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乡镇银行发展的问题与建议

发布时间：2023-02-28 20:58:30 来源：文档文库

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龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 乡镇银行发展的问题与建议
作者：王文龙
来源：《科教导刊·电子版》2013年第08期
摘要乡镇银行作为支持农村经济发展的主要经济来源，直接关系到农村经济的发展，农村经济的发展又反作用于县域经济，了解这一现状，关系到农村经济，县域经济发展，并使其促进当地经济的发展。乡镇银行有助于填补县域经济资金不足的空缺，利用自身优势满足县域日益多元化的需求，促进县域经济又快又好的发展。本文探索乡镇银行的发展的问题，并试图给出相关政策建议。
关键词乡镇银行政策问题建议中图分类号：F832.2 文献标识码：A 乡镇银行是我国金融体制改革中的新生事物，是引入竞争机制支持地方经济发展的最佳途径。实践证明，设立乡镇银行，不仅可以完善和发展农村多层次的金融组织体系，而且可以打破现有农业企业的融资格局，增加金融市场竞争氛围，扩大“三农”融资渠道，较好地为地方经济发展和新农村建设提供资金支持。乡镇银行作为地方自己的银行，在支持地方经济发展，特别是“三农”工作发挥着不可替代的作用。但同时感到目前乡镇银行还存在着“少”“小”“弱”覆盖面低的缺陷，自身在发展中也还存在一些问题和困难。 1 乡镇银行发展的问题
1.1 配套政策欠缺，发展后劲不足
地方政府给予的税收优惠时间较短，乡镇银行“比照信用社享受国家税收等相关优惠政策”。利民银行仅享受了一年多的税收优惠政策。二是公共财政没有相应的奖励、补贴、税收优惠政策，激励和引导作用欠缺。 1.2 存款增长缓慢，影响信贷支农
乡镇银行属新型金融机构类型，群众认知度不高，公信度比较弱，有的群众错误地认为乡镇银行是私人银行，在组织资金及客户营销等方面还需经历一个渐进的过程，存款增长与旺盛的信贷资金需求极不对称，现信贷支农资金已出现紧缺现象，信贷支农后劲不足。 1.3 政策门坎较高，业务拓展受限制

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 乡镇银行是地方性商业银行，根据银行业监管部门的规定，最大单户贷款只能控制在400万元以内，集团客户单户只能控制在600万元以内，难以满足地方龙头企业的信贷资金需求，市场定位只能为当地其它商业银行拾遗补缺，市场竞争乏力，业务难以快速做大做强。 1.4 科技力量薄弱，制约业务的发展
乡镇银行目前业务办理全部依托省联社业务平台，无独立自主的业务网络和平台，业务创新没有相应的平台作支撑。业务网点较少，业务覆盖面小，受服务及接触面窄的影响，制约业务发展。部分乡镇银行截止目前尚未加入人民银行支付结算系统和征信系统，没有在人民银行开户，致使银行之间的清算，客户资金的跨行汇划只有通过当地农村信用合作社才能实现，有些乡镇银行只有一个网点，没有加入银联，村民存、取款都必须到网点来，由此造成业务办理环节多，效率低下，给社会公众带来极大的不便。直接影响各项存贷款业务的开展，此外，由于没有得到当地人民银行开户允许，存款准备金无法上缴，结算不畅适，企业基本户无法开立，难以发展大的客户群体，各项业务发展缺乏可持续性。 1.5 信贷风险较大，补偿措施较少
乡镇银行设计定位是为当地三农提供服务，信贷客户以涉农行业为主，而涉农行业一般缺乏规模经济，受环境因素影响较多，回报率较低，乡镇银行所有贷款具有“额小、面广、期限长、风险大”的特征，目前盈余能力较弱，抗风险能力较差，目前具有政府背景的风险补偿措施较少。
2 乡镇银行发展的相关建议
2.1 加大改革力度，增大乡镇银行的覆盖率
要把大力发展乡镇银行作为构建地方金融体系的重要环节来做，全力打造支持地方经济发展和三农工作的资金支撑体系。这是金融改革的重点，也是地方经济发展的需要。要引导地方大力办好乡镇银行，有计划地进行营业网点全覆盖建设。建议将农村信用联社转为农村商业银行；打破金融企业办银行的一统局面，将非金融企业的小额贷款公司、农村资金互助社纳入农村商业银行范畴，以增大覆盖面。
2.2 加大扶持力度，尽快做大做强现有的乡镇银行 2.2.1 政策扶持
建议相关部门取消对村镇银行的各类歧视性业务门槛限制，乡镇银行目前不能如其它股份制商业银行一样吸纳各类社保性存款资金，如养老金、医疗保险金、城建房屋维修及政府相关涉农补贴资金等，至使乡镇银行的组织存款渠道窄，信贷支农资金短缺，业务规模难以做大。
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 政府要进一步加大财政资金存款对乡镇银行的倾斜力度，积极引导各类涉农资金、财政及机关团体存款存入乡镇银行，加强乡镇银行的支农资金。 2.2.2 业务扶持
建议上级管理部门加强指导。考虑建立乡镇银行自律组织，为乡镇银行发展出谋划策。乡镇银行应至上而下建立自律组织，帮助乡镇银行协调和解决业务经营及管理过程中的各类困难。
2.2.3 舆论扶持
政府部门和金融主管部门要在干部和群众中进行金融知识的学习和宣传，增加乡镇银行的社会认同度和公信度。
2.3 加大自律力度，用特色服务提高竞争力
乡镇银行是新型的地方金融组织，具有广阔的发展前景。要抓住当前金融改革的有利时机和旺盛的市场需求，增资扩股，增加营业网点，壮大实力。进一步加强内部管理，加强员工技术培训，打造一支过硬的地方金融工作队伍。进一步创新工作机制，创新贷款品种，尽快探索乡镇银行发展的新模式。用灵活的工作方式，鲜明的服务特色，积极稳步的扩大市场份额，不断提升乡镇银行的竞争力，把乡镇银行真正办成支持地方经济发展、支持“三农”工作的地方自己的银行。
2.4 解决自己流失问题
邮政储蓄从县域抽走大量的资金，加重了县域资金紧缺与经济快速发展之间的矛盾。邮政储蓄的存款是中央银行的基础货币，吸收的存款只能转存中国人民银行，无风险的高息收入给邮政机构带来了较大的利益，因此，邮政储蓄发展的很快，金额不断增加很多。尽管中国人民银行已经下达文件，对新增邮政储蓄转存款实行降息政策，并允许邮政资金与农村信用合作社协商好后转存农村信用合作社用于支农，但往往由于邮政部门提出的利率价格等过高而无法实现邮政资金反哺农村。因此，这就需要银监会出台相关的文件来解决这一问题，以更好的发展乡镇银行。参考文献
[1] 唐晓东.国家"三农"优惠政策300问[M].杭州：浙江大学出版社，2010. [2] 周德文.乡镇银行弥补金融机构空位要进一步松绑[EB/OL]. http：//www.iceo.com.cn/shangye/114/2011/1109/234293.shtml

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/8bb28beacbaedd3383c4bb4cf7ec4afe04a1b1ed.html