东亚银行业务营运支援处2013年第一次分行例会会议纪要0130

部门/汇报人

工作汇报

分行

意见/问题

部门回复

跟进部门

北京分行

关于目前分行仍保留有东亚香港开立在分行的THEIR A/C账户，此账户早先是用于东亚香港办理结算业务，但自09年以来东亚香港改通过分行开立在H.O.的OUR A/C办理结算业务，THEIR A/C也不再使用。但目前该账户中仍有沉淀的余额，而且此账户余额占用分行的短期外债指标，其他分行也存在相同的情况。因此北京分行建议；鉴于此账户已不再使用，能否烦请子行统一联系香港方面，让其办理相应的账户关闭手续。

子行正在调查分行在总行开立的账户的具体用途。若经调查，分行开立的此类账户是自用的，经后期评估后建议能关闭的则关闭。

清算中心

分行的一些汇入款业务是通过东亚香港作为收款代理行，东亚香港按照其反洗钱的操作指引会就汇入款的交易双方涉及风险国别以及其他相关项目进行排查。其中因涉及高、中风险国家的交易，母行要求分行先进行相关调查并由分行行长签字同意后才能完成款项划拨。但是当遇到行长出差等情况是，母行不接受由两位副行长代为签署，并且严格要求分行的签署必须是全签，简签加签字号则不接受。这样的操作往往会过多的耽误款项的划转。现分行有两个沟通请求望得到子行的协助：一、母行针对前述特殊情况，可以接受分行两位副行长签字代替分行行长签字。二、母行在核对分行的授权签字时，能否按照行内的签字样板核对即可，而不拘泥于必须全签。

合规答复：1月14日有一封电邮给到母行相关部门，告知母行：对于来自于中风险国家的汇入款，只要分行行级领导的审批即可。行长、副行长、行长助理均属于行级领导，建议仍使用全签。

零售银行及综合业务支援部/合规处

分行需要报送众多报表，业务部门承担了大量的基础数据的报送工作。而且往往发现同一份报表，不同分行的同一个部门有不同的报送标准或者理解。如果短期内提高报表自动化大幅改善尚有难度，那么是否可以条线部门牵头，总结各项报表填报说明，提供报表答疑平台。长期来看，建议让专业的部门做专业的事情，即:业务部门应仅对业务基础数据的准确性负责，IT或项目组对明细数据的系统采集负责，财务部门对数据按照各种口径分类和汇总负责。

今年监管报表是子行的一项重点项目，目前正在管理层审批，分行该意见在新的流程中已纳入考虑。HKMA报表的梳理因牵涉到母行系统，目前尚在与母行沟通，目前报表尚在整改过程中。目前我行数据平台已上线，也可解决分行部分数据问题。

业务营运支援处

现在YEB系统在操作开票等业务时，是由C+B进行过机操作的，但如果B级休假或者出差状态，是否也可以调整成C+A进行操作？

FMS系统过账是C+B+A三级处理，也建议是否在B级休假或者出差状态时，允许C+A+A的权限进行过机操作？

目前已与供应商联系，评估是否可满足分行的要求。

企业及投资银行支援部

印章管理办法中要求，支行公章由行政部封存，分行主管运营的副行长保存和管理。因支行的各类证照和文书在办理政府机关的年检或更新工作时均需加盖支行公章（分行公章不能代替），目前每次使用均需要反复开启和反复封存，操作流程冗余。建议支行公章使用方式参照分行公章，仍旧由主管运营的副行长管理，但是不需要封存，但申请使用时必须填写申请表，并由行政部留存备案。

因印章的管理是由管理层决定，目前无法进行调整。

零售银行及综合业务支援部

退信的操作流程目前并不全面（目前仅有月结单退信处理流程，见《柜面业务操作规程》。例如理财产品月结单和客户回单的退信目前没有操作指引。），希望针对退信的内容不同进行分别规范。

