最新住房按揭贷款各大银行细则

住房按揭贷款各大银行细则

住房按揭贷款各大银行细则

中国银行细则

贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。

首套认定：

1、无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下，全国无住房按揭贷款记录的，上海无住房的。

2、净身出户的：即主贷人婚后购买的住房，贷款记录不超过2次的，现离婚且是上海户口，现房贷已结清且现在名下无房的，离婚协议上显示房屋全部给前配偶。

（就是平时说的“净身出户”在离婚时将房产和贷款均分割给对方，认定依据：法院判决书、财产公证书、民政局存档的离婚协议书）。

3、婚前男女双方共同与父母共有的住房不超过2套的（即1+1、0+2）且无住房按揭贷款记录，可以认定为首套。

二套认定原则：

1、家庭名下多套贷款结清，无房的，算2套。

2、多套住房贷款结清且现有1套在还的，算2套。

3、多套住房贷款结清且家庭名下现有1套住房无贷的，算2套。

4、孙子同爷爷有1套房，儿子儿媳无房无贷的，算2套。

5、借款人夫妻双方和父母共有不超过2套，小家庭最多有1套的，算2套。

按揭贷款成数及利率：

首套：利率采用基准，成数最高7成

二套：利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成

按揭贷款准入条件：

1 、主贷人为上海户籍（包括集体户口）

2 、主贷人为非上海户籍的，需有在上海24个月的个税或社保缴纳记录。

3、境外人士婚姻无限制，境外收入证明不认可，须有连续满一年的税单。

还款相关：

1、还款满3年方可提前还款。

2、未满3年提前还款违约金计算：

A：第1年：贷款余额3%

B：第2年：贷款余额2%

C：第3年：贷款余额1%

D：第4年：无违约金。

其他：

接力贷：子女无能力还贷，父母可以做参贷，可以不上产证，但年龄在65岁前。子女也要有收入证明。

农业银行细则

贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。

首套认定原则：

1、无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下皆全国范围内无住房按 揭贷款记录，上海市无住房。

2、净身出户的：即主贷人婚后购买的住房，现离婚、是上海户口，现房贷结清名下无房的，离婚协议上显示房屋全部给前配偶，并且新产证办好。

（如是法院判决的离婚需要提前和银行说清）。

3、限购前，夫妻双方各自和父母共有不超过1套的，且无贷款记录的。

二套认定原则：

1、多套结清，现名下最多可有一套房（可以不结清贷款），算2套。

2、多套结清，名下无房。算2套。

按揭贷款成数及利率：

首套：

贷款金额80万以上，利率下浮15%，成数最高7成

贷款金额50-80万，利率下浮12%，成数最高7成

贷款金额20-50万，利率下浮10%，成数最高7成

2套：利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成

按揭贷款准入条件：

1 、主贷人为上海户籍（包括集体户口）

2 、主贷人为非上海户籍的，需有在上海24个月的个税或社保缴纳记录。

还款相关：

1、还款满1年方可提前还款。

2、未满1年提前还款违约金：加收1个月的月还款额。

工商银行细则

贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。

首套认定：

1、无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女，名下皆全国范围内无住房按揭贷款记录，上海市无住房。

2、净身出户的：即主贷人婚后购买的住房、离婚且是上海户口，名下多套房贷结清（无工行贷款记录）且现在名下无房的，离婚协议上显示房屋全部给前配偶。（就是平时说的“净身出户”在离婚时将房产和贷款均分割给对方，依据：法院判决书、财产公证书、民政局存档的离婚协议书）。

