相互保险破冰

发布时间：2018-10-24 12:30:54 来源：文档文库

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相互保险破冰

作者：宋龙艳

来源：《投资北京》2017年第09期

5月26日，国内第一家人寿相互保险社信美相互在京正式开业，标志着相互保险这一国际传统、主流的保险组织形式将在我国开启新一轮实践探索，我国多层次保险市场体系建设迈出了新步伐。

共有、共治、共享是最大特点

相互保险的概念起源于17世纪末，是当今世界保险市场上主要的形式之一。简单来说，相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。相互保险组织没有外部股东，由全体投保人共同所有，不存在投保人与保险人之间的利益冲突，共有、共治、共享是相互保险的最大特点。

早在古罗马时代，一些社会团体就有类似相互制的保险实践活动。这些团体基于其成员的利益进行管理运作，其成员通过全体会议，或者选举出一个管理委员会进行管理。在英国，1666年的伦敦大火灾之后，第一家砖混住宅的火灾相互保险商由此建立，名叫“火险办公室”。1752年，当时美国总统富兰克林正在推行保险制度，相互保险行业在美国诞生。20世纪初，农民工会建立的相互保险商席卷欧洲，法国在40年的时间里建立了4万家相互保险机构。至此，相互保险形式在西方国家对商业保险造成了摧枯拉朽的冲击，20世纪60年代日本86%的寿险、美国60%以上的保险市场为相互制，目前日本最大的三家保险公司均为相互制，日本生命（相互制第一）是三井生命（股份制第一）规模的7倍。