后续将与财富管理部商讨，从营运条线的角度，退信处理与月结单退信相同。

支付结算管理部

郑州分行

可否明确对显卓客户免费赠送UK的标准，是达标显卓客户赠送？还是开卡时，可先不存钱直接赠送UK？

已与私人银行及高端市场部沟通，在活动期间，只要是显卓客户，即可享受此优惠政策。该活动将于年底结束。

零售银行及综合业务支援部/私人银行及高端市场部

广州分行

现时企业网银行内转账没有设定限额，不论金额大小均即时执行，收付双方即时扣账到账，个人网银行内转账设定100万落地人工处理，如遇客户通过网银行内转账功能进行大额跨分行(即东亚中国内)转账，必然会影响汇出行之行内清算备付金账户，严重时甚至发生透支的情况，另如遇网银行内大额公转私业务，由于不能事前审核相应之纸质文件，会使银行面临合规风险，也影响到反洗钱的有效监控， 建议企业网银行内转账也设定限额落地人工处理，公转私业务设定限额或全部落地人工处理，甚至可将网银行内转账取消跨分行转账功能。

会后将与交易产品部跟进后回复

企业及投资银行支援部/交易产品研发部

大连分行

关于YEB系统的操作使用，在开立银承时C级员工需要逐笔操作提交，对效率有一定影响，建议系统支持批量提交的功能；

目前系统仅支持逐笔控制，后续将考虑批量提交的可能性。

企业及投资银行支援部

沈阳分行

网点当天操作跨境的境外汇款和外币账户的结售汇，次日需要补录金宏系统。该环节需要人工控制，增加操作风险。分行建议：增加系统提示。如网点当天操作跨境的境外汇款和外币账户的结售汇，次个工作日网点关门时弹出“是否补录金宏系统”的提示，减少人工控制环节。

结售汇的申报并没有增加系统提示的必要，因此暂不考虑。

零售银行及综合业务支援部

乌鲁木齐分行

空白印鉴卡作为重要空白凭证，一直以手工出账方式记账，建议将空白印鉴卡的收入付出纳入验印系统中，与单位信息建立对应关系，以方便管理。同时建议参考同业做法，印制空白印鉴卡时加注防伪特征（如暗花、暗码等）

重空表外账项目中有考虑将印鉴卡类型设置到NDS中，采取手工登记、销号方式管理，同时解决手工表外账的问题，计划在今年二-三季度上线。

零售银行及综合业务支援部NDS项目组

柜员一年即轮岗，不便于管理。通常新员工一年左右刚刚掌握业务基础知识，且对于小分行而言，人员较少，不易实现。中资行普通柜员通常满三年方才要求轮岗，建议同一岗位满一年可用强制休假替代轮岗。

根据127号文关于轮岗的规定，柜员轮岗周期应不超过1年。但针对小分行的实际情况，将在会后与子行HR和合规部门沟通，寻求合适的解决方法。

支付结算管理部

苏州分行

后督系统中标识业务的流水号未采用和传票流水一致的顺序号，导致后督工作中翻找传票略为不便，建议增加相关信息；

对于已确认的差错，扫描上传的相关差错及整改凭证便没有页面可以查看，建议为分行后督用户设置相关查看模块及权限；

后督工作中对于每个柜员每日业务笔数的核对只能通过现金部主管打印出的柜员交易日志流水表进行勾对确认，认为存在一定风险隐患，建议在后督系统中增加能够显示柜员交易流水和总笔数的流水表，以便事后监督时核对。

