贯彻落实信用社（银行）年初工作会议汇报会上的讲话

贯彻落实信用社（银行）年初工作会议汇报会上的讲话

同志们：

我主要讲三个方面：

一、各地会议精神贯彻落实情况

根据省联社的检查情况和各地区汇报，对年初工作会议精神贯彻落实情况我主要讲以下几点：

（一）这次会议精神的贯彻落实有五个特点

第一，抓得早。省联社1月10日开完会，各地区都迅速贯彻落实，地区在1月17日就召开了会议传达。各地区均在春节前将会议精神传达到了每名员工。

第二，动作快。1月10日下午会议刚结束，省联社办公室就将会议材料传在了网站上，各地区纷纷下载将会议材料印成小册子，省联社于1月12日收到了长春市环城联社印成的小册子，1月13日收到了农安联社贯彻会议精神百问百答。

第三， 规模大。有的地区召开信用社主任级以上干部会议，传达贯彻省联社会议精神。全员学习会议精神，不留死角。

第四，形式新。这次会议精神贯彻的形式独特新颖。一改从前的以文件落实文件，以会议落实会议的传统做法，各地围绕会议精神和内容，组织了严格的考试。有的地区开展座谈讨论，要求各处室拿出一篇文章，个人写出心得体会。

第五，落得实。各地区能在充分领会会议精神的基础上，结合当地实际，将省联社会议精神落到实处，解决了经营中实实在在的困难和问题。比如在市场开拓、绩效工资、学习型系统建设等方面，都做了大量的具体工作。

（二）总体估价

这次会议精神的贯彻落实是省农村信用社成立以来，做法和效果最好的一次。会议的召开和贯彻，都在春节前后和元宵节之际，各级领导和员工都能在节假日里抓紧时间认真学习，并将会议精神理解掌握到这种程度，总的来看，行动和成绩都是令人满意的，思想和行动得到了进一步统一。通过省联社和各地区组织的考试结果看，多数地区效果明显。考试分数，确实能说明一定问题，县联社抓得好的地方，信用社员工对会议精神领会得就好。当然，有些地区的考试在操作环节存在一些问题，比如在出题上，有些并不是应知应会的。在参考人员上，对司机和厨师要求也不切合实际。在层次上也不太分明，对县联社的要求就要具体一些，对基层信用社强调应知、应会、应做。这都是在以后的工作中需要克服的问题。

（三）对考试的几点认识

个别地区的个别人对于考试有一些意见，但是在这个问题上，我们必须要坚定信心，建立学习型系统，还要考。按道理说，一般的系统不用这样考试。但是，通过这两年的调研情况看，我们这个系统不这样推，就推不到基层，基层就无法了解会议精神。所以，对于考试，大家要这样看：

第一，考试是迫使大家改掉旧习惯，确立新理念的有效途径。目前，由于历史等方面的原因，我们的队伍素质相对不高，干部员工长期形成的旧习惯、旧思想、旧的思维方式根深蒂固，严重影响了新理念的形成、改革的深入和各项工作的推进。现在必须迫使我们这支队伍加快思想转变的步伐，考试是向员工灌输、推进新思想的有效途径。

第二，考试可以加快新旧体制转换的步伐。农村信用社正处于两种体制的转轨时期，一方面在逐步脱离旧体制的束缚，另一方面在向新体制转变。要通过考试，强力推动大家的思想向新体制转换，尽快甩掉旧体制的束缚。目前，国家对邮政储蓄不但不限制，全国还准备新增1万家网点，又允许其新开一些业务品种；农业银行将来要发放扶贫贴息贷款；开发银行也要进入农村市场。在这种情况下，我们农村信用社，尤其是员工如果不强身健体，不转变思想，将来就会被农村市场淘汰。

第三，考试确实能检验一个人的能力和水平，找出自己与别人的差距。实践证明，采取考试的形式，确实达到了迫使大家认真学习、研究问题的目的，使大家学有所得。确实能检验出水平，使大家互相之间有个参照，有个评价。考试也检验出了领导抓落实的水平、能力和力度。市就是一个非常明显的例子，市的会议贯彻效果好，其辖区内县联社对会议贯彻落实就抓得紧、抓得实，其所辖信用社员工的学习效果就比较好。

