根本没打算让借款人正常还钱，套路贷本质和裸条非常一致，借钱不过是一个入口而已，而结局必然是地狱。
记者查阅资料发现，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过国家规定年利率4倍，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，而超出部分就不受法律保护。套路贷虽然是“借贷纠纷”，整体利息也很高，但它通常不会在借款合同上显示出来。这些所谓的“小额贷款公司”有一整套的合同和文书等证据，甚至还可以要求银行出具被害人提领现金的记录、视频监控等以证明出借资金的“真实”和“合理性”。也是因此，有的案例还显示，在一些打到法院的官司，对借款人也是非常不利的。
记者在采访中了解到，套路贷的根本目的也不是为了要你的高额利息的，他们通常会有更大目标——房子。作为财富价值的重要表现形式，特别是在北上广这些大城市，一套房子动辄几百万上千万元，自然是套路贷陷阱中最让人眼红的标志。在媒体报道出来的被上海警方破获的相关案子里，基本上都涉及房产的问题。有的案例显示，借款人最后可谓是倾家荡产。王寅翼在一篇关于提醒套路贷诈骗的文章中说道，放款人根本不想要你正常根据借款合同还款，那点利息他们看不上，借条、银行流水之类的无非就是得到一个到你家闹，泼油漆，非法拘禁你的合理理由，保证警察因为经济纠纷很难介入，最后的目的是吃房子，谁让你上海人有房子，一平方米十几万元。

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