POM系统中的流水号是从NDS系统中取的数，分行所说的顺序号是仅供柜员装订时参考的，无法对应到单笔交易。后续会考虑通过POM系统抓取该数据。

目前POM系统中均可添加附件，并可进行查询。

流水表可通过筛选信息进行查询和交易笔数，可满足分行核对要求。

支付结算管理部

重庆分行

我分行行政部对银企对账工作进行了总结,汇总出如下对账困难,影响对账率的主要原因：

1. 企业由于各种原因(如进行工商查册时股东较复杂等)无法完成更名手续，而该公司原公章、财务章均已销毁，行政部也无法完成有效对帐。

2. 多次联系不来对帐，上门对帐也失败的这类客户。由于客户的手机可联系上，无法进行冻结操作，即便纳入高风险帐户管理，也无法完成对帐。

3. 部分离岸帐户由于其印鉴不在本地，造成长期对帐困难。

4. 存量客户签定对帐协议完成率低，客户配合银行完成对帐的意愿低。

建议：

渝银监（2009）90号文明确客户可来行对帐，但未对何种特殊情况进行明确,建议子行可否提出相关建议,哪种情况下可执行。

建议先为企业完成更名手续，用新章进行对账；如果能联系到客户，仍建议分行做好沟通解释工作，希望分行做好宣传工作，提高客户的配合度。

支付结算管理部

事后监督风险监测系统常抓取客户交易方向及金额相同的数据要求协查是否重复入账，实际上很多时候该交易的交易对手是不同的，也就不存在有可能重复入账的情况。烦请建议子行相关项目组能否将交易对手也作为抓取数据的字段，以减少分行的工作量。

系统开发初期，我部参照上海分行的交易数据进行过测试，目前不会出现很多这种情况。目前我部正在进行调研，针对不理想的参数规则进行进一步完善。

支付结算管理部

YFX系统中用户的设置统一为分行用户，无法区分各支行交易，不便于数据的核对。建议对系统用户归属到各支行及网点。

已转给YFX项目开发组对该功能进行评估，将纳入三期考虑需求。

零售银行及综合业务支援部/金融市场处

根据外汇账户信息报送规定，同一账户需上报字段（如客户名称，证件号码等）如果在同一天进行了多次（一次以上）变更，系统只能识别最终状态，无法记录整个变更过程，在这种情况下，需由交易行经理级员工以邮件形式向子行上报整个动态过程。当客户跨网点维护上报字段内容时，账户的变更信息会在次日抓取在开户行，开户行是无法对变更信息进行核对的。同时如果同一客户当日在两个以上非开户网点均进行了上报字段的维护，这种情况下存在应由谁来负责汇总变更过程向子行报送的问题。针对此问题，我分行建议，网点按照外汇账户信息报送规定对需上报字段进行维护时，维护行均以邮件形式通知所有开户行，告知其维护内容，由开户行判断是否属于手工报送范围，并向子行相关部门报送，也便于开户次日账户信息的核对。

分行层面内可协调解决。

零售银行及综合业务支援部

杭州分行

关于由哪个部门负责填报单证业务授信承诺的OTC报表的问题。

授信承诺报表的数据主要信息也是大部分信息均来源于ALNOVA系统和YLM系统，这两个系统都是由信贷风险管理部使用和维护的。

根据内控制约原则，单证部作为业务操作部门是不能使用授信客户信息系统及授信额度系统的，此表的大部分重要信息无从采集。

每笔单证授信业务的发生及结束，单证部都会报送给信贷SUPPORT（关于业务品种及业务量等都有详细报告），因此信贷风险管理部对单证业务的授信承诺信息是完全能够掌握的。

但子行制定的HKMA CAR return manual分工中只谈到由分行单证部负责上报，未涉及到信贷风险管理部，容易造成部门间不配合和推诿。我们觉得manual的报送分工不合理，报表填报的大部分内容是信贷部主导和掌握的，只靠单证部是不能完成的。希望子行能了解业务的实际情况，建议授信承诺OTC报表由分行信贷风险管理部负责主报，单证部可配合、汇总上报。

