怎样判断一个P2P平台是否安全？

怎样判断一个P2P平台是否安全？

金融市场是一个信息灵活、极容易导致跟风的领域，稍有风吹草动，都有可能引起大幅震动。收益和风险成正比，高收益的产品也往往伴随着高风险，一着不慎，可能会造成无法挽回的损失。因此在选择一个平台投资理财之前，一定要多方位的去分析平台的各项情况，主要从以下几个方面去了解：平台的公司背景、注册资金、注册时间、项目信息、平台风控能力。

1、公司背景

P2P平台也是要拼爹的，平台的后台实力越强，保障投资者的能力也就越强，比如国资系、上市公司系、银行系的等等的平台。

2、注册资金

注册资金往往能够体现出来这个平台的资金保障能力。据2015年7月份出台的P2P监管细则要求，P2P平台的实缴资本要达到5000万，可通过查询“全国企业信用信息公示系统，查看企业的真实注册资本金额。

3、注册时间

正常运营时间越长，就证明了平台的抗风险能力更强，其出问题的可能性也就越小。

4、项目信息

目前国内P2P平台的理财产品种类繁多，主要有为个人小额贷款、企业融资贷款、票据理财、消费金融、典当业务等不同类型。在投资前，一定要了解清楚这个平台的产品性质，以及详细的项目资料，例如企业融资贷款，要了解清楚融资企业的公司实力、行业发展情况。

5、平台风险控制

风控体系水平，是决定P2P平台安全性的关键因素。完善的风控体系，能够极大的避免项目坏账风险，保障投资者的本息安全。目前国内P2P理财平台的资金管理主要有第三方支付平台托管和银行托管，从安全性上来讲，银行托管要优于第三方支付平台托管。如果平台既没有第三方资金托管，也没有银行托管，那这个平台很可能就是在做自融、资金池，果断要离的远远的！

个人认为P2P看似眼花缭乱，实际各大平台的差异性其实很好分辨。像利率、背景、存管这些这些很多平台都大同小异，但认真研究后，还是可以发现各个平台的不同，以下以典型平台无界财富为例分析：

自用标签：银行存管、国有金融风控的P2B理财平台

年化收益率：8~12%

银行存管：厦门国际银行

内容输出：官网内容丰富，部落栏目与投资者互动活跃

安全稳健：比较明显的安全保障专题页面

客户评价：论坛上可见真实客户评价

标的清晰：对每个产品有专门的页面介绍，资金用途和还款来源详细说明

品牌特征：稳健（收益率也是可圈可点）

作为初学者，首先要掌握甄别平台的能力，看出它的优劣势，看到它背后的逻辑。不要轻信表面的成交额，也不要被动辄几亿的融资蛊惑。那么甄别网贷平台，不管是P2P还是P2B模式，我们应该怎么去看？

一、看收益

大部分平台的年化收益在6%~15%，我投资的几家平台基本是在8%~11%，比余额宝收益要高出很多，并且安全性也未必比余额宝差，是完全可以接受的。

二、看标的

首先我们要有一个基本的认识，一个正规的平台是不会碰到投资者的钱的，所以平台融到资，也只是自己运营的费用。所以相比之下，不能只关注广告打得有多响，而更看应该重标的本身，有银行存管的可以作为首选。

三、看运营

运营是整个公司整个团队的事情，专业的运营会让我直接看到这个团队的实力。同样用以上提到的无界财富平台为例。其实我投该平台只有三个多月，但给我的感觉却比很多投资了两三年的平台更加亲切。当时研究它的官网时，看到了“CEO说”，点进去直接看到很多用户的留言。看到他写了一篇慈善日记，很有感触，在他帖子下回了一段自己的感受，没想到他回复了，可以直接的交流。也开始了解到他们的企业文化，比较真诚务实的一个平台。

且不说他们口碑挺好，但是说要到理财，还是要认真分析。从他们收益上看，10%左右，在行业里不算高，但比起银行和余额宝来说，还是比较有优势的；从标的上看，30天起，比较灵活，未出现坏账这些情况，项目都是国有金融机构的知名企业风控，安全方面做的比较完善。理财是一个长期的事情，所以说，这类门槛低、灵活性高、稳健的理财平台是比较适合普通人的。

除了文章开头提到的注意平台的公司背景、注册资金、注册时间、项目信息、平台风控能力等5个基本点以外，还要注意投资项目信息透明度和管理及提现费用这些小细节问题。

查看P2P平台的理财项目信息，要注意从第三方征信数据、借款人基本信息、借款人信用档案、借款文字描述、还款来源、相关合同协议图片等方面进行查看。此外P2P平台的管理费用和提现费用，不同的平台收费标准不一，但是对提现次数有要求，可以投资前跟客服确认清楚。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/c2aa1611842458fb770bf78a6529647d2728348f.html