山东省农村信用社网上银行业务
操作规程（试行）
第一条 为明确全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）网上银行业务的操作流程，规范网上银行各项业务操作，山东省农村信用社联合社（以下简称省联社）根据《山东省农村信用社网上银行业务管理暂行办法》、《山东省农村信用社网上银行风险管理暂行办法》、《山东省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)电子银行章程》等管理制度，制定本操作规程。
第二条 本操作规程是对山东省农村信用社网上银行(以下统称网银)业务内部管理操作进行规范，对涉及业务事前、事中、事后具体操作规范进行了详细阐述。个人网上银行和企业网上银行属客户操作，不在本操作规程中要求。
第三条 本操作规程适用于所有开办网上银行业务的管理机构和营业网点。
第一节 岗位设置
第四条 按照不同的机构级别、客户类别，遵循“岗位分设，禁止兼任”的原则，对于网上银行内部管理设置业务超级管理员岗、系统超级管理员岗、会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗六个岗位。
第五条 岗位设置
（一）省联社岗位设置
1.财务会计部设置业务超级管理员岗（系统初始设置）、会计录入岗和会计审核岗；
2.电子银行部设置业务管理岗和业务审核岗；
3.信息科技部黄岛科技中心设置系统超级管理员岗(系统初始设置)。
（二）办事处、市联社岗位设置
1.财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗；
2.科技管理部门设置业务管理岗。
（三）县级联社及营业网点岗位设置
1.财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗；
2.电子银行部（或网上银行主管部门）设置业务管理岗；
3.市联社营业部、县级联社营业部及各级营业网点设置业务录入岗、审核岗。
第二节 岗位职责
第六条 各部门岗位职责
（一）省联社
1.信息科技部
系统超级管理员。进行网银系统和核心系统手工签到。
2.财务会计部
业务超级管理员。创建岗位，建立和维护省联社财务会计部的会计录入员、会计审核员和电子银行部的业务管理员、业务审核员。
会计录入岗。维护市联社会计部门、业务部门操作员；维护工作日历、机构信息；设置和维护网银系统的各项参数；管理证书年费的归集以及统计各项业务数据等。
会计审核岗。对会计录入岗办理的网银业务进行审核。
3.电子银行部
业务管理岗。维护网银系统公告、统计各类业务数据。
业务审核岗。对业务管理岗办理的网银业务进行审核。
（二）办事处、市联社
1.财务会计部门
会计录入岗。维护市联社营业部、县级联社财务会计部门、业务部门的操作员，统计各类网银数据；处理市联社营业部客户留言。
会计审核岗。对会计录入岗办理的网银业务操作进行审核。
2.电子银行部（或网上银行主管部门）
业务管理岗。查询统计网银各项业务数据。
（三）县级联社及营业网点
1.财务会计部门
会计录入岗。维护县级联社营业部、基层网点操作员，查询和回复辖内网点的网银客户留言。
会计审核岗。对县级联社会计录入岗办理的网银业务操作进行审核。
2.电子银行部（或网上银行主管部门）
业务管理岗。查询统计网银各项业务数据。
3.营业网点
业务录入岗。办理各项面向客户的网银业务，查询统计各项业务数据。
业务审核岗。对营业网点业务录入岗办理的网银业务操作进行审核。
业务录入岗与审核岗不得兼任，遵循录入员录入业务，审核员审核的原则办理业务。
第一节 业务术语
第七条 专业术语
（一）登录密码。是客户登录网银时使用的密码，初始登录密码由客户在柜面签约时通过密码键盘预留6位数字，首次登录时系统强制客户修改，修改后密码须为“数字+字母”组合，长度为6-12位字符。根据客户类型不同,分为个人网银登录密码和企业网银操作员登录密码。
（二）交易密码。是客户通过网银办理账务性业务时使用的密码，该密码与客户银行账户密码为同一密码。
（三）数字证书。是网银客户使用的一种将个人信息与电子签名绑定的电子文件，通过它可以对客户的网上交易进行身份确认，确保了交易的唯一、完整和不可否认性。目前我省农村信用社使用中国金融认证中心，即CFCA（China Financial Certification Authority）颁发的数字证书。
（四）证书两码。指证书参考号和证书授权码，由证书颁发机构产生。
（五）证书绑定。是将数字证书信息同网银用户（分为个人和企业）信息进行对应关联的过程。个人客户数字证书与个人客户信息进行绑定，企业客户数字证书与企业操作员信息进行绑定。
（六）证书解绑。解除数字证书同网银用户信息之间的绑定关系。
（七）证书补发。网银客户由于操作不当导致USBKEY内置数字证书的损坏，需到柜台进行数字证书的补发，领取下载码。客户根据领取的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字证书，下载的新证书有效期与原证书相同。
（八）两码重发。网银客户自助下载数字证书失败，或在14天内未及时根据下载码下载新证书导致下载码失效，需到柜台进行两码重发，领取新的下载码。客户根据柜员提供的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字证书。
（九）证书替换。网银客户USBKEY毁损后，可携带原USBKEY到柜台进行证书替换，领取新的USBKEY。
（十）证书换发。网银客户数字证书到期时，需到柜台办理证书换发，领取下载码。客户根据柜员提供的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字证书。新证书的有效期延长。
（十一）证书吊销。用户可在柜台注销数字证书，吊销后USBKEY作废。
（十二）USBKEY。用来存放数字证书的物理介质。
（十三）USBKEY口令。是网银客户使用USBKEY时输入的密码。初始密码为123456或111111，网银客户登录网银时可以根据个人需要进行修改，密码由6-8位数字或字母组成。客户在连续输入6次错误口令会使USBKEY被锁定，需要到柜台办理USBKEY解锁。
（十四）USBKEY挂失。客户在USBKEY遗失后，需到柜台申请办理USBKEY挂失，购买新的USBKEY进行证书绑定。个人用户可在全省任意营业网点挂失，企业用户需要到签约网点办理。
第八条 通用术语
（一）网上银行通用术语
1.网上银行签约。是指柜员通过核心业务系统相关交易或者网银内管系统相关功能完成相应的签约业务处理；或者是由客户在线自助签约注册。个人网银根据功能和签约注册方式不同，分为大众版和专业版，一个客户仅允许签约/注册一个个人网上银行；企业客户签约网上银行只能到其签约账户开户网点办理，所有操作员必须使用“企业客户号+用户名/密码+USBKEY”的方式登录。
(1)个人网银大众版主要提供账户余额查询、客户服务等功能，客户只需通过正确填写相关信息即可在线自助注册成为大众版用户，使用“用户名+密码”登录；大众版客户可到柜台申领USBKEY并进行证书绑定即可升级为专业版客户。需要指出的是，由于我社(行)对专业版个人网银签约网点的要求，客户如果已经在网上自助注册大众版个人网银，只能到其申请大众版网银时的银行卡账户开户网点或所在县级联社辖内网点申领并进行证书绑定，从而升级成为专业版客户。
(2)个人网银专业版主要提供账户查询、存款管理、账户管理、转账汇款、网上支付等各类金融服务，个人客户可在其账户开户网点或所在县级联社辖内的任意营业网点办理个人网银签约，成为个人网银专业版客户，使用“用户名+密码+USBKEY”登录，专业版客户在不使用USBKEY的情况下可以登录个人网银大众版。
