篇一：存款保险机制下农村中小金融机构的应对策略 龙源期刊网.cn 存款保险机制下农村中小金融机构的应对策略 作者：陆磊 来源：《中国农村金融》20xx年第06期 存款保险机制作为某种正向激励安排，并不立足于弱势金融机构的市场退出，而在于避免不必要的市场退出以及过高的成本在金融体系和社会蔓延。相对弱势的农村中小金融机构应审时、顺势应对，进行金融创新，加强流动性风险管理，建立费率动态目标管理的长效机制与经济社会的许多制度一样，存款保险机制自其诞生之日起就争论不息，但事实上，至少在近200年的近现代银行业发展进程中，似乎还没有哪一种更好的机制可以取代它。存款保险机制即使在覆盖面、保费、职能上存在差别，但已经成为全球绝大多数国家共同接纳的一种金融安全网设置。 在我国，存款保险制度设计实际上并非新生事物，以更为“显性”公开的机制取代由中央银行承担无限责任的“隐性”担保，或者说，由银行购买存款保险其实是某种权责更为对称的制度安排。 一种可能存在的误读是，存款保险机制的出现将使监管者更有勇气实施存款类金融机构的市场退出。实际上，隐性存款保险机制存在的30年间，也有城市信用社、信托公司、农村信用社甚至一些股份制商业银行等相当部分的金融机构关闭，只是市场退出的成本分担机制存在差 别而已。另一种在全世界学术界普遍流行的看法是，存款保险机制会造成中小金融机构更高的道德风险——既然存在保险，则可尽可能放心大胆地实行高风险经营。但至少在中国，这一判断不存在现实基础。当前央行作为第三方提供全额保障本应使金融机构更具冒险精神，而事实上，大多数中小金融机构仍然活力不足、创新有限、满足于获取利差收入。反过来，如果说道德风险真的成立，那么一种有限的、由金融机构自身支付一定成本的保险机制一定优于第三方全额保障。 当然，存款保险机制推出作为一种制度冲击，势必对银行业市场结构造成显著影响，无论政策设计者还是机制的接受者，均需应对变局，作出安排。 深刻改变市场结构 存款保险对银行业市场结构的影响势必是深远的，且在发展初期面临极大阻碍。这是因为，第一，作为一种更为公开透明的制度，其势必影响到存款人的选择；第二，作为一种直接增加银行业机构财务成本的政策，势必造成习惯于获取低成本资金来源金融机构的抵触。然而，只要总结20世纪90年代的金融“三乱”和此后国家财政和公众为此承担的巨额成本——国家关闭农村合作基金会、信托整顿、城市信用社全行业市场退出、补充国有银行资本金并剥离 篇二：有关存款保险制度对中小金融机构影响的探究 龙源期刊网.cn 有关存款保险制度对中小金融机构影响的探究 作者：郝忠瑞 来源：《财经界·学术版》20xx年第12期 摘要：为了保护中小储户的利益，促进中小金融机构的发展，我国已逐步开始实施存款保险制度，这对促进中小金融机构的发展、维护金融稳定都有着举足轻重的意义。但是，在推行存款保险制度过程中，容易产生逆向选择和道德风险。因此，必须全面分析存款保险制度对中小金融机构的影响，设定出更为合理的存款保险制度内容，并采取有针对性的对策，促进中小金融机构的发展。 关键词：存款保险制度中小金融机构必要性对策 在银行业发展速度加快的背景下，存款保险制度也成为一种新型的体系制度，存款保险机构会按照资产比例收取一定的保费，如果金融机构出现支付危机，这些存款保险机构将会提供援助。现阶段，世界上很多国家和地区都建立了这种存款保险制度，如何健全和完善存款保险制度也是我国金融机构改革中的重要内容。为此，本文着重探讨了存款保险制度对中小金融机构的影响，并就如何建立中小金融机构存款保险体系提出了措施与建议，希望能够对完善存款保险制度起到参考和借鉴的意义。 一、中小金融机构参加存款保险体系必要性分析 （一）维持中小金融机构经营与安全 对于很多中小金融机构来讲，由于建立的时间通常较短，尚未建立起较为完善的组织架构，具体体现在以下几个方面：第一，资产质量较低，在资本充足率方面尚不能达到监管要求；第二，很多中小金融机构设立在较为偏远和落后的地区，贷款的周期较长，并且面临着较大的风险；第三，由于这些金融机构本身的原因，再加上区域条件的限制，导致这些中小金融机构缺乏风险分散能力，容易面临系统性风险；第四，中小金融机构的透明度较低，在操作规范性较差，不能在公众心目中建立良好的信誉度，容易发生挤兑等现象。 （二）形成科学金融结构体系 由于中小金融机构信誉度方面普遍不高，容易发生资金来源分流的现象，进而导致支付风险的出现。从这方面来讲，存款保险制度可以为中小储户起到一种保护作用。另一方面，中小金融机构容易面对较大的金融风险，而存款保险制度将会提高中小金融机构的信誉度和竞争力。 篇三：有关存款保险制度对中小金融机构影响的探究 龙源期刊网.cn 有关存款保险制度对中小金融机构影响的探究 作者：郝忠瑞 来源：《财经界·学术版》20xx年第12期 摘要：为了保护中小储户的利益，促进中小金融机构的发展，我国已逐步开始实施存款保险制度，这对促进中小金融机构的发展、维护金融稳定都有着举足轻重的意义。但是，在推行存款保险制度过程中，容易产生逆向选择和道德风险。因此，必须全面分析存款保险制度对中小金融机构的影响，设定出更为合理的存款保险制度内容，并采取有针对性的对策，促进中小金融机构的发展。 关键词：存款保险制度中小金融机构必要性对策 在银行业发展速度加快的背景下，存款保险制度也成为一种新型的体系制度，存款保险机构会按照资产比例收取一定的保费，如果金融机构出现支付危机，这些存款保险机构将会提供援助。现阶段，世界上很多国家和地区都建立了这种存款保险制度，如何健全和完善存款保险制度也是我国金融机构改革中的重要内容。为此，本文着重探讨了存款保险制度对中小金融机构的影响，并就如何建立中小金融机构存款保险体系提出了措施与建议，希望能够对完善存款保险制度起到参考和借鉴的意义。 一、中小金融机构参加存款保险体系必要性分析 （一）维持中小金融机构经营与安全 对于很多中小金融机构来讲，由于建立的时间通常较短，尚未建立起较为完善的组织架构，具体体现在以下几个方面：第一，资产质量较低，在资本充足率方面尚不能达到监管要求；第二，很多中小金融机构设立在较为偏远和落后的地区，贷款的周期较长，并且面临着较大的风险；第三，由于这些金融机构本身的原因，再加上区域条件的限制，导致这些中小金融机构缺乏风险分散能力，容易面临系统性风险；第四，中小金融机构的透明度较低，在操作规范性较差，不能在公众心目中建立良好的信誉度，容易发生挤兑等现象。 （二）形成科学金融结构体系 由于中小金融机构信誉度方面普遍不高，容易发生资金来源分流的现象，进而导致支付风险的出现。从这方面来讲，存款保险制度可以为中小储户起到一种保护作用。另一方面，中小金融机构容易面对较大的金融风险，而存款保险制度将会提高中小金融机构的信誉度和竞争力。
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