子行已在考虑是否可以与BASEL系统做一个接口；OTC报表这部分目前尚在与ALMD沟通，希望分行目前仍按照现有的分工完成。

企业及投资银行支援部

武汉分行

近期与同业其他银行的朋友谈及一些业务管理技巧，对于他们介绍的一起案件防范处理技巧感觉启示较大，对于我们这些柜面管理人员在及时处理柜面案件方面帮助较大，特将此拿出与各分行营运管理团队的同仁分享，希望对大家的日常工作处理可以有所帮助和启迪。

案情介绍：

某银行支行柜员鄂X，因参与赌球，借了大量外债，在被债务逼迫下，他利用自己的柜员身份，将黑手伸向了自己管辖的业务尾箱。

X年X月X日，鄂X在柜面主管段X不注意的情况下，分次避开主管授权，擅自在自己的卡上存入80万元，然后，告知其他同事，自己去上洗手间。半小时后，因其长时间离岗未返回，引起柜面主管段X的关注，到洗手间一看，未见其人。柜面主管段X从业经验较丰富，立马检查了网点现金尾箱，发现当日尾箱增加了近百万元，但当日自己并未对这些大额现金业务进行授权，仔细一查，增加的现金正是在离岗的鄂X现金尾箱中。询问旁边的柜面，未发现鄂X上午办理了大量的现金存入业务。经查看网点交易流水，发现在集中的时段有A帐户频繁存入无需授权的现金存款业务累计80万元。仔细查看A账户流水，发现当日存入A帐户的现金已经通过网银全部转出。且A账户正是已经长时间离岗未返回的鄂X个人帐户。柜面主管段X敏感的感觉发生了内部作案，立马将此情况向上级管辖行进行了汇报。

同时，该网点负责人立刻通过网银系统查询了转帐的80万元去向，经查，发现收款帐户均为鄂X在他行开立的个人帐户。该网点负责人立即采取了紧急措施，冒充鄂X通过电话银行紧急将这些他行帐户进行了口头挂失，及时冻结了这些资金，确保了此案件的零损失。

案件启示：

通过此案件的处理技巧，我获得如下风险防范启示：

柜面主管应经常检查网点现金尾箱及网点交易流水，以期发现异常柜面交易

应经常检查授权日志，避免授权密码泄露引发操作风险。

对于突然较长时间离岗的柜员，应及时检查其业务交易情况，避免存在风险隐患。

遇到突发情况，要沉着冷静分析，想办法在第一时间堵截风险，挽回损失。并及时向上级主管汇报。

YEB针对电子商业汇票，系统自动打印的“线下清算信息单”无法正确提供“收款方”账号及联行行号，需要根据YEB系统的“提示付款备注”栏，由同事手工在支付系统输入，如遇到电子商业汇票集中承兑，容易造成信息混淆、输入错误，影响资金安全，建议系统对此可以进行优化。

请分行联系YEB项目组同事，进一步充分了解这部分系统的操作。

企业及投资银行支援部

分行

详细内容

NDS项目组答复

郑州分行

修改类交易可否全部实现，明确显示修改内容，如：维护前“   ”，维护后为“   ”。（包括IC的修改，打印小业务凭证，作为非金融交易入传票装订）

目前系统架构暂不支持此功能，请分行在打印的维护凭证上标注一下。

建议开立有支付密码器的对公客户，支付密码系统能够和NDS系统联动，NDS系统扣款时能够检验支付密码是否验证成功，避免出现未核验支付密码而对外付款的风险。

支付密码器改造项目已实现柜面部分交易联动进行支付密码验证，此项目改造计划将于今年一季度投产。

目前验印系统可以查询、打印开、销户，建议能从系统中导出EXCLE表，便于核对，另是否可以导出存量客户的清单？目前NDS系统中客户信息中经营范围，如需核查只能是账户资料，能否在NDS中增加经营范围录入？