3、未成年之前名下房产不计入套数，可以认定首套。

4、借款人目前未婚单身的，且仅和父母共有1套住房的，无贷款记录的，可按首套。

二套认定：

1、多套贷款结清，无房：即主贷人、配偶及未成年子女名下多套贷款全部结清（前提是：结清的贷款中没有工行贷款记录的），且在上海最多只能有一套住房的。

其他：

1、总价低于100万的房屋，面积需大于70平方米，高于100万的则无面积要求。

按揭贷款成数及利率：

首套：利率采用基准利率基准，成数最高7成

二套：利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成（网签日期：11月9日后的）

按揭贷款准入条件：

1 、主贷人为上海户籍（包括集体户口）

2 、主贷人为非上海户籍的，需有在上海25个月的个税或社保缴纳记录。

还款相关：

1、还款满1年方可提前还款。

2、未满1年提前还款违约金：月还款额的6倍。

政策优势：

接力贷；由名下无房或无贷款的直系亲属（父母、子女）作为主贷人，以参贷人名下资产或收入作为主要还款来源的一种信贷产品。

1、参贷人名下原贷款套数、住房套数均不计算。

2、参贷人可以不上产证。

3、贷款期限按年龄较小的借款人计算。

◆贷款首套、2套，只依据主贷人的情况认定，与参贷人无关。

备注：接力贷两者为非直系亲属的，主借人必须上产证但可以不公证

比如：男女朋友，男方名下N套贷款记录结清或在还（但需不限购），女方名下无房无贷的，可做首套。

存贷通：存贷通业务是工行为节省借款人贷款利息、灵活有效运用资金而提供的业务。

1、存贷通账户的日收益率=（存贷通账户存款余额-5万）*80%*（存贷通账户关联贷款的贷款日利率-活期存款日利率）

例如：贷款金额200万，贷款利率：6.55，持有流动资金105万（客户把该部分资金全部存入还款卡并开通存贷通业务）

则：（105万-5万） *80% =80万

当天银行贷款利息计息部分金额：200万-80万=120万（120万计息）

其他类型贷款：

1、08年以后的房屋可以办理消费贷加按揭

A：贷款金额，（原房屋价值-贷款余额）房屋价值参照买卖合同、发票、契税单。

B：贷款利率，上浮20%

C：贷款年限，15年

2、月供2万以下或5成贷款以下一张收入证明即可。

3、存30%的房款金额，可以视为优质客户，一张收入证明即可。

建设银行细则

贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。

首套认定：

1、借款人无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下皆全国范围内无住房按揭贷款记录，上海市无住房，算首套。