2.网上银行账户管理。网银账户管理包括对签约账号的加挂、解挂和权限修改。
加挂是指客户在开通网银后，可以将同一核心客户号下的多个账户添加到网银。
解挂是指对已经加挂到网银的账户进行删除。
权限修改是指对加挂到网银的账号操作权限进行修改，可选操作权限包括查询和查询/转账。
该业务个人客户也可通过个人网上银行自助办理；企业客户只能在签约网点柜面办理。
3.客户注销。网银客户不再使用网上银行时，可到柜台办理网上银行注销。个人网银用户注销将会吊销数字证书、作废USBKEY并关闭个人网上银行服务；企业网银用户注销后，企业客户操作员绑定的数字证书随之吊销，USBKEY作废，该用户的企业网银无法登录。
（二）个人网上银行通用术语
1.个人网银用户管理。包括个人网银用户的锁定、解锁、密码重置。
锁定是指客户到营业网点，申请对其网上银行进行锁定。
解锁是指客户到营业网点，申请对其已锁定的网上银行解除锁定。
密码重置是指客户遗忘个人网银登录密码，到营业网点申请重新设置新密码。密码重置后，客户首次登录网银必须进行修改。
2.个人客户信息修改。是指对通信地址、邮政编码、电话、手机、E-mail等个人网银客户信息进行变更。
（三）企业网上银行通用术语
1.企业审核流程管理。企业网银为企业用户办理业务提供了相应的审核机制以保证企业账户资金安全。企业客户通过网银办理账务性交易及其他部分交易必须进行审核，系统允许最多设置四级审核，各级审核人员最多设置9人。柜员可根据企业客户要求设置对应的审核流程。
2.企业网银角色维护。企业网银角色由省联社财务会计部根据企业客户需求设定对应的岗位来实现，企业客户可根据自身需求选择所需角色，根据目前企业网银角色的设置，可分为以下两个岗位：
企业管理员岗：可实现账户查询、存款管理、转账汇款、代付业务、自助缴费、客户服务等。
电票操作员岗：可实现电子商业汇票业务、客户服务等。
3.企业操作员管理。是指为企业客户新增、删除、修改、锁定/解锁操作员以及重置操作员密码。
新增是指增加企业操作员。
删除是指删除企业操作员。
修改是指修改企业操作员的网银信息。
锁定是指对企业操作员进行锁定。锁定后，此操作员不能登录企业网银。
解锁是指对已经锁定的企业操作员解除锁定。
密码重置是指企业操作员遗忘登录密码后，到营业网点申请重新设置密码。密码重置后，企业操作员首次登录网银必须进行密码修改。
第九条 操作术语
（一）机构管理。是指在网银系统中维护网银业务管理部门和营业网点的机构信息，只有维护了相关机构信息，该机构柜员可办理网银内管系统相关业务，该机构所开账户可以签约或者加挂网上银行系统。
（二）岗位。岗位是由一组可执行交易组成，根据网银业务管理要求设置不同的业务岗位，每个业务岗位下都有对应交易，每个操作员要配置对应的可执行岗位，才有执行对应交易的权限。
（三）操作员。亦称柜员，是指办理网上银行相关业务的银行柜员，根据办理业务所登录的系统不同，分为以下两类：
1.网银内管系统操作员。网上银行内管系统的相关功能由具体操作员执行，通常根据对应岗位和机构不同，一般分为会计录入员、会计审核员、业务录入员和业务审核员。
网银系统初始设置省联社财务会计部的两个业务超级管理员和黄岛科技中心的一个系统超级管理员。
2.核心业务系统柜员。根据网银业务需求，网银内管系统中部分功能可通过核心业务系统办理，由核心业务系统柜员具体操作，通常为一般柜员。
(三)内管操作员的新增、删除以及维护按照对应岗位职责执行。
(四)内管系统操作员密码。是指网银内管系统登录密码，新增操作员时系统设置初始密码，初次登录时必须修改。
密码重置。各业务管理机构的网银内管系统操作员可对其直属下级机构的操作员登录密码进行重置，密码重置后恢复成系统初始密码。
修改密码。可对自身登录密码进行修改。
（五）工作日历。省联社财务会计部网银内管系统操作员设定下一年度的工作日和休息日，对下一年度工作日和休息日的设定操作需在本年度结束之前进行。
（六）公告信息。可由电子银行部网银内管系统操作员通过“公告管理”进行维护，客户可在登录网银时查看相应公告信息。
（七）系统自动签到失败。是指因通信故障等原因，网银系统向核心系统申请密钥失败，无法发送报文。出现此类问题时，系统超级管理员可通过“签到管理”进行网银系统和核心系统手工签到。
（八）数字证书年费。根据服务协议，数字证书的使用需要交纳年服务费。
1.年费代扣账户。主要是在客户数字证书到期前一日由网上银行系统自动从指定账户扣划年服务费，此指定账户为数字证书年费代扣账户。首次签约时的绑定账户为证书年费代扣账户，后期可以修改。修改成功后，批量扣收证书年费及柜面缴费时，系统将从此账户扣除证书缴费。
2.证书缴费查询统计。是指按机构和交易类别统计一定时间段内缴纳证书年费和积分兑换证书年费的数量及缴费金额。
3.批量扣费信息查询。是指网银内管系统操作员查询成功扣收数字证书年服务费的信息。
4.客户证书统计。证书年费归集时根据各县级联社有效USBKEY的统计数量，每年9月30日后由省联社财务会计部会计录入员填写各联社应缴纳证书年费后提交，系统于当日根据提交的数据对各县级联社的应缴纳费用进行批量扣划。
5.证书费用归集查询调节。证书归集时，系统对县级联社的证书费用进行批量上划后返回结果。其中，对于上划失败的需各县级联社手工上划，上划成功后可将扣划状态改为成功。
（九）USBKEY工本费。是指客户购买USBKEY时缴纳的购置费。
1.USBKEY工本费返还设置。是指设置USBKEY工本费返还规则，系统对满足返还条件的客户进行批量返还。
2.USBKEY工本费返还信息查询。是指查询系统根据设置的USBKEY返还规则进行批量返还的结果信息。
（十）网银系统参数
1.积分兑换参数。是指客户每次用积分兑换证书年费时所需的积分。
2．收费参数。是指客户证书年费及USBKEY挂失费金额。具体包括个人证书年服务费、个人USBKEY挂失费和企业证书年服务费、企业USBKEY挂失费等参数。
3.内部户参数。是指各项费用收取及归集等对应的内部户。具体包括出售USBKEY收入户、个人及企业证书年服务费收入户、年服务费归集支出户、个人及企业USBKEY挂失手续费收入户、证书年服务费归集账户等内部参数。
（十一）网银积分。客户通过网银系统办理各类账务性交易时可获得网银积分，积分可以用来抵扣年服务费、兑换礼品等。
（十二）监控管理。是对网上银行业务的实时监控。
第2节 基本规定
第十条 个人网上银行
（一）开通个人网上银行业务必须由客户本人办理。不具有完全民事行为能力的个人客户应由其监护人代为办理签约并负责保管其银行卡、用户名、数字证书及相关密码。监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。
（二）个人客户开通网银业务须提供以下资料:
1.本人有效身份证件；
2.本网点或所属县级联社辖内网点开立的银行卡，且银行卡状态不是全部冻结或单向冻结；
3.填写《山东省农村信用社网上银行个人客户申请表》并阅读《山东省农村信用社网上银行个人客户服务协议》。
注：柜员须核对客户所提供资料是否真实、有效，填写内容是否正确无误。
（三）客户违反协议条款未按时支付有关费用、不遵守我社(行)有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害我社(行)声誉等行为时，由我社(行)主动注销客户网上银行服务；营业网点经办柜员填写《山东省农村信用社网上银行个人客户申请表》，注明注销原因，并由审核柜员（或主管柜员）审核确认。
（四）个人网银用户管理、账户管理、信息修改、网银注销等业务可以在全省农村信用社任一网点办理，客户签约只能在签约账户开户网点或所属县级联社辖内网点办理。
