一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1债券投资的两者组合投资法是（）。1.0 分
A、
梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
B、
梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
C、
稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
D、
长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案： B 我的答案：B
2下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0 分
A、
理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、
理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、
最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、
对运营中问题不予以解决。
正确答案： D 我的答案：D
3在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。1.0 分
A、
税后毛利润
B、
每股税后利润和净资产收益率
C、
每股税前利润和资产收益率
D、
每100股税前利润和净资产收益率
正确答案： B 我的答案：B
4整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。1.0 分
A、
高收益
B、
个人家庭幸福生活
C、
收益时间的长短
D、
理念的新颖
正确答案： B 我的答案：B
5在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分
A、
积极思维的习惯
B、
高效工作的习惯
C、
做计划的习惯
D、
锻炼身体的好习惯
正确答案： A 我的答案：A
6香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0 分
A、
66.0
B、
74.0
C、
88.0
D、
92.0
正确答案： C 我的答案：C
7理财规划顾问工作的优点不包括（）。1.0 分
A、
压力不大
B、
风险小
C、
待遇优厚
D、
市场需求已经饱和
正确答案： D 我的答案：D
8购买汽车属于哪项花费？（）1.0 分
A、
养老保障用费
B、
购置大件高档品用费
C、
子女抚养教育用费
D、
医疗住房用费
正确答案： B 我的答案：B
9抵御通胀最好的一项资产是什么？（）1.0 分
A、
储备
B、
白银
C、
黄金
D、
股票
正确答案： C 我的答案：C
10把汇市当赌场总是希望（）。1.0 分
A、
风险最小化
B、
扩大受益
C、
跟风
D、
一朝发迹
正确答案： D 我的答案：D
11下列说法错误的是（）。1.0 分
A、
2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。
B、
理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。
C、
理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。
D、
理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。
正确答案： A 我的答案：A
12买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0 分
A、
房车的需要状况
B、
房车性能、价值、质量标准
C、
房、车的目前价位
D、
身边人的房车情况
正确答案： D 我的答案：D
13关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。1.0 分
A、
严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
B、
理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
C、
个人理财产品过多，难以抉择
D、
理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
正确答案： C 我的答案：C
14现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）1.0 分
A、
自我
B、
工作与社会
C、
投资
D、
工作与享受
正确答案： B 我的答案：B
15下列说法错误的是（）。1.0 分
A、
理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、
每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、
由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、
时间和精力规划不属于理财。
正确答案： D 我的答案：D
16以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）1.0 分
A、
GDP
B、
CPI
C、
利率、汇率
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D
17以下哪项不属于理财工具？（）1.0 分
A、
基本税务
B、
债权投资
C、
股票投资
D、
衍生性金融产品
正确答案： A 我的答案：A
18理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0 分
A、
主观原则和实际原则
B、
公开原则和具体原则
C、
一般原则和具体规范
D、
专业原则和公开原则
正确答案： C 我的答案：C
19住房养老模式的意义不包括（）。1.0 分
A、
国民经济寻找新增长点
B、
社会养老保障重担减少
C、
抑制金融保险发展
D、
个人家庭资源优化配置
正确答案： C 我的答案：C
20以下哪项不属于容易操作的模式？（）1.0 分
A、
房产置换大房换小房
B、
房产反置换小房换大房
C、
出售住房+养老寿险
D、
住房捐赠+政府养老
正确答案： D 我的答案：D
21货币金融管理的最高机构是（）。1.0 分
A、
中央
B、
邮储
C、
央行
D、
发改委
正确答案： C 我的答案：C
22培养好的习惯应该在多少岁之前？（）1.0 分
A、
5岁
B、
18岁
C、
35岁
D、
50岁
正确答案： C 我的答案：C
23以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）1.0 分
A、
人生规划、风险管理规划
B、
投资规划
C、
养老规划、遗产规划
D、
财产增值、财务整合
正确答案： D 我的答案：D
24下列说法错误的是（）。1.0 分
A、
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
B、
个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。
C、
目标无需分期制定。
D、
确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。
正确答案： C 我的答案：C
25投资产品的三把万能钥匙不包括（）。1.0 分
A、
价值投资
B、
分散投资
C、
长期投资
D、
谨慎投资
正确答案： D 我的答案：D
26以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）1.0 分
A、
心态决定习惯
B、
习惯决定性格
C、
态度决定一切
D、
性格决定一生
正确答案： C 我的答案：C
27以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0 分
A、
有价证券
B、
房屋
C、
车辆
D、
收藏品
正确答案： A 我的答案：A
28以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）1.0 分
A、
减税
B、
税收加成
C、
加速折旧
D、
建立保税区
正确答案： B 我的答案：B
29以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、
个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。
B、
公司理财不属于家庭理财
C、
婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
D、
遗产养老不属于个人家庭理财
正确答案： D 我的答案：D
30以下属于无形资源的是（）1.0 分
A、
货币
B、
设备
C、
知识
D、
房产
正确答案： C 我的答案：C
31以下哪项不属于财政政策工具？（）1.0 分
A、
税收
B、
公债
C、
公共支出
D、
企业投资
正确答案： D 我的答案：D
32
每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）
0.0 分
A、
25%
B、
30%
C、
35%
D、
40%
正确答案： B 我的答案：A
33目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。1.0 分
A、
国家法律法规制度的建造和利益保护
B、
大家需要理财意识观念，知识技巧和能力
C、
金融机构出台理财工具和产品
D、
无需借助学校和媒体的教育和宣传
正确答案： D 我的答案：D
34不属于金融理财师的日常工作的是（）。1.0 分
A、
家庭财务医生
B、
金融市场导购
C、
在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品
D、
金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
正确答案： D 我的答案：D
35下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。1.0 分
A、
未来职业的发展
B、
职业的稳定性
C、
退休后养老是否有足额的保障
D、
无需考虑职业和事业的关系
正确答案： D 我的答案：D
36目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。1.0 分
A、
名义汇率
B、
固定汇率
C、
浮动汇率
D、
管理的浮动汇率体系
正确答案： A 我的答案：A
37国家社会公共理财内容不包括（）。1.0 分
A、
国家年征收高达8万亿元的财政收入
B、
国家每年财政预算安排
C、
单位拥有的人力物力财力资源
D、
经营政府、经营城市理念的提出
正确答案： C 我的答案：C
38以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。1.0 分
