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中国金融业主要问题及未来发展趋势
中国金融业主要问题及未来发展趋势
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当前我国金融机构存在的主要问题
1
、国际竞争力普遍不足
经过近几年对国有商业银行、国有保险公司等金融机构的股份制改造,金融机
构特别是上市公司的盈利能力有了明显的改善,单从数字上看,我国银行业前
10
家
银行的效益指标与世界前十大银行已经相差无几,但是应当看到,这种效益是在市
场仍然相对封闭、市场远未达到充分竞争、存贷利差很大的条件下取得的。同时对
于几大国有控股银行来说,
如果不是在股改过程中得到政府的大力支持
(包括注资、
剥离巨额不良资产)
,
也很难在短期内进入国际大银行行列。
与国际一流金融机构相
比,我国金融业还处于初级发展阶段,总体水平不高,国际竞争力仍然较弱。
影响我国金融机构国际竞争力的因素主要有四点:第一,金融机构的公司治理
仍存在较大缺陷。
第二,缺乏有竞争力的经营模式。第三,
风险控制能力普遍偏低。
第四,创新能力不足。
2
、金融组织体系的结构性缺陷仍比较突出
这种结构性缺陷突出表现在两个方面:第一,证券业、保险业整体规模偏小。
长期以来,中国金融体系一直以间接融资为主导,直接融资发展缓慢,导致证券业
规模明显偏小。
2007
年
12
月底,中国共有证券公司
106
家,总股本
8522
亿元,总资
产
1.72
万亿元,
证券公司管理资产总值
821
亿元,
与国际大型投资银行相比,
除总股
本外总资产及管理资产总规模仍然过小。与此同时,证券行业的集中度不足,市场
份额极为分散。
2007
年,在
106
家证券公司中,最大一家的市场份额只有不到
4
%,
前三家合计不到
11
%,市场份额在
1
%以下的小型证券公司多达
86
家。这种小型化、
分散化的格局,很难与国际大型化、全能化投行相竞争。
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第二,中小企业和农村金融服务体系很不健全。在股份制改造过程中,四大国
有商业银行大量收缩农村分支机构和网点,使得农村金融服务被大大削弱。由于市
场准入被严格控制,民营资本难以进入正规金融体系,农村信用社被迫成为农村金
融的主力军,而农信社自身在运作机制、公司治理等方面的问题尚未彻底解决。由
于缺少以中小企业为服务对象的金融机构,中小企业融资难的问题迟迟不能缓解,
特别在实施紧缩货币、信贷时期,中小企业往往首当其冲,成为商业银行的弃儿。
金融机构改革未来趋势展望
2002
年以后,中国金融业进入了改革的新时期。未来几年,我国金融业改革发
展的可能会在以下几个方面得到推进:
逐步推进国内金融的自由化,降低金融管制程度,这种自由化至少将包括以下
几个内容:
其一,进一步放松市场准入管制,增加市场主体。
目前中国金融市场准入尽管在法律上已经没有障碍,但是要新设立一个金融机
构仍然难度极大。这种对现有金融机构的保护对于一个尚处于起步阶段、发育很不
成熟的市场来说,具有避免因金融机构数量过多而出现恶性竞争的效果,但是长此
以往,必然会使现有中资金融机构难以通过市场的磨练而强壮起来。今后市场准入
管制的放松可能会从几个途径入手:一是按照建设社会主义新农村的要求,进一步
深化农村金融体制改革,针对农村多层次金融需求的特点,充分发挥民间资本的作
用,
使更多的“地下金融”浮出水面,
成为正规金融体系中的新成员
(如乡镇银行、
社区银行和小额贷款机构)
。
同时要鼓励多种形式的制度创新和产品创新,
积极发展
农业保险、
大宗农产品期货等金融服务,
从而构建一个多种农村金融组织功能互补、
产权明晰、可持续发展的多层次农村金融机构体系。二是结合现有小型金融机构深
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化改革,通过调整城市和农村信用社、城市商业银行的股权结构,对部分地方性金
融机构进行重新组合,使之登上一个新的台阶,成为规模较大、覆盖面较广的区域
性金融机构。三是发展新型金融机构,如汽车金融、货币经纪等等。
其二,逐步推进利率、费率自由化。正如价格不放开商品市场就不可能产生实
质性竞争一样,
利率作为资金的价格,
费率作为保险产品的价格,
如果继续被管制,
银行等金融机构也不可能进入真正的竞争时代。事实上,
1978
年经济体制改革启动
之后不久,价格体制便成为改革的主要对象。
1985
年,根据十二届三中全会提出的
“价格改革是整个经济体制改革的关键”的指导思想,价格体制改革开始起步,从
大范围放开农产品价格管理权限,大幅度提高农副产品购销价格和主要工业品出厂
价格开始,商品价格逐步由政府决定走向市场决定,成为其他改革的先导和基础。
实践表明,凡是价格放开的领域(如纺织、机械)竞争都比较充分,而仍然存在价
格管制的领域(如资源)则垄断现象严重,资源配置扭曲。为提高中国金融领域有
效竞争的程度,提高金融业的效率,金融商品价格的自由化同样是下一步改革无法
回避的课题。
其三,减少政府保护和行政干预。
30
年改革面对的核心问题之一,就是如何界
定政府的职能和作用范围,划清政府和企业的界限。目前金融机构已经基本与政府
和监管机构脱钩,国有的色彩也趋于淡薄,但是过度保护和行政干预的问题并没有
完全消除。今后无论是从维护市场公平的角度还是从提高企业竞争力、防范系统风
险的角度出发,政府都应主动转变宏观调控和经济管理的方式,使企业拥有更大的
自主性,并通过加强对消费者的保护来推动金融机构的合规、审慎经营。
其四,建立和完善市场退出机制,对不能达到监管要求的金融机构,及时采用
相应的惩罚如罚款、停止部分业务、停止全部业务、被其他机构收购、关闭等,籍
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/954e6b86ec3a87c24028c443.html
《中国金融业主要问题及未来发展趋势.doc》
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