所以，不仅这次会议贯彻落实要考试，将来各种各样的考试还会有。考试也是一种学习方面的竞争机制，我们要建立学习型系统，考试是检验我们学习效果的常规武器。建立一种一方面迫使大家努力工作，另一方面迫使大家提高素质的机制，对我们信合事业的发展是大有裨益的。

二、准确把握和深刻领会全国监管暨改革工作会议精神

2月20日召开了全国合作金融监管暨改革工作会议。如果说这次改革是农村信用社发展的里程碑，那么这次会议是银监会对合作金融监管的一个转折点，在思路和理念上都发生了很大的变化。对于这次会议，我们要把握以下七点：

（一）明确银监会对农村合作金融监管理念和思路。坚持风险为本，确立“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管理念;确立“准确分类—提足拨备—做实利润—资本充足率达标”的持续监管思路。

（二）明确农村合作金融改革总体目标和方向。要用5—10年时间分期分批逐步过渡到符合现代金融企业要求的有特色的社区性农村银行机构。股份制是农村合作金融发展的总体方向。

（三）明确农村合作金融支持“三农”的取向。农村合作金融应当坚持服务“三农”的方向，坚持市场化、商业化的取向。刘明康曾明确指出：农村合作金融支农要建立在非政策性、商业化的基础上。

（四）明确农村合作金融监管标准。对农村合作金融的监管要与商业银行的标准统一起来，以商业银行的标准为标杆，在具体操作上对不同地区、不同类型的机构要区别对待，分步推进。变合规监管为风险监管。

（五）明确农村合作金融今年工作的主要任务。要用一年时间完成贷款五级分类工作，摸清风险底数。

（六）明确省级联社的职能定位。省级联社要按照是否有利于农村合作金融可持续发展、是否有利于防范化解风险、是否有利于促进当地经济发展和新农村建设的原则，结合实际探索符合本地情况的管理模式。

（七）明确农村合作金融要为社会主义新农村建设提供有效支持。拓宽信贷领域，鼓励和支持创新，规范支农服务行为，加强政策研究，争取多为建设社会主义新农村做实事、办好事。

三、下一步主要工作：

（一）进一步贯彻落实省联社年初工作会议精神

1、为什么要抓落实？

第一，对会议精神不仅要知道，还要做到，更要做出成效。如果对会议精神仅停留在“知道”这个层面上，只会浪费精力，贻误工作。省联社年初会议精神和要求是来之不易的。从05年9月份就展开了大量的调研工作，上下反复推敲，十几次易稿，才最终形成了06年的工作会议讲话，这个讲话是集体智慧的结晶，代表了全省信合员工的心声和要求。所以一定要把会议精神学习好、贯彻好、落实好。前一阶段贯彻效果较好，全省上下做到了对会议精神知道理解，入脑入心；下一阶段的主要任务就是在领会其实质的基础上，付诸行动，大胆探索，务求实效。

第二，年初会议精神确定的理念、目标、措施，完全符合这次银监会的会议精神和要求。我们谋划的2006年发展前景和工作思路，是结合实际提出来的，是我们大胆探索的产物，当时看还有些超前。现在国家银监会明确了发展方向和思路，与我们自身想法完全符合。天时与地利都具备，现在需要我们利用人和这一优势将其落到实处。

第三，抓落实是各级领导干部的基本功。领导的一个基本方法是调查研究，发现问题，解决问题，总结经验，发现规律，再用于指导实践。实践的观点是马克思主义的一个基本观点，因此抓落实是领导干部的一个基本功。方针政策、目标办法再好、再科学，不落实到实践当中去运用、去指导、去检验也等于零。我们系统的高管人员必须练好这个基本功。