A、
存款
B、
自己炒卖外汇
C、
购买外汇理财产品
D、
保险
正确答案： D 我的答案：D
39人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。1.0 分
A、
生活地域
B、
生活方式
C、
生活标准
D、
生活心境
正确答案： D 我的答案：D
40传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？1.0 分
A、
养儿防老
B、
储蓄保险养老
C、
以房养老
D、
售房养老
正确答案： A 我的答案：A
41理财首要的是（）。1.0 分
A、
评估风险
B、
端正心态
C、
筹集资金
D、
综合分析
正确答案： B 我的答案：B
42下列说法错误的是（）。1.0 分
A、
家庭理财中投资是为了增加收入
B、
投资须符合法律规定
C、
丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
D、
丁克家庭只需规划养老生活就可以了
正确答案： D 我的答案：D
43“以房养老”模式推出的背景不包括（）。1.0 分
A、
城市化进程加快，几亿农民将进入城市
B、
城市土地短缺
C、
居民收支预期不确定因素加大
D、
居民生活不需要保障
正确答案： D 我的答案：D
44被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。1.0 分
A、
本·伯南克
B、
艾伦·格林斯潘
C、
约翰·纳什
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B
45关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、
利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务
B、
收益相对较低，但风险也小
C、
可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势
D、
在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
正确答案： B 我的答案：B
46以下不属于税务策划的是（）。1.0 分
A、
收入分解转移
B、
收入延期
C、
投资于资本利用
D、
偷税漏税
正确答案： D 我的答案：D
47关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分
A、
风险低
B、
流动性一般
C、
不保本或者高收益
D、
收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番
正确答案： C 我的答案：C
48锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。1.0 分
A、
尝试
B、
谦虚，虚心请教
C、
创新
D、
善良
正确答案： D 我的答案：D
49利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分
A、
名义利率和实际利率两部分
B、
法定利率和市场利率两部分
C、
通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、
浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 我的答案：B
50关于以房养老说法错误的是（）。1.0 分
A、
以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。
B、
以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。
C、
目前已经具备了这一条件
D、
研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。
正确答案： C 我的答案：C
二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）
1理财是有钱人的专利 。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
2银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
3通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
4制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
5确定理财目标后要进行自我评价。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
6香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
7目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
8理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
9靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
10教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
11现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
12无风险会造成通胀。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
13理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
14金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
15社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
16理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（）0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
17经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
18社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
19“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
20老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
21在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
22如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
23在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
24企业公司理财即财务管理。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
25理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
26人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
27分散投资不是无限的分散。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
28买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
29个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
30央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
31市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
32依法纳税是每个公民应尽的责任。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
33中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
34理财目标一旦制定不能更改。1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
35随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
36理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
37理财规划师的独立自主性有限。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
38理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
39理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
40遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
41未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
42已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
43个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
44理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
45中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
46证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
47任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
48理财一般分为金融理财和非金融理财（）。1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
49价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
50理财目标因人而异。（）1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
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