（五）个人网银客户签约、个人网银客户管理、个人网银账号管理、个人客户信息查询、个人网银客户注销、个人客户证书管理以及个人客户密码重置既可以通过网银内管系统办理，也可通过核心业务系统办理。
第十一条 企业网上银行
（一）开通企业网上银行业务须由企业法定代表人或其授权代理人办理。
（二）企业客户开通网银业务须提供以下资料:
1.营业执照正本及复印件；
2.组织机构代码证正本及复印件；
3.税务登记证正本及复印件；
4.如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人和授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人签章并加盖企业公章；
5.填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》并阅读《山东省农村信用社网上银行企业客户服务协议》，由法定代表人（授权代理人）签字确认，并加盖企业公章和预留印鉴；
6.提供在本网点开立的单位活期存款账户，临时存款账户不允许签约企业网银。
7.其他我社(行)要求提供的资料。
（三）客户违反协议条款未按时支付有关费用、不遵守我社(行)有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害我社(行)声誉等行为时，由银行主动注销客户网上银行服务；营业网点经办柜员填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》，注明注销原因，由审核柜员（或主管柜员）审核确认。
（四）企业网银签约、审核流程管理、角色维护、账户管理、操作员管理、企业网银客户注销等业务只能在签约账户的开户网点办理。
第十二条 数字证书
（一）数字证书绑定。个人网银客户只允许绑定一个USBKEY；企业用户可根据企业操作员数量绑定多个USBKEY，一个操作员对应一个USBKEY，根据交易审核原则，企业用户至少需使用两个操作员才可完成业务办理。
（二）数字证书年费
1.证书缴费、证书年费代扣账号修改和积分兑换证书年费业务须到银行柜面办理，个人客户可以在农村信用社任意营业网点办理，企业客户必须到其签约网点办理。
2.数字证书年费需上划至省联社，统一向CFCA缴纳， 上划金额和时间由省联社财务会计部根据与CFCA之间的协议确定。
（三）USBKEY口令解锁。USBKEY口令连续输入错误6次即被锁定，个人客户需由本人持有效身份证件及USBKEY到任意营业网点申请解锁，企业客户需到签约网点进行解锁。解锁后，USBKEY口令恢复为初始密码。
（四）USBKEY挂失。个人客户可在农村信用社任意营业网点办理，企业客户需到签约网点办理挂失。挂失后购买新USBKEY的时间不限，可通过现有的USBKEY出售和绑定交易完成；挂失期间若客户重新找到原USBKEY，可凭有效证件对原USBKEY进行绑定，继续使用。
第十三条 内部管理
（一）核心业务系统发生机构变更时，对应的网银系统中必须对网银机构信息进行维护，具体操作时机和操作内容可参照《山东省农村信用社机构变更操作手册》执行。
（二）操作员密码重置
1.只能由上级内管系统操作员对其直属下级机构的操作员进行密码重置操作。
2.申请密码重置时，下级机构要提交相应的申请资料。
（二）业务查询统计
1.网上银行业务的查询统计遵循“上级可查询下级”、“下级不可查询上级”的原则。
2.当日发生业务必须在批量处理结束后的次日才能进行查询。
（三）USBKEY工本费返还设置规则
1.以账务性交易的笔数作为返还标准，其中账务性交易包括行内转账、跨行转账、农信银特色转账和网上支付等转账类业务。
2.返还规则包括：签约有效期、交易笔数、交易金额、返还比率、推广期起止日期、客户类型等。
3.客户每成功一笔账务性交易的单笔交易金额不低于参数设置中的单笔交易金额，则该客户有效笔数累计一笔。
4.系统每天批量对满足返还规则的客户返还USBKEY工本费，返还账户为客户绑定USBKEY时的指定代扣账户。
5.企业客户USBKEY工本费返还按操作员细分，达到返还要求的可返还该操作员的USBKEY工本费。
第三节 会计核算
第十四条 会计科目
根据网银业务要求，使用以下科目核算网银业务：
“60301502网上银行业务收入”科目，核算网银业务收入。
“61101599其他电子银行业务支出”科目，核算网银业务支出。
“60300507挂失业务收入”科目，核算网银挂失业务收入。
第十五条 账务核对
（一）工本费。主要指USBKEY工本费，是数字证书物理介质的成本费用，柜员通过“6251凭证出售”交易出售USBKEY时系统自动收取。
（二）年服务费。指一次性或定期向客户收取的网银服务费用，主要包括个人数字证书年服务费和企业数字证书年服务费。
证书有效期间，客户中途办理证书替换的，证书年服务费照常按年度缴纳。
证书有效期间，客户申请办理证书解绑的，若解绑时间超出客户证书缴费有效期，系统不主动扣收证书年费，但再次绑定时，需要交纳证书年费。
证书有效期间，客户办理证书吊销的，证书年服务费停止计收，已收取未到期部分不予退还。
（三）交易手续费。包括个人及企业网银系统行内转账手续费、跨行转账手续费。依照我社(行)相关的收费标准，在转账汇款交易发生时实时计算并扣收。
行内转账手续费收取：客户通过网银办理行内不同地市之间账户的转账,收取行内转账手续费,同一地市（同一会计主体、不同会计主体）之间账户转账不收取手续费。
跨行转账手续费收取：客户通过网银办理跨行转账业务（大小额、农信银等渠道），收取跨行转账手续费。
（四）其他手续费。目前包括USBKEY挂失手续费。
第十六条 会计凭证。主要包括客户网银服务申请表、通用回单以及记账凭证。
客户网银服务申请表根据客户申请网银业务制定，由客户填写并将核算内容打印到相应位置，属于联机打印凭证，一般在银行柜面办理网银签约或申请其他网银服务时打印。
通用回单指无特定内容和格式设计，属于联机打印凭证，一般在银行柜面办理各类网银业务时打印，用于记账留存和客户留存。
记账凭证根据网银业务需要，仅指批量汇总打印凭证，主要包括：网上银行业务记账凭证，用于反映网银业务的账务处理情况。
第十七条 会计报表。主要有两类:一是网上银行账务性流水清单,日终批量产生,反映本机构账户通过网银系统办理的所有账务性交易流水;二是网上银行系统产生的各类统计报表,主要包括网上银行客户开销户清单、网银业务统计等。
第十八条 会计凭证装订。柜员次日打印网上银行账务性交易流水清单及批量记账凭证，核对无误后附当日会计凭证之后,装订成册，在绳结处用纸条加封，由装订人员加盖骑缝章。按照各地事后监督的要求不同，如未实行集中监督的网点由会计主管进行勾对后交本网点档案管理员保管；如实行集中监督的网点，与监督中心办理交接手续后进行移交。
第十九条 错账处理
（一）错账调整原则
1.柜员通过核心业务系统办理的网银业务中，允许冲正的错账必须由原经办柜员进行冲正，并依据核心业务系统账务调整原则和管理模式办理。
2.柜员通过网银内管系统办理的网银业务，不允许冲正。
3.客户通过网银办理的业务如发现差错，柜员不允许为其办理错账冲正，如有问题，根据相关管理办法提供应有的协助。
（二）错账处理
1.客户账错账。客户发现当日已提交的业务出现差错时，由客户自行负责，我社(行)仅提供相关管理办法规定的协助。
2.内部账错账。柜员发现内部账务错账，按照核心业务系统账务处理原则进行处理。
（三）特殊业务差错调整
通过网上银行办理跨行转账业务（大小额支付系统渠道）和农信银特色转账业务处理规则与核心业务系统账务调整原则保持一致，但以下两类业务不允许办理：一是对于当日退回待查的业务不允许发出行柜员使用“6704汇划业务重发送”交易重新发送，或使用“9900当日错账冲正”交易进行冲正；二是对于当日发出的在日终对账后仍未收到人民银行确认信息的业务，不允许发出行柜员通过查询查复确认该笔业务后选择“6704汇划业务重发送”交易重新发送，或通过相关交易退回客户账。