2、借款人限购前（即2013-1-31日前）夫妻双方各自与父母共有不超过2套住房的（2+2，1+1、2+0）且无贷款记录的，算首套。

3、借款人目前未婚单身的，且在限购前与父母共有住房不超过2套的。

4、净身出户的：主贷人婚后购买的房屋、上海户口、离异、离婚协议上显示分割给前配偶的房屋不超过1套的，且只有1套贷款记录的，算首套。

（依据：法院判决书、财产公证书、民政局存档的离婚协议书）。

二套认定：

1、主贷人、配偶及未成年子女名下累计不超过3次住房贷款记录的、且贷款已结清、在上海只有1套住房的，算2套。

2、非沪籍的家庭在外地有1套住房贷款在还的，上海无房的，可以做2套。

按揭贷款成数及利率：

1套：利率采用基准利率，成数最高7成

2套：利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成

按揭贷款准入条件：

1、主贷人为上海户籍（含上海集体户口）

2、主贷人为非上海户籍的，税单或社保3年内累计满2年

3、18-65岁，房龄＜20，面积＞60，房价＞100万。

4、福建人：3509、3522开头的不做，其他身份证号开头的需要比较优质的客户。

5、外籍人、港澳台无需税单、社保，境外收入证明不认可。

还款相关：

1、还款满3年后方可提前还款。（可申请满1年提前还款）

2、提前还款违约金计算：

A：第1年：贷款余额3%

B：第2年：贷款余额2%

C：第3年：贷款余额1%

政策优势：

合力贷；主推年满18岁的学生，无收入证明可作主贷人（仅限上海居民户口）由直系亲属（父母、子女）作为担保人，以担保人名下资产或收入作为主要还款来源。

1、担保人名下原贷款套数、住房套数均不计算。

2、担保人可以不上产证。

3、贷款期限按年龄较小的借款人计算。

4、若年满18岁的成年子女且已参加工作的，必须工作满1年。

5、主贷人父母年龄须在65岁以下。

6、男女朋也可以做合力贷，需要做共同还款公证，费用500元。

7、转按揭可以做。

放款：

1、收件收据放款：担保公司出担保函即可放款。

2、组合贷款：针对公积金放款延迟的问题，可以将公积金与商贷分开发放。

其他：

1、评估费合同价千分之一。

浦发银行细则

贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。

首套认定原则：

1、无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下皆全国范围内无住房按揭贷款记录，上海市无住房。

2、借款人婚前且在2011年1月1日前，与父母共有住房不超过1套的，且无贷款记录的，可做首套的。

3、净身出户的：即主贷人离婚、上海户口、有1套房贷记录，现在名下无房，可做首套。

（就是平时说的“净身出户”在离婚时将房产和贷款均分割给对方，依据：法院判决书、财产公证书、民政局存档的离婚协议书）。

二套认定原则：

1、主贷人家庭名下共有1套贷款记录、最多可有1套住房（该套住房必须与贷款记录匹配），算2套。

2、借款人单身的，名下可有1套贷款记录、结清、无房的，算2套。

3、借款人离异的，名下可有2套贷款记录、结清、无房的，算2套。

按揭贷款成数及利率：

首套：前3年基准利率下浮10%，成数最高7成（400万以上）

2套：前3年基准利率上浮3%，成数最高3成（500万以上）

按揭贷款准入条件：

1 、主贷人为上海户籍（包括集体户口）

2、主贷人为非上海户籍的，需有在上海24个月的个税或社保缴纳记录。

还款相关：

1、还款满1年后方可提前还款。

2、提前还款违约金计算：贷款余额1.5%

政策优势：

接力贷；由名下无房或无贷款的直系亲属（父母、子女）作为主贷人，以参贷人名下资产或收入作为主要还款来源的一种信贷产品。

1、参贷人名下原贷款套数、住房套数均不计算。

2、参贷人可以不上产证。

3、贷款期限按年龄较小的借款人计算。

◆贷款首套、2套，只依据主贷人的情况认定，与参贷人无关。

汇丰银行细则

贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。

首套认定：

1、无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下皆全国范围内无住房按揭贷款记录，上海市无住房。

2、有1套住房，但无贷款记录（可以处理为首套）

3、主贷人上海户口，离异，多套结清，现在名下无房，（就是平时说的“净身出户”在离婚时将房产和贷款均分割给对方，依据：法院判决书、财产公证书、民政局存档的离婚协议书）。

二套认定原则：

1、上海无房，全国仅一次贷款且结清。（外籍）

其他：

1、汇丰银行贵宾客户是起存50万，若是办理贷款的客户直接升为贵宾客户，享受全球汇款免费。

2、免评估费、免贷款合同公证费（外籍人）

3、房东收款无需开立汇丰本行账户（可跨行放款）

利率：

1、美金、港币3.8-4.0%之间。

2、外籍客户二套外币贷款利息不上浮，成数30%

2、人民币首套基准，2套上浮10%。

花旗银行细则

贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。

关于首套和2套认定：认房认贷

首套：无房无贷的。

2套：家庭成员中有一次贷款记录并结清，且无房的。家庭成员均无贷款记录，且家庭名下只有1套住房的

可接受的贷款人：在中国大陆境内居住并工作的所有居民及非居民

可接受的贷款人年龄：中国籍21-65岁；非中国籍21-70

最长贷款年限：不超过30年

最高贷款比例：首套7成，2套3成

最高单笔贷款金额：人民币3500万

贷款币种：人民币；无外币（号称外资却只做人民币的唯一家银行）

首套：RMB：基准

二套：RMB：上浮10%

贷款所需提供材料：

中国籍：身份证、户口本、结婚证或单身证明

外籍：护照、台胞证、港澳居民往来大陆通行证

贷款人需提供的材力证明：公司证明和（银行对账单、税单、工资单、雇用合同任选一）产证复印件、买卖合同原件

主要看收入让明与银行流水，优势可以按居间协议提前审批

借款人提供什么资料？

中资银行所需的贷款材料：

借款人：

1、借款人与配偶的身份证件

2、借款人与配偶的户口本

3、借款人婚姻关系证明（结婚证、离婚证、未婚证明）离婚的需另提供：离婚协议或离婚判决书、无婚姻记录证明。

4、未成年人出生医学证明（若有）

5、收入证明（按银行要求格式）

6、资产证明（固定资产、基金、股票、存款）

7、还款账号（借款银行指定）

8、首付款收据、转款凭证。

9、《上海市房地产买卖合同》原件

出售方：

1、出售方与配偶的身份证件复印件

2、出售方与配偶的户口本复印件

3、出售方婚姻关系证明（结婚证、离婚证、未婚证明）复印件离婚的需另提供：离婚协议或离婚判决书、无婚姻记录证明。

4、未成年人出生医学证明复印件（若有）

5、产权证复印件

6、收款账号复印件（借款银行指定）

备注：中国银行与农业银行只需产证上的权利人的身份证明与账号即可，针对房东方提供证件有难度的可以选用这两家银行。

外资银行贷款出售方不需要户口本、结婚证。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/89032f89ef630b1c59eef8c75fbfc77da36997dd.html