第四，要用抓落实促进高管人员转变工作作风。我们这个系统的高管人员不能光说不做，也不能多说少做，一定要说到做到。一名合格的高管人员不能只停留在“说功”上，要将功夫下到“做功”上，想做事，会做事，能做成事，以“做功”的高低论英雄，彻底转变工作作风。我们就是要通过抓落实来锻炼干部、观察干部、评价干部、选拔干部。

2、怎么样抓落实？

今天开的不仅是各市州贯彻落实省联社年初工作会议精神的汇报会，更是继续大力贯彻落实的推进会。会议的学习宣传、贯彻落实前一段做的不错。下一步要继续将会议贯彻引向深入。

第一，要在与当地实际情况相结合上下工夫。省联社的会议精神是站在全省的高度来研究问题的。各市州在贯彻落实时，一定要结合当地农村经济发展状况、农村信用社发展现状，因地制宜，制定符合本辖区实际情况的具体措施，将上级的方针政策与当地实际情况相结合，走出一条符合当地实际情况的有特色的发展道路。比如，绩效工资改革就需要与当地实际相结合，省联社的方案是全省一个总体轮廓，在这个大前提下可以对十级行员制、存贷款的计提比例等方面进行调整，大家不要机械的理解。

第二，要在体制机制创新上下功夫。省联社制定的大原则是对各地区方向性地指引和约束。各市州要在把握精髓、领会实质的基础上，大胆探索，大胆实践，大胆创新，灵活运用，创造性地贯彻落实省联社会议精神。切忌简单操作，生搬硬套。

第三，要在全面、全方位、全过程上下功夫。省联社的会议精神对全省的各项工作都具有指导作用，无论是省、市、县、乡等各个层次，还是信贷、财务、稽核等各项业务，甚至信贷业务中的贷前调查、贷款发放、贷后管理、贷款清收等各个环节，都应当找准位置，调好角度，落到实处，不留死角。

3、落实到什么程度？

我们一再强调抓落实，就是因为我们目前在实际工作中做得还不够；所以必须大力提倡，大声疾呼，身体力行，形成风气。只有到了从上到下都能自觉地想去抓落实、都能采取有效的措施去抓落实、都能承上启下真正地抓好落实，才算达到了效果，达到了目的。必须养成抓落实的习惯，一件一件地抓，一步一步地落，落到底，落到位，落到实处，落出成效。努力督促大家逐渐养成抓落实的习惯，尝到抓落实的甜头。一旦养成了这种良好习惯，一方面对个人终身受益，另一方面我们全省2万员工就会变成一台台“永动机”，不断地推动我们信合事业在各个方面超越、突破，实现质的飞跃。

（二）需要做好的几项具体工作

第一，抓住机遇，在支持新农村建设中实现发展。在积极推进社会主义新农村建设的新形势下，全省农村信用社要抓住这个发展机遇，落实好年初工作会议提出的深度挖掘“三农”市场领域的要求，大力开拓农村信贷市场。当前需要重点解决以下几个问题：一是为农户提供普遍的金融服务。从检查情况看，部分地方农户贷款面低，农村市场领域仍然存在空白点和盲区，一些农村得不到信贷资金支持。前一阶段，我到3个县走访了6个自然屯，其中有4个屯的贷款面比较低，平均50%，只有2个屯贷款面比较好，分别达到了80%和100%。而且发现，越是落后的地区，贷款的需求量越低，越是我们开拓市场的重要阵地。发家致富是老百姓的普遍愿望，落后地区主要是没有门路。我们要发挥联系两个信息灵通的优势，向农民传播发达地区老百姓致富的门路，启发老百姓致富的愿望，帮助老百姓找好致富的项目，增加贷款需求。二是贷款约期普遍不合理。部分地方出现农村抬钱还信用社贷款问题，贷款约期仍是被动接受，不能按生产需求自主选择。约期问题大家要多研究，各地区管信贷的副主任要下功夫纠正，绝不能出现农民因为着急还农村信用社贷款而减少收入的现象。水稻产区的贷款约期可以按照粮食的生产周期约，玉米产区的贷款约期要按照粮食变现周期约。三是贷款利率偏高。越是经济发达的地区，农民对贷款利率越关注，个别农民贷款利用信贷资金发展生产的积极性不高，信贷市场的开拓难度较大。要懂得薄利多销的道理，结合各地区民间借贷利率的实际，科学确定贷款利率。四是贷款发放较慢。部分地方信贷资金还没有发放到农民手中，不仅影响农民及早地购进生产资料，而且造成了信贷资金闲置。五是发放贷款强行保险问题。开展中间业务是我们大力提倡、必须完成的工作。但有的地方把开展农户小额贷款责任保险业务与贷款发放相结合，一些信贷员在工作方式、操作方法上欠缺，部分农民反映强烈。对强制保险的，要发现一起处理一起。开展中间业务不能采取简单的办法，不能做得让老百姓反感，各地要结合实际，认真解决。六是支持社会主义新农村建设。全省正在积极推进社会主义新农村建设试点，我们农村信用社系统也要搞好调查，研究好如何提供金融服务，大胆实践，鼓励创新，为支持新农村建设多做贡献。布置一项任务：各市州、各县对于支持社会主义新农村进行调研，形成调研报告，3月末前，报到省联社。各市州、各县要抽调精干力量到当地政府等有关部门走访，省联社也要与省政府和农委座谈，谈一谈农村信用社作为支持三农的金融主力军，如何支持社会主义新农村建设。