隔日退回待查汇划业务遵循省资金中心发起调账通知、网点审核确认的原则，一次性完成单笔账务调整，具体操作参照《山东省农村信用社联合社新一代银行核心业务系统操作规程》会计基本规定中关于错账调整的内容执行。
第一节 个人网上银行业务
第二十条 个人网银是指我社（行）通过互联网，为个人客户提供账户查询、存款管理、转账汇款、网上支付、自助缴费等综合金融服务。
第二十一条 操作流程
个人客户申请开通网银时，首先对客户进行网银签约，然后通过核心业务系统出售USBKEY，最后绑定客户数字证书，为客户开通个人网银服务，后续可根据客户要求办理其他业务。
（一）基本业务操作
1.开通个人网上银行
（1）提交申请资料。客户须按照我社(行)规定提供申请资料；填写《山东省农村信用社网上银行个人客户申请表》并阅读《山东省农村信用社网上银行个人客户服务协议》。
（2）资料审核。柜员须通过联网核查系统验证身份证件是否真实、有效；审核客户填写的各要素是否完整、准确；核对客户提供账户信息是否与客户身份证件相符；确认银行卡为本县级联社辖内网点开立，卡状态不是全部冻结、单向冻结。
（3）个人网银签约。柜员通过网银内管系统“个人网银管理—个人网银客户签约”交易，或通过核心业务系统的“1580个人网银客户签约”交易进行签约。
交易完成后，打印申请表和通用回单，核对无误后交客户签字确认。经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将申请表和通用回单客户联交客户，并告知客户相关注意事项，申请表留存联、签约协议及身份证复印件专夹保管。
（4）USBKEY绑定。柜员通过核心业务系统“6251凭证出售”交易向客户出售USBKEY，出售完成后，通过“证书管理—个人证书管理—证书绑定”交易或核心业务系统“1585个人客户证书管理”交易进行绑定即可。
客户凭“网银登录名+登录密码+USBKEY”可登录个人网上银行专业版。首次登录时,网银登录名为客户的签约银行卡卡号，客户可在线自助修改。
凭证出售会计分录：
借：客户账/现金
贷：手续费及佣金收入—电子银行业务收入-网上银行业务收入（县级联社营业部）
付：重要空白凭证
2.注销个人网银客户
（1）提交申请资料。客户持本人有效身份证件；填写《山东省农村信用社网上银行个人客户申请表》并阅读《山东省农村信用社网上银行个人客户服务协议》。
（2）资料审核。柜员审核客户填写的各要素是否完整、准确；本人身份证件是否真实、有效。
（3）个人网银注销。柜员通过网银内管系统“个人网银管理—个人网银客户注销”交易，或核心业务系统“1584个人网银客户注销”交易进行个人网银客户的注销。
交易完成后，打印申请表和通用回单，核对无误后交客户签字确认。经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将申请表和通用回单客户联交客户，申请表留存联和身份证复印件专夹保管。
注：网银大众版客户如不在“注册账户所属县级联社辖内”升级为专业版用户,柜员需要首先通过网银内管系统“个人网银管理—个人网银客户注销”交易,或核心业务系统“1584个人网银客户注销”注销其大众版网银后，才能在柜面重新办理。
大众版客户如在“注册账户所属县级联社辖内”升级为专业版用户，柜员需通过核心业务系统“6251凭证出售”交易向其出售USBKEY后，再通过网银内管系统“证书管理—个人证书管理—证书绑定”交易,或核心业务系统“1585个人客户证书管理”交易进行绑定即可。
（二）特殊业务操作
1.个人网银用户管理（锁定、解锁、密码重置）
（1）提交申请资料。客户携带本人有效身份证件，填写《山东省农村信用社网上银行个人客户申请表》。
（2）资料审核。柜员通过联网核查系统验证身份证件是否真实、有效；审核客户填写的各要素是否完整、准确；核对系统内客户信息与证件信息一致。
（3）账户锁定、解锁、密码重置。柜员通过网银内管系统“个人网银管理—个人网银客户管理”交易,或通过核心业务系统“1581个人网银客户管理”、“1586个人客户密码重置”交易进行客户的锁定、解锁或密码重置。
交易完成后，打印通用回单和申请表，核对无误后交客户签字确认。经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将申请表和通用回单客户联交客户，并告知客户相关注意事项，申请表留存联和身份证复印件专夹保管。
注：密码重置时经办柜员须按照相关管理规定，填写《查询、扣划、冻结、挂失登记簿》，做好登记。
2.个人网银账户管理（账号加挂、解挂、权限修改）
个人客户可通过两种方式加挂/解挂账户和修改权限，一是通过个人网上银行“个人签约账户加挂/解挂”和“申请转账/汇款”功能自助办理；二是经客户申请可通过银行柜面办理，具体流程如下：
（1）提交申请资料。客户携带本人有效身份证件和银行卡，填写《山东省农村信用社网上银行个人客户申请表》。
（2）资料审核。柜员通过联网核查系统验证身份证件是否真实、有效；审核客户填写的各要素是否完整、准确；确认客户加挂的银行卡为其本人在同一核心客户号下的卡，且状态不是全部冻结、单项冻结。
（3）账号加挂、解挂、修改。柜员通过网银内管系统“个人网银管理—个人网银账户管理”交易,或通过“1582个人网银账号管理”交易进行账户的加挂、解挂或权限修改。
交易完成后，打印通用回单和申请表，核对无误后交客户签字确认。经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将申请表和通用回单客户联交客户，申请表留存联和身份证复印件专夹保管。
3.个人客户信息修改
个人客户可通过两种方式修改个人客户信息，一是通过个人网上银行“个人信息修改”功能自助办理；二是经申请可通过银行柜面办理，具体流程如下：
（1）提交申请资料。客户携带本人有效身份证件。
（2）资料审核。柜员通过联网核查系统验证身份证件是否真实、有效；核对系统内客户信息与证件信息是否一致。
（3）客户信息修改。柜员通过网银内管系统“个人网银管理—个人客户信息修改”交易进行信息修改。
交易完成后，打印通用回单，核对无误后交客户签字确认。经办柜员在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将通用回单客户联交客户。
第二节 企业网上银行业务
第二十二条 企业网上银行是指我社（行）通过互联网，为企业客户提供账户查询、存款管理、转账汇款、代付服务、电子商业汇票等综合金融服务。
第二十三条 操作流程
企业客户到柜台开通网银服务时，柜员首先进行网银签约，根据客户需要维护企业角色和账号后，建立企业操作员，然后通过核心业务系统为各个企业操作员出售USBKEY，再绑定各操作员的数字证书即可，后续可根据客户申请办理其他业务。
（一）基本业务流程
1.企业网上银行签约
（1）提交申请资料。营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本及复印件各一份，如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人及授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人签章并加盖企业公章；填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》并阅读《山东省农村信用社网上银行企业客户服务协议》，由法定代表人（或授权代理人）签字并加盖企业公章和预留印鉴；提供在本网点开立的单位活期存款账户，临时存款账户不允许签约企业网银。
注：各类资料复印件一般由我社(行)复印留档。
