浅析“互联网+”背景下相互保险的法律规制对策

发布时间：2020-02-25 来源：文档文库

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龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 浅析“互联网+”背景下相互保险的法律规制对策
作者：徐梅
来源：《大经贸·创业圈》2019年第10期
【摘要】自2018年底“相互保”产品上市以来，关于相互保险的这一保险业态迅速走进公众视野。这款由蚂蚁金服与信美人寿共同推出的产品，仅上线10天，用户数已经突破1000万，但仍旧在上线40余天后骤然陨落。该类相互保险产品具有极大的市场需求，其是互联网时代背景下对相互保险产品的再创新，但是由于其法律属性模糊，监管依据缺乏，造成其发展受阻，本课题将研究对象聚焦于“互联网+”背景下的相互保险，浅析产品的发展机遇与法律风险，为防范风险，提出应当明晰该产品的法律属性，细化市场准入和退出机制规定，出台专门的《电子合同法》及设置专门的监管部门，以期形成完善的互联网相互保险法律规制体系，发挥互联网相互保险产品的最大效用。【关键词】互联网相互保险法律规制一、相互保险的理论概述
相互保险，究其本质，在于将有“同质风险”人群连接起来，让难以负担起高额保费的普通大众订立一个可接受的风险共担的健康与生命契约，相互保险组织内的群体均遵守“风险共担、收益共享”的原则。大众以互帮互助为目的，通过缴纳一定的保费形成互助基金，当被保险人遭受损害时，以互助基金来承担赔付义务。传统的相互保险主要定位于农业、渔业等具有经营风险的领域，在保障中低收入人群风险方面发挥重要作用，成为传统保险中的一个重要的差异化补充。相互保险组织的准入与退出机制、偿付能力相互保险的运营模式使得部分资金匮乏但同样需要保险的人有了更为合适的保险品种选择，一定程度上扩大保险用户基数，同时相互保险模式下投保人直接参与保险管理，每个投保人和保险人身份相一致，从而有效降低因信息接收不对称所产生的代理成本，一定程度上防范了传统商业保险中因管理人的存在而可能出现的道德风险，保障了大众利益。
当前互联网科技高速发展，区块链、云计算、大数据等技术为相互保险的发展提供了契机，利用互联网强大的数据分析能力和处理能力，迅速聚集同质风险人群，便利用户信息沟通，解决传统相互保险中可能出现的信用风险、保费缴纳等技术层面问题，极大提高相互保险的运行效率。
二、“互联网+相互保险”的发展机遇（一）庞大的市场需求

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/acfe5ecef342336c1eb91a37f111f18582d00cc2.html