银行银行卡风险防范管理办法

★★银行银行卡风险防范管理办法

第一章 前言

第一条 为加强银行卡业务风险管理，防范与控制风险的产生与损失，保障银行资金和持卡人资金安全，特制定本办法。银行卡业务风险，是指发卡银行、特约商户及持卡人在发卡、受理及使用等环节上出现的非正常情况而造成的经济损失及案件。

第二章 安全管理

第二条 银行卡实物管理

1、个人金融部及各营业机构建立银行卡档案管理制度

银行卡档案是指办理银行卡业务过程中，使用生效的有关开户申请表等文件资料。个人金融部及各营业机构应制定专人负责管理银行卡档案，注意防止虫蛀、鼠咬、霉烂等事故的发生，保证银行卡档案完整无缺。

2、银行卡库存盘点制定

（1）个人金融部对空白卡要由专人入库保管并定期盘点。

（2）各营业机构应建立银行卡库存登记簿，记载账面及实物库存情况。定期查库，核对账簿与库存，做到账实相符，每次查库完毕，应将库存情况详细登记，以备查考。如发现帐、实不符，应立即报上级管理部门组织追查处理。

（3）个人金融部对空白卡、回收作废卡等，均要入库保管，按照重要空白凭证进行管理。回收的作废卡，应剪角作废后入库保管。统一销毁时，应有个人金融部、党群保卫部、纪检监察室、稽核审计部及其他相关部门人员现场监督销毁，严防作废卡散失。

（4）如发生空白卡遗失被窃等事件，应立即向当地公安部门报案，同时上报主管领导或主管部门及时采取有效措施。

3、银行卡领用制度

（1）各营业机构须派专人向个人金融部领取空白卡，领卡人须持《凭证调拨申请》，《凭证调拨申请》须写明卡领用种类和数量。

（2）个人金融部凭证保管员审核上述手续无误后，并开具一式二联《出库单》，并由领卡人在领用人签字栏签收。其中，第二联由领卡人带回领卡行，第一联由个人金融部凭证保管员作出库凭证。

（3）领卡营业机构收到银行卡后，应立即核对种类数量。经复核无误后，及时在核心系统进行入库操作。

4、银行卡即申即办制度

（1）我行采取银行卡即申即办，柜面领取制度。

（2）在银行卡申领时严格执行账户实名制规定，对账户信息进行核对，确保申请人身份的真实性。

（3）各营业机构均可接受客户申请，直接办理银行卡柜面申请业务。

（4）各营业机构对前来申领银行卡的客户，符合申领手续，即进行柜面办理，当场领取银行卡。在客户领卡时，发卡机构要做到：

（A）领卡人开立活期储蓄结算账户；

（B）核实本人有效证件，确保证件真实有效；

（C）向其说明银行卡的使用、挂失等注意事项。

（5）旧卡换领新卡时，持卡人应同时上缴旧卡，由营业机构剪角作废，并予以收回。各营业机构将收回的旧卡定期上交总行个人金融部，做作废卡的核销处理。

第三章 风险管理

第三条 涉及银行卡人员职责的要求及管理

1、必须熟悉银行卡业务的各项规章制度和操作规程，掌握有关法律与条例，具备及时发现问题，妥善处理银行卡风险事故的能力。

2、个人金融部应与人民银行、银监局、公检法机关等部门建立经常的联系，互通情况，密切配合，严格防范，严厉打击犯罪分子。

第四条 风险控制工作管理制度

1、对冒用、伪造、欺诈等案件要及时上报，并责成专人进行调查、处理，包括起草案件调查报告、法律诉讼等一切相关工作。

2、掌握银行卡的挂失、止付状况，对支付的卡户要记录在案。

3、经持卡人同意，对大额交易采取电话等渠道向持卡人确认或进行风险提示。

第五条 积极配合其他发卡机构做好查询工作，必要时应协助或参与其他发卡机构的办案工作。

第六条 个人金融部应与我行的运营管理部、清算中心、稽核审计部等部门协调合作，共同做好银行卡业务工作。

第七条 内部风险防范制度

1、岗位业务操作实施分离制度，所谓分离是指关键岗位之间业务操作人员要相互分开，不得互相串岗兼办。

2、制定风险防范措施及相应的处罚条例。视责任人违章违纪情节轻重量给予处罚。

3、加强对取现营业机构的管理。应对各营业机构业务人员进行培训，使其熟练掌握银行卡的操作规程。

4、要实施定期和不定期的监督检查制度。对重要岗位（如空白卡的保管）的检查，时间周期不应过长，特殊需要还应进行不定期的检查。

第四章 数据安全管理

第八条 数据安全管理的对象包括与银行卡相关的数据库、数据文件、系统日志、相关资料、相关文件或数据的复制等。

第九条 数据管理要坚持保密和安全的原则。

第十条 调阅相关资料、复制相关文件或数据等，都应建立登记、签字制度；复制的文件或数据一般不应带出工作场所，如确需带出的，必须详细登记带出文件或数据名称、数量、带出原因、文件与数据的最终处理方式、责任人等，并由相关负责人签字确认。

第五章 事故和风险、损失报告制度

第十一条 发卡机构遇有下列情况之一，应立即以书面材料报告上级管理部门。

1、空白卡或代发卡丢失或被盗；

2、恶性案件；

3、截获伪冒卡或发现伪冒卡但未及时截获；

4、其他对业务构成严重风险的情况。

第六章 附则

第十二条 本制度由★★银行总行负责制订、解释和修改。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/8796ddb1551810a6f52486f1.html