（2）资料审核。柜员审核客户提交的营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本是否真实、有效；通过联网核查系统验证法定代表人和授权代理人的身份证件是否真实、有效；核对客户填写的资料是否完整、正确；检查客户提供的单位活期存款账户是否为本网点开立的；核对客户提供的企业资料与核心系统的资料是否相符。
（3）签约。柜员通过网银内管系统“企业网银管理—企业网银客户签约”交易进行签约，签约后待审核员审核；营业网点业务审核员通过网银内管系统“内部控制—交易审核”交易进行审核，审核成功后签约完成。
交易完成后，打印通用回单和申请表，核对无误后交客户签字盖章确认，经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将申请表和通用回单客户联待全部手续办妥后退客户，企业客户提供的营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件、法定代表人及授权代理人身份证复印件、授权委托书、签约协议和申请表留存联专夹保管。
（3）新增操作员（企业操作员管理）。签约企业网银后，为客户选择角色和可操作账号，还须为客户至少增加两个企业网银操作员。
企业客户提供两个操作员的身份证原件及复印件，营业网点业务录入员通过网银内管系统“企业网银管理—企业网银操作员管理”交易进行操作员维护，待审核员审核；营业网点业务审核员在内管系统“内部控制—交易审核”中进行审核，审核无误后交易成功。
（4）USBKEY绑定。在完成上述操作之后，还须为每个企业操作员绑定数字证书。营业网点柜员通过核心业务系统“6251凭证出售”向客户出售USBKEY后，通过“证书管理—企业证书管理—证书绑定”进行绑定，每个企业操作员绑定一个USBKEY。
凭证出售时会计分录：
借：客户账/现金
贷：手续费及佣金收入—电子银行业务收入-网上银行业务收入 （县级联社营业部）
付：重要空白凭证
注意事项：以上操作，系统均输出打印申请表和通用回单。若客户首次开通网银业务，以上操作为必须步骤，为降低客户填写申请表的复杂程度，首次签约时客户可在同一申请表填写所有业务内容，输出打印申请表时使用通用回单打印（通用回单留存联作为申请表的附件保管），核对无误后交客户签字确认，柜员在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，通用回单客户联和USBKEY待全部手续办妥后将交给客户，并告知客户相关注意事项，申请表留存联随其余资料专夹保管。
2.企业网银客户注销
（1）提交申请资料。企业客户提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本及复印件一份，如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人及授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人签章并加盖企业公章；填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》并阅读《山东省农村信用社网上银行企业客户服务协议》，由法定代表人（或授权代理人）签字并加盖企业公章和预留印鉴。
注：各类资料复印件一般由我社(行)复印留档。
（2）资料审核。审核客户提交的营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本是否真实、有效；通过联网核查系统验证法定代表人、授权代理人的身份证件是否真实、有效；核对客户填写的资料是否完整、正确；检查系统内企业客户信息与客户提供的证件是否相符。
（3）企业网银客户注销。柜员通过网银内管系统“企业网银管理—企业网银客户注销”交易进行注销，待审核员审核；营业网点业务审核员在内管系统“内部控制—交易审核”中进行审核，审核无误后交易成功。
交易完成后，打印通用回单和申请表，核对无误后交客户签字盖章确认，经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，申请表和通用回单客户联待全部手续办妥后交客户，申请表留存联随其余资料专夹保管。
（二）特殊业务操作
特殊业务操作主要是指企业客户开通网银时的非必要操作和可更改操作，其中审核流程、角色维护和账号维护在开通企业网银时属于非必要操作，后续可根据客户的申请进行相应的维护。
1.企业审核流程管理
系统默认一级审核，根据客户要求可为其设置审核流程，具体处理如下：
（1）提交申请资料。如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人及授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人签章并加盖企业公章；填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》由法定代表人（或授权代理人）签字并加盖企业公章和预留印鉴。
（2）资料审核。通过联网核查系统验证法定代表人及授权代理人的身份证件是否真实、有效；核对客户填写的资料是否完整、正确；检查系统内企业客户信息与客户提供的证件是否相符。
（3）企业审核流程管理。柜员通过网银内管系统“企业网银管理—企业审核流程管理”交易对客户的审核流程进行设置，待审核员审核；营业网点业务审核员在内管系统“内部控制—交易审核”中进行审核，审核无误后交易成功。
交易完成后，打印通用回单、清单及申请表，核对无误后交客户签字盖章确认，经办柜员在申请表和清单上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，申请表和通用回单客户联待全部手续办妥后退客户，申请表留存联随其他资料专夹保管。
2.角色变更
企业客户开通网银服务时设置了对应的角色（即可办理的业务类型），根据客户申请可修改其角色。
（1）提交申请资料。如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人及授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人签章并加盖企业公章；填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》由法定代表人（或授权代理人）签字并加盖企业公章和预留印鉴。
（2）资料审核。通过联网核查系统验证法定代表人及授权代理人的身份证件是否真实、有效；核对客户填写的资料是否完整、正确；检查系统内企业客户信息与客户提供的证件是否相符。
（3）角色维护。根据企业用户所需业务功能不同，柜员可通过网银内管系统“企业网银管理—企业网银角色维护”交易，维护企业操作员的角色，待审核员审核；营业网点业务审核员通过内管系统“内部控制—交易审核”交易进行审核，审核通过后角色维护成功。
3.企业账号变更
企业客户开通网银服务时至少有一个可操作账号，根据客户申请可为其加挂、解挂账号，并修改账号操作权限，具体处理如下：
（1）提交申请资料。如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人及授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人签章并加盖企业公章；需要修改的账号信息；填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》由法定代表人（或授权代理人）签字并加盖单位公章和预留印鉴。