第二，强化落实问责制，防范经营风险。实行问责制，就是强化约束机制，防范风险。这次全国合作金融监管暨改革工作会议指出农村合作金融面临三大风险：对于信用风险，突出要防范信贷风险；对于操作风险，关键是加强制度建设，规范操作流程；对于市场风险，重点是防范开展城区个贷、中小企业贷款所带来的风险。全省要按照“三批一随时”的要求，切实做好自查自纠工作，将全员风险问责制要求落到实处。“三批”中的第一批处理将于3月末开展，各地要高度重视，加强组织领导，切实抓出成效，达到预期目的。一是对于自查暴露出的问题，要认真落实整改措施，未造成资金损失和不良影响的，或不能全部归还贷款，但能提供保证，列出还款计划的，一般不予追究责任。二是自查自纠结束后，县级联社要对查出的问题统计上报省、市，对于在信贷方面没有问题的，县级联社要与基层信用社主任、信用社主任与相关人员签订承诺书，交上级保管，再发现问题，将严查严处。三是县级联社要召开公开处理大会，责任追究到位，履行程序，把握界限，该处理的处理，该移交的移交。四是要做好职工的思想工作，保证队伍稳定和系统工作正常开展。同时要加强对重点岗位和重点人员的管理控制，防范案件发生。

第三，强力推进薪酬制度改革，促进经营管理机制进一步完善。薪酬制度改革是转换机制的核心内容之一。当前，正处于向现代金融企业发展的重要时期，以薪酬制度改革为核心，建立有效的激励机制，对于全省的改革发展至关重要。要正确看待改革中出现的一些问题，一些地方的收入水平较过去低了，实际上是过去的执行标准高了；少部分人的收入比过去少了，实质上是个体的劳动效率低，没有创造相应的财富。大锅饭吃不成了。收入能高能低是薪酬制度改革的目的之一，这些现象恰恰说明了新的薪酬制度正在发挥作用。全省要统一思想认识，积极认真地推动薪酬改革。要加深对制度的理解，在执行过程中，在省里制定的框架内，以县为单位，结合当地实际，具体调整分配、计提比例，使之更符合本单位的实际，切实发挥作用。目前看，高息揽储的现象正在逐渐消失，这也是实行绩效工资制的一个成果。

