中国农业银行“直客式”个人汽车贷款操作流程

中国农业银行“直客式”个人汽车

贷款操作流程

为降低客户购车成本，提高办贷效率，增强同业竞争力，

促进个人汽车贷款业务的快速、健康发展，根据中国人民银行

《汽车消费贷款管理办法》、《中国农业银行汽车消费贷款实施

细则》制定本操作规程。

一、“直客式”汽车贷款模式是指客户购车贷款直接面对

贷款银行，银行在对客户进行资信调查后符合条件，与客户签

订贷款协议。该协议对客户确定一个贷款额度，客户拿贷款额

度到汽车市场上选购自己满意产品的贷款业务。“直客式”运作

模式的目的是培养实现客户消费融资需求“首先找农行”的观

念。

二、“直客式”个人汽车贷款操作流程图

三、“直客式”个人汽车贷款操作流程说明

（一）借款人到汽车消费贷款经办网点咨询有关情况，客

户经理提供有关车辆信息，根据客户拟购车价位初步测算债务

承受能力，客户以书面形式提出贷款申请。

（二）经办网点调查岗负责受理贷款申请，并对客户基本

情况进行初步调查，认定是否具备发放贷款的基本条件（参照

《中国农业银行汽车消费贷款实施细则》，下同）。

（三）对同意受理的贷款申请，由贷款调查岗通知客户填

写统一制式的《中国农业银行汽车贷款申请表》，并提供有关资

料的原件或复印件。对客户填制的制式申请和书面申请以及提

交的相关资料进行登记后，调查岗进行贷款调查。对以履约保

证保险方式申请贷款的，必须由保险公司出具《个人分期付款

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履约保险承保通知书》。调查结束后，填制贷款调查表，作出调

查结论。同意发放贷款的，填制贷款资料交接清单，连同全部

贷款资料移交贷款审查岗，并办理资料交接登记手续。

贷款审查岗收到有关贷款资料后，进行贷款审查，审查后

填写信贷业务审查表，撰写审查报告提出审查意见。同意发放

贷款的，连同有关资料报有权审批人审批。

对有权审批人批准发放的贷款，出具个人汽车贷款通知书

(见附件5)通知借款人。

（三）借款人到汽车经销商处看车，达成购车意向后，借

款人交纳定金，与汽车经销商签订购车合同。

（四）借款人凭与汽车经销商签订的购车合同和定金收

据，到贷款经办网点办理贷款手续。贷款经办网点审查购车合

同和定金收据的真实性并为借款人开立活期存款账户，借款人

存入足额首付款。与借款人签订贷款合同，填制借款凭证，办

理贷款账务处理手续后，贷款转入借款人活期存折户，也可直

接由贷款经办网点为借款人开具本票。

（五）贷款经办网点调查责任人（客户经理）携带汇票（本

票）陪同借款人到汽车经销商处办理提车手续。如汽车经销商

在经办网点已开立结算账户，则可通过转账方式把款项划至经

销商的账户上。汽车有关证件等购车资料，由贷款调查岗负责

掌握。

（六）客户经理与借款人凭有关购车手续资料，一同在农

业银行合作保险公司办理车辆保险手续，作为贷款经办网点的

代理保险业务。

四、“直客式”个人汽车贷款风险防范要点

由于“直客式”个人汽车贷款业务没有合作经销商这一环

节，对贷款的风险控制提出了更高要求。在办理这一贷款业务

时，须从以下方面控制风险：

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（一）加强借款人的资信调查，把好客户准入关；

（二）严格贷款担保手续，除少数符合信用贷款条件的客

户外，均要设定抵押或第三方保证担保，严格审查担保人担保

能力和资格；

（三）严格执行贷款调查岗人员陪同客户付款提车的有关

规定，确保贷款专款专用；

（四）配备足够汽车贷款客户经理，按300 贷款户配备一

名客户经理原则掌握。

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