利率政策调整及市场化与商业银行
摘要：2012年6月8日、7月6日央行两次下调金融机构人民币存贷款基准利率，调整存贷款利率浮动区间，特别是放宽存款利率浮动上限，再次迈出我国利率市场化的重要一步，同时，对于各家银行业金融机构来说，也将受到政策的重大影响，既带来了机遇，也面临着挑战，业务发展进入一个新的发展历程。
关键词：利率政策；市场化；商业银行
中图分类号：f09 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）07-0-02
一、2012年两次利率政策调整的主要影响
此次利率调整对商业银行盈利能力提出挑战。一是存贷款利率的下降、存款上浮区间和贷款下浮区间的扩大，使存贷款利差缩窄，这不仅影响到商业银行贷款资产的创利能力，存款利率浮动上限呈上升趋势，也导致银行隐性存款成本呈显性化趋势对商业银行盈利能力形成一定负向影响，给商业银行的业务经营带来一定的压力和影响。二是一些中小银行，由于在网点设置、结算能力、服务水平等方面较之大银行处于劣势地位，议价能力不强，更倾向于通过上浮利率水平来提高存款规模，付息成本的上升可能会导致其盈利水平的下降。
与此同时，存款利率上限提升导致商业银行通过存款获得可用资金要付出更多的成本，面临存款成本上升的趋势，会驱使更多的商业银行到同业市场寻求资金，进而银行间同业业务的发展可能会出现更加激烈的竞争态势。
存款浮动区间的扩大在给储户提供了更多选择空间和议价能力的同时，也促使商业银行在存款定价方面更加精细化。
两次利率调整后，各商业银行均做出反应，对本行的利率政策及时进行调整，可以看到，存款利率并没有全部一浮到顶，而是初步形成了分层有序的定价格局，差异化定价的格局基本实现，在中资商业银行方面主要分为三大阵营：
1.五家国有银行利率水平保持一致。利率水平分为几个档次，一是活期存款、协定存款、通知存款执行现行基准利率。二是一年以内定期存款执行6.8日央行公布的基准利率，约为现行基准利率上浮8%-9%的水平。三是一年以上定期存款中零存整取、整存零取、存本取息上浮3.57％，整存整取执行现行基准利率。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/9e3d41d081c758f5f71f6727.html
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