第四，加快产权制度改革，向现代金融企业方向迈进。银监会已经提出了农村信用社改革的方向，我省的“十一五规划”也提出了建设农村合作银行的目标。目前全省有25家联社因产权制度改革的原因达不到专项票据兑付条件，其中10家没有开展统一法人改革工作。为此，要抓住银监部门鼓励统一法人社改革的时机，加快统一法人社组建步伐。一是加大统一法人社改革力度。除长春环城、桦甸、四平城区外，其余7家没开展统一法人的县联社，要抓紧申报。争取在今年票据到期兑付前批准筹建。二是积极组建区域农村合作银行。延边地区的龙井、图们、延吉三家联社合作银行的申报工作正在进行，要加快步伐；其他联社符合条件的要做好前期准备工作，积极申请组建。三是规范统一法人会计核算。根据省联社印发的《省县级农村信用联社统一法人会计核算与管理试行意见》要求，对现已实行统一法人、合作银行的县要完全按照《意见》的规定逐个验收，逐项对照检查。使实行产权制度改革的联社不仅有形式上的统一，更有实质上的统一核算与管理，促进统一法人整体优势的发挥。四是逐步健全法人治理结构。在治理结构上要做好“形似与神似”的统一，今年将采取公开竞聘方式，配备一部分县级联社主任，落实理事长、主任分设要求，进一步完善法人治理结构。

第五，切实抓好票据兑付工作，促进财务状况进一步好转。一是要做好兑付前的各项准备工作。兑付专项票据要求各种申报材料与数据要真实、准确、完整、及时，对已置换的不良资产要逐笔做处置说明。申报兑付工作量大，时间紧，每个联社必须提前一个月做好准备。二是申报的材料和数据要高标准、严要求，符合实际情况。专项票据到期能否兑付，除按文件规定符合各项兑付条件外，申报材料的质量直接关系到专项票据能否兑付。既要对检查存在的问题实事求是地加以说明，又要提出合情合理的整改情况和理由。争得人民银行和银监局理解和认同。三是要和当地人民银行和银监部门沟通、协调好。专项票据到期兑付真正起到审查作用的是当地人民银行和银监部门。所以，对我们增资扩股等方面存在的相关问题，必须经人民银行和银监局同意才能申报。四是要妥善处置已置换的不良资产。由于已置换的不良资产年已久远，走失逃亡户过多，并且额小分散，要想逐笔说明情况和取证很难。信贷部门要认真配合，集中人力，做好工作，确保符合兑付条件。

第六，认真做好全面推行贷款五级分类的准备工作。从全省九家联社试点情况看，多数试点联社能够按要求划分，真实体现贷款风险。试点联社按四级分类不良贷款率9.23%，五级分类后为18.4%，上升一倍左右。今年要在试点的基础上，全面开展贷款五级分类。一是提高认识，增强推行五级分类的必要性和紧迫感。实行五级分类，是农村信用社科学发展的基础，只有实行五级分类，才能准确识别和衡量贷款风险，按照银监会要求，农村信用社2006年必须全面推行五级分类，年底前全部完成分类工作，实现由四级分类向五级分类的过度。要在一季度结合春贷旺季提前做好基础材料的准备，为二季度全面推行打好基础。二是真实反映，卸下思想包袱，消除畏难情绪。银监会强调五级分类不会影响全省票据的正常兑付，因此，借助此次五级分类的机会，各地要真实反映贷款占用形态。不良贷款不揭示、不暴露，无法了解我省信贷资产的真实风险状况，影响经营决策。只有揭示和暴露问题，才能有效地解决问题。银监会明确把五级分类作为2006年监管工作重点之一，进行专项检查，要求“宁可不足，不可有假”。因此，要求各地必须实事求是地反映信贷资产的风险状况。三是抓好落实，做到五个到位。组织到位。省联社将成立五级分类领导小组，我任组长，永祥、福波任副组长，由福波主持日常工作。各市、县都要比照省联社成立主要领导为组长、主管领导为副组长的五级分类领导小组，加强组织领导；下设办公室，全面负责这项工作。四是培训到位。要根据工作需要开展好操作人员培训工作，谁负责、谁干活、谁参加培训；谁参加培训，谁负责到底，要通过此次五级分类培训，培养一批信贷风险管理的专业人员。五是制度执行到位。各地在实行五级分类时要严格按照省联社2005年下发的《省农村信用社贷款风险五级分类实施方案（试行）》（吉农信联[2005]77号）执行，坚持客观、真实、准确反映的原则，力求结果真实可靠。六是管理到位。各地要建立不间断的巡视督导和通报制度，保证每阶段工作任务都在规定的时限内完成。同时，省联社也将不定期抽取信用社进行小范围检查，实行不定期通报制度。七是责任到位。五级分类工作，虽然由银监部门牵头组织，但农村信用社负主要责任。各地在五级分类实施方案中要明确个人责任，作到责任到位、落到人头，使该项工作与个人绩效挂起钩来，防止走过场。

