一起成功全额清收企业不良贷款本金的案例启示

一起成功全额清收企业不良贷款本金的案例启示

一、案例经过

某公司是以经营制造、销售纺织品，出口自产的棉纱、面涤纶纱、棉坯布、棉涤纶坯布等系列纺织品及服装的企业。2008年以来，公司生产用原材料价格、用工成本涨幅较大，而产成品价格基本维持以往水平变化不大，作为主营业务纺织盈利较低，仅靠牛仔布维持经营，加上受国家纺织行业出口退税政策影响，公司利润空间被严重压缩。2008年8月开始，企业经营困难；由于招行撤资1000万元等原因，2008年11月起，整个企业资金链濒于断裂，导致企业停产。

工行桓台支行在该企业融资总额为5127.64万元，其中：3760.14万元为房地产和机器设备抵押，1367.5万元为另一企业担保。自2009年1月开始逾期欠息，至2009年6月底，全部进入不良，五级分类为次级类；当前为可疑类。

贷款行于2010年元月对其起诉，、并诉前保全查封我行抵押的房产、土地、设备，我行胜诉后立即申请强制执行。通过多方努力，几经周折，法院委托于2011年6月21日公开拍卖涉案资产高于评估价25%成交，目前已全部清收我行贷款本金5127.64万元及诉讼费用。

二、案例分析

（一）我行贷款大部分为抵押贷款，考虑到企业职工安置等问题，起初拟采取“以物抵贷”方式整体处置，协调政府及企业将我行抵押的全部资产进行评估，确定其价值，通过法律程序将该部分资产裁定给我行抵偿债务。政府承诺两年之内将该企业土地及设备以保底价收回用于开发，同时给该企业制定搬迁计划，提供配套政策。我行在抵贷期间停止对该抵债贷款计息，给企业以休养生机的机会；企业在两年之内搬迁完毕，以新公司名义恢复正常生产，继续经营。抵贷处置后，如我行贷款有损失，则继续追究保证人担保责任，促使其在担保范围内履行责任。

（二）在诉讼过程中企业不予合作，私自转移抵押设备，原预案不能推进；强制执行中，法院委托对涉案资产评估确定价值只有4100多万元，按以往惯例拍卖所得都低于评估价值，我们向法院提出评估价值过低的异议，但法院维持原评估价值；企业其它资产已被其他债权人超标地查封，保证人已停产，且无资产可供执行；急于推进拍卖将造成信贷资产大量损失。

（三）经过法律咨询、分析论证，我们采取了申请暂缓执行的方式，给推介涉案资产争取时间。

三、案例启示

（一）灵活调整处置预案，确定符合实际情况处置方式，针对涉案资产这唯一能变现的资源上做文章，为成功清收打下基础。

（二）领导挂帅，各岗位明确责任，在诉讼、执行各个环节上，与法院密切联系，取得他们支持，从而逐一化解被执行人设置障碍。

（三）赢得政府支持，全行资源共享，大力推介涉案资产，不放弃与被执行人保持沟通。最终政府参与协调、开发商直接参与竞买、被执行人认可了职工安置方案，给公开拍卖提供了良好的环境；竞买人竞相举牌12次，成交价高出起拍价1000多万元，最终实现我行全部贷款本金成功清收。

【作者：吴健 郭峰】

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/bcd62fb16edb6f1afe001f82.html