（2）资料审核。通过联网核查系统验证法定代表人、授权代理人以及操作员的身份证件是否真实、有效；核对客户填写的资料是否完整、正确；审核账号是否正常；检查系统内企业客户信息与客户提供的证件是否相符。
（3）企业账号管理。柜员通过网银内管系统“企业网银管理—企业账号管理”交易，对企业客户的操作员进行设置，待审核员审核；营业网点业务审核员在内管系统“内部控制—交易审核”中进行审核，审核无误后交易成功。
4.操作员变更
企业网银开通时一般有两个操作员，根据客户申请可为其新增、修改或者删除操作员，设置操作员的可执行角色和可操作账号等，具体处理如下：
（1）提交申请资料。如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人及授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人签章并加盖企业公章；操作员身份证件及复印件一份；填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》。
（2）资料审核。通过联网核查系统验证法定代表人、授权代理人以及操作员的身份证件是否真实、有效；核对客户填写的资料是否完整、正确；检查系统内企业客户信息与客户提供的证件是否相符。
（3）企业操作员管理。柜员通过网银内管系统“企业网银管理—企业操作员管理”交易，对企业客户的操作员进行设置，待审核员审核。审核员通过内管系统“内部控制—交易审核”交易审核后交易成功。
注意事项：以上特殊业务在客户单独提出申请时，必须填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》，系统输出打印申请表和通用回单，核对无误后交客户签字盖章确认，经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，申请表和通用回单客户联待全部手续办妥后退客户，申请表留存联随其他资料专夹保管。
第三节 数字证书管理
第二十四条 数字证书是客户网上交易的身份验证方式,根据业务需求不同，为客户提供证书查询、绑定、解绑、替换、补发、换发、两码重发、吊销和USBKEY挂失及解锁等服务。
第二十五条 操作流程
（一）个人证书操作（证书绑定、解绑、补发、两码重发、替换、换发、证书吊销和USBKEY挂失、解锁）
（1）提交申请资料。个人网银客户办理证书绑定等业务时，需填写《山东省农村信用社网上银行个人客户申请表》；携带有效身份证件；USBKEY解锁时需要提供USBKEY，证书替换时需携带原USBKEY。
（2）资料审核。柜员通过联网核查系统验证身份证件是否真实、有效；审核客户填写的各要素是否完整、准确；USBKEY解锁时，客户携带的USBKEY是否与其申请解锁的USBKEY编号一致。
（3）数字证书管理。柜员通过网银内管系统“个人网银证书”交易,或通过核心业务系统“1585个人客户证书管理”、“1592 USBKEY挂失”交易，办理证书查询、绑定等业务。
办理个人客户证书绑定、解绑、补发、两码重发、替换、换发、吊销及USBKEY挂失业务时打印通用回单和申请表，办理挂失业务时还须打印收费凭证，收取客户挂失费。经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单和收费凭证上加盖业务讫章和个人印章，审核无误后交客户签字确认，将通用回单、申请表和收费凭证客户联交客户，通用回单和收费凭证留存联随传票装订，申请表留存联及身份证复印件专夹保管。
（二）企业证书操作（证书绑定、解绑、补发、两码重发、替换、换发、证书吊销和USBKEY挂失、解锁）
（1）提交申请资料。企业网银客户办理证书绑定、解绑等业务时，须提供操作员身份证；填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》；如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人及授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人（或授权代理人）签字并加盖企业公章；USBKEY解锁时需要提供USBKEY；证书替换时需携带原USBKEY。
（2）资料审核。柜员通过联网核查系统验证法定代表人及授权代理人的身份证件是否真实、有效；核对客户填写的资料是否完整、正确；检查系统内企业客户信息与客户提供的证件是否相符；USBKEY解锁时，客户携带的USBKEY是否与其申请解锁的USBKEY编号一致。
（3）数字证书管理。柜员通过网银内管系统“企业网银证书管理”交易进行证书查询、证书绑定等操作。营业网点业务审核员通过网银内管系统“内部控制—交易审核”交易进行审核。其中补发、换发、两码重发时需要将审核时打印的印有下载码的通用回单交给客户，并告知客户根据下载码及时下载新证书。
办理企业客户证书绑定、解绑、补发、两码重发、替换、换发、吊销及USBKEY挂失时，打印通用回单和申请表，办理挂失业务时还须打印收费凭证，收取客户挂失费。经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单和收费凭证上加盖业务讫章和个人印章，将申请表和通用回单客户联交客户，申请表留存联及其他相关资料专夹保管。
USBKEY挂失业务会计分录如下：
借：客户账
贷：手续费及佣金收入—国内结算业务收入—挂失业务收入 （业务办理网点）
第四节 网上银行内部管理
第二十六条 网上银行服务需收取客户服务费，收费的主要项目包括客户证书年服务费、交易手续费、挂失费等。
第二十七条 网上银行业务收费
（一）收费原则
各类费用的收取，遵循“低于同行业、低于核心业务系统、灵活多变、个性化设置”的原则。
1.数字证书年费通过系统批量扣费和柜面缴费两种途径实现缴费,系统每日对次日到期的数字证书批量扣收年费。
2.数字证书使用有效期为5年，在有效期到期日前30天通过短信通平台提示客户及时到柜台更换数字证书。
3.系统批量扣费成功后，次日通过短信通平台提示客户证书费用已扣除，数字证书有效使用期自动延长一年。
4.系统批量扣费失败时会自动解除证书绑定，次日通过短信通平台提示客户证书费用扣除失败。个人客户可到全省任意营业网点缴纳年服务费，缴费成功后证书有效期自缴费当天起自动延长一年。
5.批量扣费时从该网银客户指定代扣账户中扣除，账户金额不足不予扣除。
6.网银客户签约时默认签约账户为批量扣收数字证书年费的账户；可通过证书年费代扣账户修改功能，修改扣收数字证书年费的账户。
（二）数字证书年费收费步骤
1.我社(行)通过系统批量扣费和柜面缴费两种途径收取客户的数字证书年服务费。
2.省联社向各县级联社收取数字证书年服务费,统一向CFCA缴纳。
3.缴纳年服务费时，网上银行系统统计各县级联社USBKEY实际使用数量，省联社财务会计部确定各县级联社应缴费用并录入文件提交系统进行批量上划。
第二十八条 网上银行业务收费操作流程
一、证书缴费基本操作流程
网银客户数字证书年服务费按年收取，可通过系统批量扣收或者客户柜面缴纳,客户柜面缴纳年服务费的操作流程如下：
1.个人证书缴费
（1）提交资料。客户本人提供有效身份证信息和需要缴纳年服务费的数字证书信息。
（2）审核资料。审核客户提供信息是否正确。
（3）个人证书缴费。柜员通过网银内管系统“收费管理—个人证书缴费”交易，或核心业务系统“1587收取证书年费”交易进行缴费；通过网银内管系统办理该业务时，须审核员通过“内部控制—交易审核”进行审核。
交易完成后，打印通用回单，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将通用回单客户联交客户。
会计分录如下：
借：客户账
贷：手续费及佣金收入-电子银行业务收入-网上银行业务收入 （签约网点）