现在大家比较担心两件事情：一是搞五级分类会不会影响票据兑付，对这个问题，刘明康主席说，请大家120%的放心，搞五级分类不会影响票据兑付，票据兑付仍按照四级分类的标准考核，大家要有信心。二是搞五级分类资产质量会明显下降，暴露问题会大幅增加，对此，大家不必担心，暴露问题是全国性的，历史性的，要实事求是地暴露，国家也想把这件事情做实。

（三）进一步统一思想认识，强化对改革发展的领导

当前，全省农村信用社正处于改革发展的关键时期，各地要统一思想，抓住机遇，强化落实，全面提速，推进2006年各项工作再上新台阶。

第一，要坚定信心，努力完成各项工作目标。通过前段时间对年初工作会议精神的传达贯彻、充分研讨和沟通交流，全省上下对这次会议精神形成了共识。我们确定的2006年各项工作和“十一五规划”目标符合国家银监会的要求，符合合作金融的发展方向，符合信合改革发展的实际，符合全体员工的根本利益。这些目标是经过充分调研、反复测算得出的结论，是可行的，是经过努力完全能够实现的。省联社党委要求，务必将全省广大干部员工的思想统一到年初工作会议精神上来，坚定信心，鼓足干劲，齐心协力，埋头苦干，全面完成既定的各项工作任务。

第二，要改进工作方式方法，做好深入细致的思想政治工作。改革是对利益格局的调整。随着改革的深入，少部分人利益受到影响，对改革不理解；新的政策制度不符合过去的方式、方法和习惯，一部分人不适应。这些都是正常的。因此，要坚定改革方向，大刀阔斧地推进改革。同时，也要认识到，保持稳定是改革发展的前提和基础。在当前的情况下，做好思想政治工作是理顺情绪，化解矛盾，减轻阵痛，保持稳定的重要措施。有些地方对于落实对年初会议精神的考试在操作上过于机械，有的在推行问责制、实行薪酬制度改革方面与当地实际结合不够，需要注意调查、克服和改进。要做好思想政治工作，使广大干部员工树立发展意识、大局意识。改革使一部分人利益受损，关键要看是哪一部分人的利益受损。一些人跟不上改革发展步伐，不能很好地创造价值，甚至造成风险，影响事业发展，其减少收入或离开信合队伍都是必然的结果。一部分人利益受损，正是为了维护大多数人的利益，为了信合改革发展的全局利益。

第三，要求实较真，务求实效，不做表面文章。我们系统有些干部，作风飘浮，不能深入实际研究问题、了解实情，只满足于听汇报、看材料，从文件中来，到会议中去。这虽然不是普遍现象，却要引起高度重视。省联社制定的政策制度一般都是相对宏观的方向、原则，如果到市、县、乡仍然是宏观的方向、原则，这种不折不扣，实际是表面文章，这是落实和执行的失败。我们强调执行政策不走样，是指不违背原则，不脱离方向，而不是照搬、照抄、照转。我们强调求真务实，关键在于贯彻执行省联社政策精神要与实际结合，认真研究落实措施，做到切实可行，有操作性，不做表面文章，这才能够取得工作实效。同时，要鼓励讲真话、报实情，有喜报喜，有忧报忧，及时反馈，信息畅通，为省联社决策提供真实信息和依据。执行力是一种深层次的企业文化。全系统要在贯彻、落实和执行上下功夫，养成习惯，建立起新的企业文化。

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