xx银行合规体系文件
协助查询、冻结和扣划操作规程
1 目的
为规范我行协助有权机关查询、冻结和扣划单位或个人在我行的存款及存款资料的工作，特制定本文件。
2 适用范围
本文件适用于总行及所有分支机构的相关工作，各分行（包括xx地区，下同）可以根据当地的特殊情况制定相应的操作规程并报总行备案。
3 定义
名词术语 | 定义 |
存款资料 | 存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及存款有关的会计凭证、账簿、对账单等。 |
协助查询、冻结和扣划工作 | 经办行依法协助有权机关查询、冻结和扣划单位或个人在经办行的存款及存款资料。 |
协助查询 | 经办行依照有关法律、行政法规、本规程的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种等及存款资料提交有权机关的行为。 |
协助冻结 | 经办行依照有关法律、行政法规、本规程的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。 |
协助扣划 | 经办行依照有关法律、行政法规、本规程的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。 |
有权机关 | 依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在经办行存款及存款资料的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附件1）。 |
经办行 | 协助办理有权机关查询、冻结和扣划工作的总分支行运营部。 |
档案管理部门 | 指总行或分行负责档案管理的部门。 |
4 职责分工
部门/岗位 | 职责 |
经办行运营部 | 1按本操作规程要求负责审查及复印相关资料； 2协助办理有权机关查询、冻结和扣划工作； 3保管协助查询、冻结和扣划资料，按年装订成册，下一年度三月底前移交档案管理部门，做永久档案保管。 |
分行风险管理部/支行业务管理部 | 1负责自主止付控制措施及扣划的审查； 2负责查询客户信贷档案资料的审批并配合处理。 |
总分行合规部 | 经办行运营部门在办理协助查询、冻结、扣划时遇到疑难问题的，经办行对应的合规部门提供法律意见。 |
总行信用卡中心 | 负责查询信用卡交易记录的审批，并通过银联系统协助查询处理。 |
总行监察保卫部 | 负责查询监控录像的审批并配合处理。 |
5基本要求
5.1协助工作原则
⑴协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户的合法权益的原则。
⑵账户查询原则上到原开户网点办理，账户的冻结、解冻和扣划应当到原开户网点办理。
⑶公安机关、国家安全机关、人民检察院等有权机关可以通过上级行直接查询、冻结下级行相关账户及资金的集中操作，具体按照相关法律法规执行。
⑷应有权机关要求，经由专门系统或柜面途径通过上级行直接查询、冻结、扣划下级行相关账户及资金的集中操作，在有权机关出具相关文件后，各分行可根据当地特殊情况，制定操作细则并报总行备案。
5.2协助查询的基本规定
⑴协助有权机关查询的资料应限于存款资料，协助机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件（在具体协助时，应严格执行我行会计档案管理办法的有关规定）。
⑵协助复制存款资料等由我行支付了成本费用的，可以收取工本费。
5.3协助冻结的基本规定
5.3.1办理冻结的三种方式
⑴不收不付：表示账户动态余额在解冻之前不能发生变化，冻结期间该账户凡涉及到收付款业务，系统应提示：账户已冻结。
⑵只收不付：表示该账户余额在解冻前只增不减，冻结期间该账户凡涉及到付款业务时，系统应提示：账户已冻结。
⑶部分冻结：表示该账户余额在解冻前必须在冻结金额以上，账户余额大于冻结金额的部分，可由存款人任意支配，冻结期间该账户凡涉及到付款业务发生时账户余额减少到冻结金额以下时，系统应提示：账户已冻结。
5.3.2冻结期限规定
⑴原则上有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后有权机关可以续冻，每次续冻不得超过六个月。
⑵人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年，期满后可以续冻，每次续冻不得超过一年。
⑶公安机关、国家安全、人民检察院等有权机关遇到重大复杂案件的，经法律、法规明确的相应级别有权机关批准后，冻结单位或个人存款的期限可以为一年，期满后有权机关可以续冻，每次续冻不得超过一年。
⑷有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，经办行应自动解除冻结。续冻应在原冻结状态下直接进行，不需要解冻。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/b10eb619935f804d2b160b4e767f5acfa1c783af.html
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