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如何提升风险管控能力

发布时间：2023-03-10 04:24:39 来源：文档文库

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如何提升风险管控能力
机遇与挑战并存。从间接到直接的参与，从单一到多元的模式，从简单到复杂的设计，为期货公司带来较大的发展机遇。值得注意的是，当前在风险管理服务业务大发展的同时，风险管理公司也遇到了需要攻克的难题。
如何提升风险管控能力
1、构建多平台信息采集平台，升级客户征信数据库
征信是当前商业银行为防范信用风险，针对个人和企业客户采取的信用基本情况的调查，调查内容主要包括企业和个人在金融活动中的交易信息等，最后以信用等级的不同划分不同个体的信用，信用等级越高，则可以享受更多的金融服务。和个人相比，企业级的相关信用数据收集更加有限，信用等级也更具波动性。互联网时代是一个开放、共享的时代，若商业银行能着眼于长远利益，积极与第三方数据提供方合作，构建双边或多边互助合作平台，不仅可降低数据收集的成本，也可以让风险管理的结果更具可信度。对于企业或个人的消费行为、生活习惯和交易记录等数据，不同数据收集平台可以直接共享，相同的数据可以合并，不同的数据则可以融合和相互补充，这种跨地区、跨平台和跨类型的数据收集形式可以全面提升征信数据库的准确度，为日后银行风险管理提供基础。
2、建立内外部金融产品库，加强相关产品的风险管控
互联网大数据背景下，商业银行受到来自传统互联网企业的威胁也愈加强烈，商业银
行要应对这些挑战，自身必须做出改变，充分发挥自身优势，不断开发满足时代背景和客户的金融产品。事实上，目前众多银行也推出过新的金融产品，但这些产品在风险管理方面却无法做到令人满意，为了更好的利用互联网大数据，商业银行需要从内到外对金融产品进行“包装”，建立银行内部统一的金融产品库和产品目录，还要对市场上其他的众多相关金融产品进行比较分析，着重了解这些产品的用户构成、客户满意度、收益率以及产品自身存在的风险大小等，形成内外金融产品的对应联系，探索建立合理的风险等级评定，为日后新推出金融产品的准入、推广和实施等流程提供风险评估依据。
3、采集宏观与微观经济变量，分析行业运行态势
商业银行风险管理的对象除面对企业、个人和金融产品外，还有不同行业的宏观经济指标。中国经济的发展阶段和自身特点决定了经济波动对整个行业的影响有时远大于对企业和个人的影响，而且行业对风险的影响往往是不可控的，因此，对于行业发展的预判是风险管理的重要内容之一，找到评估量化行业风险等级的方法是未来研究的重点。互联网大数据背景下，商业银行能更加便捷的找到不同行业之间的数据间的关联性，通过模型的演算和数据分析找出各数据变动间的因果关系以及未来行业的发展趋势。这些宏观经济变量包括：行业生产总值、物价指数、劳动力供需、产业竞争力水平和行业经济政策等，微观经济变量主要是企业的相关运营指标，如产能、利润和投资额等;这些多样化的数据都可以通过大数据获得，利用相关指标即可分析各行业的未来发展情况。
4、从内部构建主动型风险管理模式，适应互联网金融的发展
互联网大数据时代，先进的信息技术(IT系统是实现商业银行风险管理的必要条件，

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/8a0225c4561810a6f524ccbff121dd36a32dc46a.html