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供应链金融平台业务风险控制制度

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供应链金融平台业务风险控制制度

第一章总则
第一条为规公司金融投资行为，保证金融投资业务工作质量和效率，制定本制度。

第二条公司从事金融投资业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第二章金融投资业务流程
第三条金融投资业务流程主要包括： 1 客户申请 2 投资立项 3 项目初审 4 会议评审 5 投资审批 6 签订合同 7 跟踪监督

8 解除投资（代偿追偿）

第三章客户申请与立项
第四条客户咨询和申请由风险投资部受理，程序是： 1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申投单位信息表》。

2、客户经理向客户提供担保贷款业务有关要求、容等情况。 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填
报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。

4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报风险投资部经理予以立项，通知客户准备授信资料；对不符合条件的项目，报告投资部经理同意后，回复申投单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申投单位。

第五条立项条件：凡属于当地常住公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的金融投资服务。原则上应符合下列条件：1、被担保企业，除有固定的经营场所或必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名副其实的注册资本，有健全的财务制度；2、资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录；3、贷款申请必须如实写明贷款用途，贷款金额，贷款期限及还款计划。
下列企业(个人原则上不予立项： 1.资信记录不良； 2.2.有犯罪记录的；

3.3.自然人年龄超过60 周岁； 4.4.企业成立时间不到一年； 5.5.企业主要股东有不良信用记录。

第六条申投单位应报送的资料（由客户经理与原件核对）： 1.企业（个人）贷款申请表 2.申请人（复印件） 3.户口簿（借款人、配偶复印件） 4.非当地户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件） 5.结婚证（复印件）或末婚证明6.配偶的（复印件） 7.配偶同意借款证明书 8.配偶同意房产（或车辆）抵押的证明书 9.法定代表人明及申请人收入证明（公司出具证明） 10.公司及股东个

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