银行存款回报业务概述
1、 产生背景:贷款企业需做派生存款,银行有各项考核指标需要完成。
2、 模式:
(1) 按时间长短主要分为半年期、一年期;另外也有三年期、五年期等;
(2) 按产品类别分为电票、纸票;国内信用证、国际信用证;内保外贷、保付保函;存美贷美等。
(3) 按收益构成分为定期存款利息+企业贴息、结构性存款收益+企业贴息;部分可质押、收益可前置的理财产品模式也可。
3、 操作流程:
(1)与银行确定业务规模、业务模式、业务完成时间、企业贴息打款方式、开票(证)速度;
(2)做好开票(证)前准备工作:
我方提供公司:到银行开户;准备合同等相关资料;
银行:办理相关手续,如低风险授信等;
(3)存款,转保证金账户,资金冻结;或个人存单质押开票(根据银行需求来定);
(4)开出银承(信用证)。
4、 意义
1、对贷款企业的好处:一是减轻寻找大额资金的负担,即不需要临时再去找一笔大资金给银行做存款;二是简化贷款流程,只需支付部分贴息费用就能完成派生存款任务,相比企业自己做存款回报来说更省心省事;三是相比其他融资渠道的较高资金成本,早一天从银行拿到贷款,就等于一定程度上降低了财务成本;
2、对银行好处:一是我方提供真实贸易背景,银行避免了有些贷款企业不具备开票资质的监管风险;二是银行可以整合零散的存款需求合并操作,这样可以节约银行工作人员工作量,并且合并大资金开票贴现成本比小资金贴现成本低,也能替企业节约贷款成本;三是银行可以根据需求调整存款规模及存款时间,更加灵活。
基于现阶段银行理财产品销售较难的现状,我司近期携手一些国有、商业银行专项合作,共同开发了“银行理财产品前置承兑业务”,为银行提供服务,解决理财产品销售问题。
该项业务的大致做法如下:1、我方根据与银行间的事先商定,以个人或公司名义购买贵行的理财产品,此类理财产品半年期或一年期,最好是一年期,该类理财产品的年收益不低于5.5,可做质押。
2、银行给我方提供的企业授信,购买好的理财产品质押给银行,银行给我方开具(本金 + 一年期理财产品收益前置)100%承兑汇票。我方提供正规真实贸易背景的合同、税票及复印件等。
此项业务开展以来,已与多家银行建立长期合作关系,我司单笔可做10—20亿,海量理财产品均可消耗,也可根据银行要求进行灵活操作,打散成千万级小单做
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