2.企业证书缴费
（1）提交资料。企业客户提供企业客户号、需缴纳年服务费的操作员信息（如操作员姓名、USBKEY号码等）。
（2）审核资料。审核客户提交资料是否正确。
（3）企业证书缴费。柜员通过网银内管系统“收费管理—企业证书缴费”交易，或核心业务系统 “1587收取证书年费”交易进行缴费；通过网银内管系统办理该业务时，须审核员通过网银内管系统“内部控制—交易审核”交易进行审核。
交易完成后，打印通用回单，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将通用回单客户联交客户。
会计分录如下：
借：客户账
贷：手续费及佣金收入-电子银行业务收入-网上银行业务收入 （签约网点）
注：企业客户缴纳数字证书年服务费须在签约网点办理。
3.客户证书统计（证书年费上划）
省联社财务会计部会计录入员通过网银内管系统“查询统计—客户证书统计”交易，录入各县级联社的年费金额，审核员审核后生效，系统批量后根据录入信息扣收各县级联社数字证书年服务费。若因系统异常等原因导致整个批量处理失败，可根据要求重新录入或提交文件。
会计分录如下：
借：手续费及佣金支出—电子银行业务手续费支出-其他电子银行业务支出（签约网点县级联社营业部）
贷：客户账户（省联社在润丰开立的账户）
4.证书费用归集查询调节（证书年费上划结果调节）
对于批量上划失败的，各县级联社手工上划成功后，逐级提交相关证明资料，省联社财务会计部会计录入员确认无误后，通过“查询统计—证书费用归集查询调节”功能，勾选调账成功并提交，审核员审核后生效。
二、证书缴费特殊业务操作流程
（一）年费代扣账号修改
1.个人证书年费代扣账号修改
（1）提交资料。客户携带本人有效身份证件；填写《山东省农村信用社网上银行个人客户申请表》；提供新的代扣账号（且该账号必须已加挂个人网银）。
（2）审核资料。通过联网核查系统验证身份证件是否真实、有效；审核客户填写的各要素是否完整、准确。
（3）证书年费代扣账号修改。柜员通过网银内管系统，“收费管理—个人证书年费代扣账号修改”交易，或核心业务系统“1588证书年费代扣账户修改”交易修改客户的证书年费代扣账户。
交易完成后，打印通用回单和申请表交客户签字确认，经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将申请表和通用回单客户联交客户，申请表留存联专夹保管。
2.企业证书年费代扣账号修改
（1）提交资料。企业客户提供提供新的证书年费代扣账号（该账号必须已加挂企业网银）；如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人及授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人签章并加盖企业公章；填写《山东省农村信用社网上银行企业客户申请表》由法定代表人（或授权代理人）签字并加盖企业公章和预留印鉴。
（2）审核资料。审核客户提交账号是否真实、有效；核对客户填写的资料是否完整、正确。
（3）证书年费代扣账号修改。柜员通过网银内管系统“收费管理—企业证书年费代扣账号修改”交易，或核心业务系统“1588证书年费代扣账户修改”交易修改客户的证书年费代扣账户；若通过内管系统办理该业务，须审核员通过网银内管系统“内部控制—交易审核”交易进行审核。
交易完成后，打印通用回单和申请表，审核无误后交客户签字确认，经办柜员在申请表上加盖业务公章和个人印章，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将申请表和通用回单客户联交客户，申请表留存联专夹保管。
（三）积分兑换年费
1.个人积分兑换证书年费
（1）提交资料。客户携带本人有效身份证件和需要兑换年费的数字证书信息。
（2）审核资料。审核客户提供资料是否正确。
（3）积分兑换证书年费。柜员通过网银内管系统“收费管理—个人积分兑换证书年费”交易，或核心业务系统“1589积分兑换证书年费”交易进行缴费；若通过网银内管系统办理该业务，须审核员通过“内部控制—交易审核”进行审核。
交易完成后，打印通用回单交客户签字确认，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将通用回单客户联交客户。
2.企业积分兑换证书年费
（1）提交资料。如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人及授权代理人身份证原件及复印件，授权委托书，需写明授权办理的具体网银业务及授权时效，法定代表人签字并加盖企业公章；须兑换数字证书年费的企业操作员信息。
（2）审核资料。核对客户提供资料是否正确。
（3）积分兑换证书年费。柜员通过网银内管系统“收费管理—企业积分兑换证书年费”交易，或核心业务系统“1588企业积分兑换证书年费”交易进行缴费。若通过内管系统办理该业务，须审核员通过“内部控制—交易审核”进行审核。
交易完成后，打印通用回单交客户签字确认，在通用回单上加盖业务讫章和个人印章，将通用回单客户联交客户。
第二十九条 查询统计。网上银行查询统计主要为各业务部门和营业网点提供各类网银业务统计数据, 具体包括网银客户开销户信息、网银业务信息、USBKEY工本费返还信息、机构账务性交易明细、批量扣费信息等数据统计。可实现各级机构对辖内机构，按照一定查询条件如客户类型、查询日期等进行查询。
第三十条 客户回单。客户通过网银办理的各类账务性业务,可通过网上银行自助打印电子回单，因账务管理需要，如客户需要加盖银行印鉴的客户回单，可到营业网点网申请纸质回单,柜员可打印客户回单并加盖银行印鉴交客户。
（一）企业客户须在签约网点申请打印，个人客户可在任一营业网点打印回单。
（二）每笔业务的客户回单原则上只能为客户打印一次，若因特殊需要再次打印时，回单右上角标注“第X次打印”，客户回单使用通用回单打印。
第三十一条 业务管理。网上银行业务主管部门负责网上银行日常业务管理，其中，最基本的业务管理是网银客户操作日志管理和留言信息管理，可查询网银客户的操作日志、回复客户的留言，是业务主管部门监督网上银行业务的有效手段。
第三十二条 网银积分是客户通过网银办理业务所产生的积分，客户可在任意网点或通过个人网银/企业网银查询积分情况，并根据客户积分排序生成报表，同时根据业务发展的需要，可随时调整网银积分的产生规则，具体制定规则如下：
1.所有的交易积分必须从账务性交易中转换获得，积分可以用来抵扣证书年费，手续费折扣，兑换礼品等。
2.网银积分是以网上注册客户为单位进行积分。客户注册：客户首次登录注册网银业务系统，增加积分xx分；
3.积分规则可根据币种、交易类型（行内转账/跨行转账）、金额、渠道（大小额/农信银/网银实时）、客户类型（企业/个人）等进行灵活设置。
例：行内转账/跨行转账，每500元得积分1分，不足500元不计分，每笔转账最高积分100分。
第三十二条 内部控制。网银内管系统的内部控制是对网银操作员信息、岗位、操作员日志及密码和虚拟柜员的管理，根据业务管理要求，各管理部门维护系统操作员信息，监督操作员日常业务，并设置系统岗位控制操作员权限，保障系统安全。
网上银行业务正常办理，一方面需要为系统维护网易机构和工作日历，同时对于异常情况提供系统签到的处理机制；另一方面需及时发布网银业务信息公告，维护网银业务正常运行。
第三十三条 交易审核。在网银内管系统中，部分交易要由录入员和审核员共同完成。内管系统审核员只能审核同一网点内管系统录入员提交的交易，不能跨机构审核。
第三十四条 网银参数。是指省联社财务会计部根据业务管理要求，设置网银系统的各项参数，实现各项业务功能，其参数包括积分兑换参数、收费参数、USBKEY工本费返还设置以及内部户参数等。