1.鉴于客户信息保密性及数据风险性的要求，系统暂时不会提供存量客户清单；2. 经营范围字段后续系统可考虑增加。

苏州分行

FM801维护客户经理账户关系的业务模块，变更账户归属的客户经理时，对于已开立好的定期存单不能联动变更成新维护的客户经理，需要重新进入到定期存单维护的界面进行客户经理变更。

建议：操作较为繁琐，建议改进系统设置。

对于定期账户,如果是要修改其下所有存单的客户经理,可以进入定期账户维护中修改；FM801主要是用于批量修改客户经理。

重庆分行

根据我行的规定我行开立个人账户时境内居民有效证件类型为中华人民共和国居民身份证和临时居民身份证，但现在公安局已经取消了临时居民身份证，建议在系统中有效证件种类中增加其他证明文件，如户口证明等。

证件类型中已有户口本这个类型,也有其它证件的选项。

因现在我分行的业务量增加,个人网银用户增多，建议将网银行内转账落地的限额适当增大，为客户带来更大的方便,也提高业务效率,避免落地处理时间差带来的投诉。

非NDS问题，该问题请联系网银项目组解决。

NDS系统中可使用”放大镜”查询同一客户的账户、借记卡的开立情况，烦请建议NDS项目组考虑将贷记卡（即信用卡）的开立情况也关联入此查询模块，以便分行在处理日常业务以及公检法查询时能够给予正确全面地回复。

分行现已可以通过ECIF系统，查询到同一客户下的所有账户信息，包括贷记卡信息。

合肥分行

柜员办理活期存取款、定期开销户、其他交易扣账等业务打印时提示不够明确，容易打错凭证，能否将所需打印的凭证种类在打印中进行提示。

由于前一阶段我行相关业务凭证都在陆续的修订和变更中，待后续所有凭证确定后，可考虑优化提示。

沈阳分行

企业销户时，需要将收回的支票进行维护，目前仅能进行每屏的维护，如企业未缴回的支票非常多，维护逐屏，有时多则几十屏，该过程非常耗时。

分行建议：系统能够实现批量维护票据的状态，如输入支票的状态从出售到作废，则所有符合条件的票据都一并变更状态，提高工作效率。

会在今年的重空表外账项目中进行优化，计划第二~三季度投产。

柜员进行业务操作时，如客户为PEP，系统弹出对话框需授权方能通过交易。但对话框内容仅有预警作用，柜员如需核查黑名单匹配情况则需到其他页面进行查询或去外网查询World-check信息，现金区多数无外网，柜员如此查询工作量大且效率低。

分行建议：优化系统提示内容。如该客户为PEP，系统弹出对话框中内容可以对比黑名单英文全称及客户的英文名称，以及客户与黑名单的匹配程度，减少员工工作量。

NDS凡是弹出黑名单提示，一定是匹配到我行黑名单数据源并且匹配率达到我行合规要求的百分比的。根据我行《反洗钱及反恐怖融资活动指引》对于弹出提示的客户，均要求分行登陆World-check进一步排查。建议分行在开户及时去World-check排查，如非可疑客户，请及时维护客户状态为“正常”，以减少日常交易时的提示。

大连分行

建议对TELLER系统客户信息中行业、职业的数据进行梳理，分行常常遇到对一些常见的职业，如司机、学生等在系统中无法直接找到匹配数据的情况。而且，系统中现有的行业数据分类过于细致，例如运输物流业，就分为海洋旅客运输、内河旅客运输、客运轮渡运输、远洋货物运输、沿海货物运输、内河货物运输等等，实际工作中很多企业、个人所属行业并没有划分至如此细致，这给客户信息的准确录入增加了很大难度。且无论是海洋旅客运输或是内河旅客运输对银行来讲行业风险并没有太大差别，这种情况下是否可以将行业直接划分为旅客运输、货物运输即可。

行业和职业都是依据国标标准设置的。职业参数中有“不便分类的其他从业人员”可供选择。行业参数中的细类中都有其他运输等选项可供选择。