USBKEY工本费返还会计分录：
贷：手续费及佣金收入—电子银行业务收入-网上银行业务收入 （红字） （县级联社营业部）
贷：客户账
第四节 USBKEY凭证管理
第三十五条 USBKEY按照核心业务系统重要空白凭证进行管理，其出入库、调拨及使用按照核心业务系统流程管理。
第三十六条 基本规定
（一）系统控制只有“在库”和“可用”状态的凭证才可以进行“0054凭证作废”处理。
（二）客户签约网银后，柜员出售给客户USBKEY后才可进行证书绑定交易。首次签约时，出售对应账号与绑定账号为一一对应关系，否则无法绑定。
第三十七条 操作流程
（一）USBKEY的出入库管理
USBKEY出入库按照目前现有流程通过“0050重要凭证出入库”和“0059机构重要凭证调拨”交易实现，按USBKEY序列号登记重要空白凭证登记薄。
（二）USBKEY出售及使用管理
1、柜员通过“6251凭证出售”交易出售USBKEY时，系统自动收费并进行自动销号处理，根据售出USBKEY的序列号登记重要空白凭证登记薄，此时凭证状态由“可用”变更为“已使用”。
2、若出售业务办理错误，柜员可通过“9900当日错账冲正”交易对凭证出售交易进行冲正处理，此时凭证状态由“已使用”变更为“可用”，可重新进行“6251凭证出售”。
3、对于购入和领用的USBKEY,若出现器械损坏不可用的情况，柜员可通过“0054凭证作废”将USBKEY变更为“作废”状态，并上交县级联社相关部门集中进行返厂处理；或者根据凭证管理部门要求，对于厂商问题造成USBKEY无法使用的，可统一逐级缴回。
（三）USBKEY编号及使用规则
1.每个USBKEY都有唯一的编号，由16位“字母和数字”组合而成。前6位是银行自定义域，是我省农村信用社网上银行业务的标识码，用96668e表示；后10位是CFCA的编号，其中第7位是证书类型，用0-8（代表个人网银）或9（代表企业网银）表示；第16位是校验码。
2.凭证代码。个人网上银行使用11和12型USBKEY ，企业网上银行使用21和22型USBKEY。UK分类标准如下：型号第一位用于区分单位、个人，1代表个人、2代表单位；型号第二位用于区分一代、二代，1代表一代、2代表二代。
3.凭证使用。在处理凭证出入库、调拨以及出售等业务时，柜员仅需输入10位凭证编码的前9位；需要输入的USBKEY编号是全部号码，如“96668e1234567890”。若系统中“96668e”已显示，柜员直接输入后十位号码即可。
第五节 网银其他相关事宜
第三十八条 日终处理
（一）每日营业终了，在日终结账时，各网点应将当天受理的网上银行业务凭证按业务经办进行整理，在营业结束当日或次日以网点为单位将网上银行业务凭证传送至事后监督部门。
（二）每日营业终了，USBKEY的核算必须专人复核。各营业网点经办柜员根据当日证书领用数、结存数与柜员预约的《重要空白凭证登记簿》进行核对，无误后将剩余的USBKEY入库（柜）妥善保管。
（三）打印网上银行账务性流水清单（每日打印装订）、网银客户开销户统计（按月打印，年底统一装订）、批量扣费明细单（每日打印，按月装订）。
（四）为了便于管理业务，柜员通过核心业务系统办理的业务可通过“1590当日网银流水查询打印”交易打印勾兑凭证；通过内管系统办理的业务可通过“操作员日志查询”勾兑凭证，勾兑无误后按照相关要求装订。
（五）开户网点打印处理的账务凭证，随核心系统业务凭证进行传递、监督和保管。
第三十九条 异常处理
网上银行业务异常业务因差生原因不同分为服务中断、业务差错、安全事件处理，针对每一类异常业务制定如下处理规则：
一、服务中断。是指由于系统故障或不可抗力等原因，使得网上银行系统不能正常运行，造成客户无法办理网上银行业务的情况，具体处理如下：
（一）网上银行的服务中断由省联社网上银行管理部门负责报告。
（二）遇网上银行服务中断情况，有关部门要立即排查原因，尽快恢复。超过30分钟不能恢复服务的，按如下方式处理：
1.正常工作时间发生上述情况，各社应立即报告至省联社网上银行相关部门处理。
2.在非正常工作时间发生上述情况且情况紧急、严重的，各社应立即通过电话等方式与省联社网上银行有关人员联系，报告情况。
3.在系统恢复正常运行后，各社或有关部门应填写《山东省农村信用社网上银行业务重大事项报告表》（见附件），将服务中断发生原因、中断时间、处理结果传真上报至省联社。
二、业务差错。是由于系统故障、柜员操作失误或客户自助操作失误等原因造成的错记、重记、漏记或少记客户账务等差错，具体处理规定如下：
（一）由于系统故障造成的业务差错，经核实确认后，按以下规定处理：
1.按照我社(行)会计核算有关规定及时进行账务冲正处理，涉及手续费、资金汇划费的要同时冲正。
2.由于资金未及时追回，确需向客户赔付资金的要尽快追索款项；差错款项涉及其他部门的，相关部门应予以积极配合。
3.经过追索确系无法收回的款项，按照我社(行)有关规定审批后，予以核销。
（二）柜员操作失误造成的业务差错，按我社(行)相关业务规定处理。
（三）客户自身原因造成的业务差错，各社只负责协助客户查明原因，并向客户解释清楚。
（四）发生除客户操作失误以外原因造成的业务差错的，应由县级联社以上机构在1个月内填写《山东省农村信用社网上银行业务重大事项报告表》（见附件），将差错发生原因、情况及处理结果逐级传真上报至省联社。
三、安全事件。是指网上银行客户的账户或资金被异常使用的事件。
安全事件有两种发现途径：一是客户向我社(行)反映账户资金被异常使用情况，另一种是我社(行)发现的各种异常交易情况，包括通过系统交易监控功能发现的情况，或者特约网站反馈的异常情况等，具体处理规定如下：
（一）客户反映的安全事件
1.受理机构接到网上银行客户反映账户或资金被异常使用情况时，要认真听取并记录有关情况，帮助客户查询和核对有关交易情况，查找原因，指导客户立即办理相关账户的挂失手续、修改有关的密码，同时立即将有关情况报告各社网上银行部门。
2.各社网上银行部门接到报告后应认真登记，积极分析查找原因。交易确属可疑的，应通知客户立即到当地公安机关（派出所或网络安全监察部门）报案；并在24小时内，填写《山东省农村信用社网上银行业务重大事项报告表》，传真上报至上级联社同时抄送省联社网上银行部，报告中应详细说明事件情况，包括：客户姓名、账号、事件经过、客户是否报案、已采取的措施、以及需要省联社协助的事项。同时，各社应在15个工作日内将有关情况正式报告逐级上报省联社相关部门。
3.安全事件较为严重或有继续发展趋势的，各社可协助与当地公安机关联系，并积极提供线索，配合案件的侦破。
4.安全事件涉及其他部门的，相关部门应予以积极的配合。
5.各社应认真分析、总结，在安全事件发生的3个月内，再次填写《山东省农村信用社网上银行业务重大事项报告表》（编号与前者相同），将事件发生原因、处理结果、以及有关防范措施传真上报至上级管辖行并抄送省联社网上银行部。
（二）我社(行)发现的安全事件
我社(行)通过系统交易监控、特约网站等合作单位反馈等渠道发现异常交易的，应通过当地营业网点立即与客户进行联系、核实。核实过程中，要讲求策略，以网上银行服务回访的方式，婉转、间接地询问客户。经过核实，交易确属可疑的，要进一步进行处理，处理方法同上。
第四十条 本规程未尽事宜，参照《山东省农村信用社网上银行业务管理暂行办法》等相关规定执行。
第四十一条 本规程由山东省农村信用社联合社制定，解释、修改亦同。
第四十二条 本规程自2011年 月 日起实施。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/c00f39d628ea81c758f5788b.html
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